62 की उम्र में नौकरी छूटी और काम बंद करना चाहते हैं — क्या 2026 में रिटायर होने के लिए $1.3M पर्याप्त हैं? यहाँ देखें कि संख्याएँ कैसे टूटती हैं

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जब रिटायरमेंट की प्लानिंग की बात आती है, तो अपने घोंसले के अंडे का मूल्यांकन करना प्रक्रिया का एक बड़ा हिस्सा है। आपकी रिटायरमेंट बचत की स्थिति इस बात पर भारी असर डाल सकती है कि आप कब रिटायर होने का फैसला करते हैं।
उदाहरण के लिए, 62 वर्षीय हेक्टर को लें। उन्होंने अपने करियर का अधिकांश समय कॉर्पोरेट अमेरिका में बिताया, लेकिन नौकरी छूटने के बाद, उन्होंने सोचा कि क्या यह पीछे हटने का समय हो सकता है।
अपनी नौकरी छूटने से पहले, वे और उनकी पत्नी, जुआना, आर्थिक रूप से बहुत अच्छा कर रहे थे। वे सालाना $300,000 कमाते थे और उन पर कोई कर्ज नहीं था। इस जोड़े ने $1.3 मिलियन की बचत भी जमा कर ली है।
जबकि हेक्टर अभी रिटायर होना चाहेंगे, यह निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें जुआना कब रिटायर होने की योजना बना रही है, उन्हें आराम से रहने के लिए कितने की आवश्यकता है, उनकी बचत कब तक चलेगी और सोशल सिक्योरिटी और मेडिकेयर उनकी योजना में क्या भूमिका निभाएंगे।
यह सब पता लगाने के लिए, आइए संख्याओं पर गौर करें।
इन सवालों पर विचार करते समय, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि 21वीं सदी की शुरुआत के बाद से अमेरिका में रिटायरमेंट का परिदृश्य नाटकीय रूप से बदल गया है।
उदाहरण के लिए, बोस्टन कॉलेज में सेंटर फॉर रिटायरमेंट रिसर्च के अनुसार, औसत रिटायरमेंट की उम्र अब 1990 के दशक की तुलना में लगभग तीन साल बाद है (1)।
दूसरी ओर, अमेरिकी तेजी से लंबे समय तक काम कर रहे हैं। 2024 में, यू.एस. ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स ने बताया कि 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के लगभग 20% अमेरिकी अभी भी कार्यरत थे — यह दर पिछले 30 वर्षों में लगभग दोगुनी हो गई है (2)।
इस बीच, जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है। इसका मतलब है कि रिटायरमेंट और मृत्यु के बीच के वर्षों की संख्या बढ़ रही है, जिससे रिटायरमेंट लंबा हो रहा है। सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन के अनुसार, अमेरिका में औसत 65 वर्षीय महिला के पास जीने के लिए 20.12 साल बचे हैं, जबकि औसत 65 वर्षीय पुरुष के पास 17.48 साल और बचे हैं (3)।
बेशक, ये सिर्फ औसत हैं, लेकिन किसी भी रिटायरमेंट योजना के सबसे बड़े जोखिमों में से एक है अपनी बचत से अधिक जीना।
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हेक्टर और जुआना को अपनी रिटायरमेंट बचत से अधिक जीने की चिंता नहीं हो सकती है क्योंकि उन्होंने पहले ही एक महत्वपूर्ण — भले ही मनमाना — रिटायरमेंट लक्ष्य हासिल कर लिया है।
उन्होंने नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल द्वारा 2025 के सर्वेक्षण के अनुसार, औसत अमेरिकियों के दिमाग में रिटायरमेंट के लिए "जादुई संख्या" बचा ली है: उत्तरदाताओं ने कहा कि उन्हें आराम से रिटायर होने के लिए $1.26 मिलियन की आवश्यकता होगी (4)।
जबकि हम में से बहुत कम लोगों ने पर्याप्त बचत की है, इस जोड़े ने उस निशान को पार कर लिया है जहाँ उनके साथी अमेरिकी अपने काम को छोड़ने में सहज महसूस करेंगे।
साथ ही, यदि हेक्टर और जुआना नब्बे के दशक तक जीवित रहते हैं, तो उनके पैसे को लगभग तीन दशकों तक चलना होगा — वह $1.3 मिलियन उतना नहीं हो सकता जितना आप सोचते हैं।
इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि बाजार में गिरावट, अपेक्षा से अधिक मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत समय के साथ उनकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। 65 की उम्र में मेडिकेयर की पात्रता स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करनी चाहिए, लेकिन पूरक बीमा और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत अभी भी पर्याप्त हो सकती है।
तो, आप पोर्टफोलियो को पानी के ऊपर कैसे रख सकते हैं जब बाजार हिलता है?
