Asuransi mobil meningkat lebih cepat daripada bahan makanan, bensin, dan sewa gabungan.

Ada kemungkinan besar asuransi mobil Anda baru saja menjadi lebih mahal dan itu tidak ada hubungannya dengan catatan mengemudi Anda. Sejak 2020, biaya untuk mengasuransikan kendaraan Anda telah melonjak sekitar 55%, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.
Dalam jangka waktu yang sama, harga bahan makanan naik sekitar 25%, sewa meningkat sekitar 22%, dan bensin menjadi sekitar 15% lebih mahal. Bahkan ketika ketiganya digabungkan, mereka masih kurang dari biaya asuransi mobil saja.
Ini bukan hanya inflasi umum yang terjadi; biaya perbaikan lebih mahal, tidak cukup mekanik, pembayaran cedera hampir dua kali lipat, dan putusan juri yang besar mendorong perusahaan asuransi untuk mengenakan biaya lebih tinggi secara keseluruhan. Tingkat kenaikan melambat, tetapi premi tidak akan turun dalam waktu dekat.
Berikut adalah apa yang mendasarinya, siapa yang membayar paling banyak, dan apa yang dapat Anda lakukan tentangnya.
Asuransi mobil telah melampaui hampir semua pengeluaran rumah tangga sejak 2020
Indeks Harga Konsumen untuk asuransi kendaraan bermotor naik 5,9% year-over-year pada Februari 2026, menurut BLS. Angka utama tersebut merupakan pendinginan tajam dari puncak pertumbuhan tahunan sekitar 20,6% yang tercatat pada awal 2024, menurut Eno Center for Transportation.
“Sekarang, bahkan memiliki mobil tidak terjangkau bagi banyak warga Nevada. Di atas harga gas dan biaya perbaikan yang melonjak karena perang dan tarif Trump, warga Nevada memiliki tarif asuransi mobil penuh tertinggi di negara ini,” kata Rep. Susie Lee, (D-NV) dalam sebuah pernyataan.
Secara kumulatif, premi sekitar 50% lebih tinggi dari pada awal 2020, berdasarkan data indeks BLS yang dilacak oleh analis industri. Inflasi umum di seluruh barang dan jasa konsumen totalnya sekitar 22% selama jangka waktu yang sama, kurang dari setengah lonjakan asuransi.
5 kekuatan yang mendorong premi Anda hingga batas atas
Mobil Anda lebih mahal untuk diperbaiki daripada lima tahun lalu, dan itu adalah alasan terbesar mengapa premi Anda terus meningkat.
1. Kendaraan modern lebih mahal untuk diperbaiki
Rata-rata mobil baru sekarang dijual seharga sekitar $47.740, dan bahkan merek mainstream telah mengalami kenaikan harga sebesar 27% sejak akhir 2019, menurut Edmunds. Goresan kecil di tempat parkir pada model 2024 dengan kamera cadangan dan sensor parkir dapat dengan mudah menelan biaya $3.000 hingga $5.000 untuk perbaikan dan kalibrasi ulang.
Benturan fender yang sama pada model 2015 tanpa teknologi keselamatan canggih mungkin hanya menelan biaya $400 hingga $800 di bengkel standar. Peralatan diagnostik khusus, pembaruan perangkat lunak, dan kalibrasi sensor sekarang mendorong tagihan perbaikan jauh melampaui apa yang dulu menjadi biaya pekerjaan bodi sederhana untuk kendaraan yang lebih tua.
Lebih Banyak Otomotif:
-
Hyundai mengakui cacat mematikan menyebabkan lebih banyak cedera daripada yang diketahui sebelumnya
-
Consumer Reports menamai 5 EV populer dengan jangkauan dunia nyata terbaik
Kaca depan Anda saja sekarang berisi sensor hujan, kamera keberangkatan jalur, dan proyektor tampilan head-up yang dapat mendorong penggantian kaca tunggal melebihi $1.500. Bahkan penggantian bumper rutin mengharuskan teknisi untuk menyambung kembali dan mengkalibrasi sensor parkir, monitor titik buta, dan sistem pengereman otomatis sebelum mengembalikan mobil Anda.
Biaya perbaikan yang didorong oleh teknologi ini secara langsung memengaruhi anggaran klaim perusahaan asuransi Anda, dan Anda menanggung biaya tersebut melalui premi yang lebih tinggi, baik Anda mengajukan klaim secara pribadi atau tidak.
