कार बीमा किराने का सामान, गैस और किराए को मिलाकर तेजी से बढ़ा

इसकी अच्छी संभावना है कि आपकी कार बीमा पॉलिसी अभी और महंगी हो गई है और इसका आपकी ड्राइविंग रिकॉर्ड से कोई लेना-देना नहीं है। ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, 2020 से आपके वाहन का बीमा कराने की लागत लगभग 55% बढ़ गई है।
उसी अवधि में, किराने का सामान लगभग 25% बढ़ा, किराया लगभग 22% बढ़ा, और गैसोलीन लगभग 15% अधिक महंगा हुआ। यहां तक कि जब तीनों को एक साथ मिला दिया जाए, तब भी वे अकेले कार बीमा की लागत से कम पड़ते हैं।
यह केवल सामान्य मुद्रास्फीति का काम नहीं है; मरम्मत महंगी हो गई है, पर्याप्त मैकेनिक नहीं हैं, चोट के भुगतान लगभग दोगुने हो गए हैं, और बड़े जूरी के फैसले बीमाकर्ताओं को व्यापक रूप से अधिक शुल्क लेने के लिए मजबूर कर रहे हैं। वृद्धि की दर धीमी हो रही है, लेकिन प्रीमियम जल्द ही कम नहीं होने वाले हैं।
यहां बताया गया है कि इसके पीछे क्या है, कौन सबसे ज्यादा भुगतान कर रहा है, और आप इसके बारे में क्या कर सकते हैं।
2020 से कार बीमा लगभग हर घरेलू खर्च से आगे निकल गया है
बीएलएस की रिपोर्ट के अनुसार, फरवरी 2026 तक मोटर वाहन बीमा के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक साल-दर-साल 5.9% बढ़ा। एनो सेंटर फॉर ट्रांसपोर्टेशन के अनुसार, यह मुख्य संख्या 2024 की शुरुआत में दर्ज लगभग 20.6% की वार्षिक वृद्धि की चरम सीमा से एक तेज गिरावट है।
"अब, नेवाडा के कई लोगों के लिए कार का मालिक होना भी महंगा हो गया है। ट्रम्प के युद्ध और टैरिफ के कारण गैस की कीमतों और मरम्मत की लागत में भारी वृद्धि के अलावा, नेवाडा के पास देश में सबसे अधिक पूर्ण कार बीमा दरें हैं," रेप. सुसी ली, (डी-एनवी) ने एक बयान में कहा।
उद्योग विश्लेषकों द्वारा ट्रैक किए गए बीएलएस इंडेक्स डेटा के आधार पर, संचयी रूप से, प्रीमियम 2020 की शुरुआत की तुलना में लगभग 50% अधिक हैं। उसी अवधि में सभी उपभोक्ता वस्तुओं और सेवाओं में सामान्य मुद्रास्फीति कुल मिलाकर लगभग 22% थी, जो बीमा वृद्धि के आधे से भी कम है।
आपके प्रीमियम को आसमान छूने वाली 5 ताकतें
आपकी कार पांच साल पहले की तुलना में ठीक करने के लिए अधिक महंगी है, और यही एकमात्र सबसे बड़ा कारण है कि आपका प्रीमियम बढ़ता जा रहा है।
1. आधुनिक वाहन ठीक करने के लिए अधिक महंगे हैं
एडमंड्स के अनुसार, औसतन एक नई कार अब लगभग $47,740 में बिकती है, और यहां तक कि मुख्यधारा के ब्रांडों ने भी 2019 के अंत से कीमतों में 27% की वृद्धि देखी है। बैकअप कैमरों और पार्किंग सेंसर वाली 2024 मॉडल की एक मामूली पार्किंग-लॉट खरोंच की मरम्मत और पुन: अंशांकन में आसानी से $3,000 से $5,000 लग सकते हैं।
उन्नत सुरक्षा तकनीक के बिना 2015 मॉडल पर उसी फेंडर बेंडर की लागत एक मानक बॉडी शॉप में केवल $400 से $800 हो सकती थी। विशेष नैदानिक उपकरण, सॉफ्टवेयर अपडेट, और सेंसर पुन: अंशांकन अब पुरानी कारों के लिए साधारण बॉडीवर्क की लागत से कहीं अधिक मरम्मत बिल चलाते हैं।