यहीं पर वैकल्पिक संपत्ति काम आ सकती है। पारंपरिक स्टॉक और बॉन्ड के विपरीत, वैकल्पिक संपत्ति मुद्रास्फीति के खिलाफ एक शक्तिशाली बचाव हो सकती है — जो लंबे समय में आपके पैसे के मूल्य को कम कर सकती है।
उदाहरण के लिए, सोना किसी एक देश, मुद्रा या अर्थव्यवस्था से जुड़ा नहीं है, और जब वित्तीय बाजार अस्थिर हो जाते हैं या भू-राजनीतिक तनाव बढ़ जाता है, तो निवेशक अक्सर इसकी ओर भागते हैं — जिससे कीमतें बढ़ जाती हैं।
कीमती पीली धातु ने 2025 में एक ऐतिहासिक वर्ष भी देखा, जो जनवरी के अंत में $5,589.38 प्रति औंस के उच्च स्तर पर पहुँच गया, इससे पहले कि यह कुछ हद तक पीछे हट गया (5)।
और जब आप गोल्ड IRA के साथ सोने में निवेश करते हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण कर लाभों का लाभ उठा सकते हैं।
थोर मेटल्स एक गोल्ड IRA प्रदान करता है जो निवेशकों को रिटायरमेंट खाते के भीतर भौतिक सोना या सोने से संबंधित संपत्ति रखने की अनुमति देता है, जो IRA के कर लाभों को सोने में निवेश के सुरक्षात्मक लाभों के साथ जोड़ता है। यह संयोजन इसे उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बना सकता है जो अपने रिटायरमेंट फंड को आर्थिक अनिश्चितताओं से बचाना चाहते हैं।
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एक और वैकल्पिक संपत्ति रियल एस्टेट है।
बेशक, कई सेवानिवृत्त अपनी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने के लिए अपने पारिवारिक घर को बेचने पर भरोसा कर रहे हैं। वास्तव में, वैनगार्ड के 2023 के अध्ययन में पाया गया कि 60 वर्ष से अधिक आयु के लगभग 80% अमेरिकियों के पास अपने घर थे, और इन संपत्तियों ने उनकी औसत शुद्ध संपत्ति का 48% हिस्सा बनाया (6)।
अध्ययन के समय, सेवानिवृत्ति में बेचने वाले घर के मालिकों ने बेचने और स्थानांतरित होने पर औसतन $100,000 की होम इक्विटी को अनलॉक किया — लेकिन 2026 में हाउसिंग मार्केट 2023 जैसा नहीं है।
हालांकि, कई प्रमुख बाजारों में मांग कम होने के कारण, आपको आजकल रियल एस्टेट के अवसरों के लिए अपने पिछवाड़े से परे देखना पड़ सकता है।
लेकिन अब आप Arrived के माध्यम से वेकेशन होम या रेंटल प्रॉपर्टी मार्केट का लाभ उठा सकते हैं।
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एक और मुद्रास्फीति-प्रतिरोधी वैकल्पिक निवेश जिस पर आप विचार कर सकते हैं वह है वाणिज्यिक रियल एस्टेट।
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हमारे जोड़े पर लौटते हुए, हेक्टर और जुआना अभी भी कई अमेरिकियों से आगे हैं, जिनकी बचत $1.3 मिलियन है।
फेडरल रिजर्व (7) के अनुसार, 2022 में 55 से 64 वर्ष की आयु के अमेरिकियों के लिए औसत रिटायरमेंट बचत लगभग $185,000 थी।
हालांकि, वित्तीय योजनाकार अक्सर सुझाव देते हैं कि जब तक आप साठ के दशक की शुरुआत में पहुँचते हैं, तब तक आपके पास रिटायरमेंट के लिए अपनी वार्षिक आय का 8 से 10 गुना बचा होना चाहिए।
हेक्टर और जुआना के लिए, यह $2.4 मिलियन और $3 मिलियन के बीच एक घोंसले के अंडे के बराबर होगा, जिसका अर्थ है कि वे शायद लक्ष्य से काफी नीचे हैं, भले ही वे अपने समूह के लिए अच्छा कर रहे हों।
