Tanya Penasihat: Saya Merasa 'Sangat Tidak Nyaman' Berbagi Info Investasi Saya dengan Perencana Keuangan. Apakah Mereka Perlu Mengetahui Ini?

<p>Tanya Penasihat: Saya Merasa ‘Sangat Tidak Nyaman’ Berbagi Info Investasi Saya dengan Perencana Keuangan. Apakah Mereka Perlu Tahu Ini?</p>
<p>Jeremy Suschak</p>
<p>7 menit baca</p>
<p>Saya dan suami saya memiliki banyak aset (baik pensiun maupun investasi kena pajak) yang sedang kami pertimbangkan untuk “dikelola.” Kami sudah pensiun, tidak punya utang dan bisa hidup dari pendapatan dan RMD. Saya tidak mengerti dan merasa sangat tidak nyaman memberikan laporan di luar proses orientasi normal penasihat. Kami memiliki tujuan yang sangat jelas dan sedang mempertimbangkan pendekatan seimbang dan/atau pendapatan dengan pertumbuhan moderat. Perencana keuangan tidak perlu melihat bagaimana kami berinvestasi saat ini. Dan saya tidak ingin penasihat dipengaruhi oleh investasi saya saat ini. – Diane</p>
<p>Pertama, keraguan Anda dapat dimengerti. Anda telah berhasil memfasilitasi dua pensiun bebas utang sepenuhnya sendiri. Ini kemungkinan merupakan bukti tabungan yang konsisten, pengeluaran yang bijaksana, dan investasi yang cerdas. Mempercayakan penasihat untuk mengelola aset yang dibangun melalui kerja keras selama puluhan tahun adalah langkah besar. Wajar jika prosesnya terasa menakutkan dan invasif, terutama ketika melibatkan umpan balik yang mungkin tampak kritis dan kekhawatiran privasi yang sah.</p>
<p>Pada saat yang sama, jika Anda mencari saran yang benar-benar dipersonalisasi dan portofolio yang disesuaikan berdasarkan tujuan Anda, maka ya, penasihat perlu melihat bagaimana Anda berinvestasi saat ini. Alasannya adalah keselarasan, yang idealnya harus diungkapkan sebelum Anda setuju untuk bekerja sama.</p>
<p>SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.</p>
<p>Sebelum membagikan informasi terperinci tentang investasi Anda (dan tentu saja sebelum membagikan laporan rekening), mulailah dengan percakapan langsung. Percakapan ini tidak hanya pantas. Itu perlu.</p>
<p>Anda harus merasa nyaman bertanya kepada perencana keuangan:</p>
<p>Mengapa Anda perlu melihat laporan investasi saya?</p>
<p>Bagaimana ini akan membantu Anda memberikan panduan yang lebih baik?</p>
<p>Bagaimana tepatnya Anda akan menganalisis apa yang kami miliki?</p>
<p>Bagaimana informasi kami akan dilindungi?</p>
<p>Mungkin ada pertanyaan lain yang menjadi perhatian utama Anda dan suami Anda, tetapi secara keseluruhan, dialog ini melayani dua tujuan. Pertama, ini membantu Anda memahami proses, alasan, dan filosofi investasi penasihat, yang semuanya harus selaras dengan kebutuhan Anda. Ini sangat membantu untuk mengungkap apakah ada kecocokan bersama. Kedua, dan yang lebih penting, ini memungkinkan Anda untuk menilai apakah Anda mempercayai orang yang duduk di seberang Anda.</p>
<p>Kepercayaan adalah fondasi dari setiap hubungan klien-penasihat yang sukses. Tentu saja, kepercayaan tidak diberikan begitu saja – itu harus diperoleh. Penasihat yang bijaksana harus menyambut pertanyaan-pertanyaan ini, menjawabnya dengan jelas, dan menjelaskan bagaimana meninjau laporan Anda memperkuat kemampuan mereka untuk memberikan panduan objektif yang dirancang untuk membantu Anda mencapai tujuan unik Anda. Jika penjelasannya beresonansi dan terasa transparan, maka itu sering kali merupakan langkah pertama untuk mendapatkan kenyamanan. Jika tidak, maka itu juga memberi tahu Anda sesuatu.</p>
