मैंने टैक्स मदद के लिए ChatGPT से पूछा—विशेषज्ञों का कहना है कि मैं एक क्लासिक जाल में फंस गया

अपने वयस्क जीवन के अधिकांश समय के लिए, मैंने अपेक्षाकृत सरल कर स्थिति का आनंद लिया है। अधिकांश वर्षों में, मैंने केवल यह सुनिश्चित किया कि मेरे W-2 से आय सही है और अपनी पसंदीदा कर सॉफ़्टवेयर के प्रश्नों के माध्यम से अंत तक क्लिक किया। कोई आश्रित नहीं, कोई साइड हसल आय नहीं, मेरे नाम पर कोई संपत्ति नहीं।

पिछला वर्ष थोड़ा अलग था। अपनी कंपनी के कर्मचारी स्टॉक खरीद योजना के माध्यम से वर्षों तक स्टॉक खरीदने के बाद, मैंने अपनी आगामी शादी के लिए धन जुटाना शुरू करने के लिए अपने शेयरों का बहुमत बेच दिया।

इन शेयरों को बेचने के आसपास कुछ अपेक्षाकृत जटिल नियम हैं, लेकिन सार यह है कि ये योजनाएं कर्मचारियों को वास्तविक शेयर मूल्य से छूट पर स्टॉक खरीदने की अनुमति देती हैं। तो यह निर्धारित करना कि आपने अपने शेयरों की बिक्री पर कितना पैसा कमाया (जिस मामले में आपको पूंजीगत लाभ कर देना होता है) या खोया है, कुछ गणनाओं की आवश्यकता होती है।

तो मैंने वही किया जो हाल ही में IPX 1031 के एक सर्वेक्षण के अनुसार लगभग 5 में से 1 करदाता कर रहे हैं: मैंने AI से मदद मांगी।

मैंने ऐसा संदेह के साथ किया। मैंने AI "भ्रम" - उद्योग शब्द जब चैटबॉट गलत हो जाते हैं - के बारे में पर्याप्त कहानियां देखी थीं कि मुझे आधा उम्मीद थी कि ChatGPT मेरे करों को बर्बाद कर देगा। इसके अलावा, यह केवल तीन साल पहले की बात थी जब मैंने कर रणनीतियों पर AI को परीक्षण के लिए रखा था और इसे संघर्ष करते देखा था। यह उल्लेख करना भी उचित है कि OpenAI की उपयोग नीतियाँ अपने उत्पाद का उपयोग "संवेदनशील क्षेत्रों में उच्च-दांव वाले निर्णयों को स्वचालित करने के खिलाफ चेतावनी देती हैं, बिना मानव समीक्षा के।"

और फिर भी, जब मैंने OpenAI के नवीनतम संस्करण के बड़े भाषा मॉडल के साथ चैट करना शुरू किया, तो मैं अपनी हिचकिचाहट को पिघलता हुआ महसूस कर सकता था। इसने न केवल मेरे पहले प्रश्न का उत्तर दिया कि ESPP बिक्री पर कर कैसे लगाया जाता है, बल्कि इसे सुपाच्य बुलेट पॉइंट में भी तोड़ दिया और मुझसे पूछा कि क्या मैं अधिक जानकारी साझा करने में सहज हूं।

चूंकि मैं सॉफ़्टवेयर के कॉर्पोरेट संस्करण का उपयोग कर रहा था जो OpenAI के मॉडल को प्रशिक्षित करने के लिए डेटा का उपयोग नहीं करता है, मैंने अपने ब्रोकरेज फर्म से समेकित 1099 फॉर्म अपलोड किया।

"यह बहुत अच्छा है - [आपका ब्रोकरेज] वास्तव में हमें वह सब कुछ दिया जो हमें चाहिए," बॉट ने मुझसे कहा। "यहां क्या चल रहा है।"

ChatGPT ने मुझे जो बताया वह अनिवार्य रूप से इस पर आकर टिक जाता है: आपका ब्रोकरेज एक नंबर का उपयोग कर रहा है, जिसे आपके कर सॉफ़्टवेयर में अपलोड किया जा रहा है। लेकिन आपको वास्तव में एक अलग नंबर का उपयोग करना है। मुझे बस अपने पिछले कुछ W-2 को देखना था कि क्या उनमें एक निश्चित लाइन आइटम शामिल था।

