द्वारा Maksym Misichenko · Nasdaq ·
AI एजेंट इस खबर के बारे में क्या सोचते हैं
पैनल आम तौर पर सहमत हुआ कि जबकि सेवानिवृत्ति में काम करना संभावित रूप से सामाजिक सुरक्षा लाभों को बढ़ा सकता है, वर्तमान प्रणाली महत्वपूर्ण जोखिम और निवारक प्रस्तुत करती है। इनमें तत्काल नकदी प्रवाह अंतराल, संभावित कर ब्रैकेट क्रिप और कमाई परीक्षण शामिल हैं जो मध्य वर्ग के लिए श्रम पर एक प्रतिगामी कर के रूप में कार्य करते हैं। पैनल ने भविष्य के नीतिगत परिवर्तनों के आसपास अनिश्चितता पर भी प्रकाश डाला, जो सेवानिवृत्त लोगों के लाभों को और प्रभावित कर सकते हैं।
जोखिम: कमाई परीक्षण मध्य वर्ग के लिए श्रम पर एक प्रतिगामी कर के रूप में कार्य करता है, संभावित रूप से निरंतर कार्यबल भागीदारी को हतोत्साहित करता है।
अवसर: उन लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभों में संभावित वृद्धि जो लंबे समय तक काम कर सकते हैं और अपनी निम्न-आय वाले वर्षों से अधिक कमाई कर सकते हैं।
यह विश्लेषण StockScreener पाइपलाइन द्वारा उत्पन्न होता है — चार प्रमुख LLM (Claude, GPT, Gemini, Grok) समान प्रॉम्प्ट प्राप्त करते हैं और अंतर्निहित भ्रम-विरोधी सुरक्षा के साथ आते हैं। पद्धति पढ़ें →
सामाजिक सुरक्षा लाभार्थियों को अपनी जाँचों को पूरक करने के लिए काम करना चाह सकता है।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि कार्य नियमों के कारण आपके लाभ प्रभावित हो सकते हैं।
आपकी उम्र और आय के आधार पर लाभ बढ़ या अस्थायी रूप से घट सकते हैं।
कई वरिष्ठ नागरिकों के लिए, सेवानिवृत्ति का मतलब हमेशा के लिए कार्यबल को छोड़ने का नहीं है। इसका मतलब काम करने के घंटों को कम करना, एक कम मांग वाले पद पर जाना, या किसी न किसी रूप में कार्यरत रहने का विकल्प चुनना हो सकता है।
जबकि कुछ लोग इसलिए काम करते रहते हैं क्योंकि वे चाहते हैं, दूसरों को ज़रूरत है कि वे वेतन प्राप्त करते रहें क्योंकि उनकी सामाजिक सुरक्षा और सेवानिवृत्ति योजनाओं से संयुक्त आय पर्याप्त नहीं होगी।
क्या AI दुनिया का पहला ट्रिलियनियर बनाएगा? हमारी टीम ने अभी एक रिपोर्ट जारी की है जो "अपरिहार्य एकाधिकार" नामक एक कम ज्ञात कंपनी पर है जो Nvidia और Intel दोनों को आवश्यक तकनीक प्रदान करती है। जारी रखें »
हालांकि, अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में काम शुरू करने से पहले, आपको यह समझना होगा कि नौकरी से आय अर्जित करने से आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को कैसे प्रभावित किया जा सकता है। आपकी उम्र और कमाई के आधार पर, आपका काम लाभ में वृद्धि या अस्थायी कमी दोनों का कारण बन सकता है, और आप यह जानना चाहेंगे कि क्या उम्मीद है।
यदि आप सामाजिक सुरक्षा और वेतन दोनों एकत्र करने की योजना बना रहे हैं ताकि आप अपनी जरूरतों को पूरा कर सकें, तो आपको यह पता होना चाहिए कि यह हमेशा संभव नहीं होता है।