<p>Dalam banyak hal, ini adalah latihan membangun kepercayaan. Percakapan itu sendiri membantu menentukan apakah Anda merasa cukup percaya diri dalam proses dan orang (atau tim) untuk melanjutkan.</p>
<p>(Terhubung dengan penasihat keuangan menggunakan alat pencocokan gratis ini untuk memulai percakapan.)</p>
<p>Mengapa Mendapatkan Detail Lebih Awal Penting</p>
<p>Kedengarannya Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang tujuan Anda, dan memiliki strategi investasi yang logis untuk mendukung tujuan tersebut. Ini adalah titik awal yang sangat baik. Tetapi tanpa melihat alokasi aset Anda, tidak mungkin bagi penasihat prospektif mana pun untuk menentukan apakah portofolio Anda saat ini atau potensial secara optimal mendukung tujuan Anda. Ini terutama berlaku jika Anda mencari penasihat yang menyediakan perencanaan keuangan holistik dan bukan hanya manajemen investasi, karena portofolio hanyalah salah satu bagian dari bagaimana mereka akan melayani Anda dan tujuan Anda.</p>
<p>Merancang strategi investasi yang dipersonalisasi tanpa meninjau investasi Anda yang ada seperti merakit perabot dengan satu halaman instruksi yang hilang. Anda mungkin bisa melakukannya dengan benar karena pengalaman dan intuisi. Mungkin terlihat baik sekilas. Tetapi secara struktural, sesuatu bisa sedikit salah.</p>
<p>Membangun portofolio tanpa halaman penting itu dapat menyebabkan berbagai masalah. Kami akan membahas salah satu masalah terbesar segera, tetapi penasihat tidak boleh berusaha untuk merombak segalanya hanya karena strategi investasi mereka menentukan perubahan materi. Faktor pembatas dan hambatan untuk perombakan penuh kemungkinan ada, dan itu harus diperhitungkan.</p>
<p>Anda mungkin memiliki keuntungan besar yang tertanam, posisi yang layak dipertahankan, atau aset yang tidak dapat dengan mudah dilikuidasi seperti ekuitas swasta atau anuitas. Tanpa kejelasan tentang faktor-faktor ini sejak dini, penasihat tidak dapat memadai menjelaskan proses mereka dan Anda tidak dapat menilai apakah mereka cocok.</p>
<p>Pertimbangan tingkat yang lebih tinggi seperti imbal hasil portofolio yang diharapkan dan aset pertumbuhan yang dibutuhkan untuk mengungguli inflasi juga memerlukan visibilitas ke dalam kepemilikan Anda. Penasihat tidak dapat mengevaluasi trade-off ini tanpa melihat bagian-bagian yang mendasarinya, dan Anda tidak dapat secara efektif mengevaluasi penasihat tanpa membagikan informasi ini. Ini terutama berlaku jika Anda mencari manajemen kekayaan holistik, karena keputusan investasi secara langsung memengaruhi perencanaan pajak, perencanaan warisan, dan area lain dari rencana keuangan Anda.</p>
<p>Terkadang tinjauan mengonfirmasi bahwa Anda sudah berada dalam posisi yang baik. Di lain waktu, itu dapat mengungkapkan keterbatasan besar yang tidak dapat diakomodasi oleh strategi tersebut. Lebih baik bagi kedua belah pihak untuk menyadari hal ini sebelum perjanjian ditandatangani. Apa pun itu, personalisasi membutuhkan spesifikasi.</p>
<p>Persamaan Pajak</p>
<p>Karena Anda memiliki rekening pensiun dan kena pajak, strategi pajak menambahkan lapisan kompleksitas lain yang sangat penting. Ini adalah salah satu yang mungkin terabaikan tanpa informasi yang memadai.</p>
