रामसे का मिलियन डॉलर के माता-पिता के लिए सीधा बयान, जो 2008 से कुछ भी नहीं बचा रहे हैं

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60 के दशक की शुरुआत में छह-आंकड़ा आय वाले माता-पिता और 2008 से कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं होने पर 401(k) सुपर कैच-अप योगदान ($24,500 प्लस 2026 में $11,250 ऐड-ऑन), आईआरए योगदान को स्टैक करके, और जीवन भर के लाभों को अधिकतम करने के लिए 70 की उम्र तक सामाजिक सुरक्षा में देरी करके ठीक हो सकते हैं - लेकिन इसके लिए जीवन शैली खर्च में काफी कटौती की आवश्यकता है।
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ठीक होने की खिड़की संकीर्ण है: सामाजिक सुरक्षा का दावा करने में देरी करने से स्थायी रूप से कम लाभ मिलता है, जबकि पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र के बाद हर साल देरी करने से मासिक चेक 8% बढ़ जाता है, जिससे 62 बनाम 70 की उम्र में दावा करने के बीच कई दशकों की सेवानिवृत्ति में सैकड़ों हजारों डॉलर का अंतर आता है।
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क्या आपने सेवानिवृत्ति योजनाओं को हिला देने वाली नई रिपोर्ट पढ़ी है? अमेरिकी तीन सवालों के जवाब दे रहे हैं और कई लोग महसूस कर रहे हैं कि वे उम्मीद से जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
इस महीने द रामसे शो में एक कॉलर ने एक ऐसी स्थिति बताई जो अधिकांश लोगों के स्वीकार करने से कहीं अधिक आम है: 60 के दशक की शुरुआत में माता-पिता, एक छह-आंकड़ा कमा रहा है, 2008 से कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। उनकी वयस्क बेटी, जिसने अपनी संपत्ति बनाई थी, जानना चाहती थी कि वह उन पर क्या बकाया है। डेव रामसे का जवाब सीधा और सही था। लेकिन अधिक जरूरी सबक माता-पिता का है।
कॉलर, जिसे बी के रूप में पहचाना गया, ने बताया कि उनके माता-पिता को 2008 के बाद वित्तीय पतन का सामना करना पड़ा। उनके पिता की कंपनी को एक विदेशी खरीदार ने अधिग्रहित कर लिया, उसे छीन लिया गया, और बाद में कई पार्टियों द्वारा मुकदमा चलाया गया और दिवालियापन दायर किया गया। उनकी माँ को स्ट्रोक हुआ। फिर, जैसा कि बी ने स्वीकार किया, "उन्होंने एक ऐसी जीवन शैली भी बनाए रखी जो, जो वे बनाए नहीं रख सकते थे।"
बी के अपने दायित्वों के बारे में प्रश्न के रामसे का जवाब सीधा था: "आपके पास किसी की देखभाल करने का कोई नैतिक दायित्व नहीं है। कोई नैतिक दायित्व नहीं है जो आपका पति या आपके बच्चे नहीं हैं। नाबालिग बच्चे। बड़े बच्चे, आपका कोई नैतिक दायित्व नहीं है।"
क्या आपने सेवानिवृत्ति योजनाओं को हिला देने वाली नई रिपोर्ट पढ़ी है? अमेरिकी तीन सवालों के जवाब दे रहे हैं और कई लोग महसूस कर रहे हैं कि वे उम्मीद से जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
फिर उन्होंने उस स्क्रिप्ट का सुझाव दिया जो बी को अपने माता-पिता को देनी चाहिए: "माँ और पिताजी, मुझे आगे चलकर चिंता हो रही है कि किसी तरह आप लोग कंगाल हो जाएंगे और आप मेरी देखभाल करने के लिए मेरे पास आएंगे, और मुझे आपको पहले से बताना होगा कि यह कैसे होगा। अगर मुझे पैसे डालने पड़ते हैं, या पैसे डालने की ज़रूरत पड़ती है ताकि आपके पास भोजन हो, तो इसमें आपकी सारी संपत्ति बेचनी होगी और आप मेरे द्वारा बनाए गए बजट पर होंगे और आपको यह पसंद नहीं आएगा।"
