FinVolution (FINV) Q4 2025 आय अर्जन ट्रांसक्रिप्ट

<p>Image source: The Motley Fool.</p>
<h2>दिनांक</h2>
<p>सोमवार, मार्च 16, 2026 को रात 8:30 बजे ईटी</p>
<h2>कॉल प्रतिभागी</h2>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">मुख्य कार्यकारी अधिकारी — Tiezheng Li</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">मुख्य वित्तीय अधिकारी — Jiayuan Xu</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">निवेशक संबंध — Yam Cheng</p></li>
</ul>
<h2>पूर्ण सम्मेलन कॉल ट्रांसक्रिप्ट</h2>
<p>श्री Tiezheng Li, हमारे CEO; और श्री Jiayuan Xu, हमारे CFO, अपनी तैयार टिप्पणियों के साथ कॉल शुरू करेंगे और प्रश्नोत्तर सत्र के साथ समाप्त करेंगे। इस कॉल के दौरान, हम अपने परिचालन प्रदर्शन की समीक्षा और मूल्यांकन के लिए कई गैर-GAAP वित्तीय उपायों का उल्लेख करेंगे। ये गैर-GAAP वित्तीय उपाय अकेले या अमेरिकी GAAP के अनुसार तैयार और प्रस्तुत की गई वित्तीय जानकारी के विकल्प के रूप में माने जाने के लिए अभिप्रेत नहीं हैं। इन गैर-GAAP उपायों और गैर-GAAP उपायों के समाधान के बारे में जानकारी के लिए, कृपया हमारी आय प्रेस विज्ञप्ति देखें। आगे बढ़ने से पहले, कृपया ध्यान दें कि आज की चर्चा में अमेरिकी प्राइवेट सिक्योरिटीज लिटिगेशन रिफॉर्म एक्ट ऑफ 1995 के सुरक्षित बंदरगाह प्रावधानों के तहत आगे की ओर देखने वाले बयान शामिल होंगे।</p>
<p>आगे की ओर देखने वाले बयानों में अंतर्निहित जोखिम और अनिश्चितताएं शामिल हैं। इस प्रकार, कंपनी के परिणाम आज व्यक्त किए गए विचारों से काफी भिन्न हो सकते हैं। इन और अन्य जोखिमों और अनिश्चितताओं के बारे में अतिरिक्त जानकारी अमेरिकी एसईसी के साथ कंपनी की फाइलिंग में शामिल है। कंपनी किसी भी आगे की ओर देखने वाले बयान को अद्यतन करने का कोई दायित्व नहीं मानती है, सिवाय लागू कानून के तहत आवश्यक के। अंत में, हमने अपनी आईआर वेबसाइट पर एक स्लाइड प्रस्तुति पोस्ट की है, जिसमें तिमाही के लिए हमारे परिणामों का विवरण दिया गया है। अब मैं कॉल हमारे सीईओ, श्री Tiezheng को सौंप दूंगा। Tiezheng, कृपया आगे बढ़ें।</p>
<p>Tiezheng Li: धन्यवाद, Yam। हमारी चौथी तिमाही और पूरे वर्ष 2025 की आय कॉल में आपका स्वागत है। [तकनीकी कठिनाई]</p>
<p>ऑपरेटर: क्षमा करें, सभी। ऐसा लगता है कि हमने ऑडियो खो दिया है। कृपया प्रतीक्षा करें। कृपया आगे बढ़ें।</p>
<p>Tiezheng Li: धन्यवाद, Yam। हमारी चौथी तिमाही और पूरे वर्ष 2025 की आय कॉल में आपका स्वागत है। 2025 हमारे लिए एक महत्वपूर्ण वर्ष था। यह FinVolution की 18वीं वर्षगांठ थी, एक व्यक्ति के वयस्कता में कदम रखने की तरह, हमारी कंपनी चीन में एक भावुक क्रेडिट अग्रणी से एशिया और उससे आगे क्रेडिट अंतर को पाटने वाले एक क्षेत्रीय मंच के रूप में विकसित हुई है। यह यात्रा केवल स्केलिंग से कहीं अधिक रही है। हमने सीखा है, अनुकूलित किया है और कुछ मूल्यवान और स्थायी बनाया है। 2025 के चुनौतीपूर्ण मैक्रो वातावरण ने हमारे लचीलेपन का परीक्षण किया, लेकिन इसने हमारे अंतरराष्ट्रीय विस्तार को आगे बढ़ाने की हमारी रणनीतिक दिशा की भी पुष्टि की। वर्ष का समापन करने के लिए, हमने पूर्ण वर्ष समूह राजस्व RMB 13.6 बिलियन दिया, जो साल-दर-साल 3.8% अधिक है।</p>
