$2,000 की दवा कैप से मेडिकेयर सेवानिवृत्त प्रति वर्ष $1,500 से अधिक की बचत हो रही है

$2,000 की दवा कैप से मेडिकेयर सेवानिवृत्त प्रति वर्ष $1,500 से अधिक की बचत हो रही है
माइकल विलियम्स
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मेडिकेयर के पार्ट बी और पार्ट डी प्रीमियम पर IRMAA सरचार्ज दो साल पहले की आय से ट्रिगर होते हैं, जिसका मतलब है कि 2024 की आय 2026 की लागत निर्धारित करती है; घर की बिक्री या बड़ी IRA वितरण से एक बार की आय में वृद्धि वाले सेवानिवृत्त फॉर्म SSA-44 का उपयोग करके अपील कर सकते हैं यदि आय तब से कम हो गई है। मानक पार्ट बी प्रीमियम 2026 में $202.90/माह तक पहुंच गया, जो औसत सोशल सिक्योरिटी COLA वृद्धि का 32% खपत करता है, जिससे मेडिकेयर एडवांटेज योजना उपयोगकर्ताओं के लिए कुल वार्षिक लागतों की तुलना सह-भुगतान के खिलाफ करना महत्वपूर्ण है मूल मेडिकेयर के साथ मेडिगैप कवरेज।
पार्ट डी पर्स्क्रिप्शन दवा लागत पर $2,000 की वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट कैप अब औसत मेडिकेयर लाभार्थी को दवाओं पर प्रति वर्ष $1,500 से अधिक की बचत करा रही है, जिसमें इंसुलिन को अलग से $35/माह तक सीमित किया गया है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए लागत गणना को मौलिक रूप से बदल रहा है जिन्हें विशेषज्ञ दवाओं की आवश्यकता वाले पुरानी स्थितियों का प्रबंधन करने की आवश्यकता है।
एक हालिया अध्ययन ने एक ही आदत की पहचान की जिसने अमेरिकियों की सेवानिवृत्ति बचत को दोगुना कर दिया और सेवानिवृत्ति को सपने से वास्तविकता में बदल दिया। यहां और पढ़ें।
अधिकांश सेवानिवृत्त मेडिकेयर के सबसे महंगे नियमों की खोज तब करते हैं जब वे पहले ही उन्हें पैसे की लागत चुका चुके होते हैं। एक प्रीमियम नोटिस आता है, एक दवा बिल उतरता है, या एक कर रिटर्न किसी ऐसे सरचार्ज को ट्रिगर करता है जिसकी उन्हें चेतावनी नहीं दी गई थी। 2026 में तीन नियम आपके ध्यान देने योग्य हैं, क्योंकि उनमें से दो लोगों को आज पैसे की लागत पड़ रही है और एक लोगों की जेब में पैसे वापस डाल रहा है।
IRMAA सरप्राइज: आपकी 2024 की आय आपके 2026 के प्रीमियम चला रही है
मेडिकेयर आज आप जो कमाते हैं उसे नहीं देखता है। यह देखता है कि आपने दो साल पहले क्या कमाया था। इसलिए आपके 2026 के पार्ट बी और पार्ट डी प्रीमियम आपकी 2024 कर रिटर्न पर आधारित हैं, और यदि वह आय कुछ निश्चित थ्रेशोल्ड को पार कर गई है, तो आप पहले से ही IRMAA (आय-संबंधित मासिक समायोजन राशि) नामक सरचार्ज का भुगतान कर रहे हैं।
IRMAA अब एकल फाइलर्स के लिए $109,000 और संयुक्त रूप से फाइल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $218,000 पर लागू होता है। उन रेखाओं को पार करें और आपका पार्ट बी प्रीमियम मानक दर से काफी ऊपर चला जाएगा। सरचार्ज स्तर वहां से बढ़ते हैं, उच्चतम आय वाले लोग बेस प्रीमियम के कई गुना अधिक भुगतान करते हैं।
अधिकांश अमेरिकी कम आंकते हैं कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए कितना कमाने की आवश्यकता है और वे कितने तैयार हैं। लेकिन डेटा से पता चलता है कि एक आदत वाले लोगों में उन लोगों की तुलना में बचत दोगुनी से अधिक है जिनके पास यह आदत नहीं है।
यह अक्सर उन वर्षों में सेवानिवृत्त लोगों को चौंका देता है जब उन्होंने घर बेचा, बड़ी IRA वितरण लिया, या धन को रोट में परिवर्तित किया। 2024 में एक बार की आय में वृद्धि 2026 में एक वास्तविक मासिक लागत बनाती है, भले ही आपकी आय तब से सामान्य स्तर पर वापस आ गई हो। यदि आपको इस वर्ष एक मेडिकेयर प्रीमियम नोटिस मिला और संख्या गलत लग रही है, तो IRMAA संभवतः इसका कारण है।
अच्छी खबर: आप अपील कर सकते हैं। यदि आपकी आय जीवन-परिवर्तनकारी घटना जैसे सेवानिवृत्ति, तलाक या पति या पत्नी की मृत्यु के कारण कम हो गई है, तो सोशल सिक्योरिटी के साथ फॉर्म SSA-44 फाइल करें। वे आपके प्रीमियम की पुनर्गणना के लिए अधिक हाल के कर वर्ष का उपयोग कर सकते हैं।
पार्ट बी अब प्रति माह $200 से अधिक की लागत
2026 में मानक पार्ट बी प्रीमियम पहली बार $202.90 प्रति माह तक पहुंच गया, जो औसत सोशल सिक्योरिटी COLA वृद्धि का 32% खपत करता है। कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए, इसका मतलब है कि उनकी वार्षिक जीवन यापन लागत में वृद्धि सीधे मेडिकेयर की ओर चली गई इससे पहले कि उन्होंने इसे देखा।
