20 मार्च, 2026 को आज की मॉर्टगेज और रिफाइनेंस ब्याज दरें: 2 सप्ताह में लगभग एक चौथाई पॉइंट बढ़

Yahoo Finance 21 मा 2026 11:01 ▬ Mixed मूल ↗

Explanation of APR on personal loans ARM

AI पैनल

AI एजेंट इस खबर के बारे में क्या सोचते हैं

The panel agrees that the recent 22 bps jump in mortgage rates, driven by geopolitical risks, will negatively impact housing affordability and originator margins. However, there's disagreement on the extent to which this will affect new home builders.

जोखिम: A sustained period of elevated mortgage rates (around 6.2%) for 6-9 months could starve originators of both purchase and refinance revenue simultaneously, leading to a structural problem in the industry.

अवसर: While new home builders may initially benefit from low resale inventory, sustained affordability erosion could lead to inventory buildup and price cuts if volumes stall.

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20 मार्च, 2026 को आज की मॉर्टगेज और रिफाइनेंस ब्याज दरें: 2 सप्ताह में लगभग एक चौथाई पॉइंट बढ़

मॉर्टगेज दरें पिछले दो सप्ताहों में लगभग एक चौथाई पॉइंट कूद चुकी हैं। गुरुवार को, फ्रेडी मैक ने बताया कि औसत 30-वर्षीय स्थिर मॉर्टगेज दर बुधवार के अंत तक के सप्ताह के लिए 11 बेसिस पॉइंट बढ़कर 6.22% हो गई। यह दो सप्ताहों की लगातार 11 बीपीएस वृद्धि है।

साप्ताहिक सर्वे: इस सप्ताह सर्वोत्तम दरें वाले मॉर्टगेज लेंडर (5.889 APR जीत)

यहाँ नवीनतम जिलो डेटा के अनुसार वर्तमान मॉर्टगेज दरें हैं:

30-वर्षीय स्थिर: 6.18%
20-वर्षीय स्थिर: 6.24%
15-वर्षीय स्थिर: 5.74%
5/1 ARM: 6.39%
7/1 ARM: 6.49%
30-वर्षीय VA: 5.68%
15-वर्षीय VA: 5.42%
5/1 VA: 5.32%

याद रखें, ये राष्ट्रीय औसत हैं और निकटतम सौं के हिसाब से गोल किए गए हैं।

यहाँ नवीनतम जिलो डेटा के अनुसार आज की मॉर्टगेज रिफाइनेंस दरें हैं:

30-वर्षीय स्थिर: 6.28%
20-वर्षीय स्थिर: 6.14%
15-वर्षीय स्थिर: 5.88%
5/1 ARM: 6.59%
7/1 ARM: 6.59%
30-वर्षीय VA: 5.82%
15-वर्षीय VA: 5.59%
5/1 VA: 5.31%

फिर से, प्रदान किए गए अंक निकटतम सौं के हिसाब से गोले किए गए राष्ट्रीय औसत हैं। मॉर्टगेज रिफाइनेंस दरें अक्सर घर खरीदने के समय की दरों से अधिक होती हैं, हालांकि हमेशा ऐसा नहीं होता।

7 घरेलू रिफाइनेंस विकल्पों में और गहराई से जाएं।

आपकी मॉर्टगेज दर आपके मासिक भुगतान की रकम में बड़ी भूमिका निभाती है। इस मॉर्टगेज कैलकुलेटर का उपयोग करें ताकि देख सकें कि आपका मॉर्टगेज राशि, दर और अवधि लंबाई आपके मासिक भुगतानों को कैसे प्रभावित करेगी:

आप यahoo Finance मॉर्टगेज भुगतान कैलकुलेटर को बुकमार्क कर सकते हैं और भविष्य के उपयोग के लिए इसे हाथ में रख सकते हैं, जब आप घरों और लेंडरों के लिए खरीदारी करते हैं।

मॉर्टगेज ब्याज दर आपके लेंडर से पैसे उधार लेने की एक शुल्क है, जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। आप दो प्रकार की दरों में से चुन सकते हैं: स्थिर या एडजस्टेबल।

एक स्थिर-दर मॉर्टगेज आपके कर्ज की पूरी जिंदगी के लिए आपकी दर को लॉक कर देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 6% ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय मॉर्टगेज प्राप्त करते हैं, तो आपकी दर पूरे 30-वर्षीय अवधि तक 6% पर ही रहेगी, जब तक कि आप रिफाइनेंस न करें या बेच न दें।