<p>शुद्ध लाभ भी बढ़कर RMB 2.5 बिलियन हो गया, जो पिछले साल से 6.6% अधिक है। यह लचीला वित्तीय प्रदर्शन चीन में वर्ष की दूसरी छमाही में नियामक अनिश्चितता के बावजूद हासिल किया गया था, जिसने पूर्ण वर्ष लेनदेन की मात्रा को RMB 200 बिलियन तक सीमित कर दिया, जो साल-दर-साल 2.9% कम है। हमारी स्थानीय उत्कृष्टता वैश्विक दृष्टिकोण रणनीति ने विविधीकरण मूल्य को अनलॉक किया है और हमारे मंच पर बहुत आवश्यक लचीलापन लाया है। 2025 में, हमारे अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय में काफी वृद्धि हुई। हमारी मात्रा में 38.6% की वृद्धि हुई और राजस्व में साल-दर-साल 32.0% की वृद्धि हुई। विशेष रूप से, अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय ने तिमाही के लिए 31% राजस्व का योगदान दिया, जो एक साल पहले केवल 21% से काफी अधिक है।</p>
<p>जैसा कि पहले बताया गया है, हमारा लक्ष्य 2030 में इस संख्या को 50% तक बढ़ाना है, और हम इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आत्मविश्वास से ट्रैक पर हैं। आज, हम विकासशील बाजारों और सबसे हाल ही में विकसित बाजार दोनों में काम करते हैं, हाल ही में ऑस्ट्रेलिया में प्रवेश किया है। इस गति के पीछे हमारी अंतरराष्ट्रीय रणनीति का शांत विकास है। हमारे शुरुआती विस्तार में, हमने प्रत्येक व्यक्तिगत बाजार में अनुशासित निष्पादन पर ध्यान केंद्रित किया। लेकिन जैसे-जैसे हम पूरे क्षेत्र में स्केल करते हैं, हमने सीखा है कि ताकत कनेक्शन में भी निहित है। हमने प्रत्येक देश के एक स्टैंड-अलोन प्रयास के रूप में काम करने के बजाय मंच स्तर पर अपनी क्षमताओं को गहरा किया है।</p>
<p>हम व्यवस्थित रूप से उन विशेषज्ञता, रिश्तों और क्षमताओं को कैप्चर करते हैं जिन्हें हमने एक बाजार में विकसित किया है और उन्हें अगले में तेजी से जोखिम-मुक्त प्रवेश को तेज करने के लिए रीसायकल करते हैं। इसका मतलब है कि सिद्ध नियामक अनुभव, उत्पाद विकास, उन्नत जोखिम विश्लेषण, केंद्रीकृत धन और सीमा पार क्षेत्रीय पारिस्थितिकी तंत्र साझेदारी का लाभ उठाना। इस LEGO+ रणनीति ने हमारे अंतरराष्ट्रीय पोर्टफोलियो को स्थानीय जीत के संग्रह से संचित मंच स्तर के लाभों के साथ एक एकीकृत मंच में बदल दिया। आज, हम अपने व्यवसाय को 2 अलग-अलग लेंस के माध्यम से प्रबंधित करते हैं। पहला हमारा परिपक्व बाजार, चीन है, जो लगातार लाभप्रदता और नकदी उत्पादन के लिए हमारे आधार के रूप में कार्य करता है। दूसरा हमारे अंतरराष्ट्रीय बाजार हैं, जिनमें इंडोनेशिया, फिलीपींस और अब ऑस्ट्रेलिया शामिल हैं।</p>
