99% dari wilayah kabupaten di AS telah banjir selama 30 tahun terakhir — tetapi hanya 4% pemilik rumah Amerika yang memiliki asuransi banjir

Tom dan Carrie Bashaw menghabiskan bertahun-tahun membangun rumah impian mereka. Pasangan tersebut, keduanya mendekati usia 80 tahun, memulai konstruksi di Wailuku, Maui, pada tahun 2020. Rumah mereka berada 75 kaki dari sungai kecil dan 45 kaki di atasnya — cukup dekat untuk dinikmati tetapi cukup jauh untuk tetap aman. Atau begitulah pikiran mereka. Namun, pada satu Sabtu pagi di bulan Maret 2026, badai dahsyat mengubah sungai yang tenang menjadi sungai yang mengamuk. Air banjir mengikis tanah di bawah fondasi rumah, dan separuh belakang struktur itu runtuh ke dalam air yang berputar-putar. Kemudian, angin kencang mengangkat sisa-sisa rumah dan mengirimnya menabrak air di bawah. Para Bashaw tidak berada di zona banjir, jadi mereka tidak memiliki asuransi banjir. Sekarang mereka ditinggalkan tidur di kasur udara di unit penyimpanan di properti mereka. "Mother Nature menang, dan dia menginginkanmu; dia mengambilmu," kata Tom Bashaw kepada ABC News (1). "Dia tidak mengambil kita. Dia hanya mengambil rumah. Kami bersyukur untuk itu. Kami memiliki satu sama lain." "Kami memiliki satu sama lain. Kami memiliki kucing, dan kami memiliki tetangga terbaik di mana pun. Jadi, kami baik-baik saja." Carrie menambahkan. Putri Carrie membuat GoFundMe untuk membantu pasangan tersebut mengganti barang-barang dan berpotensi membangun kembali (2). Seiring meningkatnya risiko banjir di AS, kisah-kisah seperti para Bashaw menjadi semakin umum. Menurut Badan Manajemen Bencana Federal (FEMA), hanya 4% pemilik rumah di seluruh negeri yang memiliki asuransi banjir (3) — tetapi 99% wilayah kabupaten di AS telah terkena dampak banjir sejak tahun 1996. Pada tahun 2025, banjir mematikan melanda Amerika Serikat dengan kecepatan yang digambarkan oleh Institut Informasi Asuransi sebagai "pace yang belum pernah terjadi sebelumnya," dengan komunitas dari Texas Tengah hingga California, Carolina Utara, dan Kota New York mengalami kehancuran yang meluas (4). Di beberapa komunitas yang paling terkena dampak, kurang dari 1% rumah tangga memiliki asuransi banjir, meninggalkan keluarga bergantung pada bantuan bencana federal atau tabungan pribadi untuk membangun kembali. "Ada kesalahpahaman bahwa jika saya tidak berada di zona banjir, maka saya tidak perlu mendapatkan asuransi banjir," kata Anderson Baker, seorang mantan eksekutif asuransi yang pensiun di Louisiana (5). "Tetapi semua orang berada di zona banjir. Orang-orang di puncak gunung berada di zona banjir. Mereka hanya berada di zona banjir yang baik." Survei tahun 2023 oleh Munich Re dan Institut Informasi Asuransi menemukan bahwa 64% pemilik rumah percaya bahwa rumah mereka tidak berisiko banjir (6). Dan beberapa yang memiliki pertanggungan membatalkannya setelah hipotek mereka dibayar—meninggalkan mereka dalam risiko. Asumsi keamanan itu menjadi semakin berbahaya. Bantuan bencana federal, ketika tersedia, biasanya hanya mencakup sebagian kecil dari biaya sebenarnya. Kebanyakan polis asuransi pemilik rumah standar tidak mencakup banjir. Itu meninggalkan kesenjangan besar antara apa yang hilang orang dan apa yang dapat mereka pulihkan. Baca Lebih Lanjut: 5 langkah keuangan penting yang harus dilakukan setelah Anda menabung $50.000 Pengalaman para