कार खरीदने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?

Yahoo Finance 18 मा 2026 06:56 मूल ↗

AI पैनल

AI एजेंट इस खबर के बारे में क्या सोचते हैं

पैनल की आम सहमति यह है कि ऑटो ऋण बाजार कस रहा है, जो सबप्राइम उधारकर्ताओं को असमान रूप से प्रभावित कर रहा है और संभावित रूप से नए वाहन की बिक्री में मंदी का कारण बन रहा है। यह ऋणदाताओं द्वारा जोखिम भरे समूहों को क्रेडिट की राशनिंग, सबप्राइम उधारकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज दरों और इस्तेमाल की गई कार बाजार में गुणवत्ता की ओर पलायन के संयोजन के कारण है।

जोखिम: नए वाहन की मांग में महत्वपूर्ण मंदी की संभावना, विशेष रूप से कम आय वाले उपभोक्ताओं के बीच, और यदि नौकरी बाजार नरम होता है तो बढ़ती देरी और चार्ज-ऑफ का जोखिम।

अवसर: इस्तेमाल किए गए वाहन बाजार में अवसर मौजूद हो सकते हैं, विशेष रूप से कम सबप्राइम एक्सपोजर वाले ऋणदाताओं के लिए, और खुदरा विक्रेताओं और ऋणदाताओं के लिए जो सबप्राइम जोखिम का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकते हैं।