<p>इन बाजारों को उच्च विकास, स्केलेबल अवसरों और हमारे समग्र पोर्टफोलियो में बढ़ते योगदान की विशेषता है। अब मैं आपको दोनों खंडों में प्रमुख उपलब्धियों और अपडेट के माध्यम से ले जाना चाहूंगा। पहला, हमारा परिपक्व बाजार, चीन। चौथी तिमाही में नए नियमों ने परिचालन परिदृश्य को नया आकार दिया, जैसा कि हमारी Q3 आय सत्र में चर्चा की गई थी। हमने Q4 में ऋण उत्पत्ति पर जोखिम को प्राथमिकता दी। इसका मतलब है कि सख्त अंडरराइटिंग और उन्नत जोखिम नियंत्रण। परिणाम चौथी तिमाही में ऋण उत्पत्ति की मात्रा को RMB 38.7 बिलियन और ऋण शेष को RMB 68.3 बिलियन तक सीमित करना है। इन जानबूझकर किए गए प्रयासों से जोखिम नियंत्रण में भुगतान होना शुरू हो गया। नई ऋण उत्पत्ति के लिए विंटेज हानि 3.0% पर स्थिर हो गई।</p>
<p>उधारकर्ता ऋण पोर्टफोलियो ने अपेक्षा के अनुरूप जोखिम को बढ़ते हुए देखा, जो तिमाही के लिए 0.61% से 0.77% तक CM2 बढ़ गया। जैसे ही हम पुनर्भुगतान पर अपने मौजूदा ऋण पुस्तिका से बाहर निकलते हैं और उच्च क्रेडिट मानकों पर नए ऋण उत्पन्न करते हैं, हमने दिसंबर में समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को स्थिर करना शुरू कर दिया। जैसे ही हम भारी समृद्ध ऋण पोर्टफोलियो, अनुपालन बुनियादी ढांचे और जोखिम मॉडल के साथ नियामक पक्ष से धीरे-धीरे बाहर निकलते हैं, दीर्घकालिक लाभप्रदता अंततः सामान्य हो जाएगी। हम उद्योग समेकन के एक चरण की उम्मीद करते हैं जब विनियमन का पूरा प्रभाव परिलक्षित होगा, और हम अवसरों को भुनाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।</p>
<p>हमारे पोर्टफोलियो के भीतर, चीन पैमाने और नकदी प्रवाह की नींव प्रदान करना जारी रखेगा जो हमें विदेशों में अपने विकास में आत्मविश्वास से निवेश करने की अनुमति देता है। दूसरा, हमारे अंतरराष्ट्रीय बाजार, जिनमें इंडोनेशिया, फिलीपींस और अब ऑस्ट्रेलिया शामिल हैं, हमने दक्षिण पूर्व एशिया के लिए एक उत्साहजनक मील का पत्थर हासिल किया है। इंडोनेशिया और फिलीपींस दोनों ने पूर्ण वर्ष लाभप्रदता हासिल की और संयुक्त परिचालन लाभ में USD 15 मिलियन से अधिक का योगदान दिया। इस वित्तीय परिणाम के पीछे हमारे अंतरराष्ट्रीय प्लेबुक का एक सम्मानजनक स्थानीय रूप से अनुकूलित दृष्टिकोण का सत्यापन है। हमारे अत्यधिक स्थानीयकृत दृष्टिकोण ने मजबूत उपयोगकर्ता वृद्धि को बढ़ावा दिया। हमने पूरे वर्ष इंडोनेशिया और फिलीपींस में अपने अद्वितीय उपयोगकर्ता आधार को दोगुना करके 5.9 मिलियन कर दिया।</p>
<p>हमने विविध उत्पादों को स्थानीय खपत की वरीयता के आसपास अनुकूलित करके उपभोक्ता आधार में भी गहराई से प्रवेश किया। उदाहरण के लिए, हमारे बाय नाउ, पे लेटर समाधान उपभोक्ताओं और पारिस्थितिकी तंत्र भागीदारों द्वारा ऑनलाइन और ऑफलाइन चैनलों पर अच्छी तरह से प्राप्त किए गए हैं। चौथी तिमाही में, हमने एक सम्मानित ऋण मंच, Fundo के अधिग्रहण के साथ ऑस्ट्रेलियाई बाजार में प्रवेश किया। यह नया प्रयास एक अच्छी तरह से सोचा गया कदम है जो चीन में परिपक्व नियामक व्यवस्था में हमारे अनुभव और विदेशी बाजारों में परिचालन उत्कृष्टता का लाभ उठाता है। पहला, चीन में हमारा विकसित अनुभव हमें एक परिपक्व नियामक वातावरण के लिए तैयार करता है। वर्षों से, हमने चीन के उच्च-विकास वाले उभरते विनियमन से अधिक कठोर उपभोक्ता-केंद्रित ढांचे की ओर संक्रमण को नेविगेट किया है।</p>
