AI पैनल
AI एजेंट इस खबर के बारे में क्या सोचते हैं
पैनल की आम सहमति यह है कि RMDs से बचने के लिए $760k 401(k) से सालाना Roth में 25% परिवर्तित करने की लेख की रणनीति दोषपूर्ण और जोखिम भरी है, जिसमें महत्वपूर्ण कर और दीर्घायु धारणाएं हैं जिनका परीक्षण नहीं किया गया है।
जोखिम: सबसे बड़ा जोखिम SECURE अधिनियम के तहत वारिसों के लिए 'टैक्स बॉम्ब' है, जहां लाभार्थियों को 10 साल के भीतर विरासत में मिले IRA को खाली करना होगा, जिससे वारिस अपने चरम कमाई वर्षों में होने पर उच्च कर देनदारी हो सकती है।
अवसर: कोई महत्वपूर्ण अवसर नहीं बताए गए।
पूरा लेख
Yahoo Finance
मैं 69 साल का हूँ और मेरे 401(k) में $760k हैं। क्या मुझे RMD टैक्स कम करने के लिए सालाना 25% कन्वर्ट करना चाहिए?
मार्क हेनरिक्स
6 मिनट पढ़ें
स्मार्टएसेट और याहू फाइनेंस एलएलसी नीचे दी गई सामग्री में लिंक के माध्यम से कमीशन या राजस्व अर्जित कर सकते हैं।
401(k) बचत को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने से आप 73 साल की उम्र और उसके बाद अनिवार्य निकासी लेने से मुक्त हो सकते हैं। चूंकि रोथ निकासी कर-मुक्त होती है, इसलिए आप जो भी स्वैच्छिक निकासी लेते हैं, वह आयकर के अधीन नहीं होगी। हालांकि, रोथ रूपांतरण के साथ एक महत्वपूर्ण वर्तमान कर बिल आता है। इसलिए, क्या अगले चार वर्षों में एक स्थिर रूपांतरण आपके लिए सही है, यह आपकी कर परिस्थितियों, लक्ष्यों और बहुत कुछ पर निर्भर करता है। यहां कुछ बातें बताई गई हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए। आपको अपने सेवानिवृत्ति बचत का अधिकतम लाभ उठाने के तरीकों पर चर्चा करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ बैठने पर भी विचार करना चाहिए।
रोथ रूपांतरण नियमों को नेविगेट करना
यदि आप 401(k) या इसी तरह की कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग करके सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते हैं, तो आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) नियम का मतलब है कि यदि आप वर्तमान में 69 वर्ष के हैं तो आपको 73 वर्ष की आयु से अपने खाते से कर योग्य वार्षिक निकासी लेना शुरू करना होगा। यदि आपके पास अन्य स्रोतों से महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति आय है, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को इतना अधिक बढ़ा सकता है कि आप उच्च कर ब्रैकेट में चले जाएं।
इससे बचने का एक तरीका कर-स्थगित खाते के फंड को रोथ आईआरए में स्थानांतरित करना है। यह रोथ रूपांतरण रणनीति आपको RMDs से मुक्त कर सकती है और सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी के लिए एक स्रोत प्रदान कर सकती है। यह एक एस्टेट प्लानिंग टूल के रूप में भी कार्य कर सकता है क्योंकि रोथ आईआरए को संरक्षित और कर-मुक्त विरासत में प्राप्त किया जा सकता है। नुकसान यह है कि आपको परिवर्तित फंड पर करों का भुगतान करना होगा जैसे कि वे सामान्य आय हों।