यह बी के लिए सही सलाह है। रामसे ने माता-पिता के लिए भी कुछ महत्वपूर्ण जोड़ा: "अगर आप लोग अब अपनी आस्तीन ऊपर चढ़ाते हैं तो आपके पास खुद के लिए ऐसा करने की क्षमता है।" उस खंड को उस पर मिले ध्यान से अधिक ध्यान देने योग्य है।
हाँ, लेकिन खिड़की संकीर्ण है। पिता छह-आंकड़ा कमाता है। वह 60 के दशक की शुरुआत में है। उसने 2008 से कुछ भी नहीं बचाया है, जिसका मतलब है कि लगभग दो दशकों की चक्रवृद्धि वृद्धि चली गई है। मुद्रास्फीति ने अपनी बहु-वर्षीय प्रवृत्ति जारी रखी है, जिससे प्रत्येक अव्यवस्थित डॉलर हर साल कम मूल्यवान हो गया है।
आईआरएस 60 से 63 वर्ष की आयु के बीच के श्रमिकों को SECURE 2.0 के तहत "सुपर कैच-अप" प्रावधान का उपयोग करने की अनुमति देता है। 2026 में, मानक 401(k) योगदान सीमा $24,500 है, और 60 से 63 वर्ष के श्रमिकों को उस पर $11,250 का कैच-अप जोड़ सकते हैं। एक पारंपरिक या रोथ आईआरए उस पर कर-लाभकारी बचत की एक और परत जोड़ता है।
छह-आंकड़ा वेतन पर, यह आक्रामक लेकिन प्राप्त करने योग्य है यदि जीवन शैली खर्च में भारी कटौती की जाती है।
बिना किसी बचत वाले व्यक्ति के लिए, सामाजिक सुरक्षा का समय सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है जो वे कभी भी करेंगे। 62 की उम्र में दावा करने से पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (1960 या उसके बाद पैदा हुए लोगों के लिए 67) की तुलना में स्थायी रूप से कम लाभ मिलता है, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार। 70 तक इंतजार करने से पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बाद हर साल 8% का लाभ बढ़ता है, प्रति एस.एस.ए. दिशानिर्देश।
एस.एस.ए. का अपना अनुमानक किसी भी व्यक्ति के लिए सटीक संख्या दिखा सकता है, लेकिन दिशात्मक वास्तविकता स्पष्ट है: जल्दी दावा करने से स्थायी रूप से कम लाभ मिलता है, जबकि 70 तक इंतजार करने से जीवन भर के लिए मासिक चेक अधिकतम होता है।
पिता के लिए, किसी अन्य सेवानिवृत्ति बचत के बिना, जल्दी दावा करना एक गंभीर गलती होगी। हर साल जब वह छह-आंकड़ा कमाते हुए देरी करता है, वह अपने 401(k) शेष और एक बड़े सामाजिक सुरक्षा लाभ दोनों का निर्माण करता है। एक साथ काम करने वाले ये दो लीवर एक प्रतिष्ठित सेवानिवृत्ति का एकमात्र यथार्थवादी मार्ग हैं।
बी को रामसे की सलाह वयस्क बच्चों के लिए अच्छी है जो वित्तीय रूप से स्थिर हैं और उन माता-पिता के लिए डी फैक्टो सेवानिवृत्ति योजना नहीं बनना चाहते हैं जिन्होंने खराब विकल्प चुने हैं। संकट के दौरान नहीं, बल्कि उससे पहले स्पष्ट सीमाएं निर्धारित करना व्यावहारिक और उचित है।
माता-पिता के लिए, रामसे की आस्तीन ऊपर चढ़ाने की अंतिम टिप्पणी सही नुस्खा है, लेकिन केवल तभी जब वे उस पर कार्य करें। छह-आंकड़ा कमाने वाला 62 वर्षीय व्यक्ति जो पांच साल तक योगदान को अधिकतम करता है और 70 तक सामाजिक सुरक्षा में देरी करता है, वह 62 पर दावा करने वाले और पहले की तरह खर्च जारी रखने वाले व्यक्ति की तुलना में एक भौतिक रूप से भिन्न स्थिति में है।
माँ का स्ट्रोक एक अमूर्त जोखिम नहीं है। स्वास्थ्य सेवा और आवास पहले से ही अमेरिकी उपभोक्ता खर्च की दो सबसे बड़ी श्रेणियां हैं, जिसमें जनवरी 2026 में आवास $3,909.2 बिलियन और स्वास्थ्य सेवा $3,701.9 बिलियन है, और दोनों पिछले साल से लगातार बढ़े हैं। एक जोड़े के लिए जहां एक पति या पत्नी को गंभीर चिकित्सा आवश्यकताओं का सामना करना पड़ता है, आय की परवाह किए बिना वित्तीय दबाव वास्तविक है।