मैं "फाइल" करने के लिए तैयार था। लेकिन सबसे पहले, मैंने अपनी बातचीत मिक्लोस रिंगबौर को बताई, जो एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार हैं जिन्होंने मुझे कर कहानियों में मदद की है।

उन्होंने मुझसे कहा कि मुझे संभवत: सही लेकिन अधूरा जानकारी मिली थी। ChatGPT ने मुझे जिस W-2 जांच के बारे में आश्वस्त किया था वह वास्तव में इतनी बड़ी बात नहीं थी, वह वास्तव में काफी महत्वपूर्ण थी, उन्होंने मुझसे कहा - मुझे या एक कर पेशेवर को संख्याओं की जांच करने और अपने ब्रोकरेज के साथ उनकी तुलना करने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सब कुछ जुड़ गया है।

इसके अलावा, मेरे 1099 में कुछ संख्याएँ ऐसा प्रतीत होती हैं कि मैंने कुछ कर योग्य कदम उठाए हैं जो मैंने नहीं उठाए होंगे, रिंगबौर ने मुझसे कहा। ChatGPT ने उनके बारे में कुछ नहीं कहा - शायद इसलिए कि मैंने पूछने के बारे में नहीं सोचा था।

"सवाल यह बन जाता है कि क्या करदाता के पास उन दस्तावेजों को देखने की आवश्यक समझ है जिन्हें वे समझने और किसी भी आइटम को सही करने के लिए देखते हैं जिसे संबोधित करने की आवश्यकता है?" रिंगबौर कहते हैं। "मेरी समझ में, हमारे कई ग्राहक नहीं हैं।"

अपने करों को दर्ज करते समय टालने के लिए AI जाल

चीजों के व्यापक परिप्रेक्ष्य में, मुझे जो त्रुटि मिली वह एक छोटी सी थी। ChatGPT ने मुझे बताया कि कुछ "लगभग निश्चित रूप से" सही है जबकि वास्तव में मुझे कुछ होमवर्क करना था। महत्वपूर्ण बात यह है कि मुझे जो सलाह मिली वह इतनी ध्वनि और इतनी आसानी से दी गई थी कि मैं फाइल करने और गलती करने का जोखिम उठाने के लिए तैयार था।

जो लोग कर संहिता के विशेषज्ञ नहीं हैं, उनके लिए यह एक बड़ी समस्या हो सकती है, प्यूर्ड्यू विश्वविद्यालय में लेखा के एक नैदानिक सहायक प्रोफेसर जे.टी. इगन कहते हैं।

"AI आपको आश्वस्त करेगा कि आसमान हरा है। यह इतना आश्वस्त करने वाला है," वे कहते हैं, एक बार जब एक चैटबॉट ने गलत उत्तर दिया था जो इगन अपने छात्रों को देते हैं। "इसने मुझे यह प्रतिक्रिया दी कि यांत्रिकी सही थी, लेकिन मुझे पीछे हटना पड़ा और कहना पड़ा, 'खैर, आप गलत हैं।'

ऐसा नहीं है कि AI चैटबॉट आपको धोखा देने की कोशिश कर रहे हैं। वास्तव में, हाल के वर्षों में, कई प्रमुख मॉडल बेहतर हो गए हैं कि उपयोगकर्ताओं को यह सूचित करने के बारे में कि उनके पास कुछ संकेतों के पूर्ण उत्तर नहीं हैं या वे धूसर क्षेत्रों में भटक रहे हैं, ऐआई रणनीति कंपनी एवरीडे एआई के संस्थापक जॉर्डन विल्सन कहते हैं।

वास्तव में, मेरी बातचीत के शीर्ष पर, ChatGPT ने मुझसे कहा कि, "यदि कुछ भी बहुत विशिष्ट या उच्च-दांव वाला हो जाता है, तो मैं झंडे लगा दूंगा जहां आप CPA के इनपुट की इच्छा रख सकते हैं।"

"लेकिन डिफ़ॉल्ट रूप से, बड़ी भाषा मॉडल सहायक सहायक होने के लिए प्रशिक्षित किए जाते हैं," विल्सन कहते हैं। इसका मतलब है कि वे अक्सर बहुत आत्मविश्वास से लगेंगे, और "अक्सर आप भ्रम में भाग लेंगे।"