यह उन लोगों के लिए सबसे महत्वपूर्ण है जो मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं पर हैं जो कुल लागतों की सावधानीपूर्वक तुलना नहीं कर रहे हैं। एडवांटेज योजना पर मासिक प्रीमियम अक्सर मूल मेडिकेयर प्लस मेडिगैप पूरक से कम दिखाई देता है। लेकिन पूरी तस्वीर में सह-भुगतान, सह-बीमा, कटौतियों और नेटवर्क प्रतिबंध शामिल हैं जो जल्दी से जुड़ सकते हैं, खासकर यदि आप विशेषज्ञों का उपयोग करते हैं या आपके पास चल रही पर्चे हैं।
यदि आप मेडिकेयर एडवांटेज योजना पर हैं, तो तुलना करने योग्य यह है: पिछले वर्ष में आपने प्रीमियम, सह-भुगतान और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत में हर डॉलर को जोड़ें। फिर अपने क्षेत्र में मूल मेडिकेयर के लिए मेडिगैप योजना जी या योजना एन का उद्धरण प्राप्त करें। अध्ययनों और उपभोक्ता विश्लेषणों से पता चला है कि मूल मेडिकेयर के साथ मेडिगैप पूरक के तहत कुल वार्षिक लागत मेडिकेयर एडवांटेज लागत से काफी भिन्न हो सकती है, व्यक्तिगत उपयोग और स्वास्थ्य आवश्यकताओं के आधार पर।
$2,000 की दवा कैप वास्तविक है और वास्तविक धन के लायक है
यह वह नियम है जो सेवानिवृत्त लोगों के पक्ष में काम कर रहा है। मुद्रास्फीति कटौती अधिनियम के तहत, पार्ट डी पर्स्क्रिप्शन दवा लागत पर $2,000 की वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट कैप अब 2026 में प्रभावी है, जिससे औसत मेडिकेयर लाभार्थी को दवाओं पर प्रति वर्ष $1,500 से अधिक की बचत हो रही है।
इस कैप के अस्तित्व में नहीं होने से पहले, वर्ष में आप दवाओं पर कितना खर्च कर सकते हैं, इस पर कोई सीमा नहीं थी। कैंसर, मल्टीपल स्केलेरोसिस, या रुमेटीइड गठिया का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति को विशेषज्ञ दवाओं के साथ वार्षिक दवा लागत में दसियों हजार डॉलर का सामना करना पड़ सकता है। कैप पूरी तरह से उस गणित को बदल देता है।
एक सेवानिवृत्त व्यक्ति पर विचार करें जो एक ब्रांड-नाम की दवा ले रहा है जो पहले उच्च मासिक आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को वहन करता था। पुराने नियमों के तहत, ये लागतें पूरे वर्ष जमा होती थीं बिना किसी सीमा के। नए कैप के तहत, लागत $2,000 पर रुक जाती है। इंसुलिन पर किसी व्यक्ति के लिए, जिसके तहत समान कानून के तहत अब $35 की अलग मासिक कैप है, बचत तत्काल और वर्ष-दर-वर्ष चक्रवृद्धि है।
यदि आपने इस कैप के प्रभावी होने के बाद से अपनी पार्ट डी योजना की समीक्षा नहीं की है, तो लाभार्थियों के पास खुली नामांकन के दौरान योजनाओं की समीक्षा करने का विकल्प है। कुछ योजनाओं ने नए नियमों के आसपास अपनी फॉर्मुलरी को पुनर्गठित किया है, और खुली नामांकन (प्रत्येक वर्ष 15 अक्टूबर से 7 दिसंबर तक) के दौरान योजना बदलना आपको कैप तक पहुंचने से पहले आप जो भुगतान करते हैं उसे कम कर सकता है।
जागरूक रहने के लिए कदम
लाभार्थी अपने मेडिकेयर प्रीमियम नोटिस को खींच सकते हैं और सत्यापित कर सकते हैं कि IRMAA सरचार्ज लागू हैं। जिनका 2024 में एक बार के कारण के लिए आय बढ़ी हुई थी और जिनकी आय तब से कम हो गई है, उनके पास अपील फाइल करने का विकल्प है। मेडिगैप पॉलिसी उद्धरण के खिलाफ पिछले वर्ष की सभी सह-भुगतान सहित मेडिकेयर लागतों की कुल तुलना करना पूरी लागत तस्वीर को समझने का एक तरीका है। लाभार्थी यह भी जांच सकते हैं कि उनका वर्तमान पार्ट डी प्लान अब बाजार को फिर से आकार देने के बाद प्रतिस्पर्धी बना हुआ है या नहीं। ये कदम वर्ष समाप्त होने से पहले संभावित बचत के अवसरों को प्रकट कर सकते हैं।
डेटा से पता चलता है कि एक आदत अमेरिकियों की बचत को दोगुना करती है और सेवानिवृत्ति को बढ़ावा देती है
अधिकांश अमेरिकी कम आंकते हैं कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए कितना कमाने की आवश्यकता है और वे कितने तैयार हैं। लेकिन डेटा से पता चलता है कि एक आदत वाले लोगों में उन लोगों की तुलना में बचत दोगुनी से अधिक है जिनके पास यह आदत नहीं है।
और नहीं, इसका आपकी आय बढ़ाने, बचत करने, कूपन क्लिपिंग या यहां तक कि अपनी जीवनशैली में कटौती करने से कोई लेना-देना नहीं है। यह किसी भी चीज से अधिक सीधा (और शक्तिशाली) है। ईमानदारी से कहूं तो, यह कितना आसान है, यह देखते हुए यह चौंकाने वाला है कि अधिक लोग इस आदत को क्यों नहीं अपनाते हैं।