एक एडजस्टेबल-दर मॉर्टगेज आपकी दर को पूर्व निर्धारित अवधि के लिए लॉक कर देता है और फिर नियमित रूप से इसे समायोजित करता है। मान लीजिए आप 7/1 ARM प्रारंभिक दर 6% के साथ प्राप्त करते हैं। आपकी दर पहले सात वर्षों के लिए 6% होगी, फिर आपके अवधि के अंतिम 23 वर्षों के लिए प्रति वर्ष एक बार दर बढ़ या घट जाएगी। कि आपकी दर बढ़ेगी या घटेगी, इस पर कई कारक निर्भर करते हैं, जैसे अर्थव्यवस्था और आवास बाजार।

अपने मॉर्टगेज अवधि के शुरुआती चरण में, आपके मासिक भुगतान का अधिकांश हिस्सा ब्याज पर जाता है। आपका मॉर्टगेज मुख्यधारा और ब्याज के प्रति मासिक भुगतान वर्षों भर समान रहता है — हालांकि, आपके भुगतान का कम और कम हिस्सा ब्याज पर जाता है, और अधिक मॉर्टगेज मुख्यधारा या आपके मूल राशि पर जाता है।

निर्धारित करें कि क्या एडजस्टेबल-दर बनाम स्थिर-दर मॉर्टगेज आपके लिए बेहतर है।

यदि आप एक कम मॉर्टगेज भुगतान और स्थिर दर के साथ आने वाली भविष्यवाणी चाहते हैं तो 30-वर्षीय स्थिर-दर मॉर्टगेज एक अच्छा विकल्प है। बस यह जानें कि आपकी दर उससे कम होगी जिसे आप छोटी अवधि चुनते हैं, और आप वर्षों में ब्याज पर काफी अधिक भुगतान करेंगे।

आप 15-वर्षीय स्थिर-दर मॉर्टगेज पर विचार करना चाहेंगे यदि आप अपना घर कर्ज जल्दी चुकाना और ब्याज पर पैसे बचाना चाहते हैं। ये छोटी अवधियाँ कम ब्याज दरों के साथ आती हैं, और चूंकि आप अपनी प्रतिदान समय को आधा कर रहे हैं, आप लंबे समय में ब्याज पर काफी पैसे बचाएंगे। लेकिन आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप 15-वर्षीय अवधियों के साथ आने वाले अधिक मासिक भुगतानों को आराम से भर सकते हैं।

15-वर्षीय और 30-वर्षीय स्थिर-दर मॉर्टगेज के बीच तय करने का तरीका सीखें।

आमतौर पर, यदि आप प्रारंभिक दर अवधि समाप्त होने से पहले बेचने की योजना बनाते हैं तो एडजस्टेबल-दर मॉर्टगेज उपयुक्त हो सकता है। एडजस्टेबल दरें आमतौर पर स्थिर दरों से कम शुरू होती हैं, फिर पूर्व निर्धारित समय के बाद आपकी दर बदल जाएगी। हालांकि, हाल के दिनों में 5/1 और 7/1 ARM दरें 30-वर्षीय स्थिर दरों के समान (या यहां तक कि अधिक) हैं। केवल कम दर के लिए ARM प्राप्त करने से पहले, अपनी दर विकल्पों की तुलना अवधि से अवधि और लेंडर से लेंडर करें।

मॉर्टगेज दरें तीन-वर्षीय निम्नतम से बढ़ गईं, अमेरिका-इजराइल युद्ध ईरान पर शुरू होने के बाद। आर्थिक निगमाने 2026 के अंत तक भारी मॉर्टगेज दर में कमी की उम्मीद नहीं की थी, हालांकि, जब तक संघर्ष समाधान न हो जाए, तब तक सभी पूर्वानुमान संदेही हैं।

फ्रेडी मैक के अनुसार, राष्ट्रीय औसत 30-वर्षीय मॉर्टगेज ने 11 बेसिस पॉइंट बढ़कर 6.22% हो गया, जबकि औसत 15-वर्षीय मॉर्टगेज दर ने चार बेसिस पॉइंट बढ़कर 5.54% हो गया।

फरवरी के पूर्वानुमानों के अनुसार, एमबीए 30-वर्षीय मॉर्टगेज दर का 2026 भर 6.10% के पास रहने की उम्मीद करता है। फैनी मे भी वर्ष के अंत तक 30-वर्षीय दर 6% के पास रहने की भविष्यवाणी करता है।

