Waspada terhadap Tanda-tanda Penipuan Investasi Peniru

Penipuan peniru dapat mengambil banyak bentuk, dan ada varian baru setiap hari. Dalam skema penipuan yang terkait dengan investasi, benang yang umum adalah bahwa penipu menyalahgunakan nama profesional investasi terdaftar atau perusahaan sungguhan untuk menciptakan kesan legitimasi. Skema peniru mengandalkan taktik yang dikenal sebagai kredibilitas sumber—membangun kepercayaan dengan mengklaim terdaftar dengan benar dan dipekerjakan oleh perusahaan yang dikenal—dan dapat sangat meyakinkan.

Di bawah ini adalah beberapa taktik peniru yang digunakan penipu untuk menargetkan investor dan tips untuk melindungi diri dari skema peniru.

Apakah AI akan menciptakan triliuner pertama di dunia? Tim kami baru-baru ini merilis laporan tentang perusahaan yang kurang dikenal, yang disebut "Monopoli yang Tak Tergantikan," menyediakan teknologi penting yang dibutuhkan oleh Nvidia dan Intel.

Skema peniru dapat dimulai dengan aktor jahat yang menyamar sebagai profesional investasi terdaftar atau ahli keuangan lainnya atau yang mengiklankan "kelompok investasi saham"—juga disebut "kolektif investasi"—di berbagai saluran media sosial. Aktor jahat ini sering kali mengarahkan investor ke obrolan grup terenkripsi di aplikasi pesan seperti WhatsApp atau Telegram.

Dalam skema ini, peniru mungkin menawarkan peluang investasi di saham dan aset kripto. Mereka juga dapat memberikan "pendidikan investasi" atau "sinyal perdagangan harian" yang mempromosikan tingkat pengembalian yang tidak realistis. Anggota grup lain yang tampak seperti investor sukses yang berbagi tangkapan layar pengembalian investasi mereka mungkin sebenarnya adalah kaki tangan yang mencoba memperkuat kredibilitas skema.

Situs Web Peniru

Aktor jahat di balik situs web peniru sering kali mengambil nama dan detail lain yang tersedia untuk umum tentang seorang profesional investasi terdaftar dan menggunakan informasi ini untuk membuat situs web palsu. Penipu ini kemudian mengarahkan investor potensial ke situs peniru tersebut. Salah satu tujuannya adalah untuk memperoleh informasi pribadi investor atau kredensial login dan akun. Dalam beberapa kasus, penipu akan membujuk investor untuk melakukan deposit ke akun palsu—tetapi tampak resmi—untuk mencuri dana mereka.

Contoh desain halaman web peniru

Dokumen Peniru

Aktor jahat di balik skema peniru juga dapat menggunakan dokumen pendaftaran palsu untuk tampak sah bagi investor potensial. Misalnya, penipu mungkin membuat versi palsu dari laporan FINRA BrokerCheck publik menggunakan nama dan kredensial seorang profesional investasi terdaftar yang sah, sering kali seseorang dengan pengalaman luas dan catatan regulasi yang bersih. Penipu kemudian dapat mengirimkan laporan palsu tersebut kepada investor potensial, menggunakan nama dan nomor pendaftaran (dikenal sebagai nomor CRD) dari profesional investasi terdaftar tetapi mengasosiasikannya dengan perusahaan yang tidak terdaftar sebagai broker-dealer dengan FINRA. Atau, penipu mungkin memberikan tautan ke profil BrokerCheck yang sah sambil menyamar sebagai profesional investasi terdaftar. Dalam banyak kasus, profesional yang sebenarnya tidak menyadari bahwa identitas mereka disalahgunakan.

Bahkan ketika mengarahkan investor ke informasi BrokerCheck yang sah, penipu mungkin berkomunikasi melalui saluran tidak resmi seperti alamat email pribadi, akun media sosial, aplikasi pesan terenkripsi, atau tautan dari situs web atau aplikasi seluler peniru daripada melalui metode kontak resmi perusahaan. Solicitasi mungkin mencakup permintaan kepada investor untuk menanggapi dengan foto SIM dan informasi pribadi lainnya.

Beberapa penipu membuat kredensial palsu yang mengklaim dikeluarkan oleh FINRA, Komisi Sekuritas dan Bursa A.S. (SEC) atau regulator lainnya untuk mencoba tampak sah. Mereka mungkin menyematkan sertifikat palsu di situs web mereka atau mengirimkannya langsung ke investor melalui platform pesan terenkripsi. Meskipun sertifikat ini mungkin terlihat otentik, FINRA, SEC, dan regulator sekuritas lainnya tidak mengeluarkan sertifikat kepada perusahaan atau profesional.

