Data menunjukkan Dave Ramsey mungkin salah tentang kapan harus mengklaim Jaminan Sosial. Cara memastikan Anda tidak mengikuti nasihat buruk

Data menunjukkan Dave Ramsey mungkin salah tentang kapan harus mengklaim Jaminan Sosial. Cara memastikan Anda tidak mengikuti nasihat buruk
Pakar keuangan Dave Ramsey sering menganjurkan untuk mengambil Jaminan Sosial sesegera mungkin.
"Jaminan Sosial mati saat Anda mati," katanya suatu kali kepada penelepon di The Ramsey Show (1). "Itu adalah tingkat pengembalian negatif. Uang yang Anda masukkan ke Jaminan Sosial tidak akan pernah bisa Anda dapatkan semuanya... jadi lebih baik Anda mendapatkan semua yang Anda bisa secepat mungkin."
Harus Dibaca
-
Berkat Jeff Bezos, Anda sekarang dapat menjadi tuan tanah hanya dengan $100 — dan tidak, Anda tidak perlu berurusan dengan penyewa atau memperbaiki freezer. Ini caranya
-
Dave Ramsey memperingatkan hampir 50% orang Amerika membuat 1 kesalahan besar Jaminan Sosial — inilah kesalahannya dan langkah-langkah sederhana untuk memperbaikinya secepatnya
-
Memasuki usia 50 dengan tabungan pensiun $0? Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa mereka sebenarnya baru saja memasuki dekade penghasilan utama mereka. Berikut adalah 6 cara untuk mengejar ketinggalan dengan cepat
Dengan mengambil tunjangan lebih awal, Ramsey berpendapat, Anda dapat memaksimalkan pembayaran seumur hidup dan berpotensi menginvestasikan uang tersebut untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada yang disediakan program.
Bagi siapa pun yang lahir setelah tahun 1960, itu berarti mengambil potongan sekitar 30% dari tunjangan bulanan jika mereka mulai mengumpulkan pada usia kelayakan paling awal yaitu 62 (2). Namun, beberapa penelitian menunjukkan bahwa ini bisa menjadi langkah yang salah bagi banyak orang.
Inilah mengapa perhitungan matematika tidak selalu sejalan dengan argumen Ramsey.
Perhitungan matematika jelas: kesabaran dihargai
Sistem Jaminan Sosial dirancang untuk menghargai klaim yang tertunda. Setiap bulan tambahan Anda menunggu setelah berusia 62 akan sedikit meningkatkan pembayaran bulanan Anda (2). Pada usia 67, yang merupakan usia pensiun penuh (FRA) bagi orang yang lahir pada tahun 1960 atau lebih, Anda dapat mengklaim 100% dari tunjangan terjadwal Anda.
Menunda lebih lanjut juga meningkatkan tunjangan melalui kredit pensiun yang ditunda (3). Bagi orang yang lahir pada tahun 1943 atau lebih, tunjangan naik sekitar 8% per tahun untuk setiap tahun Anda menunda setelah FRA. Itu berarti menunggu hingga usia 70 dapat meningkatkan tunjangan bulanan sekitar 24% dibandingkan dengan mengklaim pada usia 67.
Dilema bagi sebagian besar pensiunan adalah apakah pembayaran bulanan tambahan mengimbangi bulan atau tahun pembayaran yang hilang. Untungnya, para peneliti telah menganalisis angka-angka untuk membuat pilihan ini sedikit lebih mudah.
Sebuah studi tahun 2023 yang diterbitkan oleh National Bureau of Economic Research menunjukkan bahwa menunggu hingga FRA (67 untuk kebanyakan orang) biasanya merupakan pilihan terbaik (4).
"Kami menemukan bahwa hampir semua pekerja Amerika berusia 45 hingga 62 harus menunggu hingga setelah usia 65 untuk mengumpulkan," ungkap laporan tersebut. Bahkan, penelitian menunjukkan bahwa kebanyakan orang harus menunggu hingga setelah FRA untuk mengumpulkan kredit pensiun yang ditunda. "Lebih dari 90% harus menunggu hingga usia 70."
Studi tersebut juga menunjukkan bahwa mengambil tunjangan lebih awal memiliki biaya nyata bagi banyak rumah tangga. Bagi siapa pun yang berusia antara 45 dan 62 tahun, kerugian median dalam nilai sekarang dari pengeluaran diskresioner seumur hidup rumah tangga adalah $182.370. Itu adalah jumlah uang yang cukup besar yang bisa membuat atau menghancurkan banyak rencana pensiun.