कैलिफ़ोर्निया के जलवायु बीमा संकट में कम जोखिम वाले घर भी फंस गए

<p>कैलिफ़ोर्निया के जलवायु बीमा संकट में कम जोखिम वाले घर भी फंस गए</p>
<p>टॉड वुडी</p>
<p>5 मिनट का पठन</p>
<p>(ब्लूमबर्ग) -- जैसे ही एक और जंगल की आग का मौसम नजदीक आ रहा है, बीमा कंपनियों ने उन इलाकों में कुछ घरों को छोड़ दिया है जहाँ जलने का जोखिम कम है, जिससे दसियों हज़ार घर मालिकों को राज्य के अंतिम उपाय के बीमाकर्ता से बुनियादी कवरेज प्राप्त करने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है।</p>
<p>कैलिफ़ोर्निया ने बीमाकर्ता, जिसे FAIR Plan कहा जाता है, उन घर मालिकों के लिए एक बैकस्टॉप के रूप में इरादा किया था जो राज्य के उन क्षेत्रों में रहने के कारण निजी बाजार में बीमा प्राप्त करने में असमर्थ हैं जिन्हें वनस्पति, इलाके और मौसम के कारण जंगल की आग के लिए उच्च जोखिम माना जाता है। सितंबर 2024 और दिसंबर 2025 के बीच, पिछले साल की 40 बिलियन डॉलर की लॉस एंजिल्स आग सहित विनाशकारी जंगल की आग की एक श्रृंखला के बाद कैलिफ़ोर्निया से पीछे हटने के बाद FAIR में नामांकन 43% तक बढ़ गया।</p>
<p>लेकिन एक संकेत है कि बीमाकर्ताओं ने उन स्थानों पर भी कवरेज कम कर दिया है जहाँ जंगल की आग का खतरा कम है, FAIR योजना डेटा के ब्लूमबर्ग न्यूज़ विश्लेषण के अनुसार, वर्तमान FAIR नीतियों का 14% उन संपत्तियों के लिए है जो मुख्य रूप से शहरी क्षेत्रों में हैं जहाँ आग का जोखिम कम है, उन क्षेत्रों में योजना के नकदी-तंगी वाले जोखिम का 28% है।</p>
<p>“हम जो देख रहे हैं वह है कि उच्च-आग-जोखिम वाले क्षेत्रों में मौजूद बाजार का संक्रमण सामान्य भागों के बाजार में फैल गया है,” स्टैनफोर्ड यूनिवर्सिटी में जलवायु और ऊर्जा नीति कार्यक्रम के निदेशक माइकल वारा ने कहा।</p>
<p>कैलिफ़ोर्निया के जलवायु-संचालित बीमा संकट ने राज्य के अत्यधिक विनियमित बाजार में सुधार के प्रयासों को जन्म दिया है, जहाँ बीमाकर्ताओं को दर में वृद्धि के लिए आवश्यक अनुमोदन प्राप्त करने में एक वर्ष या उससे अधिक समय लग सकता है। नियामकों ने तेजी से बदलाव और बढ़ते जंगल की आग के जोखिमों को दर्शाने वाली दरों को प्रदान करने का वादा किया है ताकि उच्च-खतरे वाले क्षेत्रों में कवरेज का विस्तार करने के लिए बीमाकर्ताओं को प्रोत्साहित किया जा सके। लेकिन लॉस एंजिल्स की आग के मद्देनजर जिसने 12,000 घरों को नष्ट कर दिया और जलकर घर के मालिकों को बीमाकर्ताओं के साथ दावों का भुगतान करने के लिए संघर्ष करने के बाद, राज्य के विधायक अब उद्योग पर नए जनादेश थोपने की कोशिश कर रहे हैं ताकि आपदा द्वारा उजागर की गई असमानताओं को ठीक किया जा सके।</p>
<p>विशेषज्ञों का कहना है कि कैलिफ़ोर्निया बढ़ते जंगल की आग, तूफान और अन्य जलवायु आपदाओं से उद्योग को हिलाकर रख देने के कारण अन्य राज्यों में बीमा बाजारों के पतन को रोकने के लिए एक "गाजर और छड़ी" दृष्टिकोण के लिए एक परीक्षण स्थल साबित हो सकता है।</p>
<p>“बीमा बाजार अभी नाजुक स्थिति में है,” उद्योग वकालत समूह अमेरिकन प्रॉपर्टी कैजुअल्टी इंश्योरेंस एसोसिएशन के लिए राज्य सरकार संबंधों के उपाध्यक्ष मार्क सेक्टनन ने कहा। “विधायिका द्वारा पारित कानूनों के माध्यम से विधायिका जो निर्णय लेती है, वह कैलिफ़ोर्निया को या तो बीमाकर्ताओं के लिए एक अधिक उत्साहजनक बाजार या कम उत्साहजनक बाजार के रूप में प्रकट कर सकती है जो वापस आना चाहते हैं।”</p>
<p>एक हाल ही में पेश किया गया विधेयक बीमाकर्ताओं को उच्च-जोखिम वाले क्षेत्रों में घर मालिकों के लिए नीतियों प्रदान करने और नवीनीकृत करने की आवश्यकता होगी जो अपने आवासों को आग प्रतिरोधी बनाते हैं या कैलिफ़ोर्निया में व्यवसाय करने से निलंबित होने का जोखिम उठाते हैं। कई लॉस एंजिल्स के घर मालिकों को पता चला कि वे गंभीर रूप से कम बीमाकृत थे और अन्य कानून बीमाकर्ताओं को एक नष्ट घर के गारंटीड प्रतिस्थापन की पेशकश करने का आदेश देगा।</p>
<p>कैलिफ़ोर्निया के सबसे बड़े बीमाकर्ता, स्टेट फार्म के एक प्रवक्ता ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।</p>
