मैं एक सीए हूं: वरिष्ठ ग्राहकों के लिए 5 विनाशकारी गलतियाँ संपत्ति करों के साथ

अपनी वरिष्ठ वर्षों में पहुंचने से वित्तीय परिवर्तनों की एक श्रृंखला आती है, जिसमें आपकी संपत्ति को सही लाभार्थियों तक सुनिश्चित करने के लिए आपकी संपत्ति की योजना बनाना और अपडेट करना शामिल है।
प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, आपको संपत्ति करों के लिए एक रणनीति विकसित करने की आवश्यकता होगी जो आपके कर दायित्व को कम करे और आप जो संपत्ति पास करते हैं उसे अधिकतम करे। हालाँकि, हर कोई इसे सही नहीं करता है। कुछ गलतियाँ आपके वित्त पर भारी नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।
प्रमाणित सार्वजनिक लेखा परीक्षकों (सीए) के अनुसार, वरिष्ठ ग्राहकों द्वारा संपत्ति करों के साथ की जाने वाली पाँच संभावित रूप से विनाशकारी गलतियाँ यहाँ दी गई हैं।
अगला पता लगाएं: Fidelity Says This Is a Surprising Risk of Holding Too Much Cash — Do You Have Too Much?
यह पढ़ें: 5 कम प्रयास के तरीके निष्क्रिय आय बनाने के लिए (आप इस सप्ताह शुरू कर सकते हैं)
ट्रस्ट्स को फंड न करना
ट्रस्ट वरिष्ठ ग्राहकों के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं - लेकिन केवल तभी जब आप ट्रस्ट को फंड करते हैं, कहा गया है, इलियट बासिन, सीए और फियोन्डेलला, मिलोने और लासारचीनीना एलएलपी के एक भागीदार।
“बहुत से ग्राहक ट्रस्ट स्थापित करते हैं, लेकिन वास्तव में उन संपत्ति को ट्रस्ट में स्थानांतरित नहीं करते हैं,” बासिन ने कहा। “प्रभावित करने वाला प्रभाव क्लाइंट की संपत्ति में वृद्धि है और अंततः हस्तांतरण करों के अधीन अधिक संपत्ति है।”
अगला देखें: 3 संकेत कि आप वित्तीय रूप से 'यह' कर चुके हैं, वित्तीय प्रभावकार जेनेसिस हिंकले द्वारा
गलतExecutor का चुनाव
इस गलती को मार्कस लुस्कोम्ब, सीए और वोल्टर क्लेवर टैक्स एंड अकाउंटिंग के प्रिंसिपल एनालिस्ट द्वारा उद्धृत किया गया था।
“पारिवारिक संबंधों के आधार परExecutor या Trustee का चयन किए बिना [समस्याओं के मुद्दों पर विचार किए बिना] संभावित विवादों या मुकदमेबाजी का परिणाम हो सकता है,” उन्होंने समझाया।
अयोग्य उपयोग के लिए अपरिवर्तनीय रहने वाले ट्रस्ट
एक अपरिवर्तनीय रहने वाले ट्रस्ट का उपयोग सही तरीके से करने पर संपत्ति नियोजन में एक बड़ा लाभ हो सकता है, केन बॉट, सीए, कर सलाहकार और फिक्स हाइव के एक भागीदार के अनुसार। लेकिन अगर आप कर निहितार्थों को नहीं समझते हैं तो आप एक बड़ी वित्तीय मार का सामना कर सकते हैं।
“वे अब अप्रत्याशित कर परिणाम उत्पन्न कर सकते हैं, आपके उत्तराधिकारियों के लिए आधार में महत्वपूर्ण कमी कर सकते हैं, या संपत्ति को छीन सकते हैं जो अभी भी महत्वपूर्ण हैं,” उन्होंने कहा।
संपत्ति करों में न अपडेट करना
सीनियर अक्सर अपनी संपत्ति योजनाओं को अपडेट करते समय या अपडेट करते समय लाभार्थी डिजिग्नेशन को अपडेट करने की आवश्यकता को नज़रअंदाज़ करते हैं, बासिन ने कहा। यह गलती यह सुनिश्चित कर सकती है कि इच्छित लाभार्थी के बजाय अन्य व्यक्ति संपत्ति प्राप्त करे।
इस उदाहरण में, उन्होंने एक तलाकशुदा व्यक्ति का हवाला दिया जिसने कभी लाभार्थी डिजिग्नेशन को अपडेट नहीं किया, जो अनजाने में संपत्ति को एक पूर्व-पत्नी को दे सकता है।
“इसके अतिरिक्त, एक क्लाइंट जिसने जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी के रूप में अपने राज्य को लाभार्थी के रूप में नामित किया है, इन संपत्तियों को संपत्ति करों के लिए inadvertently विषय कर सकता है,” बासिन ने कहा। “जीवन बीमा के Proceeds आमतौर पर कर-मुक्त होते हैं, जब तक कि पॉलिसी decedent के स्वामित्व में नहीं है या लाभार्थी संपत्ति है। यह संपत्ति करों के लिए बहुत नकारात्मक परिणाम दे सकता है।”