राष्ट्रीय बचत दर व्यापक कहानी बताती है। अमेरिकी 2025 की चौथी तिमाही में डिस्पोजेबल व्यक्तिगत आय का केवल 4.0% बचाया, जो 2024 की शुरुआत में 6.2% से कम है। उच्च आय वाले जो कुछ भी नहीं बचा रहे हैं वे एक विसंगति नहीं हैं। वे एक ऐसे पैटर्न का हिस्सा हैं जहां आय वृद्धि खर्च वृद्धि द्वारा अवशोषित हो जाती है बजाय किसी कुशन के निर्माण के।
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सुपर कैच-अप को तुरंत अधिकतम करें। यदि पिता 60 और 63 के बीच है, तो वह 2026 में 401(k) में अधिकतम 401(k) राशि प्लस सुपर कैच-अप का योगदान कर सकता है। यह प्रावधान विशेष रूप से उनकी स्थिति वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है। हर साल जब वह इसका उपयोग नहीं करता है, तो यह चला जाता है।
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आईआरए योगदान जोड़ें। आईआरए योगदान 401(k) सीमाओं के ऊपर स्टैक होता है, जो कर-लाभकारी योगदान के लिए होता है जिसे आईआरएस हर साल प्रकाशित करता है। छह-आंकड़ा वेतन पर, यह आक्रामक लेकिन प्राप्त करने योग्य है।
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67 से पहले सामाजिक सुरक्षा का दावा न करें। बिना किसी बचत बफर के, 62 पर स्थायी रूप से कम लाभ को लॉक करना अल्पकालिक सुविधा के लिए दीर्घकालिक आय सुरक्षा का व्यापार करता है। एस.एस.ए. का अपना अनुमानक किसी भी व्यक्ति के लिए सटीक लाभ अंतर दिखा सकता है। उन तीन दावा उम्र के बीच जीवन भर की आय में अंतर, बिना किसी अन्य बचत के, दशकों तक चलने वाली सेवानिवृत्ति में सैकड़ों हजारों डॉलर तक चल सकता है।
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बचत लक्ष्य से मेल खाने के लिए जीवन शैली खर्च में कटौती करें। छह-आंकड़ा कमाने वाला जो 401(k) और आईआरए योगदान को अधिकतम करता है, वह सकल आय का एक बड़ा हिस्सा बचत में निर्देशित कर रहा है। इसके लिए विवेकाधीन खर्चों में वास्तविक कटौती की आवश्यकता होती है, न कि वृद्धिशील समायोजन की। आवास लागत, भोजन, यात्रा और सदस्यता वे श्रेणियां हैं जहां उच्च आय वालों के पास आमतौर पर कम करने के लिए सबसे अधिक जगह होती है।
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पिता के वास्तविक कमाई इतिहास के आधार पर 62, 67 और 70 पर वास्तविक लाभ राशि का मॉडल बनाने के लिए SSA.gov पर एस.एस.ए. के ऑनलाइन अनुमानक का उपयोग करें। उन तीन परिदृश्यों के बीच जीवन भर की आय में अंतर, बिना किसी अन्य बचत के, दशकों तक चलने वाली सेवानिवृत्ति में सैकड़ों हजारों डॉलर तक चल सकता है।
रामसे सही थे कि बी अपने माता-पिता पर कुछ भी बकाया नहीं है। लेकिन माता-पिता के पास अभी भी उन पर मदद की ज़रूरत से बचने के उपकरण हैं, अगर वे अगले पांच साल अनुशासन के साथ उपयोग करते हैं।
आप सोच सकते हैं कि सेवानिवृत्ति सबसे अच्छे स्टॉक या ईटीएफ चुनने और जितना संभव हो उतना बचाने के बारे में है, लेकिन आप गलत होंगे। एक नई सेवानिवृत्ति आय रिपोर्ट जारी होने के बाद, अमीर अमेरिकी अपनी योजनाओं पर पुनर्विचार कर रहे हैं और महसूस कर रहे हैं कि मामूली पोर्टफोलियो भी गंभीर नकदी मशीन हो सकते हैं।
कई लोग यह भी सीख रहे हैं कि वे उम्मीद से जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
यदि आप सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं या किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जो है, तो यहां और जानने के लिए 5 मिनट लें।