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आपकी विंडशील्ड में अब रेन सेंसर, लेन-डिपार्चर कैमरे और हेड-अप डिस्प्ले प्रोजेक्टर शामिल हैं जो एक कांच के प्रतिस्थापन को $1,500 से अधिक कर सकते हैं। यहां तक कि नियमित बम्पर प्रतिस्थापन के लिए तकनीशियनों को आपकी कार वापस सौंपने से पहले पार्किंग सेंसर, ब्लाइंड-स्पॉट मॉनिटर और स्वचालित ब्रेकिंग सिस्टम को फिर से कनेक्ट और पुन: अंशांकित करने की आवश्यकता होती है।
ये तकनीक-संचालित मरम्मत लागत सीधे आपके बीमाकर्ता के दावों के बजट को प्रभावित करती है, और आप उस खर्च को उच्च प्रीमियम के माध्यम से अवशोषित करते हैं, चाहे आपने व्यक्तिगत रूप से दावा दायर किया हो या नहीं।
2. काम करने के लिए पर्याप्त योग्य मैकेनिक नहीं हैं
फोर्ड के सीईओ जिम फारली ने हाल ही में कहा था कि ऑटोमेकर लगभग दोगुने औसत अमेरिकी वेतन का भुगतान करने वाले 5,000 मैकेनिक पदों को भरने के लिए संघर्ष कर रहा है। वह कमी हर मरम्मत बिल के श्रम हिस्से को बढ़ाती है, और वे उच्च लागत सीधे आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम में प्रवाहित होती है।
3. प्रयुक्त कार के मूल्य ऊंचे बने हुए हैं
जब एक कुल वाहन अधिक मूल्यवान होता है, तो बीमाकर्ताओं को इसे बदलने के लिए बड़े चेक लिखने पड़ते हैं, और वे उस लागत को आपसे वसूल करते हैं। मैनहेम यूज्ड व्हीकल वैल्यू इंडेक्स 2021 में बढ़ा और तब से ऊंचा बना हुआ है, जिससे बीमाकर्ताओं के लिए कुल-हानि भुगतान असामान्य रूप से अधिक बना हुआ है।
4. शारीरिक चोट के दावों से भुगतान रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच रहा है
सीसीसी इंटेलिजेंट सॉल्यूशंस की रिपोर्ट के अनुसार, शारीरिक चोट के दावे के लिए औसत भुगतान प्रति घायल व्यक्ति लगभग $29,100 तक बढ़ गया है।
2016 में, वही औसत लगभग $16,082 था, जिसका अर्थ है कि एक दशक से भी कम समय में औसत शारीरिक चोट का दावा लगभग 81% बढ़ गया है। बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागत एक प्राथमिक चालक है, क्योंकि आपातकालीन कक्ष के दौरे, नैदानिक इमेजिंग और सर्जरी सभी आज काफी अधिक महंगे हैं।
5. आक्रामक मुकदमेबाजी वित्तीय क्षति को बढ़ा रही है
मैराथन स्ट्रेटेजीज के शोध से पता चलता है कि "परमाणु फैसले," या $10 मिलियन से अधिक के जूरी पुरस्कार, एक ही वर्ष में 50% से अधिक बढ़ गए हैं।
शीर्ष 50 अमेरिकी शारीरिक चोट के फैसलों में मध्यिका 2019 और 2024 के बीच लगभग दोगुनी हो गई, जो $49.7 मिलियन से बढ़कर $98.2 मिलियन हो गई। हर बढ़ा हुआ फैसला बीमाकर्ताओं द्वारा भुगतान की जाने वाली अपेक्षाओं के आधार को बढ़ाता है, और वे अपेक्षाएं सीधे आपके अगले नवीनीकरण कोट में शामिल हो जाती हैं।
कुछ ड्राइवर दूसरों की तुलना में अधिक प्रभावित हो रहे हैं
आपका ज़िप कोड इस बात का एक प्रमुख कारक है कि बीमाकर्ता आपके जोखिम का आकलन कैसे करते हैं, लेकिन यह वर्तमान में आपके खिलाफ काम करने वाले एकमात्र चर से बहुत दूर है।
कम आय वाले ड्राइवरों को सबसे अधिक बोझ उठाना पड़ता है