<p>हमारा ऑपरेटिंग मॉडल भी कम जोखिम, अधिक टिकाऊ दृष्टिकोण की ओर परिपक्व हुआ है। इस अनुभव ने हमें नियामक परिपक्वता, अनुपालन अनुशासन और उपभोक्ता-प्रथम मानसिकता से लैस किया है जो ऑस्ट्रेलिया जैसी विकसित अर्थव्यवस्थाओं की अपेक्षाओं के साथ निकटता से संरेखित होती है। दूसरा, हमारे पास जमीन से लाभदायक व्यवसाय बनाने का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है। हमने न केवल एक बार, बल्कि बहु-अंतरराष्ट्रीय बाजारों में 0 से 1 की यात्रा को सफलतापूर्वक निष्पादित किया है, लाभप्रदता के लिए संचालन को बढ़ाया है। विदेशों में व्यवसायों को लॉन्च करने, स्थानीयकृत करने और बढ़ाने की यह क्षमता हमें ऑस्ट्रेलिया में सफलता को दोहराने की हमारी क्षमता में मजबूत विश्वास देती है। सम्मानजनक तकनीकी नवाचार पर आगे बढ़ते हुए, हमारे निर्माण के तरीके का एक मुख्य हिस्सा... [तकनीकी कठिनाई]</p>
<p>ऑपरेटर: क्षमा करें, सभी। हमने वक्ता का कनेक्शन खो दिया है, कृपया बैक-अप लाइन कनेक्ट होने तक प्रतीक्षा करें। आपकी लाइन खुली है, कृपया आगे बढ़ें।</p>
<p>Tiezheng Li: यह सीधे एप्लिकेशन प्रवाह में एम्बेडेड है, यात्रा को स्पष्ट तार्किक चरणों में तोड़ता है और प्रत्येक चरण में वास्तविक समय मार्गदर्शन प्रदान करता है। प्रभाव मूर्त रहा है। हम कम दर्शक ड्रॉप-ऑफ, उच्च पूर्णता दर और समग्र रूप से बेहतर बातचीत देख रहे हैं। यह एक शोधन है जो छोटा लग सकता है, लेकिन यह सार्थक रूप से सुधार करता है कि उपयोगकर्ता हमारे मंच का अनुभव कैसे करते हैं। स्थानीयकरण और स्थानीय समुदायों का समर्थन भी विदेशों में हमारी सफलता में एक प्रमुख भूमिका निभाता है। Q4 में, हमने नवंबर 2025 के अंत में इंडोनेशिया में आई गंभीर बाढ़ के बाद एक आपातकालीन मानवीय प्रतिक्रिया शुरू की। हमने सुमात्रा में 6 स्थानों पर लगभग 1,800 प्रभावित निवासियों को लाभ पहुंचाने के लिए आपातकालीन रसोई और पूरी तरह से सुसज्जित स्वच्छता सुविधाएं स्थापित कीं।</p>
<p>हमारे ESG प्रयास जैसे कि यह हमारे S&P CSA स्कोर में लगातार 7 वर्षों तक वृद्धि का कारण बना है, जो इस विश्वास को दर्शाता है कि हम कितना बढ़ते हैं यह उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि हम कितना बढ़ते हैं। जिम्मेदार प्रबंधन के प्रति हमारी प्रतिबद्धता हमारे शेयरधारकों तक फैली हुई है। हमने इस साल अपने बायबैक कार्यक्रम में तेजी लाई, 2025 में USD 107 मिलियन की पुनर्खरीद की गई। यह हमारे आईपीओ के बाद से एक ऐतिहासिक रिकॉर्ड है। यह प्रतिबद्धता व्यक्तिगत भी है। दिसंबर में, हमारे अध्यक्ष और प्रबंधन टीम ने हाल ही में शेयर बायबैक में अपने स्वयं के पूंजी का अतिरिक्त USD 1.9 मिलियन निवेश किया, जो इस यात्रा में गहरे विश्वास का एक इशारा है जिस पर हम एक साथ हैं। बायबैक के अलावा, हम 2025 के लिए लगभग USD 74.5 मिलियन लाभांश की भी घोषणा कर रहे हैं।</p>