<p>Dalam pensiun, efisiensi pajak secara langsung memengaruhi berapa banyak yang Anda simpan. Lokasi aset, karakter pendapatan, dan keuntungan yang tertanam semuanya penting. Misalnya:</p>
<p>Apakah ada keuntungan besar yang tertanam yang perlu kita atasi? Solusi kreatif apa yang mungkin ada?</p>
<p>Apakah aset penghasil pendapatan diposisikan secara bijaksana relatif terhadap RMD?</p>
<p>Apakah kedua rekening bekerja sama untuk menciptakan alokasi aset dan strategi investasi yang terpadu, atau apakah mereka sepenuhnya terisolasi dan bekerja secara independen? Bagaimana alokasi masing-masing rekening, jika digabungkan, memajukan tujuan Anda?</p>
<p>Tanpa meninjau kepemilikan Anda saat ini, hampir tidak mungkin untuk mengoptimalkan paparan pajak. Prinsip-prinsip umum membantu, tetapi implementasi bergantung pada struktur aktual portofolio Anda dan komposisi rekening yang mendasarinya. Dan dari perspektif klien kena pajak prospektif, saya berpendapat bahwa sulit untuk sepenuhnya mengevaluasi strategi investasi penasihat tanpa memahami bagaimana mereka akan mengelola aset Anda dengan cara yang sadar pajak.</p>
<p>Filosofi investasi menyeluruh dapat berlaku untuk semua klien, tetapi optimalisasi pajak adalah latihan individual. (Dan jika Anda memerlukan bantuan dalam menilai dampak pajak portofolio Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan.)</p>
<p>Menyatukan Semuanya</p>
<p>Anda dan suami Anda telah membangun fondasi yang kuat: tanpa utang, pendapatan yang berkelanjutan, dan tujuan yang jelas. Meninjau investasi Anda dengan penasihat bukanlah tentang mengkritik pendekatan Anda atau melanggar privasi Anda. Ini tentang memahami apa yang telah Anda bangun sehingga penasihat dapat menyelaraskan strategi mereka dengan tujuan Anda.</p>
<p>Menyadari kerja keras yang membawa Anda ke titik ini, mencari manajemen objektif yang tidak dipengaruhi oleh eksposur yang ada, dan melindungi privasi Anda sangat penting. Penasihat yang tepat akan menghormati pertimbangan ini, dan percakapan yang Anda lakukan di awal adalah langkah pertama dalam menentukan apakah kemitraan itu cocok.</p>
<p>Tips Mencari Penasihat Keuangan</p>
<p>Mencari penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan terverifikasi yang melayani area Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan perkenalan gratis dengan penasihat yang cocok untuk memutuskan mana yang Anda rasa tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.</p>
<p>Temukan penasihat yang secara teratur bekerja dengan klien dalam situasi keuangan dan tahap kehidupan yang serupa. Penasihat yang berpengalaman dengan calon pensiunan akan lebih memahami RMD dan waktu Jaminan Sosial, sementara yang berfokus pada profesional muda mungkin unggul dalam strategi pinjaman mahasiswa dan perencanaan karir awal. Tanyakan tentang profil klien khas mereka dan tantangan spesifik yang paling sering mereka bantu selesaikan.</p>
<p>Punya pertanyaan yang ingin Anda jawab? Kirim email ke [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab di kolom mendatang.</p>
<p>Jeremy Suschak, CFP®, adalah kolumnis perencanaan keuangan SmartAsset yang menjawab pertanyaan pembaca tentang topik keuangan pribadi. Jeremy adalah penasihat keuangan dan kepala pengembangan bisnis di DBR &amp; Co. Dia telah diberi kompensasi untuk artikel ini. Sumber daya tambahan dari penulis dapat ditemukan di dbroot.com. Harap dicatat bahwa Jeremy bukan peserta dalam SmartAsset AMP dan bukan karyawan SmartAsset.</p>