मैं एक सीएफ़पी हूँ: 2026 में मैं अपने धनी ग्राहकों से होने वाली 4 सेवानिवृत्ति खाते की गलतियाँ देखता हूँ

चाहे आप धनी हों या मध्यम वर्ग के, सेवानिवृत्ति के लिए बचत के लिए अनुशासन, ज्ञान और अक्सर, विशेषज्ञ मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफ़पी) जो धनी ग्राहकों के साथ काम करते हैं, वे अक्सर हर आय स्तर पर समान गलतियाँ देखते हैं।
पता करें: 6 चतुर तरीके जिनसे सेवानिवृत्त घर से प्रति माह 1,000 डॉलर तक कमा रहे हैं
उच्च-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों के लिए, गलतियाँ आप सोच सकते हैं उससे अधिक महंगी हो सकती हैं। सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत न करने से धनी व्यक्तियों को जीवन में बाद में नाटकीय जीवनशैली में बदलाव हो सकते हैं, ठीक उसी समय जब उन्हें आराम करना और अपने कामकाजी वर्षों के फलों का आनंद लेना शुरू करना चाहिए।
मैट पैरेंटी, सीएफ़पी और प्राइवेट विस्टा में भागीदार, ने धनी ग्राहकों द्वारा किए जाने वाले सबसे आम सेवानिवृत्ति खाते की गलतियों को साझा किया।
देर से शुरुआत करना
मध्यम वर्ग की तरह, धनी व्यक्तियों को भी बचत के मामले में टालमटोल करने की प्रवृत्ति होती है।
पैरेंटी ने कहा, "सेवानिवृत्ति बहुत दूर लगती है।" उन्होंने कहा कि ग्राहक अक्सर अपने 40 के दशक या 50 के दशक में सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करना शुरू करते हैं। यह निर्णय चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में विफल रहता है।
उन्होंने कहा, "एक धनी व्यक्ति के लिए एक अच्छा सेवानिवृत्ति खाता शेष आमतौर पर शुरुआती दौर में जमा होता है, निवेश प्रतिफल से चक्रवृद्धि विकास की मदद से।"
इस पर विचार करें: औसत सेवानिवृत्ति खाता शीर्ष 10% बचतकर्ताओं की तुलना में कैसे है
'लक्ष्य तिथि फंड' का उपयोग करना
लक्ष्य तिथि फंड एक व्यक्ति की सेवानिवृत्ति तिथि का अनुमान लगाते हैं और समय के साथ निवेशों के अधिक रूढ़िवादी मिश्रण की ओर धीरे-धीरे पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं। हालाँकि, पैरेंटी ने समझाया, "ये फंड एक धनी व्यक्ति की वास्तविक सेवानिवृत्ति तिथि या उस खाते से सेवानिवृत्ति होने पर वास्तव में उनकी आवश्यकता की राशि को ध्यान में नहीं रखते हैं।"
उन्होंने अर्ध-वार्षिक रूप से निवेश मिश्रण की समीक्षा करने और सेवानिवृत्ति के करीब आने तक अधिक आक्रामक रणनीति जारी रखने की सिफारिश की।
जल्दी निकासी
धनी व्यक्ति अपने सेवानिवृत्ति खातों में जमा हो रहे धन को देखते हुए जल्दी उनमें से टैप करने का फैसला कर सकते हैं। पैरेंटी ने कहा कि यह एक गलती है।
उन्होंने कहा, "ये योजनाएं न केवल कर योग्य हैं, बल्कि 59.5 वर्ष की आयु से पहले 10% का संबंधित जुर्माना भी है, कुछ अपवादों के साथ।" "हम निवेशकों को अपने सेवानिवृत्ति खातों को अंतिम उपाय के धन के रूप में सोचने और इसके बजाय आपातकालीन निधि और कर-पश्चात निवेश का पर्याप्त निर्माण करने की सलाह देते हैं ताकि सेवानिवृत्ति फंड तक पहुंचने से बचा जा सके।"
नियोक्ता-प्रायोजित खातों में निवेश नहीं करना
धनी कार्यकर्ता और मध्यम वर्ग दोनों ही इस सेवानिवृत्ति की गलती का शिकार होते हैं; वे नियोक्ता-प्रायोजित 401(k) खाते में निवेश करने में विफल रहते हैं।