टैक्स प्लानर्स: मध्यम वर्ग द्वारा टैक्स पर किए जाने वाले सबसे महंगे गलतियाँ

टैक्स प्लानर्स: मध्यम वर्ग द्वारा टैक्स पर किए जाने वाले सबसे महंगे गलतियाँ
जोसेफिन नेसबिट
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मध्यम वर्ग के अमेरिकियों के लिए, जो अक्सर महत्वपूर्ण नियोजन अवसरों को नजरअंदाज करने के कारण उन्हें आवश्यकता से अधिक भुगतान करते हैं, छोटे टैक्स निर्णय बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं। कई करदाता मानते हैं कि टैक्स प्लानिंग केवल उच्च आय वालों या व्यवसाय मालिकों के लिए है, लेकिन सेवानिवृत्ति खातों, साइड इनकम, टैक्स क्रेडिट और कटौतियों से संबंधित छोटी-छोटी गलतियाँ भी चुपचाप परिवारों को प्रत्येक वर्ष हजारों डॉलर का खर्च करा सकती हैं।
सबसे बड़ी टैक्स त्रुटियाँ आमतौर पर सिस्टम को धोखा देने के बारे में नहीं होतीं, बल्कि वे छूटी हुई रणनीतियों, गलत समझे गए नियमों और फाइलिंग निर्णयों के बारे में होती हैं जो मामूली लगते हैं लेकिन दीर्घकालिक परिणाम रखते हैं। टैक्स विशेषज्ञों के अनुसार, यहाँ मध्यम वर्ग के करदाताओं द्वारा अपने टैक्स पर किए जाने वाले सबसे महंगे गलतियाँ हैं।
सेवानिवृत्ति खाता अवसरों को नजरअंदाज करना
"मध्यम वर्ग के उद्यमी अक्सर सेवानिवृत्ति खाता अवसरों को नजरअंदाज कर देते हैं, जिसका मतलब टैक्स लाभों से चूकना हो सकता है," एकाउंटनोवेशन के सीईओ नौमान पूनजा ने समझाया। "उदाहरण के लिए, यदि आप $120,000 कमाते हैं, तो आप $23,000 तक एक सोलो 401(k) में डाल सकते हैं और सभी टैक्स-लाभकारी खातों में कुल $50,000 से अधिक।"
इन जालों से बचने के लिए, पूनजा ने अलग-अलग व्यावसायिक खाते रखने, टैक्स के लिए 30% अलग रखने, जो कुछ कर रहे हैं उसे जानने वाले एक सर्टिफाइड पब्लिक एकाउंटेंट (CPA) के साथ काम करने और जितनी जल्दी हो सके सेवानिवृत्ति खाते खोलने की सिफारिश की।
IRA फाइनेंशियल के संस्थापक और स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति विशेषज्ञ एडम बर्गमैन भी मध्यम वर्ग के करदाताओं को रोथ IRA अवसरों का लाभ उठाने में विफल होते देखते हैं।
"एक रोथ IRA सेवानिवृत्ति में टैक्स-मुक्त धन बनाने के लिए सबसे शक्तिशाली उपकरणों में से एक है," बर्गमैन ने समझाया। "चूंकि आपके योगदान बाद के टैक्स डॉलर से किए जाते हैं, आपके निवेश टैक्स-मुक्त बढ़ते हैं और आप सेवानिवृत्ति में योग्य निकासी पर टैक्स का भुगतान नहीं करेंगे।"
बर्गमैन के अनुसार, यह गलती आम है क्योंकि रोथ IRAs में योगदान सीमाएँ, आय सीमाएँ और निकासी नियम शामिल होते हैं जिन्हें अक्सर गलत समझा जाता है।
बर्गमैन द्वारा देखी जाने वाली एक और आम गलती यह है कि मध्यम वर्ग के करदाता रोथ IRA को बचत खाते के बजाय निवेश खाते के रूप में मानते हैं।
"एक रोथ IRA केवल एक बचत खाता नहीं है; यह एक निवेश खाता है। सही निवेश चुनने से आपके दीर्घकालिक लाभों में काफी वृद्धि हो सकती है," बर्गमैन ने कहा। "चूंकि रोथ IRA निकासी टैक्स-मुक्त होती हैं, यह उच्च विकास क्षमता वाले निवेश रखने के लिए एक बढ़िया स्थान है। उपयुक्त रूप से निवेश करने में विफल रहने से टैक्स-मुक्त चक्रवृद्धि के दीर्घकालिक लाभ में काफी कमी आ सकती है।"
टैक्स रिटर्न पर त्रुटियाँ
आईआरएस द्वारा व्यक्तिगत टैक्स रिटर्न के संबंध में रिपोर्ट की जाने वाली कुछ सबसे आम त्रुटियाँ गणितीय त्रुटियाँ, गुम या गलत सोशल सिक्योरिटी नंबर और टैक्स फॉर्म पर हस्ताक्षरों का अभाव हैं, मियामी विश्वविद्यालय में लेखांकन के एसोसिएट प्रोफेसर और CPA मिशेल फ्रैंक के अनुसार।