2. Tidak cukup mekanik yang memenuhi syarat untuk melakukan pekerjaan itu
CEO Ford Jim Farley baru-baru ini mengatakan bahwa produsen mobil tersebut kesulitan mengisi 5.000 posisi mekanik yang membayar hampir dua kali lipat dari gaji median AS. Kekurangan itu mendorong kenaikan porsi tenaga kerja dari setiap tagihan perbaikan, dan biaya yang lebih tinggi itu mengalir langsung ke premi yang Anda bayar.
3. Nilai mobil bekas tetap tinggi
Ketika kendaraan yang hancur bernilai lebih, perusahaan asuransi harus menulis cek yang lebih besar untuk menggantinya, dan mereka memulihkan biaya itu dari Anda. Indeks Nilai Kendaraan Bekas Manheim melonjak pada tahun 2021 dan tetap tinggi sejak itu, menjaga pembayaran kerugian total tetap sangat tinggi bagi perusahaan asuransi.
4. Klaim cedera badan mendorong pembayaran ke level rekor
Rata-rata pembayaran untuk klaim cedera badan telah meningkat menjadi sekitar $29.100 per orang yang terluka, lapor CCC Intelligent Solutions.
Pada tahun 2016, rata-rata yang sama adalah sekitar $16.082, yang berarti klaim cedera badan tipikal telah tumbuh hampir 81% dalam waktu kurang dari satu dekade. Meningkatnya biaya perawatan kesehatan adalah pendorong utama, karena kunjungan ruang gawat darurat, pencitraan diagnostik, dan operasi semuanya berharga jauh lebih mahal saat ini.
5. Litigasi agresif memperkuat kerusakan finansial
Apa yang disebut "putusan nuklir," atau penghargaan juri yang melebihi $10 juta, telah meningkat lebih dari 50% dalam satu tahun, menurut penelitian Marathon Strategies.
Median di antara 50 putusan cedera badan teratas di AS kira-kira dua kali lipat antara 2019 dan 2024, meningkat dari $49,7 juta menjadi $98,2 juta. Setiap putusan yang meningkat meningkatkan baseline untuk apa yang diharapkan perusahaan asuransi untuk dibayarkan, dan ekspektasi itu langsung dimasukkan ke dalam penawaran perpanjangan Anda berikutnya.
Beberapa pengemudi terkena dampak lebih keras daripada yang lain
Kode pos Anda adalah faktor utama dalam bagaimana perusahaan asuransi menilai risiko Anda, tetapi itu jauh dari satu-satunya variabel yang bekerja melawan Anda saat ini.
Pengemudi berpenghasilan rendah menghadapi beban tercuram
Pengemudi berpenghasilan rendah "memiliki opsi paling sedikit untuk mengurangi biaya tanpa mengorbankan pertanggungan penting" ketika premi naik, jelas Jeffrey Nadrich, pendiri Nadrich Accident Injury Lawyers. Bagi seseorang yang menghasilkan pendapatan rumah tangga median sebesar $74.580, premi tahunan pertanggungan penuh rata-rata sebesar $2.678 sekarang mengonsumsi 3,6% dari pendapatan kotor.
Pengemudi perkotaan dan negara bagian cuaca berisiko tinggi membayar premi di atas premi
Pengemudi kota menghadapi tarif dasar yang lebih tinggi karena tingkat pencurian, vandalisme, dan kecelakaan yang meningkat terkait dengan jalan yang padat dan area parkir yang padat. Pengemudi di California, Florida, Texas, dan Louisiana melihat biaya tambahan karena perusahaan asuransi menilai kembali eksposur mereka terhadap cuaca ekstrem di negara bagian ini.
Pemilik kendaraan listrik menyerap peningkatan yang berlebihan
Asuransi EV melonjak 28% pada tahun 2024, hampir dua kali lipat dari tarif untuk kendaraan bertenaga gas, karena perbaikan EV membutuhkan teknisi khusus dan suku cadang mahal. Bahkan EV yang terjangkau seperti Nissan Leaf atau Chevy Bolt membawa penalti premi karena jaringan perbaikan tetap terbatas dan pelatihan bersifat khusus.
Bagaimana perusahaan asuransi merespons selain hanya menaikkan tarif Anda
“Perusahaan asuransi tahu bahwa kenaikan tarif saja tidak berkelanjutan,” jelas Jeremy Jawish, CEO perusahaan teknologi asuransi Shift Technology, kepada Yahoo Finance.
Pergeseran industri utama yang perlu Anda ketahui
-
Perusahaan asuransi berinvestasi besar-besaran dalam deteksi penipuan bertenaga AI dan pemrosesan klaim otomatis untuk mengurangi biaya operasional pada setiap polis.
-
Praktik penjaminan yang lebih ketat sekarang menggunakan data telematika dan skor kredit untuk menentukan harga profil risiko individu secara lebih tepat untuk setiap pemegang polis.