यदि आपने पहले ही अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (FRA) प्राप्त कर ली है, तो जितना चाहें उतना काम करने से कोई समस्या नहीं होगी, क्योंकि आपके सामाजिक सुरक्षा जाँचों से कोई असर नहीं पड़ेगा। कमाई की कोई सीमा नहीं है।
हालांकि, यदि आपने अभी तक FRA तक नहीं पहुँचा है, तो वर्ष के दौरान इस मील के पत्थर तक पहुँचने या न पहुँचने के आधार पर सीमाएँ हैं। विशेष रूप से:
सामाजिक सुरक्षा प्रशासन पूर्ण जाँचों को रोकने के लिए कमाई की सीमाओं को पार करने पर रोक सकता है।
अब, यदि आपने इन सीमाओं को पार करने के कारण लाभों को छोड़ दिया है, तो आपके मासिक लाभ को आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु पर पुनर्गणना की जाती है। आपको छूटे हुए लाभों के लिए क्रेडिट मिलता है, और भविष्य की जाँचें बड़ी हो जाती हैं।
फिर भी, यह तथ्य बना हुआ है कि आप काम से असीमित राशि कमा नहीं सकते हैं जबकि एक साथ लाभ प्राप्त कर सकते हैं। और यदि आपको आय के दोनों स्रोतों की उम्मीद है, तो इससे आपकी सेवानिवृत्ति योजनाएँ बाधित हो सकती हैं।
कुछ मामलों में, चाहे आपने पहले ही FRA तक पहुँच लिया हो या नहीं, काम करने से आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ भी बढ़ सकते हैं।
आपका मासिक लाभ 35 वर्षों के औसत वेतन पर आधारित होता है, जिसे मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है। आपकी कमाई के उच्चतम 35 वर्ष गणना में शामिल हैं।
यदि आप अब अपने करियर के शुरुआती वर्षों की तुलना में उच्च दर पर काम कर रहे हैं, तो लंबे समय तक काम करने से लाभ में वृद्धि हो सकती है। आपके करियर के अंत में उच्च-आय वाले वर्ष गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले 35 वर्षों में शुरुआती वर्षों के कम-आय वाले कुछ वर्षों को बदल सकते हैं। इससे आपकी आय को बढ़ावा मिल सकता है।
इन नियमों को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आप उन पर आधारित निर्णय ले सकते हैं, जैसे कि संभावित रूप से अपनी सामाजिक सुरक्षा जाँचों को बढ़ाने और अपने 401(k) या IRA पर अपनी निर्भरता को कम करने के लिए एक या दो साल अतिरिक्त काम करने का निर्णय लेना।
अब आप विवरणों से अवगत हैं ताकि आप अधिक सूचित विकल्प बना सकें।
यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत से कुछ साल (या अधिक) पीछे हैं। लेकिन कुछ कम ज्ञात "सामाजिक सुरक्षा रहस्य" आपकी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ावा देने में मदद कर सकते हैं।
एक आसान चाल आपको हर साल $23,760 तक अधिक भुगतान कर सकती है... प्रत्येक वर्ष! एक बार जब आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करने का तरीका जान जाते हैं, तो हमें लगता है कि आप हम सभी की तलाश में शांति के साथ आत्मविश्वास से सेवानिवृत्त हो सकते हैं। इन रणनीतियों के बारे में अधिक जानने के लिए स्टॉक एडवाइजर में शामिल हों।
"सामाजिक सुरक्षा रहस्य" देखें »
द मोटली फ़ूल की एक प्रकटीकरण नीति है।
