Pria Chicago memiliki $300 ribu dalam bentuk tunai dan $400 ribu di rekening tabungan. Ramsey Show memiliki rencana yang dapat mengubah uangnya menjadi $2 juta.

<p>Pria Chicago memiliki uang tunai $300 ribu dan $400 ribu di rekening tabungan. Ramsey Show punya rencana yang bisa mengubah uangnya menjadi $2 juta</p>
<p>Daniel Liberto</p>
<p>6 menit baca</p>
<p>Seorang penelepon berusia 50 tahun dari Chicago baru-baru ini mengejutkan The Ramsey Show dengan mengungkapkan bahwa ia memiliki sekitar $300.000 tunai di rumah.</p>
<p>Seperti yang dijelaskan Stewie, kebiasaan itu dimulai sebagai tantangan pribadi untuk menyimpan uang $100 setiap kali memungkinkan. Kemudian, selama 10 tahun, "permainan" itu menumpuk menjadi tumpukan uang tunai yang besar (1).</p>
<p>Ketika Stewie menelepon acara itu untuk mencari nasihat, co-host Jade Warshaw dan Ken Coleman memujinya karena telah menabung begitu banyak, tetapi juga menyarankannya untuk berhenti menyimpannya di laci.</p>
<p>Jika dia menginvestasikan $300.000 itu ke pasar saham sambil juga berinvestasi $500 per bulan — jumlah yang dikatakan Stewie nyaman baginya — pertumbuhan majemuk berpotensi mengubahnya menjadi hampir $2 juta pada saat pensiun, menurut Warshaw dan Coleman.</p>
<p>Berikut cara kerja perhitungan tersebut, dan mengapa menyimpan uang dalam jumlah besar dalam bentuk tunai dan menghindari pasar saham bisa merugikan.</p>
<p>Uang tunai yang disimpan di rumah tidak menghasilkan bunga, yang berarti daya beli uang tersebut secara bertahap terkikis seiring kenaikan biaya hidup. Selama satu dekade, kerugian itu bisa sangat besar.</p>
<p>Misalnya, menurut kalkulator inflasi CPI dari U.S. Bureau of Labor Statistics, $300.000 pada Januari 2016 perlu tumbuh menjadi sekitar $411.857 pada Januari 2026 hanya untuk mempertahankan daya beli yang sama. Itu berarti uang yang disimpan dalam bentuk tunai selama dekade itu secara efektif kehilangan lebih dari $110.000 nilai riil (2).</p>
<p>“Kita perlu memanfaatkan kekuatan bunga majemuk, dan ketika itu ada di rumah, bunga majemuknya nol,” kata Warshaw. “Faktanya, itu hampir negatif. Itu mengikis nilai uang Anda karena [adanya] inflasi.”</p>
<p>Salah satu pilihan, tambah Warshaw, adalah menempatkan uang itu di rekening tabungan berbunga tinggi dan “mungkin mendapatkan 3,5% atau 4%.” Itu setidaknya akan membantu uang tersebut mengimbangi inflasi, yang rata-rata sekitar 2,5% per tahun selama 20 tahun terakhir (3).</p>
<p>Namun, Warshaw juga menasihati agar tidak memilih opsi itu, menyarankan bahwa pilihan terbaik, terutama karena Stewie tidak memiliki tabungan pensiun, adalah berinvestasi di pasar saham.</p>
<p>“Jika Anda menginvestasikannya di … [sebuah] reksa dana indeks dasar … [atau] reksa dana … Anda benar-benar bisa mendapatkan tingkat pengembalian tahunan rata-rata sekitar 10%, seperti yang bisa Anda andalkan,” katanya.</p>
<p>Mengapa Stewie belum berinvestasi</p>
<p>Data di atas menimbulkan pertanyaan yang tak terhindarkan: mengapa Stewie sejauh ini menahan diri untuk tidak menginvestasikan uangnya? Stewie mengakui bahwa dia “takut pada pasar saham,” sebagian besar karena cerita yang dia dengar dari kakeknya tentang Depresi Hebat.</p>
<p>Para pembawa acara menjelaskan bahwa meskipun rasa takut itu bisa dimengerti, rasa takut itu dapat menghambat orang dalam membangun kekayaan, dan mereka mendorong Stewie untuk fokus pada data jangka panjang daripada kecemasan jangka pendek.</p>