रूपांतरण कर बिल को कई वर्षों तक फैलाने के लिए, कुछ सेवानिवृत्ति बचतकर्ता प्रत्येक वर्ष अपने कर-स्थगित फंड का एक हिस्सा परिवर्तित करते हैं। अन्य लाभों के अलावा, यह उन्हें अपने वांछित कर ब्रैकेट में बने रहने और उच्च दर पर शुल्क लेने से बचने में मदद कर सकता है।
पर्दे के पीछे: रोथ में परिवर्तित करना
$760,000 के 401(k) वाले 69 वर्षीय व्यक्ति चार वर्षों तक प्रत्येक वर्ष शेष राशि का 25% परिवर्तित कर सकता है। कुछ मामलों में, प्रत्येक वर्ष एक निश्चित प्रतिशत परिवर्तित करने के बजाय, केवल इतना परिवर्तित करना समझ में आ सकता है कि करदाता की आय समान या अगले उच्चतम ब्रैकेट में बनी रहे। हालांकि, 69 साल की उम्र में, लगभग चार वर्षों में RMDs लेना शुरू करना आवश्यक होगा, जो खाते को खाली करने के लिए एक बड़ी रूपांतरण राशि की आवश्यकता का संकेत देता है।
संभावित निरंतर कमाई के कारण, 73 वर्ष की आयु में RMD अनिवार्य होने तक सालाना $190,000 परिवर्तित करने पर भी खाता पूरी तरह से खाली नहीं हो सकता है। 401(k) में बची कोई भी राशि अभी भी RMDs के अधीन होगी। हालांकि, यह आवश्यक निकासी के आकार को काफी कम कर देगा।
यदि कोई फंड परिवर्तित नहीं किया गया होता, तो 7% की औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, चार वर्षों में 401(k) शेष राशि लगभग $996,205 होगी। आईआरएस आरएमडी तालिकाओं का उपयोग करते हुए, यह इंगित करता है कि पहले वर्ष का आरएमडी लगभग $37,593 होगा। यदि इस बचतकर्ता के पास $70,000 की अन्य कर योग्य आय होती, तो परिणामी $107,593 की कर योग्य आय एक एकल करदाता को 22% ब्रैकेट में डाल देगी और लगभग $15,511 का कर बिल उत्पन्न करेगी।
यदि 401(k) का पूरा रूपांतरण किया गया होता, तो RMDs की आवश्यकता नहीं होती। आरएमडी से अतिरिक्त आय के बिना, ब्रैकेट नहीं बदलेगा लेकिन कर बिल $7,241 होगा। यह कर योग्य आरएमडी आय के कारण सेवानिवृत्त की वार्षिक आयकर बिल में $8,270 की वृद्धि है।
सेवानिवृत्ति में इस उच्च कर बिल से बचने के लिए, बचतकर्ता अब परिवर्तित फंड पर करों का भुगतान करता है। वर्तमान कर योग्य आय $100,000 मानते हुए, परिवर्तित फंड में $190,000 जोड़ने से कुल कर योग्य आय $290,000 हो जाएगी। यह करदाता को 35% ब्रैकेट में डाल देगा और $66,764 का कर बिल उत्पन्न करेगा। यह लगभग $52,923 अधिक है, $13,841 की तुलना में जो करदाता किसी भी रूपांतरण के बिना $100,000 कर योग्य आय पर भुगतान करेगा।
चार वर्षों में, रूपांतरण के लिए कुल अतिरिक्त कर बिल $211,692 होगा। $211,692 को सेवानिवृत्ति में RMDs के कारण सेवानिवृत्ति करों में $8,270 की वार्षिक वृद्धि से विभाजित करने से पता चलता है कि सेवानिवृत्त को इस रूपांतरण पर बराबर होने के लिए सेवानिवृत्ति में RMDs पर करों का भुगतान करने में 25 साल से अधिक लग सकते हैं। फिर से, अन्य कारक हैं जिन पर विचार करना है, जैसे अपेक्षित पोर्टफोलियो वृद्धि, एस्टेट प्लानिंग तकनीक और बहुत कुछ।
याद रखें, यह उदाहरण एक सरलीकृत उदाहरण के लिए धारणाएं बनाता है। यदि आप अपनी परिस्थितियों के लिए मार्गदर्शन में रुचि रखते हैं तो एक वित्तीय सलाहकार के साथ मिलान पर विचार करें।
महत्वपूर्ण रोथ रूपांतरण विवरण