कम आय वाले ड्राइवरों के पास प्रीमियम बढ़ने पर "महत्वपूर्ण कवरेज का त्याग किए बिना लागत में कटौती करने के सबसे कम विकल्प हैं," जेफरी नड्रिच, संस्थापक नड्रिच दुर्घटना चोट वकील, ने समझाया। $74,580 की औसत घरेलू आय वाले किसी व्यक्ति के लिए, $2,678 का औसत वार्षिक पूर्ण-कवरेज प्रीमियम अब सकल वेतन का 3.6% है।
शहरी और उच्च-जोखिम वाले मौसम वाले राज्यों के ड्राइवरों को प्रीमियम पर प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है
शहर के ड्राइवरों को चोरी, बर्बरता और भीड़भाड़ वाली सड़कों और घने पार्किंग क्षेत्रों से जुड़े दुर्घटनाओं की बढ़ी हुई दरों के कारण उच्च आधार दर का सामना करना पड़ता है। कैलिफ़ोर्निया, फ्लोरिडा, टेक्सास और लुइसियाना के ड्राइवरों को इन राज्यों में चरम मौसम के प्रति अपने जोखिम का पुनर्मूल्यांकन करने वाले बीमाकर्ताओं के रूप में अतिरिक्त अधिभार दिखाई दे रहे हैं।
इलेक्ट्रिक वाहन के मालिक बड़े पैमाने पर वृद्धि को अवशोषित कर रहे हैं
ईवी बीमा 2024 में 28% बढ़ गया, जो गैसोलीन से चलने वाले वाहनों की दर से लगभग दोगुना है, क्योंकि ईवी मरम्मत के लिए विशेष तकनीशियनों और महंगे पुर्जों की आवश्यकता होती है। निसान लीफ या शेवी बोल्ट जैसे किफायती ईवी में भी प्रीमियम दंड होता है क्योंकि मरम्मत नेटवर्क सीमित रहते हैं और प्रशिक्षण विशेष होता है।
बीमाकर्ता आपकी दरों को बढ़ाने के अलावा कैसे प्रतिक्रिया दे रहे हैं
"बीमाकर्ता जानते हैं कि दर वृद्धि अकेले टिकाऊ नहीं है," जेरेमी जविश, बीमा प्रौद्योगिकी कंपनी शिफ्ट टेक्नोलॉजी के सीईओ, ने याहू फाइनेंस को समझाया।
मुख्य उद्योग बदलाव जो आपको जानना चाहिए
- बीमाकर्ता प्रत्येक पॉलिसी पर परिचालन लागत को कम करने के लिए एआई-संचालित धोखाधड़ी का पता लगाने और स्वचालित दावों की प्रसंस्करण में भारी निवेश कर रहे हैं।
- सख्त अंडरराइटिंग प्रथाएं अब प्रत्येक पॉलिसीधारक के लिए व्यक्तिगत जोखिम प्रोफाइल को अधिक सटीक रूप से मूल्यवान बनाने के लिए टेलीमैटिक्स डेटा और क्रेडिट स्कोरिंग का उपयोग करती हैं।
- कुछ प्रमुख बीमाकर्ताओं ने उच्च-जोखिम वाले राज्यों को पूरी तरह से छोड़ दिया है जब स्थानीय नियामक उपभोक्ताओं से चार्ज की जा सकने वाली दर वृद्धि को सीमित करते हैं।
- उपयोग-आधारित बीमा कार्यक्रम स्मार्टफोन ऐप या प्लग-इन डिवाइस के माध्यम से ड्राइविंग व्यवहार को ट्रैक करके सुरक्षित ड्राइवरों को कम प्रीमियम के साथ पुरस्कृत करते हैं।
इन बदलावों का मतलब है कि आपकी अगली पॉलिसी नवीनीकरण पिछली वाली से बहुत अलग दिख सकती है, भले ही आप उसी कंपनी के साथ रहें।
आपकी कार बीमा बिल को कम करने के सात कदम
आप मुद्रास्फीति या ऑटो पार्ट्स की लागत को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, लेकिन आपके पास व्यक्तिगत रूप से आगे क्या भुगतान करते हैं, इस पर वास्तविक प्रभाव है।
आपके अगले नवीनीकरण से पहले आप जो कदम उठा सकते हैं
- हर नवीनीकरण पर तुलनात्मक खरीदारी करें: अपने वर्तमान वाहक के नवीनीकरण प्रस्ताव को स्वीकार करने से पहले कम से कम 3 उद्धरण एकत्र करें, क्योंकि वफादारी शायद ही कभी कम दरें अर्जित करती है।