Bashaw menimbulkan pertanyaan mendesak bagi pemilik rumah di mana-mana: Bagaimana Anda tahu apakah Anda memerlukan asuransi banjir, dan bagaimana Anda mendapatkannya jika Anda melakukannya? Berikut cara menilai risiko Anda dan membuat keputusan pertanggungan yang lebih cerdas. - Mulailah dengan mengetahui risiko banjir Anda. Alat peta risiko banjir FEMA di floodsmart.gov memungkinkan Anda memasukkan kode pos Anda dan melihat risiko banjir properti Anda yang dinilai. Bahkan jika Anda tidak tinggal di dekat sungai atau garis pantai, Anda mungkin lebih terpapar daripada yang Anda kira. - Jika asuransi banjir diperlukan, dapatkan — dan pertahankan. Beberapa pemberi pinjaman hipotek mengharuskan peminjam di area berisiko tinggi untuk memiliki asuransi banjir. Tetapi para ahli memperingatkan untuk tidak membatalkan pertanggungan itu setelah hipotek dibayar. Risiko Anda tidak hilang ketika pinjaman Anda hilang, dan pemilik rumah yang lebih tua, seringkali dengan pendapatan tetap, biasanya kurang mampu menyerap kerugian tanpa pertanggungan. - Pahami opsi Anda. Kebanyakan orang mendapatkan asuransi banjir melalui Program Asuransi Banjir Nasional FEMA, yang terbuka untuk pemilik rumah, penyewa, dan bisnis di sekitar 22.600 komunitas yang berpartisipasi. NFIP menawarkan hingga $250.000 dalam pertanggungan untuk struktur rumah, dengan polis tambahan yang tersedia untuk menutupi barang-barang pribadi. Tetapi pasar swasta berkembang, dan mendapatkan penawaran dari pembaharu federal dan swasta dapat membantu Anda menemukan tarif terbaik. - Anggarkan asuransi banjir sebagai bagian dari biaya perumahan Anda. Brian O'Connell, seorang analis di insuranceQuotes, memperkirakan asuransi banjir kemungkinan akan memakan biaya antara 30% dan 75% dari apa yang sudah dibayarkan seseorang untuk asuransi pemilik rumah (7). Itu adalah biaya tambahan yang signifikan, tetapi begitu juga kehilangan rumah Anda. Menganggarkan pertanggungan sebagai bagian dari biaya perumahan Anda dapat membantu memastikan Anda dapat mempertahankan pertanggungan dalam jangka panjang. Jika Anda tidak diasuransikan dan banjir memengaruhi area Anda, Anda masih memiliki opsi. Bantuan bencana FEMA dapat menawarkan beberapa pertanggungan, tetapi hanya jika itu dinyatakan sebagai bencana nasional. Penggalangan dana komunitas, seperti GoFundMe para Bashaw, yang telah mengumpulkan hampir $100.000, dapat memberikan bantuan yang berarti. Namun, asuransi tetap menjadi opsi terbaik untuk melindungi rumah Anda. Untuk Carrie dan Tom Bashaw, membangun kembali pada usia hampir 80 tahun adalah prospek yang menakutkan. Rumah mereka hilang, tetapi mereka menghadapinya dengan anggun. "Tidak ada lagi yang bisa kami lakukan," kata Carrie Bashaw. "Ini semua yang kami miliki, dan itu hilang, dan kami adalah penyintas, dan kami akan memulai lagi." Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan kisah-kisah terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif terlebih dahulu — wawasan yang dikurasi dan disampaikan setiap minggu. Berlangganan sekarang. Kami hanya mengandalkan sumber-sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika editorial dan pedoman kami. ABC News (1); GoFundMe (2); FEMA (3); Institut Informasi Asuransi (4, 6); NPR (5, 7) Artikel ini memberikan informasi saja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ini disediakan tanpa jaminan apa pun.