आपका सोशल सिक्योरिटी लाभ कैसे गणना किया जाता है -- और जहां अधिकांश सेवानिवृत्त लोग गलती करते हैं

मुख्य बातें
सोशल सिक्योरिटी आपके 35 वर्षों के दौरान अर्जित किए गए सबसे अधिक धन का उपयोग करके आपके लाभ की गणना करती है।
1960 या बाद में पैदा हुए लोगों के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु 67 है।
आपका कमाई रिकॉर्ड विभिन्न दावा करने की उम्र में अनुमानित लाभ प्रदान करेगा।
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सोशल सिक्योरिटी देश के सबसे महत्वपूर्ण सामाजिक कार्यक्रमों में से एक है। द मोटली फ़ूल के शोध के अनुसार, सोशल सिक्योरिटी प्राप्तकर्ताओं का 58% अपनी सेवानिवृत्ति आय के लिए "भारी" या "विशेष रूप से" अपने लाभों पर निर्भर करते हैं। और उनमें से कई के लिए, सोशल सिक्योरिटी उनकी एकमात्र सेवानिवृत्ति आय है।
चूंकि सोशल सिक्योरिटी कई लोगों के सेवानिवृत्ति जीवन में वित्तीय जीवन के लिए कितनी महत्वपूर्ण है, इसलिए यह समझना मददगार है कि आपके लाभ की गणना कैसे की जाती है। यह जानने से आपको अपनी संभावित अधिकतम करने और अधिक सूचित दावा करने के निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
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सोशल सिक्योरिटी आपके मासिक लाभ की गणना कैसे करती है
पहला कदम आपके उच्चतम आय वाले 35 वर्षों को लेना और उन्हें आज के डॉलर में बदलने के लिए अनुक्रमित करना है। 30 साल पहले किसी व्यक्ति द्वारा $50,000 की कमाई आज समान राशि के बराबर नहीं है, इसलिए अनुक्रमण मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि के लिए जिम्मेदार रखने में मदद करता है।
एक बार जब SSA के पास आपकी अनुक्रमित आय हो जाती है, तो यह आपके औसत अनुक्रमित मासिक आय (AIME) की गणना करने के लिए उन 35 वर्षों में महीनों की कुल संख्या से विभाजित करती है। यदि आपके पास 35 वर्षों की कमाई से कम है, तो SSA गायब वर्षों के लिए शून्य डाल देगा।
आपके AIME तय होने के बाद, SSA एक सूत्र लागू करता है जिसमें मोड़ बिंदु (इसका प्रगतिशील लाभ सूत्र) शामिल होता है जो आपके प्राथमिक बीमा राशि का उत्पादन करेगा। यह मासिक लाभ है जिसके लिए आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु पर दावा करने पर पात्र हैं।
आपकी दावा करने की उम्र आपके मासिक लाभ को कैसे प्रभावित करती है
हालांकि आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु वह है जब आप अपनी प्राथमिक बीमा के लिए पात्र होते हैं, आप उससे पहले या बाद में लाभ का दावा कर सकते हैं।
जल्दी दावा करने से आपके मासिक लाभ में 5/9 का 1% मासिक दर से कमी आती है, जो 36 महीनों तक होती है। उस अवधि के बाद हर अतिरिक्त महीने से उन्हें 5/12 का 1% और कम कर दिया जाता है। इसका मतलब है कि यदि आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु 67 है (1960 या बाद में पैदा हुए कोई भी), तो आपकी दावा करने की उम्र के आधार पर आपके लाभों में निम्नलिखित कमी आएगी:
- आयु 66: 6.67%
- आयु 65: 13.33%
- आयु 64: 20%
- आयु 63: 25%
- आयु 62: 30%
अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु के बाद लाभों में देरी करने से मासिक 2/3 का 1% (वार्षिक 8%) से लाभ बढ़ जाएगा जब तक कि आप 70 वर्ष के नहीं हो जाते। एक बार जब आप 70 वर्ष के हो जाते हैं, तो लाभों में देरी करने से कोई वृद्धि नहीं होती है, इसलिए यह वह नवीनतम दावा करने की आयु है जो किसी के लिए भी यथार्थवादी रूप से समझ में आती है।
जहाँ अधिकांश सेवानिवृत्त गलतियाँ करते हैं
SSA द्वारा प्रदान किए जाने वाले अधिक कम आँकित उपकरणों में से एक कमाई का रिकॉर्ड है, जो वर्षों के माध्यम से आपकी रिपोर्ट की गई कमाई का स्नैपशॉट देता है। यह आपकी वर्तमान लाभ को विभिन्न दावा करने की उम्र में दिखाता है, ताकि आप यह सोचने लग सकें कि आपके लिए कौन सी दावा करने की उम्र सबसे समझ में आती है।
अपनी कमाई के रिकॉर्ड तक पहुंचने के लिए, आपको SSA की वेबसाइट के माध्यम से अपने सोशल सिक्योरिटी खाते में लॉग इन करने की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास पहले से कोई खाता नहीं है, तो एक बनाना आसान है।
अपने लाभों से क्या उम्मीद करनी है यह जानने से आपको सक्रिय रूप से अपनी सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाने में मदद मिल सकती है।
$23,760 सोशल सिक्योरिटी बोनस जिसे अधिकांश सेवानिवृत्त पूरी तरह से अनदेखा करते हैं
यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत से कुछ साल (या अधिक) पीछे हैं। लेकिन कुछ कम ज्ञात "सोशल सिक्योरिटी रहस्य" आपकी सेवानिवृत्ति आय में वृद्धि सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।
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"सोशल सिक्योरिटी रहस्य" देखें »
द मोटली फ़ूल की एक प्रकटीकरण नीति है।
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