-
Beberapa perusahaan asuransi besar telah keluar dari negara bagian berisiko tinggi sepenuhnya ketika regulator lokal membatasi kenaikan tarif yang dapat mereka bebankan kepada konsumen.
-
Program asuransi berbasis penggunaan memberi penghargaan kepada pengemudi yang aman dengan premi yang lebih rendah dengan melacak perilaku mengemudi melalui aplikasi smartphone atau perangkat plug-in.
Pergeseran ini berarti perpanjangan polis Anda berikutnya mungkin terlihat sangat berbeda dari yang terakhir, bahkan jika Anda tetap dengan perusahaan yang sama.
Tujuh langkah untuk menurunkan tagihan asuransi mobil Anda
Anda tidak dapat mengendalikan inflasi atau biaya suku cadang mobil, tetapi Anda memiliki pengaruh nyata terhadap apa yang Anda bayar secara pribadi setiap bulan ke depan.
Langkah-langkah yang dapat Anda ambil sebelum perpanjangan berikutnya
-
Belanja perbandingan di setiap perpanjangan: Kumpulkan setidaknya 3 penawaran sebelum menerima penawaran perpanjangan dari perusahaan Anda saat ini, karena loyalitas jarang sekali menghasilkan tarif yang lebih rendah.
-
Tingkatkan deductible Anda secara strategis: Meningkatkan deductible komprehensif dan tabrakan Anda dari $500 menjadi $1.000 dapat mengurangi premi Anda, tetapi hanya jika Anda memiliki cadangan uang tunai untuk menutupi deductible yang lebih tinggi.
-
Bundel polis Anda: Membeli asuransi mobil dan pemilik rumah atau penyewa dari penyedia yang sama dapat menghemat 10% atau lebih pada kedua polis Anda.
-
Tanyakan tentang setiap diskon yang tersedia: Diskon pengemudi yang aman, jarak tempuh rendah, penagihan tanpa kertas, dan asosiasi profesional dapat menambah penghematan yang berarti yang sebagian besar orang tidak pernah klaim.
-
Coba asuransi berbasis penggunaan jika Anda mengemudi dengan aman: Program telematika melacak pengereman, kecepatan, dan jarak tempuh Anda, dan mereka dapat mengimbangi faktor risiko lain yang akan meningkatkan premi Anda.
-
Hapus tabrakan dan komprehensif pada kendaraan yang lebih tua: Jika nilai pasar mobil Anda kurang dari sepuluh kali premi tahunan Anda untuk pertanggungan tersebut, perhitungannya tidak lagi menguntungkan Anda.
-
Tingkatkan skor kredit Anda: Sebagian besar negara bagian mengizinkan perusahaan asuransi untuk memasukkan laporan kredit Anda ke dalam harga, jadi meningkatkan skor Anda dari adil ke baik dapat menghemat ratusan dolar setiap tahun.
Prospek 2026 menunjukkan peningkatan yang lebih lambat tetapi tidak ada bantuan nyata
Beberapa ahli industri memproyeksikan kenaikan premi moderat, satu digit rendah untuk tahun 2026, pendinginan yang signifikan dari lonjakan dua digit pada tahun 2023 dan 2024. Craig Martin dari tim Intelijen Asuransi Global J.D. Power memperkirakan "kenaikan premi mobil yang stabil atau berpotensi moderat" untuk sisa tahun ini.
Jae E. Lee, pendiri Jay Lee Law, mengantisipasi kenaikan premi di seluruh negara bagian antara 1% dan 4%, dengan tarif suku cadang mobil menimbulkan risiko kenaikan. "Perusahaan asuransi masih menanggung kerugian untuk tahun-tahun sebelumnya, yang berarti kenaikan tarif kemungkinan akan terus berlanjut atau tetap datar," kata Zander Cook, CRO di Lease End.
Intinya bagi Anda sangatlah sederhana: premi tidak mungkin turun pada tahun 2026, tetapi laju kenaikan seharusnya terasa kurang menyakitkan daripada tahun-tahun sebelumnya. Pertahanan terbaik Anda tetaplah berbelanja secara proaktif, penyesuaian pertanggungan strategis, dan catatan mengemudi yang bersih memasuki setiap siklus perpanjangan yang Anda hadapi.
Terkait: Alasan Mengapa Asuransi Mobil Anda Mungkin Naik Dengan Cepat
Kisah ini awalnya diterbitkan oleh TheStreet pada 3 Apr 2026, di mana pertama kali muncul di bagian Otomotif. Tambahkan TheStreet sebagai Sumber Pilihan dengan mengklik di sini.