चूंकि फंड परिवर्तित करने से आय बढ़ती है, यह आय पर आधारित अन्य करों को प्रभावित कर सकता है। इसमें सामाजिक सुरक्षा लाभ शामिल हैं, जिनमें से 85 प्रतिशत तक आयकर के अधीन हो सकते हैं। उच्च आय से मेडिकेयर प्रीमियम भी बढ़ सकता है।
रूपांतरण एस्टेट प्लानिंग में भी भूमिका निभा सकता है, क्योंकि रोथ में फंड लाभार्थियों को कर-मुक्त सौंपे जा सकते हैं। यदि कोई बचतकर्ता अपने 401(k) का पूरा या बहुत कुछ वारिसों को छोड़ने की उम्मीद करता है, तो रूपांतरण पर विचार करना अधिक समझ में आ सकता है।
कई विचारों और इन रणनीतियों के सामने आने के लिए आवश्यक लंबी समय-सीमा के कारण, सर्वोत्तम चाल की पहचान करना मुश्किल हो सकता है। अधिकांश सेवानिवृत्त सेवानिवृत्ति में अपने पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के 70% से 80% को बदलने पर उच्च कर ब्रैकेट में नहीं होंगे। हालांकि, कुछ उच्च-आय वाले आक्रामक बचतकर्ताओं की सेवानिवृत्ति में काम करते समय की तुलना में अधिक आय हो सकती है। और कर दरों में बदलाव हमेशा संभव है। एक मध्य-मार्ग दृष्टिकोण जो 401(k) खाते के एक हिस्से को रोथ आईआरए में परिवर्तित करता है, वर्तमान कर लागत को सीमित करते हुए भविष्य के लचीलेपन को बढ़ा सकता है।
यदि आपके पास रोथ रूपांतरण आपके लक्ष्यों के लिए सही है या नहीं, इस बारे में प्रश्न हैं, तो आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ मिलान करने के लिए इस मुफ्त टूल का उपयोग कर सकते हैं।
निष्कर्ष
401(k) से रोथ आईआरए में फंड परिवर्तित करने से कर-मुक्त सेवानिवृत्ति आय मिल सकती है और साथ ही आरएमडी से बचा जा सकता है। हालांकि, इन रूपांतरणों के लिए परिवर्तित फंड पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, इसलिए यह तब तक समझ में नहीं आ सकता है जब तक कि सेवानिवृत्त सेवानिवृत्ति के बाद उच्च कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद न करे। रूपांतरण वर्तमान सामाजिक सुरक्षा लाभ कराधान और मेडिकेयर प्रीमियम को भी प्रभावित कर सकते हैं। एस्टेट प्लानिंग संबंधी विचार भी सामने आ सकते हैं, क्योंकि रोथ खातों को कर-मुक्त पारित किया जा सकता है।
टिप्स
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एक प्रमाण पत्र जमा पर कितना कमाएगा यह जमा की राशि, अवधि, ब्याज दर और चक्रवृद्धि अवधि पर निर्भर करता है। स्मार्टएसेट का सीडी कैलकुलेटर आपके सीडी पर अनुमानित रिटर्न बताने के लिए इन सभी कारकों को ध्यान में रखता है।
अप्रत्याशित खर्चों के मामले में एक आपातकालीन निधि हाथ में रखें। एक आपातकालीन निधि तरल होनी चाहिए - एक ऐसे खाते में जो शेयर बाजार की तरह महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के जोखिम में न हो। इसका मतलब यह है कि तरल नकदी का मूल्य मुद्रास्फीति से कम हो सकता है। लेकिन उच्च-ब्याज खाता आपको चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है। इन बैंकों से बचत खातों की तुलना करें।
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AI टॉक शो
चार प्रमुख AI मॉडल इस लेख पर चर्चा करते हैं
शुरुआती राय
C
Claude by Anthropic
"लेख का 25-वर्षीय ब्रेक-ईवन स्थिर आय, रिटर्न और कर दरों को मानता है — 69 वर्षीय व्यक्ति के लिए $211k के अग्रिम करों पर दांव लगाने के लिए एक नाजुक नींव।"