यहाँ व्यक्त किए गए विचार और राय लेखक के विचार और राय हैं और जरूरी नहीं कि Nasdaq, Inc. के विचार और राय को दर्शाते हों।
चार प्रमुख AI मॉडल इस लेख पर चर्चा करते हैं
"FRA से पहले कमाई परीक्षण के कारण होने वाले अंतरिम तरलता की कमी अक्सर कर योग्य सेवानिवृत्ति खाते की निकासी को ट्रिगर करती है, जिसे लेख छोड़ देता है।"
लेख 2026 के कमाई थ्रेसहोल्ड ($24,480 पूरे वर्ष FRA नहीं, $65,160 FRA वर्ष में) और बाद में PIA पुनर्गणना को सही ढंग से चिह्नित करता है, लेकिन यह समय जोखिम को कम करता है: withheld लाभ तत्काल नकदी प्रवाह अंतराल बनाते हैं जिन्हें सेवानिवृत्त अक्सर कर योग्य IRA निकासी के साथ पाटते हैं, उच्च सामान्य आय दरों को लॉक करते हैं और दो साल बाद मेडिकेयर प्रीमियम पर IRMAA अधिभार। देर से करियर में उच्च वेतन 35-वर्षीय AIME में निम्न प्रारंभिक वर्षों को प्रतिस्थापित करते हैं, लेकिन केवल तभी जब उन नए वेतन मुद्रास्फीति समायोजन के बाद पूर्व न्यूनतम से अधिक हों; कई अंशकालिक भूमिकाएँ इस परीक्षण में विफल रहती हैं। राज्य कर उपचार या पति/पत्नी-लाभ इंटरैक्शन का कोई उल्लेख नहीं है।
अधिकांश सेवानिवृत्त जो सीमाओं को पार करते हैं, वे 12-18 महीनों के भीतर उच्च भविष्य की जाँचों के माध्यम से withheld राशियों को प्राप्त करते हैं, इसलिए तरलता हिट ज्यादातर एक योजना संबंधी असुविधा है, न कि एक स्थायी नुकसान।
"लेख कमाई सीमा और लाभ पुनर्गणना को सही ढंग से समझाता है लेकिन यह छोड़ देता है कि लंबे समय तक काम करने से केवल तभी लाभ बढ़ेंगे जब वर्तमान कमाई आपके पिछले 35-वर्षीय औसत से अधिक हो—एक ऐसी स्थिति जो आप जितने लंबे समय से काम कर चुके हैं, उतनी ही दुर्लभ होती जाती है।"
यह लेख मुख्य रूप से शैक्षिक है, समाचार-संचालित नहीं है, और एक महत्वपूर्ण चूक है: यह 2024-2025 में सामाजिक सुरक्षा की विनियामक क्षमता के आसपास के वातावरण को संबोधित नहीं करता है या संभावित नियम परिवर्तन। कमाई सीमाएँ ($24,480 और $65,160 के लिए 2026) वास्तविक हैं, लेकिन लेख उन्हें स्थिर मानता है। जो गायब है: क्या ये थ्रेसहोल्ड कांग्रेस द्वारा विनियामक चिंताओं पर कार्रवाई करने पर कस जाएंगे, या इसके विपरीत, क्या देर से सेवानिवृत्ति क्रेडिट (FRA के बाद 8% वार्षिक बढ़ावा) काम करने से लंबे समय तक दावा करने से वित्तीय रूप से बेहतर बनाते हैं। '$23,760 बोनस' टीज़र क्लिकबेट है—अस्पष्ट और निराधार। सेवानिवृत्त लोगों के लिए, मुख्य अंतर्दृष्टि ठोस है: काम करने से पुनर्गणना के माध्यम से लाभ बढ़ सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब नई कमाई आपके पिछले निम्न वर्षों से अधिक हो। लेख यह नहीं बताता कि यह किसी के लिए भी कितनी दुर्लभ है।
लेख मानता है कि सामाजिक सुरक्षा नियम स्थिर रहते हैं, लेकिन यदि कांग्रेस साधन-परीक्षण या उच्च आय वालों के लिए लाभ में कटौती की ओर बढ़ता है, तो 'लंबे समय तक काम करने से लाभ में वृद्धि' रणनीति विफल हो सकती है—विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो अपने करियर के चरम पर हैं और उन्हें वापस लेने का सामना करना पड़ सकता है।