<p>यह लगभग $182 मिलियन के कुल शेयरधारक रिटर्न में तब्दील होता है, जो 50% भुगतान के बराबर है। जैसे ही हम 2026 में प्रवेश करते हैं, हम स्पष्टता के साथ प्रवेश करते हैं, निश्चितता के साथ नहीं। हम अपने चीन व्यवसाय को धैर्य के साथ प्रबंधित करेंगे, अपने अंतरराष्ट्रीय खंडों को ध्यान से पोषित करेंगे और उन प्रौद्योगिकियों और साझेदारियों में निवेश करना जारी रखेंगे जो टिकाऊ विकास को संभव बनाते हैं। हमारा दीर्घकालिक दृष्टिकोण वास्तव में एक वैश्विक FinVolution का निर्माण करना है। इस यात्रा में हमारे साथ होने के लिए धन्यवाद। अब मैं कॉल को हमारे CFO, Jiayuan Xu को सौंप दूंगा, ताकि संख्याओं पर गहराई से नज़र डाली जा सके।</p>
<p>Jiayuan Xu: धन्यवाद, Tiezheng, और आप सभी को नमस्कार। मुझे चौथी तिमाही और पूरे वर्ष के लिए हमारे प्रमुख परिणामों के माध्यम से जाने दें। कृपया अतिरिक्त विवरण के लिए हमारी आय प्रेस विज्ञप्ति देखें। समूह स्तर पर, हमारे चौथी तिमाही के परिणाम हमारे अनुशासित चीन रणनीति के निकट अवधि प्रभाव और अंतरराष्ट्रीय विस्तार में निरंतर निवेश को दर्शाते हैं। समूह शुद्ध राजस्व RMB 3 बिलियन था। 2025 में, चीन की अर्थव्यवस्था काफी हद तक स्थिर रही, जिसमें 5% की जीडीपी वृद्धि हुई, जो उच्च गुणवत्ता वाले विकास की खोज में उचित सीमा के भीतर बनी रही। उद्योग के मोर्चे पर, नियामक अधिकारियों ने तिमाही के दौरान बैंकों, उपभोक्ता वित्त और मैक्रो ऋण कंपनियों के लिए कई नए दिशानिर्देश जारी किए, जिनका उद्देश्य समग्र वित्तपोषण लागत को कम करना था।</p>
<p>जैसे ही उद्योग ने नए नियामक ढांचे के अनुरूप अपनी संपत्ति और धन को पुनर्गठित किया, हमने 2025 की दूसरी छमाही में ऋण मात्रा में संकुचन और जोखिम में वृद्धि देखी। हम उच्च-गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अपने अंडरराइटिंग मापदंडों को परिष्कृत कर रहे हैं और हमने धीरे-धीरे अपनी सीमांत संपत्तियों को बढ़ाया है जो नए विनियमन से पहले विश्वसनीय हुआ करती थीं। इसने इकाई अर्थशास्त्र की सुरक्षा प्रदान की। हमारा आईआरआर स्थिर रहा। जैसा कि Tiezheng ने उल्लेख किया, नए उत्पन्न हुए समूह का विंटेज नुकसान Q4 के आसपास 3% पर स्थिर होना शुरू हो गया। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि दिसंबर के मध्य में शुरुआती जोखिम संकेतक चरम पर पहुंचने के संकेत दिखाने लगे, जिसके बाद दिन 1 और 30 संग्रह दर कम हो गई।</p>