Contoh sertifikat palsu

Aplikasi Peniru

Penipu juga dapat memanfaatkan dunia perdagangan sekuritas dan aset kripto yang terus berkembang melalui aplikasi investasi seluler, menawarkan peluang investasi palsu di mana mereka menyamar sebagai perusahaan terdaftar atau meniru platform perdagangan aset kripto yang sah sambil benar-benar mengirimkan deposit langsung ke penipu. Aplikasi peniru mungkin menyertakan nama, logo, dan merek perusahaan yang mapan dengan sedikit perubahan, seperti menambahkan "Pro," "Exchange," atau "Global" ke nama perusahaan, dan juga mungkin menyatakan bahwa aplikasi tersebut terhubung ke perusahaan terdaftar tertentu.

Aplikasi ini sering dipromosikan melalui situs web peniru dengan tautan unduhan yang menonjol tetapi juga mungkin tersedia melalui toko aplikasi yang sah. Tanda-tanda aplikasi peniru mungkin termasuk nama pengembang yang tidak sesuai dengan nama perusahaan, gambar yang tidak sesuai dengan aplikasi perdagangan, nama aplikasi yang berulang kali berubah, atau sejumlah kecil ulasan dengan peringkat sempurna atau mendekati sempurna.

Untuk lebih menambah kredibilitas, penipu mungkin membayar layanan distribusi siaran pers untuk menerbitkan pengumuman tentang aplikasi mereka. Meskipun mereka muncul di umpan berita dan di situs web keuangan, ini adalah iklan berbayar, bukan jurnalisme yang diverifikasi secara independen. Tujuannya adalah untuk menciptakan rasa percaya palsu dengan target semata-mata untuk akhirnya menguras dompet orang tersebut.

Aplikasi peniru mungkin menawarkan "periode uji coba" dengan janji keuntungan, lalu menekan Anda untuk melakukan deposit aset kripto. Ketika Anda mencoba menarik aset, aplikasi tersebut kemungkinan akan memblokir Anda dan menuntut deposit tambahan untuk "pajak," "biaya," atau "persyaratan regulasi." Perusahaan yang sah tidak menawarkan periode uji coba, menjamin pengembalian, atau memblokir penarikan dan memerlukan pembayaran tambahan untuk mengakses dana Anda.

Tips untuk Membantu Melindungi Anda dari Skema Peniru

Berikut adalah enam tips untuk membantu menjaga uang dan informasi pribadi Anda aman dari jenis penipuan ini:

1. Waspadalah terhadap tanda-tanda peringatan penipuan. Jaminan, produk yang tidak terdaftar, pengembalian yang terlalu konsisten atau tinggi, strategi yang kompleks, dokumentasi yang hilang, ketidaksesuaian akun, kerahasiaan, dan tenaga penjualan yang memaksa semuanya menjadi perhatian. Latih diri Anda untuk mengenali taktik persuasi yang digunakan penipu, dan selalu berhati-hati. Berhati-hatilah terhadap permintaan investasi yang tidak Anda cari, terutama yang datang melalui saluran tidak resmi atau tidak terduga, atau meminta Anda untuk mengunduh aplikasi seluler atau memberikan informasi pribadi.

2. Pergi ke sumbernya. Jangan berasumsi bahwa informasi yang Anda terima dari seorang profesional investasi yang diduga sah. Sebelum berinvestasi, teliti baik profesional maupun perusahaan dengan langsung menuju sumber yang mengumpulkan informasi regulasi, termasuk BrokerCheck FINRA dan database Pengungkapan Penasihat Investasi Publik SEC, dan hubungi regulator negara bagian Anda.

Berhati-hatilah bahwa kategori penasihat investasi tertentu dapat muncul di database ini tetapi tunduk pada kewajiban pelaporan yang lebih terbatas, seperti penasihat pelapor yang dibebaskan (ERA). Namun, ERA biasanya hanya mengelola portofolio dana swasta—bukan portofolio investor ritel. Jika seseorang yang mengaku dari ERA secara langsung meminta Anda, pertimbangkan hal itu sebagai tanda bahaya.

Bandingkan dokumentasi yang Anda terima dengan laporan yang Anda peroleh sendiri, mencari ketidaksesuaian seperti nama atau lokasi perusahaan yang sedikit berbeda. Verifikasi apakah nomor telepon atau situs web yang diberikan kepada Anda sesuai dengan apa yang terdaftar dalam Rangkuman Hubungan Klien perusahaan (Form CRS), dan cari tanda-tanda independen bahwa perusahaan beroperasi secara aktif.