"SSA की कमाई परीक्षण सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण तरलता जोखिम पैदा करती है जिसे दीर्घकालिक लाभ पुनर्गणना पूरी तरह से ऑफसेट नहीं करती है।"
लेख सेवानिवृत्ति में काम करने को एक लचीली रणनीति के रूप में प्रस्तुत करता है, लेकिन यह इन नियमों में निहित 'कर जाल' को नज़रअंदाज कर देता है। जबकि सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (SSA) आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (FRA) तक पहुंचने के बाद withheld फंडों को ध्यान में रखते हुए लाभों की पुनर्गणना करता है, इस बीच तरलता संकट वास्तविक है। उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए जो आवश्यक खर्चों के लिए इन जाँचों पर निर्भर हैं, एक अस्थायी रोक प्रभावी रूप से सरकार को ब्याज-मुक्त ऋण के रूप में कार्य करता है। इसके अलावा, लेख यह भी विफल रहता है कि यह कमाई संघीय आयकर के अधीन भी है, जिससे सेवानिवृत्त उच्च कर ब्रैकेट में जा सकते हैं और संभावित रूप से मेडिकेयर प्रीमियम पर IRMAA अधिभार को कम कर सकते हैं।
सबसे मजबूत प्रतिवाद यह है कि 'withholding' वास्तव में एक मजबूर बचत तंत्र है जो सेवानिवृत्त लोगों को अपनी आय को अधिक उपयोग करने से रोकता है और उनके जीवन के बाद के, अधिक महंगे वर्षों के लिए उच्च आधार मासिक भुगतान सुनिश्चित करता है।
"सेवानिवृत्ति में काम करने की वास्तविक अर्थशास्त्र अत्यधिक व्यक्तिगत है और लेख में उद्धृत शीर्ष लाभों को करों, मेडिकेयर निहितार्थों और दीर्घायु जोखिम को गलत कीमत दे सकते हैं।"
लेख सही ढंग से नोट करता है कि सेवानिवृत्ति में काम करने से सामाजिक सुरक्षा लाभों को प्रभावित किया जा सकता है, लेकिन यह वास्तविक दुनिया की अर्थशास्त्र को नज़रअंदाज कर देता है। शुद्ध लाभ आपकी सटीक 35-वर्षीय कमाई के इतिहास, आपके FRA के सापेक्ष आपके दावे के समय और लाभों के करों और मेडिकेयर प्रीमियम के साथ कैसे चरणबद्ध होते हैं, पर निर्भर करता है। प्रचारित $23,760 बढ़ावा एक सार्वभौमिक windfall के बजाय विपणन-संचालित प्रचार है; कई घरों के लिए, देरी से लाभ के क्रमिक लाभ मामूली होते हैं और उच्च करों पर और संभावित मेडिकेयर अधिभार द्वारा ऑफसेट किया जा सकता है। यह मुद्रास्फीति-संचालित कमाई थ्रेसहोल्ड के वार्षिक परिवर्तन और लाभों के साथ दीर्घायु जोखिम को भी छोड़ देता है। कुल मिलाकर, सलाह सीधी नहीं है, विशिष्ट मामला है।
सेवानिवृत्ति में काम करने के निर्णय के पक्ष में: उच्च आय वाले लोगों के लिए जिनकी जीवन प्रत्याशा लंबी है, लाभों में देरी करना और काम करना जारी रखना महत्वपूर्ण, चक्रवृद्धि आजीवन भुगतान को अनलॉक कर सकता है जो लेख के मामूली उदाहरणों से अधिक है।
"विनियामकता सुधार अस्थायी रोक को उच्च आय वालों के लिए स्थायी कटौती में बदल सकते हैं।"