<p>जैसे-जैसे धन आपूर्ति की गतिशीलता सामान्य होने लगती है, हम धन भागीदारों के साथ अपनी सहभागिता को गहरा करना जारी रखते हैं। Q4 में, हमने नए धन भागीदार जोड़े और तिमाही-दर-तिमाही 20 आधार अंकों की कमी करके धन लागत को 3.4% तक कम कर दिया। कुल मिलाकर, हमारी टेक दर लगभग 3% पर स्थिर रही। तिमाही को बंद करते हुए, हमने चीन के लिए RMB 2.1 बिलियन राजस्व बुक किया। हमारे अंतरराष्ट्रीय बाजारों में, हमने Q4 में मजबूत विकास की गति बनाए रखी, जिसमें हमारे नए ऑस्ट्रेलिया व्यवसाय का समेकन, हमारे इंडोनेशिया और फिलीपींस के स्थापित बाजारों में व्यापक प्रदर्शन से पूरक हुआ। क्षेत्रीय मैक्रो परिप्रेक्ष्य से, हमने इंडोनेशिया में त्वरित जीडीपी वृद्धि के साथ मध्यम आर्थिक वृद्धि की अवधि को नेविगेट किया, जो मौसमी प्रवाह के कारण फिलीपींस में धीमी वृद्धि से ऑफसेट हुआ।</p>
<p>कुल मिलाकर, हमने मजबूत परिणाम दिए। हमारी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन मात्रा तिमाही के लिए RMB 4.1 बिलियन या USD 0.6 बिलियन तक पहुंच गई, जो साल-दर-साल 41% अधिक है। और अद्वितीय उधारकर्ता 3.8 मिलियन तक बढ़ गए, जो साल-दर-साल 133.8% की वृद्धि है। पूरे क्षेत्र में, हम एक स्पष्ट नियामक वातावरण से लाभान्वित हो रहे हैं। इंडोनेशिया में, जुलाई की घोषणा द्वारा प्रदान की गई नियामक स्पष्टता ने ब्याज दर कैप को बनाए रखने के लिए एक स्थिर ढांचा प्रदान किया। हमने सक्रिय रूप से अपने ग्राहक अधिग्रहण निवेश को बढ़ाया, जिसने लेनदेन की मात्रा को USD 0.3 बिलियन के ऐतिहासिक उच्च स्तर तक पहुंचाया, जो तिमाही-दर-तिमाही 10% की वृद्धि के बराबर है। फिलीपींस में, अप्रैल 2026 में एक नई ब्याज दर कैप प्रभावी होने वाली है।</p>
<p>हमें विश्वास है कि यह आगामी परिवर्तन मजबूत प्रौद्योगिकी और परिचालन क्षमताओं वाले खिलाड़ियों के पक्ष में होगा, वे क्षेत्र जिनमें हम हैं। हम पहले से ही नई मूल्य निर्धारण संरचना को समायोजित करने के लिए अग्रिम रूप से तैयारी कर रहे हैं, कई बाजारों में समान नियामक लेनदेन को नेविगेट करने के अपने प्रासंगिक अनुभव का लाभ उठा रहे हैं। हमें विश्वास है कि हम एक सहज अनुकूलन का प्रबंधन कर सकते हैं, भले ही हम लेनदेन अवधि के दौरान कुछ निकट अवधि के मॉडरेशन की उम्मीद करते हैं। हमने ग्राहक की गुणवत्ता को अपग्रेड करना और विश्वसनीय उपभोक्ताओं के लिए अपने विविध उत्पाद प्रसाद का विस्तार करना जारी रखा। तिमाही के दौरान, हमने 1.6 मिलियन नए उधारकर्ता जोड़े, जो तिमाही-दर-तिमाही 26% अधिक है। इंडोनेशिया में, हमारी ऑफलाइन खपत वित्त पहल ने ग्राहक की गुणवत्ता और जुड़ाव को बढ़ावा दिया।</p>
<p>मोबाइल फोन स्टोर और अन्य छोटे टिकट आइटम में बाय नाउ पे लेटर समाधानों ने नए उपयोगकर्ताओं के प्रवाह को बढ़ावा दिया, जिससे नए उधारकर्ता आधार में साल-दर-साल 3 गुना से अधिक की वृद्धि हुई। फिलीपींस में, एम्बेडेड ई-कॉमर्स साझेदारी अब देश की मात्रा का 43% योगदान करती है, जबकि एक साल पहले 30% थी। फिलीपींस में कुल लेनदेन की मात्रा USD 0.2 बिलियन तक पहुंच गई, जो साल-दर-साल 64% की वृद्धि है। नए बाजार पर, ऑस्ट्रेलिया में हमारा हालिया प्रवेश एक महत्वपूर्ण रणनीतिक विस्तार का प्रतीक है</p>