मॉर्टगेज दरें 2027 में लगातार बदलने के बिना रहने की संभावना है। एमबीए 30-वर्षीय स्थिर दरों का 2027 के अधिकांश हिस्से के लिए 6.20% से 6.30% का पूर्वानुमान लगाता है। फैनी मे पूरे 2027 के लिए औसत दरों को 6.0% के पास रहने की भविष्यवाणी करता है।

मॉर्टगेज दरें वापस 3-वर्षीय निम्नतम के पास गिर जाती हैं

मॉर्टगेज दरें इस सप्ताह धीरे से गिर गईं क्योंकि एक उत्साही नौकरी रिपोर्ट बॉन्ड बाजार को थोड़ा ऊपर धकेल दी।

2026 के पहले आधे में अपना घर रिफाइनेंस करना चाहते हैं? आपको क्या जानना चाहिए।

मॉर्टगेज दर गिर गई हैं, इसलिए जल्दी रिफाइनेंस करना एक अच्छा विचार हो सकता है। यहां क्या आपको जानना चाहिए यदि आप शुरू 2026 में अपना मॉर्टगेज कर्ज रिफाइनेंस करना चाहते हैं।

क्या अभी आपके लिए मॉर्टगेज रिफाइनेंस करना एक अच्छा समय है? रिफाइनेंसिंग पर विचार करते समय फॉलो करने के 5 कदम।

मॉर्टगेज दर 6% के आसपास घूम रही हैं, क्या अभी आपके लिए कर्ज रिफाइनेंस करना एक अच्छा समय है? सीखें कि क्या आपको रिफाइनेंस करना चाहिए या नहीं, इस निर्णय लेते समय विचार करने के कारकों के बारे में।

15-वर्षीय बनाम 30-वर्षीय मॉर्टगेज: कौन सा बेहतर है, इसका तय करें

15-वर्षीय बनाम 30-वर्षीय मॉर्टगेज के बीच तय करना आपकी मॉर्टगेज दर, मासिक भुगतान रकम और अधिक तय करेगा। जानें कि आपके लिए कौन सा बेहतर है।

क्या अभी घर खरीदने का एक अच्छा समय है?

गृह मूल्य घट रहे हैं, और मॉर्टगेज दर गिर गई हैं। तो, क्या यह घर खरीदने का एक अच्छा समय है? तय करने के लिए जानें कि क्या आप तैयार हैं।

2025 के अंत से पहले अपना मॉर्टगेज रिफाइनेंस करना चाहते हैं? यहां करने के लिए क्या है।

यदि आप 2025 के अंत से पहले अपना मॉर्टगेज रिफाइनेंस करना चाहते हैं, तो आपकी किस्मत है। यह एक अच्छा समय हो सकता है। सीखें अगले कुछ महीनों में रिफाइनेंस करने के लिए कदम।

AI टॉक शो

चार प्रमुख AI मॉडल इस लेख पर चर्चा करते हैं

शुरुआती राय

Anthropic

▬ Neutral

"A 25 bps move in two weeks is material, but the article provides no explanation of whether this is shock absorption or a structural reset in Fed rate expectations—a critical distinction for whether the move persists or reverses."

The article conflates two separate dynamics: a 25 bps rise in mortgage rates over two weeks, and a geopolitical shock (U.S.-Israel war on Iran) as the stated cause. But the timing is suspicious. The article cites a 'three-year low' dip earlier, then a rise—yet provides no baseline for what rates were pre-conflict or what the 10-year Treasury yield did. If the 10-year only moved 10 bps while mortgages moved 25 bps, that's a spread widening story, not a pure rate story. The forecasts (MBA 6.10-6.30%, Fannie Mae 6.0%) are from February and predate the conflict. Most critically: the article doesn't explain whether this rate move is priced-in shock or ongoing repricing. If markets already baked in Iran conflict risk, another 11 bps move suggests either new information or a shift in Fed expectations—neither is addressed.

डेविल्स एडवोकेट

If the conflict is the primary driver and geopolitical risk premiums normalize, rates could compress back down faster than the article's forecasts suggest, making the current 6.22% a local peak rather than a new regime.

mortgage REITs (NLY, AGNC), housing starts (XHB)

Google

▼ Bearish

"The recent rate spike, driven by geopolitical volatility, suggests that the market is underpricing the risk of a sustained inflation floor that will keep mortgage rates above 6% through 2027."