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पूरा लेख Yahoo Finance

<h2>मुख्य बातें</h2>
<ul>
<li> कार खरीदने के लिए कोई न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक नहीं है, लेकिन अधिकांश ऋणदाताओं की वित्तपोषण के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं होती हैं।</li>
<li> अधिकांश उधारकर्ताओं को ऑटो लोन पर प्रतिस्पर्धी दर प्राप्त करने के लिए कम से कम 661 का FICO स्कोर चाहिए।</li>
<li> यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आप योग्य हो सकते हैं, लेकिन आपको ऋण की तलाश शुरू करने से पहले अपना स्कोर बनाने पर विचार करना चाहिए।</li>
</ul>
आम तौर पर, आपको पारंपरिक ऑटो लोन के लिए योग्य होने के लिए कम से कम 661 का FICO क्रेडिट स्कोर चाहिए होगा, हालांकि ऐसे ऋणदाता हैं जो खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए ऑटो लोन प्रदान करते हैं। चूंकि ब्याज दरें ऊंची बनी हुई हैं, इसलिए सबप्राइम ऑटो लोन प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है — और जबकि यह संभव है, प्रीमियम का भुगतान करने की अपेक्षा करें।
<h2>कार खरीदने के लिए किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है?</h2>
Experian के आंकड़ों के अनुसार, नए कार लोन के लिए औसत क्रेडिट स्कोर 754 और इस्तेमाल की गई कार के लिए 691 था। यह तालिका प्रत्येक क्रेडिट स्कोर रेंज में उधारकर्ताओं के लिए स्वीकृत ऑटो लोन के प्रतिशत को दर्शाती है।
<table>
<row span="4">
<cell role="head"> नई कार फाइनेंसिंग</cell>
<cell role="head"> इस्तेमाल की गई कार फाइनेंसिंग</cell>
<cell role="head"> सभी कार फाइनेंसिंग</cell>
</row>
<row span="4"><cell> सुपर प्राइम (781-850)</cell><cell> 46.68%</cell><cell> 23.30%</cell><cell> 31.44%</cell> </row>
<row span="4"><cell> प्राइम (661-780)</cell><cell> 35.81%</cell><cell> 36.23%</cell><cell> 36.08%</cell> </row>
<row span="4"><cell> नॉनप्राइम (601-660)</cell><cell> 11.24%</cell><cell> 18.82%</cell><cell> 16.18%</cell> </row>
<row span="4"><cell> सबप्राइम (501-600)</cell><cell> 5.78%</cell><cell> 18.72%</cell><cell> 14.22%</cell> </row>
<row><cell> डीप सबप्राइम (300-500)</cell><cell> 0.48%</cell><cell> 2.93%</cell><cell> 2.08%</cell> </row>
</table>
कार खरीदने के लिए कोई आधिकारिक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यक नहीं है, लेकिन अधिकांश ऋणदाताओं की वित्तपोषण के लिए न्यूनतम मानक होते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर ऋण चुकाने की आपकी संभावना को दर्शाता है, यही कारण है कि यह उन मुख्य उपकरणों में से एक है जिनका उपयोग ऋणदाता यह निर्धारित करते समय करते हैं कि आप कार लोन के लिए योग्य हैं या नहीं। सामान्य तौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऑटो लोन के लिए स्वीकृत होने और प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
Experian के तीसरे तिमाही के आंकड़ों के अनुसार, 600 या उससे अधिक के स्कोर के साथ ऑटो लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावना बहुत अधिक है क्योंकि <a href="https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/auto-lenders-have-low-risk-tolerance/?mf_ct_campaign=yahoo-syndfeed&utm_content=syndication">ऋणदाताओं की उधारकर्ताओं के लिए कम जोखिम सहनशीलता होती है</a>।
<h3>क्या ऑटो लोन FICO या VantageScore का उपयोग करते हैं?</h3>
ऋणदाता ऑटो लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए आपके <a href="https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/different-fico-score-versions/?mf_ct_campaign=yahoo-syndfeed&utm_content=syndication">FICO स्कोर</a> और <a href="https://www.bankrate.com/credit-cards/advice/what-is-vantagescore/?mf_ct_campaign=yahoo-syndfeed&utm_content=syndication">VantageScore</a> दोनों का उपयोग कर सकते हैं। कुछ ऋणदाता आपके FICO ऑटो स्कोर का भी उपयोग कर सकते हैं, जो विशेष रूप से आपके ऋण चुकाने की क्षमता पर केंद्रित होता है, और इन स्कोर की सीमा 250 से 900 तक होती है।
Bankrate टिप
ऋणदाता आपके आवेदन का मूल्यांकन करते समय विभिन्न क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप अनिश्चित हैं कि कौन सा लागू होता है, तो यह पूछने के लिए सीधे ऋणदाता से संपर्क करें कि वे किस स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं।
<h2>क्रेडिट स्कोर के अनुसार ऑटो लोन ब्याज दरें</h2>
जब आप कार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको मिलने वाली <a href="https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/average-car-loan-interest-rates-by-credit-score/?mf_ct_campaign=yahoo-syndfeed&utm_content=syndication">औसत ऑटो लोन दर</a> मुख्य रूप से आपके क्रेडिट स्कोर पर आधारित होगी।
<table>
<row span="3">
<cell role="head"> क्रेडिट स्कोर</cell>
<cell role="head"> नई कार लोन दर</cell>
<cell role="head"> इस्तेमाल की गई कार लोन दर</cell>
</row>
<row span="3"><cell> सुपर प्राइम (781-850)</cell><cell> 4.88%</cell><cell> 7.43%</cell> </row>
<row span="3"><cell> प्राइम (661-780)</cell><cell> 6.51%</cell><cell> 9.65%</cell> </row>
<row span="3"><cell> नॉनप्राइम (601-660)</cell><cell> 9.77%</cell><cell> 14.11%</cell> </row>
<row span="3"><cell> सबप्राइम (501-600)</cell><cell> 13.34%</cell><cell> 19.00%</cell> </row>
<row><cell> डीप सबप्राइम (300-500)</cell><cell> 15.85%</cell><cell> 21.60%</cell> </row>
</table>
सुपर प्राइम रेंज के उधारकर्ताओं को औसत से कम दरों पर ऑटो लोन के लिए योग्य होने की अधिक संभावना है। जबकि <a href="https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/bad-credit-loans/?mf_ct_campaign=yahoo-syndfeed&utm_content=syndication">खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए ऑटो लोन</a> उपलब्ध हैं, कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए वाहन को फाइनेंस करने की लागत आमतौर पर बहुत अधिक होती है। ऋणदाता आपकी आय और ऋण जैसे अन्य कारकों के साथ-साथ आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह आकलन करने के लिए करते हैं कि आप ऑटो लोन चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। सामान्य तौर पर, आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आप उतना ही कम जोखिम प्रस्तुत करेंगे।

