Wanita tunggal di Atlanta, 54 tahun, menguras $85 ribu dari pensiunnya berdasarkan nasihat buruk mantan pacar. Apa kata The Ramsey Show

Wanita tunggal di Atlanta, 54 tahun, menguras $85 ribu dari pensiunnya berdasarkan nasihat buruk mantan pacar. Apa kata The Ramsey Show
Pada usia 54 tahun, Sabrina mengira dia membuat langkah yang cerdas. Didorong oleh mantan pasangannya, ibu dari Atlanta, Ga., menarik $85.000 dari rekening pensiunnya untuk berinvestasi dalam apa yang dia gambarkan sebagai peluang saham yang menjanjikan.
Sebaliknya, katanya, uang itu lenyap ke dalam campuran usaha yang gagal. Investasi itu tidak pernah terwujud, dan hubungan itu berakhir.
Wajib Baca
-
Berkat Jeff Bezos, Anda sekarang dapat menjadi tuan tanah hanya dengan $100 — dan tidak, Anda tidak perlu berurusan dengan penyewa atau memperbaiki freezer. Begini caranya
-
Dave Ramsey memperingatkan hampir 50% orang Amerika membuat 1 kesalahan besar Jaminan Sosial — inilah kesalahannya dan langkah-langkah sederhana untuk memperbaikinya SEGERA
-
Berusia 50 tahun dengan tabungan pensiun $0? Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa mereka sebenarnya baru saja memasuki dekade penghasilan utama mereka. Berikut adalah 6 cara untuk mengejar ketinggalan dengan cepat
Sekarang, dengan seorang putra remaja berkebutuhan khusus dan hanya lebih dari satu dekade sebelum usia pensiun tradisional, Sabrina membangun kembali dari awal. Dia baru-baru ini menelepon The Ramsey Show untuk menanyakan apa yang harus dilakukan selanjutnya.
"Saya pada dasarnya memulai dari awal," katanya kepada co-host Ken Coleman dan George Kamel. "Saya hanya ingin membuat keputusan yang tepat ke depannya (1)."
Biaya sebenarnya menguras $85 ribu di usia 50-an
Ketika Sabrina menarik uang dari rekening pensiunnya, dia memicu lebih dari sekadar kerugian.
Berdasarkan aturan IRS, penarikan dari sebagian besar rekening pensiun yang diuntungkan pajak sebelum usia 59,5 tahun biasanya dikenakan denda penarikan dini 10%, ditambah apa pun yang Anda tarik dikenakan pajak sebagai pendapatan. Untuk $85.000, itu bisa berarti denda langsung $8.500, belum termasuk pajak penghasilan federal — dan mungkin negara bagian (2).
Tetapi kerugian yang lebih besar mungkin tidak terlihat: pertumbuhan majemuk.
Jika $85.000 itu tetap diinvestasikan dan menghasilkan pengembalian tahunan 7%, itu bisa tumbuh menjadi sekitar $167.000 dalam 10 tahun, dan sekitar $191.000 dalam 12 tahun (3). Itu banyak yang hilang dengan mencairkan lebih awal, terutama di garis finis sebelum pensiun.
Bagi banyak orang Amerika di pertengahan usia 50-an, tabungan pensiun sudah rapuh. Menurut Federal Reserve Survey of Consumer Finances, hanya 57% rumah tangga yang dipimpin oleh individu berusia 55-64 tahun yang memiliki saldo rekening pensiun.
Fidelity Investments menyarankan bahwa pada pertengahan usia 50-an, pekerja harus menargetkan untuk memiliki sekitar tujuh kali gaji tahunan mereka yang ditabung. Sabrina sekarang secara efektif tidak memiliki tabungan pensiun.
Baca Lebih Lanjut: 5 langkah uang penting yang harus diambil setelah Anda menabung $50.000
Langkah selanjutnya untuk pemulihan
Dalam kemitraan romantis, saat ini dan sebelumnya, batasan keuangan bisa kabur.
Situasi Sabrina menyoroti dua bahaya yang tumpang tindih:
-
Membuat keputusan investasi berdasarkan kepercayaan pribadi daripada penelitian independen
-
Menarik dana pensiun jauh sebelum usia pensiun