3. Verifikasi informasi kontak. Cari apa yang muncul dalam pencarian online untuk nama individu dan perusahaan yang meminta bisnis Anda. Apakah itu sesuai dengan informasi yang diberikan kepada Anda, termasuk detail kontak? Jika ada sesuatu yang tampak tidak beres, lakukan sedikit penggalian lebih lanjut, termasuk pencarian peta pada alamat atau pencarian balik pada nomor telepon. Hubungi lembaga keuangan menggunakan nomor telepon di Form CRS mereka atau situs web publik mereka—bukan nomor yang telah diberikan dalam permintaan yang mencurigakan—untuk memverifikasi legitimasi profesional dan investasi. Jika Anda telah diberi nama seorang individu, mintalah untuk berbicara langsung dengan mereka untuk mengonfirmasi keterlibatan mereka. Jika sebuah perusahaan merujuk lembaga keuangan lain, penyedia layanan, atau hubungan bisnis, konfirmasikan koneksi tersebut secara langsung dengan organisasi yang terlibat.

4. Cari hal-hal yang tampak tidak pada tempatnya. Waspadalah terhadap kesalahan ketik, tata bahasa yang buruk, salah eja, frasa yang aneh atau canggung, atau penyalahgunaan terminologi investasi. Penipu mungkin menggunakan URL atau alamat email yang pada awalnya tampak benar tetapi pada pemeriksaan lebih dekat mengungkapkan karakter yang diganti, seperti angka 1 sebagai pengganti huruf l. Dan situs web menggunakan nama perwakilan terdaftar sebagai nama domain (misalnya, firstnamemiddlenamelastname.com) atau font yang berbeda dalam dokumen dapat mengindikasikan informasi yang dipalsukan.

Ingat, bagaimanapun, bahwa penampilan yang dipoles tidak berarti komunikasi itu sah. Banyak aktor jahat sekarang menggunakan konten yang dihasilkan AI dan desain situs web profesional untuk membuat penipuan mereka tampak meyakinkan. Periksa untuk melihat apakah detail yang diberikan di situs web atau dokumen, termasuk tanggal dan lokasi operasi perusahaan, sesuai dengan informasi yang telah Anda berikan.

5. Konfirmasikan legitimasi produk. Klarifikasi jenis produk yang Anda beli dan jenis lembaga keuangan tempat Anda bekerja karena tidak semua lembaga keuangan terdaftar untuk menjual semua produk. Misalnya, perusahaan broker-dealer yang menjual sekuritas kepada publik di AS harus terdaftar di SEC dan harus menjadi anggota FINRA. Jika sebuah situs web hanya menawarkan satu jenis investasi, ini harus membuat Anda waspada. Berhati-hatilah juga jika investasi memerlukan deposit minimum yang tinggi (seperti $200.000 atau lebih) atau mengiklankan fasilitas seperti suku bunga yang lebih tinggi dari rata-rata, risiko rendah, atau cakupan asuransi FDIC. Selidiki produk yang telah Anda tawarkan, dan lihat apakah apa yang Anda temukan selaras dengan informasi yang telah Anda berikan. Jika investasi tersebut diwakili sebagai produk sekuritas, cari nomor CUSIP, pengidentifikasi unik yang diperlukan untuk banyak sekuritas AS yang sah.

6. Jangan kirim uang, kripto, atau informasi pribadi. Berhati-hatilah jika Anda diminta untuk mengirim informasi ke alamat email pribadi (bukan perusahaan), menanggapi nomor telepon yang tidak terdaftar sebagai kontak perusahaan resmi, atau mengirim uang langsung ke individu atau pihak ketiga. Jangan pernah mengirim uang, aset kripto, atau informasi pribadi—seperti SIM, paspor, nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, atau informasi rekening bank Anda—sampai Anda memverifikasi bahwa Anda bekerja dengan profesional investasi yang sah.

Jika Anda mencurigai informasi yang Anda terima dari individu atau perusahaan yang meminta bisnis Anda, hubungi FINRA atau regulator lainnya sebelum Anda mengirim informasi pribadi atau keuangan apa pun.

Jika Anda memiliki informasi tentang aktivitas penipuan, ilegal, atau tidak etis yang berpotensi, hubungi penegak hukum setempat Anda, dan kirimkan tip regulasi ke FINRA. Jika Anda yakin telah menjadi korban penipuan yang dimungkinkan oleh dunia maya, laporkan ke Pusat Pengaduan Kejahatan Internet FBI.

Pelajari lebih lanjut tentang cara melindungi uang Anda dari penipuan.

Bonus Jaminan Sosial sebesar $23.760 yang paling banyak diabaikan oleh pensiunan

Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda sedikit terlambat (atau lebih) dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi beberapa "rahasia Jaminan Sosial" yang kurang dikenal dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda. Misalnya: satu trik mudah dapat membayar Anda hingga $23.760 lebih banyak... setiap tahun! Setelah Anda mempelajari cara memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda, kami pikir Anda dapat pensiun dengan percaya diri dengan ketenangan pikiran yang kita semua inginkan.

Banyak orang Amerika meninggalkan uang di atas meja saat pensiun. Pelajari lebih lanjut tentang strategi pensiun ini dan lainnya, tersedia saat Anda bergabung dengan Stock Advisor.