"ये त्रुटियाँ कष्टप्रद हैं क्योंकि वे अक्सर आपके रिटर्न के प्रसंस्करण में देरी कर सकती हैं, जिसका मतलब है कि आपको जो भी रिफंड मिलना है उसे प्राप्त करने में बहुत अधिक समय लगेगा," फ्रैंक ने समझाया। "टैक्स तैयारी सॉफ़्टवेयर के उपयोग से करदाताओं को इन प्रकार की त्रुटियाँ करने से रोका जा सकता है।"
एक और आम त्रुटि बाल टैक्स क्रेडिट से संबंधित है। पात्र होने के लिए, एक बच्चा कर वर्ष के अंत तक 17 वर्ष से कम आयु का होना चाहिए, लेकिन कुछ करदाता, फ्रैंक के अनुसार, गलती से 17 वर्ष के बच्चों के लिए दावा करते हैं।
"फिर से, टैक्स तैयारी सॉफ़्टवेयर के उपयोग से इस समस्या को रोकने में मदद मिल सकती है," उन्होंने समझाया। "इसके अलावा, केवल एक माता-पिता ही क्रेडिट का दावा कर सकता है। तो यदि तलाकशुदा माता-पिता संचार करने में विफल रहते हैं और दोनों एक ही बच्चे के लिए क्रेडिट का दावा करते हैं, तो उनके रिटर्न को चिह्नित किए जाने की संभावना है।"
अतिरिक्त आय को बहुत आकस्मिक रूप से लेना
जब पूनजा मध्यम वर्ग के व्यवसाय मालिकों और उद्यमियों के लिए टैक्स रिटर्न की समीक्षा करते हैं, तो वे अक्सर उन्हें साइड बिजनेस या परामर्श आय को बहुत आकस्मिक रूप से लेते हुए देखते हैं, जैसे टैक्स अलग रखे बिना चेक जमा करना और तिमाही अनुमानित भुगतान समय सीमा को याद करना, फिर अप्रैल में टैक्स बिल और जुर्माने का सामना करना।
"कार्यबल में कई लोग बाहरी परामर्श आय के लिए अंडरविथहोल्ड करते हैं: मानते हैं कि उन्हें सामान्य दर पर कर लगाया जाएगा। लेकिन उन्हें संभवत: अपने न्यूनतम 10% योगदान के लिए टैक्स देनदारी होगी, इन तीन कारकों में से उच्चतर के आधार पर और वास्तव में, यह 32% से 35% तक भी पहुंच सकता है," पूनजा ने जोड़ा।
पूनजा के अनुसार, यह समस्या तब भी बढ़ जाती है जब घर कार्यालय कटौतियों के लिए पात्र कर्मचारी उन्हें नहीं लेते हैं या ऐसे खर्च की गणना करते हैं जो ऑडिट को आमंत्रित कर सकते हैं। "आईआरएस जोर देता है कि स्थान का उपयोग विशेष रूप से और नियमित रूप से व्यवसाय के लिए किया जाना चाहिए; एक नियम जिसे अक्सर गलत समझा जाता है," उन्होंने कहा।
शुरुआती निकासी
शुरुआती निकासी एक और महंगी और आम त्रुटि है। जबकि आपको किसी भी उम्र में योगदान निकालने से रोकने के लिए कुछ भी नहीं है, बर्गमैन ने नोट किया कि ऐसा 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले करने से जुर्माना या टैक्स ट्रिगर हो सकता है। 10% शुरुआती निकासी जुर्माना प्लस आयकर है, जब तक कि आप किसी अपवाद के लिए पात्र न हों।
"शुरुआती निकासी से दीर्घकालिक प्रभाव काफी महत्वपूर्ण हो सकता है, क्योंकि यह न केवल वर्तमान बचत को कम करता है बल्कि दशकों की संभावित चक्रवृद्धि वृद्धि को भी समाप्त कर देता है," बर्गमैन ने कहा।
आइटमाइज़ न करना
फ्रैंक के अनुसार, कई मध्यम वर्ग के करदाता अक्सर मान लेते हैं कि यदि उन्होंने अतीत में आइटमाइज़ नहीं किया है, आमतौर पर इसलिए कि उनकी आइटमाइज़ करने योग्य कटौतियाँ मानक कटौती से कम हैं, तो इस वर्ष यह देखने के लिए समय लेना लायक नहीं होगा कि क्या उन्हें आइटमाइज़ करना चाहिए।
"चूंकि पिछले वर्ष काफी महत्वपूर्ण टैक्स कानून परिवर्तन हुए हैं, करदाता इस धारणा को दोबारा जांचना चाह सकते हैं," उन्होंने समझाया। "उदाहरण के लिए, पिछले वर्षों में, एकल करदाताओं और संयुक्त टैक्स रिटर्न दाखिल करने वाले विवाहित करदाताओं को राज्य और स्थानीय करों के लिए भुगतान की गई राशि के लिए केवल $10,000 तक की आइटमाइज़ कटौती की अनुमति थी। हालांकि, 2025 में, इसे $40,000 तक बढ़ा दिया गया।"
फ्रैंक ने समझाया कि यह वृद्धि का मतलब है कि अधिक करदाता, विशेष रूप से उच्च-कर वाले राज्यों में रहने वाले, मानक कटौती लेने के बजाय आइटमाइज़ करने से लाभान्वित हो सकते हैं।
कैटलिन मूरहेड ने इस लेख के लिए रिपोर्टिंग में योगदान दिया।