- अपनी कटौती योग्य राशि को रणनीतिक रूप से बढ़ाएं: अपनी व्यापक और टक्कर कटौती योग्य राशि को $500 से $1,000 तक बढ़ाने से आपका प्रीमियम कम हो सकता है, लेकिन केवल तभी जब आपके पास उच्च कटौती योग्य राशि को कवर करने के लिए नकदी भंडार हो।
- अपनी पॉलिसियों को बंडल करें: एक ही प्रदाता से ऑटो और गृहस्वामी या किराएदार बीमा खरीदना आपकी दोनों पॉलिसियों पर 10% या उससे अधिक की बचत कर सकता है।
- हर उपलब्ध छूट के बारे में पूछें: सुरक्षित ड्राइवर, कम माइलेज, पेपरलेस बिलिंग, और पेशेवर संघ छूट सार्थक बचत में जुड़ सकती हैं जो अधिकांश लोग कभी दावा नहीं करते हैं।
- यदि आप सुरक्षित रूप से ड्राइव करते हैं तो उपयोग-आधारित बीमा का प्रयास करें: टेलीमैटिक्स कार्यक्रम आपके ब्रेकिंग, गति और माइलेज को ट्रैक करते हैं, और वे अन्य जोखिम कारकों को ऑफसेट कर सकते हैं जो अन्यथा आपके प्रीमियम को बढ़ा देंगे।
- पुरानी कारों पर टक्कर और व्यापक कवरेज छोड़ दें: यदि आपकी कार का बाजार मूल्य उन कवरों के लिए आपके वार्षिक प्रीमियम से दस गुना से कम है, तो गणित आपके पक्ष में काम करना बंद कर देता है।
- अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें: अधिकांश राज्य बीमाकर्ताओं को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को मूल्य निर्धारण में शामिल करने की अनुमति देते हैं, इसलिए अपने स्कोर को उचित से अच्छा करने से सालाना सैकड़ों की बचत हो सकती है।
2026 का दृष्टिकोण धीमी वृद्धि का सुझाव देता है लेकिन वास्तविक राहत नहीं
कई उद्योग विशेषज्ञ 2026 के लिए मध्यम, कम-एकल-अंकीय प्रीमियम वृद्धि का अनुमान लगाते हैं, जो 2023 और 2024 के दोहरे अंकों की वृद्धि से एक उल्लेखनीय शीतलन है। जे.डी. पावर की ग्लोबल इंश्योरेंस इंटेलिजेंस टीम के क्रेग मार्टिन को इस साल के बाकी समय के लिए "स्थिर या संभावित रूप से मध्यम ऑटो प्रीमियम वृद्धि" की उम्मीद है।
जे ली लॉ के संस्थापक, जे ई. ली, 1% और 4% के बीच राज्यव्यापी प्रीमियम वृद्धि की उम्मीद करते हैं, जिसमें ऑटो पार्ट्स पर टैरिफ एक ऊपर की ओर जोखिम पेश करते हैं। "बीमाकर्ता अभी भी पिछले वर्षों के लिए नुकसान का अंडरराइटिंग कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि दर वृद्धि जारी रहने की संभावना है या सर्वोत्तम रूप से सपाट रहेगी," लीज एंड के सीआरఓ, ज़ेंडर कुक ने नोट किया।
आपके लिए बॉटम लाइन सीधी है: 2026 में प्रीमियम में गिरावट की संभावना नहीं है, लेकिन वृद्धि की गति हाल के वर्षों की तुलना में कम दर्दनाक महसूस होनी चाहिए। आपका सबसे अच्छा बचाव सक्रिय खरीदारी, रणनीतिक कवरेज समायोजन, और आपके सामने आने वाले हर नवीनीकरण चक्र में एक साफ ड्राइविंग रिकॉर्ड बनाए रखना है।
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यह कहानी मूल रूप से 3 अप्रैल, 2026 को TheStreet द्वारा प्रकाशित की गई थी, जहां यह पहली बार ऑटोमोटिव अनुभाग में दिखाई दी थी। यहां क्लिक करके TheStreet को पसंदीदा स्रोत के रूप में जोड़ें।