और वे चौंका देने वाले आत्मविश्वास के साथ दिए जा सकते हैं। "यह एक बहुत ही सरल रिटर्न है जिसमें एक स्टॉक योजना की सिलवट है," ChatGPT ने मुझसे कहा। "आपको CPA की आवश्यकता नहीं है।"

इसके साथ, विशेषज्ञों का कहना है कि आप अपने करों में मदद करने के लिए AI का उपयोग करने से पहले बहुत सावधानी से चलना चाहेंगे।

"यदि आप AI का उपयोग करके अपने करों में गलती करते हैं, तो यह आपको IRS के साथ परेशानी में डाल सकता है," विल्सन कहते हैं। "और एक वैध बहाना नहीं है, 'AI ने मुझे ऐसा करने के लिए मजबूर किया।'

यदि आप कर सीजन के दौरान एक उपकरण के रूप में AI का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो यहां पेशेवर क्या ध्यान रखने के लिए कहते हैं।

जांचें कि आप कौन सा मॉडल उपयोग कर रहे हैं

कोई दो LLM बिल्कुल समान नहीं हैं, और यहां तक कि अगर आपके पास कोई पसंदीदा AI कंपनी है, तो फर्म आम तौर पर विभिन्न क्षमताओं के साथ विभिन्न मॉडल पेश करेगी, विल्सन कहते हैं।

जटिल विषय वस्तु के लिए, जैसे कर, आप "सोचने" वाले मॉडल में रहना चाहेंगे, वे कहते हैं - एक जो कठिन विषयों को चरण-दर-चरण समाधान उत्पन्न करके और अपना काम दिखाकर तोड़ता है।

यहां तक कि अगर आप किसी विशेष चैटबॉट के निःशुल्क संस्करण का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो "इनमें से कई कंपनियां, डिफ़ॉल्ट रूप से, आपको अपने तेज़ मॉडल पर चिपका देंगी जो उतना स्मार्ट नहीं है," विल्सन कहते हैं।

एंथ्रोपिक और OpenAI जैसी AI फर्मों में टियर्ड प्राइसिंग है, जो आपको उनकी AI चैटबॉट के भिन्न-भिन्न शक्तिशाली संस्करणों तक पहुंच प्रदान करती है। यहां तक कि अगर आप किसी उच्च स्तर पर हैं, तो आपके द्वारा उपयोग किया जा रहा मॉडल शुरुआत में जटिल विषयों के लिए कैलिब्रेट नहीं किया जा सकता है। जब मैंने सबसे पहले अपनी कंपनी के ChatGPT के भुगतान किए गए संस्करण को खोला, तो मुझे "रोजमर्रा की चैट" के लिए "इंस्टेंट" मोड पर डिफ़ॉल्ट किया गया था। मुझे "सोचने" वाले मोड में टॉगल करने के लिए चैट के शीर्ष पर एक मेनू पर क्लिक करना था।

जांचने लायक एक अन्य कारक: क्या AI फर्म आपकी जानकारी का उपयोग अपने मॉडल को प्रशिक्षित करने के लिए कर रही है। आप आम तौर पर भुगतान किए गए संस्करणों का उपयोग करते समय मॉडल प्रशिक्षण को बंद कर सकते हैं, विल्सन कहते हैं, लेकिन निःशुल्क संस्करणों के उपयोगकर्ताओं को व्यक्तिगत जानकारी साझा करने से पहले दो बार सोचना चाहिए।

आपकी जानकारी सार्वजनिक रूप से पोस्ट नहीं होगी, वे कहते हैं, "लेकिन कंपनियां आपके द्वारा निःशुल्क योजना पर होने पर अपने मॉडल को प्रशिक्षित करने के लिए किसी भी डेटा का उपयोग कर सकती हैं। और यह शायद कुछ ऐसा नहीं है जो आप चाहते हैं, खासकर संवेदनशील जानकारी के मामले में, जैसे आपका बैंक खाता जानकारी, आपकी सोशल सिक्योरिटी नंबर।"

AI की सीमाओं और आपकी समझें

विशेषज्ञों का कहना है कि अगर AI सही प्रक्रिया का पालन करता है, तो भी यह गलत उत्तर पर पहुंच सकता है। एक कारण यह है कि मॉडल पुराने डेटा पर भरोसा कर सकता है, विल्सन कहते हैं। किसी मॉडल को प्रशिक्षित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले डेटा कुछ मामलों में कई महीने पुराने हो सकते हैं, वे कहते हैं, जिससे इसमें सबसे अप-टू-डेट कर जानकारी नहीं होगी, वे कहते हैं। इससे किसी मॉडल को इंटरनेट से वर्तमान जानकारी खींचने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है।

