यह अनदेखा नियम आपके कुछ Roth IRA बचत को कर योग्य बना सकता है

मुख्य बिंदु
आप किसी भी उम्र में Roth IRA योगदान को कर- और दंड-मुक्त निकाल सकते हैं।
आप तब तक कमाई को कर-मुक्त नहीं निकाल सकते जब तक कि आपके पास कम से कम पांच साल से Roth IRA न हो।
प्रत्येक Roth IRA रूपांतरण का अपना पांच साल का घड़ी होता है जिसे आपको इन निधियों को कर-मुक्त रूप से एक्सेस करने से पहले इंतजार करना होगा।
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Roth IRAs एक मुख्य कारण के लिए लोकप्रिय हैं: आप सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी कर सकते हैं। इसका मतलब है कि सारा पैसा आपकी इच्छानुसार खर्च करने के लिए है। इस बात का कोई अनुमान नहीं है कि आप भविष्य में IRS को कितना खो सकते हैं।
हालांकि, एक विशिष्ट स्थिति है जिसमें सरकार आपके Roth IRA बचत का एक हिस्सा ले सकती है जब आप उन्हें निकालते हैं। इससे बचने का तरीका यहां बताया गया है।
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आप अपने Roth IRA में अपने व्यक्तिगत योगदान पर उस वर्ष करों का भुगतान करते हैं जिस वर्ष आप उन्हें करते हैं, इसलिए आप किसी भी उम्र में उन निधियों को कर- और दंड-मुक्त निकाल सकते हैं। जब आप Roth IRA निकासी करते हैं, तो सरकार आपको पहले योगदान निकालने, फिर किसी भी रूपांतरण, और अंत में कमाई निकालने पर विचार करती है।
Roth IRA रूपांतरण और कमाई में योगदान की तुलना में अलग-अलग निकासी नियम होते हैं। कमाई के लिए, आप तब तक इन्हें कर-मुक्त नहीं निकाल सकते जब तक कि आपके पास कम से कम पांच साल से Roth IRA न हो। यदि आपके पास वर्तमान Roth IRA पांच साल से नहीं है तो यह ठीक है, जब तक कि आपके पास कम से कम इतने लंबे समय से कोई अन्य हो।
रूपांतरण के लिए, हर एक का अपना पांच साल का घड़ी होता है जो उस वर्ष 1 जनवरी से शुरू होता है जब आपने रूपांतरण किया था। तो, उदाहरण के लिए, यदि आपने आज Roth IRA रूपांतरण किया है, तो आप 1 जनवरी, 2031 तक उस पैसे को कर-मुक्त नहीं छू पाएंगे।
यदि आप सेवानिवृत्ति से बहुत दूर हैं तो इनमें से कोई भी आपके लिए कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। लेकिन अगर आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं, तो आपको थोड़ा आगे की योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है। इसका मतलब यह हो सकता है कि आप जितनी योजना बना रहे थे उससे थोड़ा पहले Roth IRA रूपांतरण शुरू कर दें, ताकि जब आप सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हों तो आप स्पष्ट हों।
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यदि आप अधिकांश अमेरिकियों की तरह हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में कुछ साल (या अधिक) पीछे हैं। लेकिन कुछ कम ज्ञात "सामाजिक सुरक्षा रहस्य" आपकी सेवानिवृत्ति आय में वृद्धि सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।
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