लेख का गणित आंतरिक रूप से सुसंगत है लेकिन खतरनाक रूप से अधूरा है। यह 7% रिटर्न, स्थिर $100k आय, और वर्तमान 35% सीमांत दर मानता है — जिनमें से कोई भी गारंटीकृत नहीं है। ब्रेक-ईवन क्षितिज (25+ वर्ष) 69 वर्षीय व्यक्ति के लिए हास्यास्पद है; यदि जीवन प्रत्याशा 85-90 है, तो आप दीर्घायु और कर-दर में वृद्धि और जीवन शैली में कोई बदलाव नहीं होने पर दांव लगा रहे हैं। लेख वास्तविक जोखिम को भी दबा देता है: 35% सीमांत दर पर सालाना $190k परिवर्तित करने पर $66.5k/वर्ष का कर लगता है। यदि बाजार गिरते हैं या आय घटती है, तो आपने एक बड़े कर बिल को लॉक कर दिया है, जिसका लाभ केवल तभी मिलता है जब आप पर्याप्त लंबे समय तक जीवित रहते हैं और कर दरें ऊंची बनी रहती हैं या बढ़ती हैं। एस्टेट-प्लानिंग कोण का उल्लेख किया गया है लेकिन उसका परीक्षण नहीं किया गया है।
डेविल्स एडवोकेट
यदि इस व्यक्ति के पास 69 साल की उम्र में $760k और $100k आय है, तो वे पहले से ही अमीर हैं; वे निश्चितता (वर्तमान दरों पर रूपांतरण करों का भुगतान) को उच्च-दर वाले वातावरण में RMDs के जोखिम पर तर्कसंगत रूप से पसंद कर सकते हैं, खासकर यदि वे 90 के दशक तक जीवित रहने की उम्मीद करते हैं और वारिसों को पैसा छोड़ने की योजना बनाते हैं।
individual tax planning / retirement income strategy
G
Gemini by Google
"प्रस्तावित 25% वार्षिक रूपांतरण दर भविष्य के 22% कर देनदारी से बचने के लिए एक अनावश्यक 35% कर देनदारी बनाती है, जिसके परिणामस्वरूप नकारात्मक कर अल्फा होता है।"
लेख की '25% वार्षिक रूपांतरण' रणनीति $760k पोर्टफोलियो के लिए एक कर आपदा है। $100,000 आय के ऊपर सालाना $190,000 परिवर्तित करके, करदाता 35% सीमांत ब्रैकेट में पहुँच जाता है। यह गणितीय रूप से अक्षम है जब अनुमानित RMDs उन्हें केवल 22% ब्रैकेट में डालते हैं। इसके अलावा, विश्लेषण IRMAA (आय संबंधित मासिक समायोजन राशि) अधिभार को अनदेखा करता है, जो मेडिकेयर प्रीमियम को हजारों तक बढ़ा सकता है। वास्तविक खेल खाते को खाली करना नहीं है, बल्कि 'ब्रैकेट टॉपिंग' है — दीर्घकालिक कर खिंचाव को कम करने के लिए केवल 22% या 24% ब्रैकेट की छत तक परिवर्तित करना, बिना वर्तमान तरलता को नष्ट किए।
डेविल्स एडवोकेट
यदि 2017 का टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट 2026 में निर्धारित अनुसार समाप्त हो जाता है, तो कर ब्रैकेट उच्च स्तर पर वापस आ जाएंगे, जिससे आज की 35% दर भविष्य के कर-भारी व्यवस्थाओं की तुलना में एक सौदा बन जाएगी।
Retirement Planning Strategy
C
ChatGPT by OpenAI
"Roth रूपांतरण मूल्यवान हो सकता है लेकिन शुद्ध लाभ वर्तमान सीमांत कर प्रभाव (IRMAA और राज्य कर सहित), जीवन प्रत्याशा, एस्टेट नियमों (SECURE अधिनियम), और क्या रूपांतरण करों का भुगतान गैर-सेवानिवृत्ति धन से किया जा सकता है, पर निर्भर करता है।"