<p>“Ya, ada penurunan, tetapi biasanya [pasar saham] pulih dengan sangat cepat dalam satu atau dua tahun berikutnya setelah pulih sepenuhnya, dan bahkan lebih,” kata Warshaw. “Jadi intinya pasar saham adalah perjalanan jangka panjang. Ini bukan sesuatu yang Anda masuki dan keluar begitu saja.”</p>
<p>Bagaimana tabungan Stewie berpotensi tumbuh menjadi hampir $2 juta</p>
<p>Selama panggilan, co-host membuka kalkulator investasi untuk mengilustrasikan dampak potensial dari investasi jangka panjang.</p>
<p>Mereka memaparkan skenario sederhana berdasarkan situasi Stewie:</p>
<p>Investasikan $300.000 tunai ke dalam reksa dana indeks</p>
<p>Kontribusikan $500 per bulan ke depan dari gajinya, yang merupakan jumlah yang dikatakan Stewie mampu dia tabung saat ini</p>
<p>Terus berinvestasi selama 17 tahun, dari usia 50 hingga 67</p>
<p>Memasukkan angka-angka tersebut dan mengasumsikan pengembalian rata-rata 10% per tahun, co-host menyimpulkan bahwa Stewie bisa memiliki sekitar $1,89 juta pada saat pensiun.</p>
<p>Tentu saja, pengembalian investasi tidak dijamin. Pasar berfluktuasi, dan kinerja di masa depan dapat berbeda dari rata-rata historis. Namun, data jangka panjang menunjukkan bahwa investor yang menempatkan uang di reksa dana indeks luas dan tetap berinvestasi melalui penurunan cenderung mendapatkan keuntungan.</p>
<p>Contoh di atas mengilustrasikan kekuatan potensial dari pertumbuhan majemuk. Mendapatkan pengembalian tidak hanya pada investasi awal tetapi juga pada keuntungan yang terakumulasi dapat secara dramatis mempercepat pembangunan kekayaan. Dan bagi mereka yang memulai terlambat seperti Stewie, dengan modal yang signifikan untuk diinvestasikan dan lebih dari satu dekade tahun kerja di depan, hasilnya bisa mengejutkan.</p>
<p>Apa yang The Ramsey Show sarankan untuk dilakukan dengan sisanya</p>
<p>Ternyata, $300.000 tunai bukanlah satu-satunya uang yang berhasil ditabung Stewie.</p>
<p>Kemudian dalam percakapan, Stewie mengungkapkan bahwa dia juga memiliki sekitar $400.000 yang disimpan di rekening tabungan berbunga tinggi, sehingga total tabungannya menjadi sekitar $700.000.</p>
<p>Dengan mempertimbangkan hal ini, Warshaw dan Coleman merekomendasikan untuk menyimpan pengeluaran selama tiga hingga enam bulan di rekening tersebut dan menginvestasikan sisanya di pasar saham, bersama dengan $300.000 tunai.</p>
<p>“Katakanlah dia menyimpan seratus di sana,” kata Coleman. “Jadi, sekarang kita punya $600.000 yang perlu segera Anda investasikan … dan biarkan uang itu bekerja untuk Anda.”</p>
<p>Coleman menyimpulkan bahwa jika Stewie mengikuti semua nasihat ini, dia akan menjadi “orang yang sangat, sangat kaya.” Tetapi dia juga memperingatkan Stewie agar tidak membuang waktu, menambahkan bahwa dengan menunggu begitu lama untuk berinvestasi, dia telah kehilangan “jutaan dolar” dalam potensi keuntungan.</p>
<p>Anda Mungkin Juga Suka</p>
<p>Pemenang lotre berusia 20 tahun ini menolak $1 juta tunai dan memilih $1.000/minggu seumur hidup. Sekarang dia dicerca karenanya. Pilihan mana yang akan Anda pilih?</p>
<p>Memasuki usia 50 dengan tabungan pensiun $0? Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa mereka sebenarnya baru saja memasuki dekade penghasilan puncak mereka. Berikut adalah 6 cara untuk mengejar ketinggalan dengan cepat</p>