AI टॉक शो

चार प्रमुख AI मॉडल इस लेख पर चर्चा करते हैं

शुरुआती राय

Anthropic

▼ Bearish

"सुपर-प्राइम (46.68%) में नए कार स्वीकृतियों का नाटकीय एकाग्रता और डीप सबप्राइम (0.48%) का लगभग पूर्ण बहिष्कार संकेत देता है कि ऋणदाता ढील नहीं, बल्कि कस रहे हैं, जो ऋण की मात्रा पर दबाव डालता है और पतले प्राइम मार्जिन पर निर्भरता को मजबूर करता है।"

यह लेख उपभोक्ता-सामना करने वाला मार्गदर्शन है, न कि बाजार की खुफिया जानकारी। लेकिन यहां एम्बेडेड डेटा ऑटो ऋणदाताओं और बंदी वित्त शाखाओं के लिए चुपचाप मंदी का संकेत दे रहा है। अनुमोदन दरें एक द्विभाजित बाजार दिखाती हैं: नए कार ऋणों का 46.68% सुपर-प्राइम (781+) को जाता है, जबकि डीप सबप्राइम (300-500) केवल 0.48% पर कब्जा करता है। दर स्प्रेड क्रूर है - नए कारों के लिए 15.85% बनाम 4.88%। यह बताता है कि ऋणदाता जोखिम भरे समूहों को क्रेडिट की राशनिंग कर रहे हैं, ढील नहीं दे रहे हैं। इस्तेमाल की गई कार की स्वीकृतियां भारी रूप से सबप्राइम (18.72% बनाम नई के लिए 5.78%) की ओर झुकी हुई हैं, हम गुणवत्ता की ओर पलायन देख रहे हैं। लेख यह नहीं बताता है कि सबप्राइम उत्पत्ति में यह संपीड़न या तो क्रेडिट की स्थिति को कसने का संकेत दे सकता है या ऋणदाताओं को उच्च डिफ़ॉल्ट जोखिम का मूल्य निर्धारण करना पड़ सकता है।

डेविल्स एडवोकेट

यदि ऋणदाता उच्च दरों के बावजूद अभी भी सभी ऑटो ऋणों का 14.22% सबप्राइम उधारकर्ताओं को दे रहे हैं, तो बाजार लेख का संकेत देने से स्वस्थ हो सकता है - ये उधारकर्ता अभी भी वित्तपोषित हो रहे हैं, बस एक प्रीमियम पर जो वास्तविक जोखिम को दर्शाता है। डेटा पीछे की ओर देखने वाला (Q3) है और यह कैप्चर नहीं करता है कि उत्पत्ति तेज हो रही है या धीमी हो रही है।

auto finance sector (Ally Financial, Capital One, Ford Credit, GM Financial)

Google

▼ Bearish

"प्राइम और सबप्राइम वित्तपोषण दरों के बीच चौड़ा होता स्प्रेड एक सामर्थ्य दीवार बना रहा है जो नए वाहन बिक्री की मात्रा में संकुचन को मजबूर करेगा।"

डेटा एक कसते क्रेडिट वातावरण की पुष्टि करता है जो सबप्राइम सेगमेंट को असमान रूप से प्रभावित करता है, प्रभावी रूप से कम आय वाले उपभोक्ताओं को नए कार बाजार से बाहर कर देता है। सबप्राइम नई कार वित्तपोषण पर केवल 5.78% और डीप सबप्राइम उधारकर्ताओं के लिए 21% से अधिक की ब्याज दरों के साथ, हम इस्तेमाल किए गए वाहन निर्भरता की ओर एक संरचनात्मक बदलाव देख रहे हैं। यह वातावरण फोर्ड (F) और जीएम जैसे ओईएम के लिए एक महत्वपूर्ण सिरदर्द पैदा करता है, क्योंकि उनकी बंदी वित्त शाखाएं मात्रा से अधिक मार्जिन सुरक्षा को प्राथमिकता देती हैं। नए वाहन की मांग में नरमी की उम्मीद करें क्योंकि 'नॉनप्राइम' समूह को ऊंचे स्टिकर मूल्य और निषेधात्मक पूंजी लागत के दोहरे झटके का सामना करना पड़ता है, जिससे ऑटोमोटिव क्षेत्र में पूर्ण-वर्ष की बिक्री मार्गदर्शन में संभावित रूप से नीचे की ओर संशोधन होगा।

