Pengawas Kota menghadapi tindakan hukum atas skema kompensasi £9,1 miliar untuk korban pinjaman mobil

Sebuah kelompok konsumen sedang bersiap untuk menggugat lembaga pengawas Kota (City watchdog) dengan harapan dapat merevisi skema kompensasi senilai £9,1 miliar yang mereka klaim secara masif merugikan korban dari skandal pinjaman mobil Inggris.

Pengacara yang bekerja untuk Consumer Voice telah menulis surat kepada Otoritas Perilaku Keuangan (FCA), memberi tahu mereka bahwa mereka bermaksud untuk menantang program ganti rugi tersebut untuk melindungi kepentingan pengemudi, menurut sumber yang mengetahui rencana kelompok tersebut.

Hal ini akan menggagalkan harapan regulator untuk mengakhiri skandal pembiayaan bermotor, di mana pengemudi dikenakan biaya pinjaman berlebihan sebagai akibat dari pembayaran komisi antara pemberi pinjaman dan dealer mobil antara tahun 2007 dan 2024.

Tantangan tersebut akan berarti menyeret FCA ke pengadilan banding tinggi, di mana seorang hakim akan diminta untuk meninjau manfaat dari program kompensasi yang lama ditunggu-tunggu. Hal itu dapat menyebabkan penundaan pembayaran kepada pengemudi, yang secara luas diperkirakan akan dimulai sedini mungkin musim panas ini.

Seorang juru bicara FCA mengatakan dalam sebuah pernyataan: “Skema kami adalah cara tercepat dan paling adil untuk mengkompensasi konsumen. Tampaknya kontradiktif bahwa organisasi yang mengklaim mewakili konsumen akan berusaha untuk menunda pembayaran untuk jutaan orang.”

Namun, Consumer Voice – yang telah bermitra dengan firma hukum yang berfokus pada klaim, Courmacs Legal, untuk mengajukan tantangan tersebut – percaya bahwa mereka melindungi konsumen dari pembayaran rendah, dengan FCA saat ini dijadwalkan untuk menyerahkan £830 rata-rata per pinjaman yang salah jual kepada peminjam yang dirugikan.

Consumer Voice memberi tahu FCA bahwa mereka telah memberikan terlalu banyak bobot pada kekhawatiran bahwa bank dan pemberi pinjaman khusus akan menderita jika tagihan kompensasi terlalu besar, daripada berfokus pada perlindungan konsumen. Mereka juga mengatakan bahwa FCA telah secara tidak adil membatasi bunga yang dibayarkan atas pembayaran kompensasi korban skandal pinjaman mobil, dan secara keliru mempersempit skema dengan cara yang membatasi ganti rugi untuk pengemudi.

Lembaga pengawas tersebut bersikeras bahwa skema tersebut menyeimbangkan kepentingan peminjam dan bank.

The Guardian memahami bahwa, kecuali ada perubahan sukarela oleh FCA, tantangan formal dapat diajukan sedini hari Jumat, sebelum batas waktu 27 April. Ini akan menjadi pertama kalinya kelompok yang berfokus pada konsumen menantang regulator atas skema kompensasi di pengadilan Inggris.

Consumer Voice, didirikan oleh mantan staf Which? Nikki Stopford dan Alex Neill pada tahun 2023, bermitra dalam klaim dengan firma hukum, dengan tujuan untuk membantu konsumen “mendapatkan kembali uang yang menjadi hak mereka dari perusahaan yang melanggar aturan”.

Saat ini mereka sedang mengajukan klaim kelompok terhadap 23 perusahaan, termasuk Amazon, Facebook, Mastercard, Apple iCloud, dan Sony Playstation, dan menghasilkan uang dengan melakukan pekerjaan komunikasi untuk firma hukum untuk meningkatkan kesadaran tentang klaim mereka. Mereka juga menerima komisi ketika anggota mereka bergabung dengan salah satu kasus firma hukum.

Courmacs, yang berbasis di Blackburn, memberikan layanan pro bono dalam kasus terhadap FCA. Pada akhirnya, pembayaran yang lebih besar untuk konsumen akan meningkatkan pendapatan Courmacs, dengan firma tersebut mengambil hingga 30% dari penyelesaian klien.

Ko-pendiri Consumer Voice Neill mengatakan bahwa FCA telah merancang skema yang membuat jutaan mobil biasa kekurangan ratusan pound. “Kami mengambil langkah yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk menantang skema ganti rugi regulator karena tidak memberikan kompensasi yang adil atau sah untuk pengemudi,” katanya.

“Seperti yang terjadi, jutaan orang akan kurang kompensasi, dan pemberi pinjaman yang terlibat dalam skandal ini tidak akan dimintai pertanggungjawaban secara berarti,” tambah Neill.

“Konsumen telah dikecewakan oleh pemberi pinjaman yang salah menjual mereka pembiayaan mobil. Mereka tidak boleh dikecewakan lagi oleh regulator yang seharusnya melindungi mereka.”

FCA mengeluarkan ketentuan final dari program kompensasi senilai £9,1 miliar bulan lalu. Sekitar £7,5 miliar akan dibayarkan kepada peminjam, sementara £1,6 juta sisanya akan menutupi biaya administrasi untuk bank dan pemberi pinjaman khusus.

Itu adalah sebagian kecil dari hingga £44 miliar yang diusulkan oleh beberapa analis dapat memukul bank sebagai akibat dari skandal tersebut.

Perkiraan awal tersebut membuat pemberi pinjaman ketakutan, yang telah melobi regulator dan menteri selama dua tahun sejak skandal tersebut semakin memanas. Intervensi yang dihasilkan termasuk kanselir, Rachel Reeves, yang secara kontroversial mendesak pengadilan tertinggi untuk tidak memberikan pembayaran besar awal tahun lalu. Di musim panas, dia juga mempertimbangkan untuk membatalkan pengadilan jika pengadilan tersebut terlalu dekat dengan konsumen.