लेकिन यह एक बड़ी समस्या की ओर इशारा करता है: रिटायरमेंट बचत के लिए कोई एक "सुनहरा नंबर" नहीं है, क्योंकि खर्च करने की आदतें, स्वास्थ्य और जीवन शैली की पसंद अलग-अलग होती है।
यह कहा जा सकता है कि $1.3 मिलियन कुछ लोगों के लिए आरामदायक रिटायरमेंट प्रदान कर सकता है, खासकर यदि कम से कम एक पति/पत्नी आय अर्जित करना जारी रखता है और बचत खातों से निकासी में देरी करता है।
असली सवाल यह है कि क्या हेक्टर और जुआना उस राशि के साथ रिटायरमेंट में अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं।
उस प्रश्न का उत्तर यह है कि रिटायरमेंट बचत के लिए कोई एक "सुनहरा नंबर" नहीं है, क्योंकि खर्च करने की आदतें, स्वास्थ्य और जीवन शैली की पसंद अलग-अलग होती है।
यह कहा जा सकता है कि $1.3 मिलियन कुछ लोगों के लिए आरामदायक रिटायरमेंट प्रदान कर सकता है, खासकर यदि कम से कम एक पति/पत्नी आय अर्जित करना जारी रखता है और बचत खातों से निकासी में देरी करता है।
असली सवाल यह है कि क्या हेक्टर और जुआना उस राशि के साथ रिटायरमेंट में अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं।
यदि हेक्टर और जुआना दोनों इस साल रिटायर होते हैं, तो वे बिना किसी दंड के अपने रिटायरमेंट खातों से निकासी शुरू कर सकते हैं।
आम तौर पर उद्धृत 4% निकासी नियम के आधार पर, $1.3 मिलियन का घोंसला अंडा उन्हें सालाना $50,000 से थोड़ा अधिक दे सकता है, करों से पहले। यह जोड़े की वर्तमान वार्षिक आय के स्तर से 80% से अधिक कम है।
इसका मतलब है कि उन्हें अपनी खर्च करने की आदतों को बहुत बदलना होगा।
हालांकि यह संभावना नहीं लगती है कि वे काफी कम आय के स्तर पर आराम से रह पाएंगे, ऐसे तरीके हो सकते हैं जिनसे वे कम घोंसले के अंडे पर रहने के लिए लागत कम कर सकें।
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रॉकेट मनी जैसा ऐप सभी लिंक किए गए खातों से लेनदेन को खींचकर आवर्ती सब्सक्रिप्शन, आगामी बिल और असामान्य शुल्कों को आसानी से चिह्नित कर सकता है।
यह आपको अनावश्यक लागतों में कटौती करने में मदद कर सकता है, और फिर आप मैन्युअल रूप से बचत को सीधे अपने रिटायरमेंट फंड में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। कोई स्प्रेडशीट नहीं, कोई अनुमान नहीं, कोई तनाव नहीं। इस तरह की छोटी आदतें समय के साथ एक बड़ा अंतर ला सकती हैं।
रॉकेट मनी का सहज ऐप विभिन्न प्रकार के मुफ्त और प्रीमियम टूल प्रदान करता है। मुफ्त सुविधाओं में सब्सक्रिप्शन ट्रैकिंग, बिल रिमाइंडर और बजटिंग मूल बातें शामिल हैं, जबकि प्रीमियम सुविधाएँ — जैसे स्वचालित बचत, नेट वर्थ ट्रैकिंग, अनुकूलन योग्य डैशबोर्ड और बहुत कुछ — आपके रिटायरमेंट योगदान और समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर नज़र रखना आसान बनाती हैं।
अब तक, हेक्टर और जुआना के लिए यह स्पष्ट होना चाहिए कि वे जितनी जल्दी रिटायर होंगे, उन्हें अपने बजट को उतनी ही गंभीरता से लेना होगा।
उदाहरण के लिए, यदि वे 62 की उम्र में सोशल सिक्योरिटी का दावा करते हैं, जिस उम्र में अमेरिकी लाभ के लिए पात्र होते हैं, तो उन्हें पूर्ण रिटायरमेंट की उम्र, 67 तक प्रतीक्षा करने की तुलना में प्रति माह लगभग 30% कम मिलेगा।