डेविल्स एडवोकेट

विश्लेषण इस बात को नजरअंदाज करता है कि ओईएम के पास धातु को स्थानांतरित करने के लिए सबवेंटेड वित्तपोषण दरों को सब्सिडी देने की महत्वपूर्ण लचीलापन है, जो उच्च बाजार-व्यापी ब्याज दरों के बावजूद मांग को कृत्रिम रूप से बनाए रख सकता है।

Automotive Sector

OpenAI

▬ Neutral

"N/A"

लेख की मुख्य बात - कोई औपचारिक न्यूनतम नहीं, लेकिन प्रतिस्पर्धी दरों के लिए ~661 FICO - उन आर्थिक यांत्रिकी को कम करके आंकता है जो बाजारों के लिए मायने रखती हैं। Experian औसत (754 नई

Grok

▼ Bearish

"सबप्राइम स्वीकृतियों को कसना और अत्यधिक उच्च दरें बढ़े हुए डिफ़ॉल्ट जोखिम और मात्रा दमन का संकेत देती हैं, जो गैर-प्राइम उधारकर्ताओं के संपर्क में आने वाले ऑटो ऋणदाताओं के लिए मंदी का संकेत है।"

Experian के Q3 डेटा से पता चलता है कि सबप्राइम (501-600) स्वीकृतियां नई कारों के लिए केवल 5.78% बनाम इस्तेमाल की गई कारों के लिए 18.72% हैं, जिसमें डीप सबप्राइम (<500) 0.48% नई है और दरें 15.85%-21.60% तक पहुंच रही हैं - उच्च दरों और देरी के बीच ऋणदाता की सावधानी का एक स्पष्ट संकेत। यह क्रेडिट कसना ऑटो बिक्री वृद्धि को सीमित करता है, विशेष रूप से इस्तेमाल की गई कारें (उच्च सबप्राइम निर्भरता), खुदरा विक्रेताओं जैसे KMX और सबप्राइम एक्सपोजर वाले ऋणदाताओं जैसे ALLY पर दबाव डालता है। यदि नौकरी बाजार नरम होता है तो बढ़ते चार्ज-ऑफ के लिए देखें; प्राइम उधारकर्ता (661+) 70%+ स्वीकृतियों पर हावी हैं, बैंकों को बचा रहे हैं लेकिन मात्रा को निचोड़ रहे हैं। छोड़ा गया: कोई ऐतिहासिक तुलना नहीं, लेकिन महामारी की चोटियों से सबप्राइम हिस्से में गिरावट का संकेत देता है।

डेविल्स एडवोकेट

2024 में अपेक्षित फेड दर कटौती से स्प्रेड संकुचित हो सकता है और स्वीकृतियां बढ़ सकती हैं, जिससे सबप्राइम दबाव डेटा का सुझाव देने से तेज हो जाएगा। बंदी ऋणदाता (जैसे, जीएम फाइनेंशियल) डीलर प्रोत्साहन के माध्यम से जोखिम को अवशोषित कर सकते हैं, बिक्री प्रभाव को म्यूट कर सकते हैं।

auto finance sector (ALLY, CACC)

बहस

Anthropic ▼ Bearish

के जवाब में Google

असहमत: Google Grok

"बंदी वित्त शाखाएं ओईएम मात्रा की रक्षा के लिए सबप्राइम नुकसान को अवशोषित करेंगी, जोखिम एकाग्रता को स्थानांतरित करेंगी न कि सबप्राइम मांग को समाप्त करेंगी।"

