Tanya Penasihat: Kami Membayar Rp7,8 Juta per Bulan untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang dan Telah Membayar Rp1,17 Miliar. Haruskah Kami Melanjutkannya?

Tanya Penasihat: Kami Membayar Rp7,8 Juta per Bulan untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang dan Telah Membayar Rp1,17 Miliar. Haruskah Kami Melanjutkannya? SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan di konten di bawah ini. Istri saya dan saya membeli polis perawatan jangka panjang 25 tahun yang lalu ketika harganya relatif murah. Sekarang, premi kami telah meningkat untuk ketiga kalinya menjadi lebih dari Rp7,8 juta per bulan dan akan naik lagi dalam enam tahun. Saya perkirakan saya sudah membayar sekitar Rp1,17 miliar dalam bentuk premi. Sekarang, di usia akhir 70-an, saya mencoba memutuskan apakah saya harus menerima kenaikan atau membatalkan polis. Apa pendapat Anda? – Robert Tidak ada yang suka membayar premi yang lebih tinggi dan bisa membuat frustrasi melihatnya meningkat. Namun, sama seperti saat Anda awalnya memutuskan untuk membeli polis, masalah yang dihadapi masih apakah Anda memerlukan dan mampu membayar pertanggungan tersebut. (Dan jika Anda memerlukan bantuan dalam merencanakan perawatan jangka panjang Anda atau menabung untuk pengeluaran di masa depan, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan.) Biaya Tenggelam Premi Sebelumnya Sebelum kita membahas pertanyaan secara langsung, mari kita bicarakan tentang Rp1,17 miliar yang telah Anda bayarkan hingga saat ini. Saya tidak yakin apakah Anda menyarankan bahwa Anda harus terus melanjutkan atau berhenti karena Anda sudah menghabiskan sebanyak itu, tetapi itu seharusnya tidak memengaruhi keputusan Anda. Premi sebelumnya itu adalah biaya tenggelam, dan pertanggungan asuransi yang dibelikan untuk Anda adalah di masa lalu. Itu tidak berbeda dengan Rp156.000 yang Anda habiskan untuk makan siang kemarin. Nilai Asuransi ke Depan Pertanyaan sebenarnya adalah apakah Anda masih memerlukan asuransi perawatan jangka panjang, dan apakah pertanggungan yang diberikan oleh polis Anda sepadan dengan Rp7,8 juta+ per bulan. Saya pikir ada dua konsep besar yang berperan di sini yang harus Anda pertimbangkan saat memikirkan keputusan Anda: usia Anda serta sumber daya dan tujuan Anda. Usia Anda Yang pertama adalah usia Anda dan kemungkinan memerlukan perawatan jangka panjang. Ini sudah beberapa tahun, tetapi artikel Morningstar ini membahas beberapa statistik perawatan jangka panjang yang relevan yang menurut saya menggambarkan apa yang secara intuitif kita semua ketahui. Peluang memerlukan perawatan jangka panjang meningkat seiring bertambahnya usia kita. Data dari tahun 2018 menunjukkan persentase orang yang akhirnya memerlukan perawatan jangka panjang: - 8% orang antara usia 65 dan 74 tahun - 17% orang antara usia 75 dan 84 tahun - 42% orang berusia 85+ Jadi, tidak seperti premi yang telah Anda bayarkan, hari-hari di mana Anda lebih mungkin mengalami kebutuhan perawatan jangka panjang ada di depan Anda. (Penasihat keuangan dapat membantu Anda mempersiapkan pengeluaran di masa depan, seperti perawatan jangka panjang.) Sumber Daya dan Tujuan Anda Meskipun tentu saja berbicara tentang hal itu, fakta bahwa Anda lebih mungkin memerlukan perawatan jangka panjang di masa depan tidak berarti Anda memerlukan asuransi perawatan jangka panjang. Tergantung pada bagaimana investasi Anda berkinerja dan apa yang telah Anda belanjakan selama masa pensiun Anda (dengan asumsi Anda sudah pensiun, Anda mungkin belum), akun Anda bisa tumbuh cukup besar sehingga swa-asuransikan masuk akal. Saya tidak tahu itu, tentu saja, hanya menunjukkan bahwa itu mungkin. Jika belum, maka keputusan Anda cukup mudah menurut pendapat saya. Asalkan Anda dapat terus melakukan pembayaran premi, maka mungkin yang terbaik adalah Anda melakukannya.