क्या आप RMDs को अनदेखा कर सकते हैं? यहाँ बताया गया है कि आपको क्या कीमत चुकानी पड़ सकती है।

मुख्य बिंदु
हालांकि RMDs आपके करों को बढ़ा सकते हैं, उन्हें न लेने से और भी बदतर परिणाम हो सकते हैं।
RMDs के प्रभाव को कम करने के लिए आप रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं।
उचित योजना के साथ, आप RMDs को कम कर सकते हैं या उन्हें पूरी तरह से समाप्त भी कर सकते हैं।
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यदि आप पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते में अपने वरिष्ठ वर्षों के लिए बचत करते हैं, तो जीवन में बाद में आपके पैसे पर आपका पूरा नियंत्रण नहीं होगा। एक बार जब आप 73 (या 75, आपके जन्म वर्ष के आधार पर) वर्ष के हो जाते हैं, तो आपको अनिवार्य निकासी लेनी होगी जिसे आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) के रूप में जाना जाता है।
यदि आप उस बिंदु के करीब पहुंच रहे हैं और सोच रहे हैं कि आप बस अपने RMDs को अनदेखा कर देंगे, तो आप एक अलग योजना के साथ आना चाह सकते हैं। अपने RMDs को छोड़ना एक महंगा गलती साबित हो सकता है।
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कठोर दंड से सावधान रहें
एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) या 401(k) के साथ, आपको अपने योगदान पर कर छूट मिलती है। IRS अंततः उस पैसे पर कर लगाने का अवसर प्राप्त करना चाहता है, यही कारण है कि यह RMDs लागू करता है।
RMDs हर साल 31 दिसंबर तक देय होते हैं। यदि आप समय पर RMD नहीं लेते हैं, तो आपको उस राशि पर 25% का जुर्माना लग सकता है जिसे आप अपनी बचत से नहीं निकालते हैं।
अब, यदि आपके पास $2,000 RMD वाला एक छोटा IRA है, तो इसे न लेने का मतलब $500 का जुर्माना भुगतना है। यह पैसा खोना कोई बड़ी बात नहीं है, लेकिन $500 का जुर्माना ऐसा है जिसे आप शायद काफी आसानी से वसूल कर सकते हैं।
हालांकि, यदि आप $40,000 RMD के लिए जिम्मेदार हैं, तो इसे समय पर न लेने का मतलब $10,000 का जुर्माना हो सकता है। यदि आपके पास $100,000 RMD है, तो इसे न लेने का मतलब IRS को $25,000 का नुकसान हो सकता है।
इस कारण से, RMDs को अनदेखा करना स्मार्ट नहीं है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप प्रभाव को कम नहीं कर सकते।
RMDs के दर्द को कैसे कम करें
RMDs एक संभावित बड़े कर बिल को ट्रिगर कर सकते हैं, साथ ही अन्य परिणाम भी। यदि वे आपकी आय में बड़ी वृद्धि का कारण बनते हैं, तो आपको सोशल सिक्योरिटी लाभों पर कर और आपके मेडिकेयर प्रीमियम पर अधिभार का सामना करना पड़ सकता है।
अच्छी खबर यह है कि ऐसे कदम हैं जो आप RMDs के प्रभाव को कम करने के लिए उठा सकते हैं। एक विकल्प योग्य धर्मार्थ वितरण, या QCDs करना है। ये आपको अपने सेवानिवृत्ति खाते से सीधे एक योग्य धर्मार्थ संस्था को पैसा भेजने की अनुमति देते हैं, जिससे आप करों से बच सकते हैं।
QCDs केवल IRA से किए जा सकते हैं, 401(k) से नहीं। हालांकि, यदि आपके पास 401(k) योजना है, तो आपको QCDs की अनुमति देने के लिए उस पैसे को IRA में रोल करने में सक्षम होना चाहिए।
आप पूरी तरह से RMDs से बाहर निकलने के लिए सेवानिवृत्ति से पहले रोथ रूपांतरण करने पर भी विचार कर सकते हैं। मान लीजिए कि आपके पास एक पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते में $500,000 हैं, और आप 63 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं और सोशल सिक्योरिटी और अंशकालिक नौकरी से आय पर जीना शुरू करते हैं।
उस परिदृश्य में, आप काफी कम कर ब्रैकेट में हो सकते हैं। और RMDs शुरू होने से पहले आपके पास 10 साल हैं।
आप उस समय, अपनी बचत का $50,000 प्रति वर्ष एक रोथ IRA में परिवर्तित कर सकते हैं। आप प्रत्येक वर्ष अपना कर बिल बढ़ाएंगे, लेकिन यदि आप उन रूपांतरणों को फैलाते हैं तो आप खुद को अनुचित रूप से उच्च कर ब्रैकेट में नहीं धकेल सकते हैं।
जितना RMDs आपके लिए एक कांटा हो सकते हैं, उन्हें अनदेखा करने से चीजें और खराब हो सकती हैं। दंड का जोखिम उठाने के बजाय, RMDs को कम समस्या बनाने के तरीके खोजें - या एक रूपांतरण करें जो आपको पूरी तरह से मुक्त कर दे।
$23,760 का सोशल सिक्योरिटी बोनस जो अधिकांश सेवानिवृत्त पूरी तरह से अनदेखा कर देते हैं
यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में कुछ साल (या अधिक) पीछे हैं। लेकिन कुछ "सोशल सिक्योरिटी रहस्य" आपकी सेवानिवृत्ति आय में वृद्धि सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।
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