लेख की मुख्य रणनीति — RMDs से बचने के लिए $760k 401(k) से सालाना 25% ($190k) को Roth में परिवर्तित करना — प्रशंसनीय लेकिन अति सरलीकृत है। गणित महत्वपूर्ण कर इंटरैक्शन को अनदेखा करता है: मेडिकेयर IRMAA अधिभार, सामाजिक सुरक्षा के बढ़े हुए कराधान, राज्य आयकर, और SECURE अधिनियम का विरासत में मिले IRA के लिए 10-वर्षीय नियम जो एस्टेट लाभ को सीमित करता है। यह एक स्थिर 7% रिटर्न भी मानता है और बचतकर्ता रूपांतरण कर का भुगतान गैर-सेवानिवृत्ति संपत्तियों से कर सकता है। व्यावहारिक विकल्प (QCDs, विशिष्ट कर ब्रैकेट भरने के लिए कैलिब्रेटेड रूपांतरण, बाजार में गिरावट के बाद रूपांतरण) और इन-सर्विस रोलओवर पर योजना नियम परिणाम को महत्वपूर्ण रूप से बदल सकते हैं। यह कर-प्रक्षेपण मॉडलिंग की आवश्यकता वाला एक स्थितिजन्य निर्णय है, न कि एक कंबल चार-वर्षीय नियम।
डेविल्स एडवोकेट
यदि आप उच्च भविष्य की संघीय कर दरों या बड़े कर योग्य वारिसों की उम्मीद करते हैं, तो अब परिवर्तित करने से आज की दरों पर करों को लॉक किया जा सकता है और अक्सर बाद में उच्च करों का भुगतान करने से बेहतर होता है; कई उच्च-नेट-वर्थ सेवानिवृत्त लोगों के लिए यह सही कदम है।
retirement savers / wealth management sector
G
Grok by xAI
"लेख का ब्रेक-ईवन विश्लेषण जीवन प्रत्याशा, IRMAA दंड, और 2025 कर कानून परिवर्तनों को अनदेखा करके विफल रहता है, जिससे 25% वार्षिक रूपांतरण एक संभावित शुद्ध हानि बन जाता है।"
लेख $760k 401(k) से RMD करों से बचने के लिए सालाना 25% के व्यवस्थित Roth रूपांतरणों का प्रचार करता है लेकिन गणित को गड़बड़ करता है: इसका 25-वर्षीय ब्रेक-ईवन शाश्वत जीवन मानता है, 69 वर्षीय व्यक्ति की 15-18 वर्ष की अपेक्षा (SSA तालिका) को अनदेखा करता है। यह रूपांतरण के दुष्प्रभावों को कम करके आंकता है — $290k आय मेडिकेयर IRMAA अधिभार को पार्ट्स बी/डी (दो साल आगे) के लिए $500+/माह तक बढ़ा देती है, सामाजिक सुरक्षा को पूरी तरह से कर लगाती है (85% तक), और राज्य करों (जैसे, 5-13%) को अनदेखा करती है। TCJA 2025 में समाप्त हो रहा है, संभावित रूप से ब्रैकेट को कम कर रहा है; बाद में 22% बचाने के लिए अब 35% का भुगतान करें? जोखिम भरा। बेहतर: सालाना वर्तमान ब्रैकेट के शीर्ष तक परिवर्तित करें। शेष शेष राशि पर वृद्धि (~7%) का मतलब है कि RMDs वैसे भी बने रहेंगे। सलाहकार से मिलें, लेकिन यह रणनीति एक कर जाल है।
डेविल्स एडवोकेट
2025 के बाद कर वृद्धि या पर्याप्त विरासत समीकरण को पलट सकती है, क्योंकि वारिसों को कर-मुक्त Roth वृद्धि मिलती है, जबकि कर योग्य 401(k) स्ट्रेच IRA के विपरीत।
wealth management sector
बहस
C
Claude
▼ Bearish
के जवाब में Grok
"व्यवस्थित रूपांतरणों पर IRMAA अधिभार रणनीति द्वारा दावा किए गए कर बचत का 15-25% उपभोग कर सकते हैं।"
Grok जीवन प्रत्याशा को ब्रेक-ईवन गणित के साथ मिलाता है। SSA तालिकाएँ 15-18 वर्ष की मध्यिका दिखाती हैं, लेकिन एक स्वस्थ 69 वर्षीय व्यक्ति के 90 वर्ष तक पहुँचने की लगभग 40% संभावना होती है। असली मुद्दा: किसी ने IRMAA हिट को परिमाणित नहीं किया है। ChatGPT इसका उल्लेख करता है; Grok $500/माह का अनुमान लगाता है। $290k आय पर, यह पार्ट्स बी, डी, और प्रीमियम में $800–1,200/माह के करीब है। रूपांतरण के चार वर्षों में, यह अतिरिक्त मेडिकेयर खिंचाव में $38k–58k है — एक महत्वपूर्ण लागत जिसे लेख पूरी तरह से अनदेखा करता है।