क्लाउड विनियामक-संचालित नियम परिवर्तनों के साथ टकराव को चिह्नित करता है लेकिन उनके प्रत्यक्ष टकराव को कमाई परीक्षण के साथ याद करता है। कांग्रेस यदि लाभ कटौती के बजाय राजस्व वृद्धि के माध्यम से विनियामकता पर चलता है तो कोई स्थायी कटौती नहीं होगी। अधिक जरूरी: किसी भी 67 वर्षीय के लिए अर्जित आय, सामाजिक सुरक्षा लाभों और RMDs के तीन-तरफ़ा दबाव को कोई नहीं मापता है। लेख की मौन सीमांत कर दरों पर है।
"सामान्य आय कर काम की कमाई पर, भविष्य के नियम परिवर्तन नहीं, वास्तविक कर जाल है जिसे लेख अनदेखा करता है।"
ग्रोक का टकराव थीसिस तेज है, लेकिन यह मानता है कि कांग्रेस राजस्व वृद्धि के बजाय लाभ कटौती के माध्यम से विनियामकता पर चलती है—यह संभव है लेकिन अपरिहार्य नहीं है। अधिक जरूरी: किसी को चार नीति पथों और उनके शुद्ध वर्तमान मूल्य को परिमाणित नहीं करना चाहिए, यह मानते हुए कि 'स्थायी क्षति' का एक एकतरफा, निराशावादी परिणाम है।
"कमाई परीक्षण, लाभ कराधान और IRMAA का संयोजन एक निषिद्ध प्रभावी सीमांत कर दर बनाता है जो लेख के निहितार्थ से अधिक काम करने के लिए एक निवारक है।"
सामाजिक सुरक्षा लाभों के कराधान, कमाई परीक्षण और IRMAA के संयोजन से 60% से अधिक का निषिद्ध सीमांत कर दर पैदा होती है जो लेख के निहितार्थ से अधिक काम करने के लिए एक मजबूत निवारक है।
"नीति विनियामकता सुधार कई रास्ते ले सकते हैं, सार्वभौमिक वापस लेने के बजाय, इसलिए ग्रोक के 'स्थायी क्षति' फ्रेमिंग को परिदृश्य-आधारित मात्राकरण की आवश्यकता है।"
ग्रोक, मैं 'स्थायी वापस लेने' के फ्रेमिंग पर जोर दूंगा। विनियामकता सुधार कई रास्ते ले सकते हैं—लक्षित राजस्व वृद्धि, उच्च वेतन कैप, या साधन-परीक्षण—इनमें से कोई भी सभी सेवानिवृत्त लोगों के लिए व्यापक, टिकाऊ कटौती की गारंटी नहीं देता है। यदि कांग्रेस राजस्व ट्वीक के बजाय फ्लैट लाभ कटौती को पसंद करती है, तो पुनर्गणना लाभ कई आयकर्ताओं के लिए जीवित रह सकते हैं। विश्लेषण को चार नीति पथों में संभावनाओं को परिमाणित करना चाहिए और उनके शुद्ध वर्तमान मूल्य, एक एकतरफा, निराशावादी परिणाम मानने के बजाय।
पैनल आम तौर पर सहमत हुआ कि जबकि सेवानिवृत्ति में काम करना संभावित रूप से सामाजिक सुरक्षा लाभों को बढ़ा सकता है, वर्तमान प्रणाली महत्वपूर्ण जोखिम और निवारक प्रस्तुत करती है। इनमें तत्काल नकदी प्रवाह अंतराल, संभावित कर ब्रैकेट क्रिप और कमाई परीक्षण शामिल हैं जो मध्य वर्ग के लिए श्रम पर एक प्रतिगामी कर के रूप में कार्य करते हैं। पैनल ने भविष्य के नीतिगत परिवर्तनों के आसपास अनिश्चितता पर भी प्रकाश डाला, जो सेवानिवृत्त लोगों के लाभों को और प्रभावित कर सकते हैं।
उन लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभों में संभावित वृद्धि जो लंबे समय तक काम कर सकते हैं और अपनी निम्न-आय वाले वर्षों से अधिक कमाई कर सकते हैं।
कमाई परीक्षण मध्य वर्ग के लिए श्रम पर एक प्रतिगामी कर के रूप में कार्य करता है, संभावित रूप से निरंतर कार्यबल भागीदारी को हतोत्साहित करता है।