5 Mitos Pajak Pensiun yang Terdengar Cerdas — Hingga Anda Menghitungnya

Banyak orang Amerika berasumsi pajak mereka akan berkurang setelah pensiun.
Bagaimanapun, gaji berhenti, perjalanan berakhir, dan pengeluaran mungkin bergeser. Namun, pendapatan pensiun tidak berarti pendapatan bebas pajak. Jaminan Sosial, penarikan wajib, dan keuntungan investasi semuanya dapat mengubah gambaran.
Berikut adalah lima mitos pajak pensiun yang terdengar cerdas, hingga Anda menghitungnya.
Periksa: Apa Arti Pengurangan Pajak Senior 2026 untuk Jaminan Sosial dan Perencanaan Pensiun
Sedang Tren: 5 Cara Mudah Menghasilkan Pendapatan Pasif (Anda Bisa Memulai Minggu Ini)
Jaminan Sosial Bebas Pajak
Banyak pensiunan berasumsi tunjangan Jaminan Sosial mereka tidak akan dikenakan pajak.
Kenyataannya, tunjangan bisa menjadi sebagian kena pajak tergantung pada pendapatan. IRS menggunakan formula yang disebut pendapatan sementara, yang mencakup pendapatan kotor yang disesuaikan, bunga yang tidak kena pajak, dan setengah dari tunjangan Jaminan Sosial.
Jika pendapatan sementara melebihi ambang batas tertentu, hingga 50% atau bahkan 85% dari tunjangan dapat dikenakan pajak penghasilan federal.
Temukan Selanjutnya: 10 Negara Bagian dengan Pajak Rendah dan 10 Negara Bagian dengan Biaya Hidup Rendah yang Harus Ditargetkan Pensiunan
Anda Akan Otomatis Berada di Golongan Pajak yang Lebih Rendah
Banyak pekerja berasumsi tagihan pajak mereka akan berkurang saat mereka berhenti menerima gaji. Namun, pendapatan pensiun tidak selalu berarti pajak yang lebih rendah.
Distribusi Minimum Wajib (RMD) dari rekening pensiun tradisional dapat mendorong pendapatan lebih tinggi dari yang diharapkan. Tambahkan tunjangan Jaminan Sosial dan keuntungan investasi, dan beberapa pensiunan mendapati diri mereka berada di golongan pajak yang sama atau bahkan lebih tinggi dari sebelumnya.
IRS menguraikan golongan pajak penghasilan federal saat ini dan bagaimana penerapannya pada pendapatan kena pajak.
Menunggu Selalu Menghemat Pajak
Membiarkan rekening pensiun tumbuh tanpa disentuh bisa terdengar seperti langkah teraman. Semakin lama uang tetap diinvestasikan, semakin besar saldo yang dihasilkan.
Namun, saldo yang lebih besar dapat berarti Distribusi Minimum Wajib yang lebih besar dimulai pada usia 73 tahun. Penarikan wajib tersebut dikenakan pajak dan dapat mendorong pensiunan ke golongan yang lebih tinggi di kemudian hari.
IRS menjelaskan bagaimana Distribusi Minimum Wajib dihitung dan kapan mereka harus dimulai. Dalam pensiun, pelapisan pendapatan lebih penting daripada yang diperkirakan banyak orang.
Konversi Roth Hanya untuk Orang Kaya
Beberapa pensiunan berasumsi konversi Roth adalah strategi yang diperuntukkan bagi berpenghasilan tinggi.
Kenyataannya, mengkonversi sebagian IRA tradisional ke Roth IRA dapat masuk akal ketika pendapatan sementara lebih rendah, seperti pada tahun-tahun awal pensiun, menurut IRS. Pajak dibayar dengan tarif saat ini, tetapi penarikan yang memenuhi syarat di masa depan bebas pajak.
Bagi sebagian rumah tangga, mengisi golongan pajak yang lebih rendah sebelum Distribusi Minimum Wajib dimulai dapat mengurangi tekanan pajak di masa depan.