<p>एक अन्य विधेयक, कैलिफ़ोर्निया बीमा आयुक्त रिकार्डो लारा द्वारा समर्थित, FAIR योजना को व्यापक कवरेज प्रदान करने की अनुमति देगा। योजना, जो वर्तमान में राज्य में आवासीय नीतियों का लगभग 10% लिखती है, वर्तमान में केवल आग बीमा प्रदान कर सकती है और अन्य क्षति को कवर करने के लिए घर मालिकों को कहीं और नीतियां खरीदनी चाहिए। विशेषज्ञों का कहना है कि FAIR से घर मालिकों को निजी बीमाकर्ताओं के पास ले जाना एक स्वस्थ बाजार को बहाल करने की कुंजी है, लेकिन यह कानून योजना को पारंपरिक बीमा से अधिक आकर्षक विकल्प बना सकता है।</p>
<p>“FAIR Plan को इतना अच्छा होने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है जितना कि आप निजी बाजार में प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि हम नहीं चाहते कि लोग FAIR पर हों,” यूनाइटेड पॉलिसीहोल्डर्स की कार्यकारी निदेशक ऐमी बाच ने कहा, जो सैन फ्रांसिस्को में एक गैर-लाभकारी संस्था है जो घर मालिकों की वकालत करती है।</p>
<p>कैलिफ़ोर्निया के बीमा आयुक्त के एक डिप्टी माइकल सॉलर ने कहा कि विधान का उद्देश्य घर मालिकों को वह कवरेज प्रदान करना है जिसकी उन्हें आवश्यकता है जब “उन्हें FAIR Plan पर होना पड़ता है, लेकिन यह अल्पकालिक होना चाहिए।”</p>
<p>सेक्टनन ने कहा कि कैलिफ़ोर्निया में अंतिम उपाय बीमा का विकास, कम-आग-जोखिम वाले क्षेत्रों में भी, इसके अपेक्षाकृत कम प्रीमियम के कारण है। “यदि यह प्रतिस्पर्धी मूल्य पर है या बाजार में से कम कीमत पर है तो आप FAIR Plan को विस्थापित नहीं कर सकते हैं।”</p>
<p>हालांकि, निजी बाजार तक पहुंच में सुधार के संकेत मिलना शुरू हो गए हैं। 2024 से FAIR Plan में तेजी से वृद्धि के बाद, पिछले साल के अंतिम तीन महीनों में नामांकन 4% से कम बढ़ा। कैलिफ़ोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ इंश्योरेंस ने अपने “सस्टेनेबल इंश्योरेंस स्ट्रैटेजी” के तहत प्रस्तावों की त्वरित समीक्षा के बदले उच्च-जोखिम वाले क्षेत्रों में कवरेज का विस्तार करने की प्रतिबद्धताओं के लिए छह प्रमुख बीमाकर्ताओं से दर वृद्धि अनुरोधों को मंजूरी दी है या वर्तमान में विचार कर रहा है।</p>
<p>“हम देख रहे हैं कि बीमा कंपनियां विभाग में आ रही हैं और अपनी योजनाओं को विस्तार से बता रही हैं और हम प्रारंभिक संकेतों को देख रहे हैं कि बाजार में बदलाव और विकास हो रहा है,” सॉलर ने कहा।</p>
<p>उदाहरण के लिए, बाजार हिस्सेदारी के अनुसार राज्य का दूसरा सबसे बड़ा बीमाकर्ता, फार्मर्स इंश्योरेंस ग्रुप, ने लगभग 7% की दर वृद्धि का अनुरोध किया है। उस वृद्धि को सुरक्षित करने के लिए, इसने 2026 में उच्च-आग-जोखिम वाले क्षेत्रों में रहने वाले 300,000 उपभोक्ताओं को लक्षित करने और दो वर्षों में उन क्षेत्रों में लगभग 5,600 नीतियां जोड़ने का वादा किया है, जैसा कि एक बीमा फाइलिंग में कहा गया है। पांचवां सबसे बड़ा बीमाकर्ता, CSAA इंश्योरेंस ग्रुप, ने अपनी 2025 की दर अनुरोध में कहा है कि उसने राज्य द्वारा आवश्यक से 18,300 अधिक नीतियां उच्च-आग-खतरे वाले क्षेत्रों में जारी की हैं।</p>
<p>नंबर 3 बीमाकर्ता मर्करी जनरल कॉर्प। ने पिछले साल एक दर वृद्धि के लिए अपनी फाइलिंग में अगले दो वर्षों में उच्च-जोखिम वाले क्षेत्रों में 15% अधिक नीतियां जोड़ने का लक्ष्य रखा। कंपनी ने कहा कि इसका आठ साल का लक्ष्य FAIR Plan नीतिधारकों का 6.5% अपने स्वयं के नीतियां में स्थानांतरित करना है।</p>
<p>उद्योग के प्रतिनिधि सेक्टनन ने कहा कि बाजार तब तक नहीं बदलेगा जब तक कि दर वृद्धि याचिकाओं की समीक्षा और भी तेज न हो, अन्यथा मुद्रास्फीति प्रीमियम वृद्धि के मूल्य को कम कर देगी।</p>
<p>फरवरी में एक राज्य विधायी समिति के समक्ष गवाही देते हुए, लारा ने विधायकों को बताया कि बीमा विभाग ने हाल ही में 120 दिनों में दर वृद्धि आकलन पूरे किए हैं और अब 60-दिवसीय समीक्षा का लक्ष्य रखा गया है। “हम अभी जंगल से बाहर नहीं हैं,” उन्होंने कहा। “एक संरचनात्मक रूप से स्वस्थ बाजार एक 3–5-वर्ष की परियोजना है।”</p>