"यह जानकारी कहां सत्यापित करने जा रहा है? क्या यह 2024, 2025 या 2026 के किसी लेख को ढूंढने जा रहा है?" विल्सन कहते हैं। "अंतर जाहिर तौर पर आपके द्वारा इसका उपयोग करने की सटीकता और सटीकता को जंगली रूप से प्रभावित कर सकता है।"

कुछ मामलों में, AI किसी कर प्रश्न का पूरी तरह से उत्तर दे सकता है - लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपके लिए सही उत्तर होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि कुछ कर नियम आपकी स्थिति की विशेष बारीकियों के आधार पर आप पर लागू हो सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं।

एक सरल उदाहरण के लिए, उस करदाता पर विचार करें जो आश्चर्य करता है कि क्या वे अपने कुत्ते को काट सकते हैं। एक CPA से पूछें, और वे आपसे कहेंगे, "यह निर्भर करता है," इगन कहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि, जबकि आप किसी पालतू जानवर को नहीं लिख सकते हैं, आप कुछ परिस्थितियों में, चिकित्सा व्यय के रूप में गाइड-कुत्ते की लागत में कटौती कर सकते हैं।

सवाल को एक AI चैटबॉट पर रखें, और "यह [हो सकता है] 'हां' के साथ शुरू हो," इगन कहते हैं। "चुनौती यह है कि कितने लोग उस उत्तर को पढ़ना बंद कर देते हैं जो वे सुनना चाहते हैं।"

कर संहिता में इसका विस्तार करना मुश्किल नहीं है कि उपयोगकर्ताओं को AI से उत्तर प्राप्त करने के लिए भरोसा करने पर सटीक रिटर्न पर पहुंचने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है। यहां तक कि अगर कोई AI किसी प्रश्न का सही उत्तर देता है या सटीक गणना करता है, तो यह इस बात से सीमित है कि यह आपके बारे में क्या जानता है, विल्सन कहते हैं। एक समग्र दृष्टिकोण के अभाव में, आप इन मॉडलों को विफल होने के लिए सेट कर रहे हैं, वे कहते हैं।

इनमें से कोई भी यह नहीं कहने के लिए नहीं है कि मॉडल कर प्रश्नों का सामना करने पर स्वचालित रूप से विफल हो जाएंगे। आपको खुद से पूछना होगा कि क्या आप मॉडल को उन सभी प्रासंगिक जानकारी को देने के लिए सुसज्जित हैं जिनकी उसे आवश्यकता है और सभी प्रासंगिक अनुवर्ती प्रश्न पूछने के लिए। यदि उत्तर नहीं है, और यदि बहुत पैसा दांव पर है, तो विशेषज्ञों का कहना है कि आप किसी पेशेवर से परामर्श करना चाहेंगे।

"मुझे लगता है कि यह सबसे बड़ी गलतियों में से एक है जो अधिकांश लोग करते हैं, यहां तक कि वे भी जो AI का उपयोग करने में काफी सहज हैं, वे सोचते हैं, 'ठीक है, जब तक मैं अपने कुछ दस्तावेज़ दर्ज करता हूं और इसे कुछ अच्छा संदर्भ देता हूं, यह आउटपुट पर अच्छा काम करने वाला है,'" विल्सन कहते हैं। "लेकिन इंसान को वास्तव में बहुत हाथों से काम करना होता है यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप मॉडल को सही संदर्भ दे रहे हैं।"

क्या आप आत्मविश्वास के साथ नेतृत्व करना चाहते हैं और अपनी टीम में सर्वश्रेष्ठ लाना चाहते हैं? CNBC का नया ऑनलाइन कोर्स, हाउ टू बी ए स्टैंडआउट लीडर लें। विशेषज्ञ प्रशिक्षक व्यावहारिक रणनीतियों को साझा करते हैं जो आपको विश्वास बनाने, स्पष्ट रूप से संवाद करने और अन्य लोगों को अपना सर्वश्रेष्ठ काम करने के लिए प्रेरित करने में मदद करते हैं।