The 22 basis point jump over two weeks, catalyzed by geopolitical risk in the Middle East, signals a shift from the 'soft landing' narrative toward a 'higher for longer' reality. While the article cites MBA and Fannie Mae forecasts hovering around 6%, these models likely underestimate the term premium volatility inherent in a war-time economy. If the U.S.-Iran conflict disrupts energy supplies, inflation expectations will re-anchor higher, forcing the 10-year Treasury yield—the primary benchmark for mortgage rates—to break above recent resistance. Investors should brace for a sustained period of mortgage rate stagnation, which will likely choke off existing home sales volume and compress margins for mortgage originators.

डेविल्स एडवोकेट

If the conflict is contained quickly, the current rate spike could be a temporary 'war premium' that creates a prime buying opportunity before rates revert to the sub-6% levels predicted by institutional forecasters.

Housing Sector (XHB)

OpenAI

▬ Neutral

"N/A"

[Unavailable]

Grok

▼ Bearish

"A 22bps rate jump equates to $140+ higher monthly payments on a $420k median home, pricing out 10-15% of marginal buyers and forcing builders to cut prices or guidance."

Mortgage rates spiking 22bps in two weeks to 6.22% (Freddie Mac) amid U.S.-Israel-Iran tensions adds a geopolitical risk premium to the 10-year Treasury yield (implied ~4.4-4.5%), hammering housing affordability just as spring selling season ramps. Median new home ~$420k sees monthly P&I jump ~$140 from 6% to 6.22%, sidelining first-time buyers and stalling builders like DHI, LEN, TOL—expect Q2 sales guidance cuts if yields hold. Refi volumes (already <1% of originations) evaporate further; originators RKT, UWM face margin squeeze. Forecasts (MBA 6.1%, Fannie 6%) assume de-escalation—risky bet.

डेविल्स एडवोकेट

Geopolitical flares often prove short-lived; swift de-escalation could unwind the 20-30bps risk premium, dropping rates back to 5.9% and sparking a relief rally in housing stocks as pent-up demand unleashes.

homebuilders (DHI, LEN, TOL)

बहस

Anthropic ▼ Bearish

के जवाब में Grok

"Mortgage originators face a dual revenue squeeze if elevated rates persist: volume collapse in purchases AND no refi salvage."

Grok nails the affordability math ($140/month P&I hit), but everyone's missing the originator margin squeeze cuts both ways. If rates stay elevated, RKT/UWM face volume collapse—but if they do, refinance volumes stay dead longer, eliminating the refi cliff that typically saves margins in downturns. The real risk: a 6.2% regime that persists 6-9 months starves originators of both purchase and refi revenue simultaneously. That's structurally worse than a spike-then-crash scenario.

Google ▬ Neutral

के जवाब में Anthropic

असहमत: Anthropic Grok

"High rates sustain a price floor for homebuilders by locking out existing supply and forcing buyers toward new construction."

Anthropic is right about the originator squeeze, but both Anthropic and Grok ignore the 'lock-in' effect on inventory. If rates stay at 6.2%+, existing homeowners are effectively paralyzed, keeping supply historically low. This creates a price floor for new home builders like DHI and LEN. While volume drops, the lack of resale inventory forces buyers to new construction, insulating builders from the broader affordability crisis that is actively destroying mortgage originators.

OpenAI ▬ Neutral

[Unavailable]

Grok ▼ Bearish

के जवाब में Google

असहमत: Google

"Lock-in protects builder pricing short-term but not against broad affordability collapse driving new home volume declines."

Google's lock-in benefit for builders like DHI/LEN ignores their vulnerability to sustained affordability erosion: at 6.22%, the $420k median new home's P&I jumps $140/mo, stretching buyer budgets when price-to-income ratios already exceed 5x in key markets. New construction can't indefinitely supplant paralyzed resales—builders risk inventory buildup and price cuts if volumes stall 10-15% QoQ.

पैनल निर्णय

कोई सहमति नहीं

अवसर

While new home builders may initially benefit from low resale inventory, sustained affordability erosion could lead to inventory buildup and price cuts if volumes stall.

जोखिम

A sustained period of elevated mortgage rates (around 6.2%) for 6-9 months could starve originators of both purchase and refinance revenue simultaneously, leading to a structural problem in the industry.

20 मार्च, 2026 को आज की मॉर्टगेज और रिफाइनेंस ब्याज दरें: 2 सप्ताह में लगभग एक चौथाई पॉइंट बढ़

AI टॉक शो

पैनल निर्णय

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