यदि वे 70 तक रिटायरमेंट में देरी करते हैं तो वे जो प्राप्त कर सकते हैं उसका आधा से भी कम कमाएंगे।
और इसलिए, यदि जुआना अपनी रिटायरमेंट 67 तक टाल देती है, तो उसके सोशल सिक्योरिटी लाभ उनकी आय को काफी बढ़ा सकते हैं, और उसे जीवन भर उच्च भुगतान मिलेगा। इस बीच, हेक्टर अपने लाभ का दावा पहले कर सकता है और अपने भुगतान को अधिकतम करने के लिए पूर्ण रिटायरमेंट की उम्र तक, या 70 तक भी इंतजार कर सकता है।
इस योजना का पालन करते हुए, जोड़ा अगले छह वर्षों के लिए अपनी बचत, सोशल सिक्योरिटी और जुआना की निरंतर कमाई से निकासी को जोड़ सकता है — और दोनों के रिटायर होने तक अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रख सकता है।
लेकिन, फिर से, यह मुख्य रूप से जुआना की योजनाओं पर निर्भर करेगा और क्या वह अपने पति के साथ रिटायर होने की उम्मीद कर रही है।
रिटायर होने का फैसला करने से पहले, कुछ और चीजें हैं जिन पर हेक्टर और जुआना को विचार करना चाहिए:
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स्वास्थ्य देखभाल, आवास, यात्रा और विवेकाधीन खर्चों सहित एक विस्तृत रिटायरमेंट बजट बनाना।
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अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक या सलाहकार के रूप में काम करना, ताकि वे शुरुआती वर्षों में बचत से अपनी निकासी कम कर सकें। यदि हेक्टर को अंशकालिक काम मिलता है, तो यह उसे न केवल एक छोटा वित्तीय बढ़ावा दे सकता है, बल्कि एक सामाजिक संबंध भी दे सकता है।
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विभिन्न रिटायरमेंट आयु और बाजार की स्थितियों के आधार पर सिमुलेशन चलाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से मिलना जोड़े के लिए एक बड़ा कदम हो सकता है।
ये सभी अच्छे विकल्प हैं, लेकिन यदि वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना हेक्टर और जुआना के लिए सबसे अच्छा लगता है, तो वे अपने लक्ष्यों के अनुरूप वित्तीय सलाहकार खोजने के लिए Advisor.com का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।
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$1.3 मिलियन और बिना किसी कर्ज के 62 की उम्र में रिटायर होना संभव है, खासकर जब एक पति/पत्नी कई और वर्षों तक काम करना जारी रखता है।
हालांकि, यदि दोनों एक ही समय में रिटायर होते हैं, तो उन्हें अपनी नई वार्षिक आय के अनुकूल होने के लिए अपनी जीवन शैली को बदलने की आवश्यकता हो सकती है।
अंततः, उन्हें यह याद रखना चाहिए कि रिटायरमेंट की सफलता की कुंजी यह समझना है कि उनके पैसे को कब तक चलने की आवश्यकता है, और वे किस जीवन शैली को बनाए रखना चाहते हैं।
इस जोड़े के मामले में, जुआना की निरंतर आय एक कुशन प्रदान कर सकती है यदि वह काम करना जारी रखने का फैसला करती है। लेकिन उसका निर्णय सावधानीपूर्वक योजना, यथार्थवादी खर्च अपेक्षाओं और दीर्घायु जोखिम की जागरूकता पर आधारित होना चाहिए — एक वित्तीय योजनाकार के साथ बातचीत का उल्लेख नहीं करना।
सही रणनीति के साथ, हेक्टर और जुआना वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति दोनों के साथ रिटायरमेंट में संक्रमण कर सकते हैं।
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