G
Gemini
▬ Neutral
के जवाब में Claude
असहमत:
Grok
"रणनीति की वैधता SECURE अधिनियम 10-वर्षीय नियम के तहत वारिसों के भविष्य के कर ब्रैकेट पर निर्भर करती है, न कि केवल सेवानिवृत्त के ब्रेक-ईवन बिंदु पर।"
क्लाउड और ग्रोक व्यक्ति पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन हर कोई वारिसों के लिए 'टैक्स बॉम्ब' को अनदेखा कर रहा है। SECURE अधिनियम के तहत, लाभार्थियों को 10 साल के भीतर विरासत में मिले IRA को खाली करना होगा। यदि वारिस अपने चरम कमाई वर्षों में है, तो वह $760k (विकास के साथ) 40% पर कर लगाया जा सकता है। अब 35% का भुगतान करना एक 'जाल' नहीं है यदि यह बाद में 45% हिट को रोकता है। हमें केवल सेवानिवृत्त के बजाय परिवार की समग्र बहु-पीढ़ी कर देनदारी को मॉडल करने की आवश्यकता है।
C
ChatGPT
▼ Bearish
असहमत:
Claude
Gemini
ChatGPT
Grok
"एक प्रमुख अनकहा जोखिम बाजार में गिरावट के दौरान IRA संपत्ति से रूपांतरण करों का भुगतान करना है, जो रिटर्न के क्रम और तरलता दर्द के माध्यम से रूपांतरण के अपेक्षित लाभ को नष्ट कर सकता है।"
किसी ने भी तरलता/रिटर्न के क्रम के जोखिम पर जोर नहीं दिया है: यदि सेवानिवृत्त व्यक्ति के पास रूपांतरण करों का भुगतान करने के लिए बाहरी नकदी नहीं है, तो उन्हें IRA संपत्ति बेचने के लिए मजबूर किया जाएगा — संभावित रूप से बाजार में गिरावट के दौरान — नुकसान को क्रिस्टलीकृत करना, Roth शेष राशि को सिकोड़ना, और ब्रेक-ईवन को खराब करना। गिरते बाजार में परिवर्तित करने से गणित एक स्थिर 7% मॉडल से कहीं अधिक खराब हो सकता है। किसी भी सिफारिश में करों के लिए एक नकद स्रोत मानना और नीचे की ओर रिटर्न परिदृश्यों को मॉडल करना चाहिए।
G
Grok
▼ Bearish
के जवाब में ChatGPT
"रूपांतरण योजना के लिए करों के लिए $266k सत्यापित बाहरी तरलता की आवश्यकता होती है, या यह मूलधन को कम कर देता है और विफल हो जाता है।"
ChatGPT सही ढंग से क्रम जोखिम को चिह्नित करता है, लेकिन कोई भी नकदी जलाने को परिमाणित नहीं करता है: $66.5k कर = $266k कुल के लिए चार साल, या $760k IRA का 35%। लेख बाहरी धन की पुष्टि नहीं करता है; IRA संपत्ति से भुगतान करने से करों के शुद्ध 8-10% से Roth आधार सिकुड़ जाता है, अस्थिरता के बीच ब्रेक-ईवन गणित को बर्बाद कर देता है। रणनीति को पहले तरलता प्रमाण की आवश्यकता है।
पैनल निर्णय
सहमति बनीपैनल की आम सहमति यह है कि RMDs से बचने के लिए $760k 401(k) से सालाना Roth में 25% परिवर्तित करने की लेख की रणनीति दोषपूर्ण और जोखिम भरी है, जिसमें महत्वपूर्ण कर और दीर्घायु धारणाएं हैं जिनका परीक्षण नहीं किया गया है।
अवसर
कोई महत्वपूर्ण अवसर नहीं बताए गए।
जोखिम
सबसे बड़ा जोखिम SECURE अधिनियम के तहत वारिसों के लिए 'टैक्स बॉम्ब' है, जहां लाभार्थियों को 10 साल के भीतर विरासत में मिले IRA को खाली करना होगा, जिससे वारिस अपने चरम कमाई वर्षों में होने पर उच्च कर देनदारी हो सकती है।
यह वित्तीय सलाह नहीं है। हमेशा अपना शोध स्वयं करें।