Google और Grok दोनों मानते हैं कि बंदी वित्त शाखाएं निष्क्रिय मार्जिन-रक्षक हैं, लेकिन वे नहीं हैं। GM Financial और Ford Credit के पास डीलर संबंधों और प्रोत्साहन संरचनाओं से जुड़े स्पष्ट मात्रा लक्ष्य हैं। वे तिमाही इकाइयों - विशेष रूप से Q4 - को हिट करने के लिए आवश्यक होने पर बाजार-दर-नीचे दरों के माध्यम से सबप्राइम जोखिम को अवशोषित करेंगे। वास्तविक संकेत यह नहीं है कि सबप्राइम अनुपलब्ध है; यह है कि *स्वतंत्र* ऋणदाता (ALLY, LendingClub) राशनिंग कर रहे हैं जबकि बंदी सब्सिडी दे रहे हैं। यह ओईएम के लिए क्रेडिट कसने को छुपाता है लेकिन उनके बैलेंस शीट पर जोखिम केंद्रित करता है। लेख इसे पूरी तरह से छोड़ देता है।

Google ▼ Bearish

के जवाब में Anthropic

"ओईएम बंदी वित्त शाखाएं सबप्राइम जोखिम को केंद्रित कर रही हैं जो क्रेडिट चक्र मंदी के दौरान उनकी कमाई को असमान रूप से नुकसान पहुंचाएगा।"

Anthropic बंदी बनाम स्वतंत्र विभाजन के बारे में सही है, लेकिन इस एकाग्रता के दूसरे क्रम के प्रभाव को याद करता है। यदि GM Financial जैसी बंदी मात्रा बनाए रखने के लिए सबप्राइम ऋणों को सब्सिडी देती है, तो वे प्रभावी रूप से 'जहरीले' कागज जमा कर रहे हैं जो श्रम बाजार के टूटने पर उनके बैलेंस शीट पर हिट करेगा। यह केवल क्रेडिट कसने को छिपाना नहीं है; यह ओईएम के भीतर ही प्रणालीगत जोखिम का एक सक्रिय निर्माण है। जब देरी का चक्र बदलता है, तो यह बिक्री में साधारण गिरावट से कहीं अधिक कमाई को नुकसान पहुंचाएगा।

OpenAI ▬ Neutral

{

Grok ▼ Bearish

के जवाब में Google

असहमत: Google

"बंदियों के वसूली लाभ उनके सबप्राइम जोखिम को कम करते हैं, दबाव को इस्तेमाल की गई कार खुदरा विक्रेताओं और नीलामी में पुनर्निर्देशित करते हैं।"

Google का बंदी 'प्रणालीगत जोखिम' उनके पुन: कब्जा लाभ को नजरअंदाज करता है: डीलर नेटवर्क स्वतंत्र (ऐतिहासिक फिच/एस एंड पी मेट्रिक्स) की तुलना में 20-30% अधिक वसूली प्रदान करते हैं। सब्सिडी नियंत्रित नुकसान के साथ ओईएम मात्रा को संरक्षित करती है। बड़ी चूक: नए कारों में सबप्राइम पलायन इस्तेमाल की गई इन्वेंट्री की मांग को भूखा रखता है, जिससे बड़े पैमाने पर मूल्य पतन का खतरा होता है - यदि Q4 की देरी बढ़ती है तो पहले KAR नीलामी और KMX मार्जिन को क्रैक होते देखें।

पैनल निर्णय

सहमति बनी

अवसर

इस्तेमाल किए गए वाहन बाजार में अवसर मौजूद हो सकते हैं, विशेष रूप से कम सबप्राइम एक्सपोजर वाले ऋणदाताओं के लिए, और खुदरा विक्रेताओं और ऋणदाताओं के लिए जो सबप्राइम जोखिम का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकते हैं।

जोखिम

नए वाहन की मांग में महत्वपूर्ण मंदी की संभावना, विशेष रूप से कम आय वाले उपभोक्ताओं के बीच, और यदि नौकरी बाजार नरम होता है तो बढ़ती देरी और चार्ज-ऑफ का जोखिम।

कार खरीदने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?

AI टॉक शो

पैनल निर्णय

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