Bayar pajak Anda seperti orang kaya dan hemat uang

<p>"Pajaki Orang Kaya" adalah mantra populer, tetapi itu bergantung pada orang lain untuk mengubah peraturan pajak. Sambil menunggu, para ahli menyarankan Anda untuk mengambil alih peraturan pajak dan sebaliknya, lakukan pajak Anda seperti orang kaya.</p>
<p>Mengesampingkan pertanyaan tentang siapa yang paling berkontribusi pada pendapatan pajak AS (pada tahun 2022, 1% pembayar pajak teratas menyumbang lebih banyak pajak penghasilan yang dibayarkan daripada gabungan 90% terbawah, menurut think tank Tax Foundation), beberapa pengembalian pajak mereka yang sebelumnya bocor dan percakapan dengan profesional pajak untuk individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi dapat menawarkan gambaran tentang bagaimana orang Amerika yang sangat kaya melindungi, mentransfer, dan menumbuhkan aset mereka.</p>
<p>Meskipun beberapa taktik mungkin di luar jangkauan kebanyakan orang, yang lain cukup sederhana sehingga dapat digunakan dengan perencanaan yang cukup.</p>
<p>Cara menggunakan Roth IRA untuk menghindari pajak dan menumbuhkan kekayaan</p>
<p>Miliarder Peter Thiel terkenal menyumbangkan $2.000 pada tahun 1999 ke Roth IRA dan menggunakan $1.700 di antaranya untuk membeli 1,7 juta saham pendiri PayPal. Dalam dua dekade, yang mencakup pembelian PayPal oleh eBay dan investasi pribadi di Facebook – semuanya aman dalam batasan Roth IRA, investasi itu membengkak menjadi $5 miliar, yang semuanya dapat ditarik bebas pajak ketika ia berusia 59½.</p>
<p>Kontribusi Roth IRA menggunakan dolar setelah pajak yang memungkinkan penarikan bebas pajak setelah usia 59½ dan setidaknya lima tahun berinvestasi. Sebaliknya, IRA tradisional didanai dengan dolar sebelum pajak untuk keuntungan di muka dan penarikan yang dikenakan pajak.</p>
<p>Tidak mungkin orang biasa dapat menemukan investasi pribadi yang menguntungkan seperti Thiel, tetapi mereka masih dapat memanfaatkan Roth IRA bahkan jika mereka berpenghasilan lebih dari batas yang ditentukan.</p>
<p>Pada tahun 2025, Anda dapat berkontribusi ke Roth IRA hanya jika pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi Anda kurang dari $150.000 sebagai pelapor tunggal atau $236.000 jika menikah dan mengajukan bersama, dengan maksimum $7.000 ($8.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih). Jumlah kontribusi berkurang hingga $165.000 untuk pelapor tunggal dan $246.000, bersama.</p>
<p>Untuk menghindari batasan tersebut, gunakan apa yang disebut backdoor Roth IRA. Begini caranya:</p>
<p>Berkontribusi ke IRA tradisional menggunakan uang sebelum pajak</p>
<p>Bayar pajak. Jika Anda mengambil manfaat pajak saat Anda berkontribusi ke IRA tradisional, Anda harus mengembalikannya pada saat pajak dengan melaporkannya sebagai pendapatan serta keuntungan apa pun yang diperoleh uang tersebut.</p>
<p>Karena kontribusi pensiun untuk tahun 2025 dapat dilakukan dan dihitung hingga batas waktu pajak pada 15 April, masih ada waktu untuk menggunakan trik ini.</p>
<p>Cara menggunakan kerugian untuk mengurangi pajak Anda</p>
<p>Miliarder seperti pendiri Amazon.com Jeff Bezos dan Trump menyukai kerugian karena membantu mengurangi kewajiban pajak. Anda juga dapat menggunakannya, dalam skala yang lebih kecil. Dengan gejolak cryptocurrency tahun lalu, musim pajak ini mungkin merupakan waktu yang tepat untuk membiasakan diri dengan taktik ini.</p>
<p>Jika Anda menjual investasi seperti bitcoin dengan kerugian ketika aset digital tersebut anjlok pada akhir tahun 2025, Anda dapat menggunakan hingga $3.000 per tahun untuk mengimbangi pendapatan biasa pada pajak penghasilan federal dan membawa sisanya ke tahun-tahun mendatang. Individu yang menikah yang mengajukan secara terpisah dapat memotong setengah dari jumlah tersebut setiap tahun.</p>
<p>Setiap kerugian yang tidak terpakai dapat dibawa maju tanpa batas.</p>
<p>Tips: Kerugian jangka pendek dan jangka panjang harus digunakan terlebih dahulu untuk mengimbangi keuntungan dari jenis yang sama, jadi fokus pada kerugian jangka pendek terlebih dahulu saat mencari kerugian pajak. Mereka memberikan manfaat terbesar karena mereka pertama kali digunakan untuk mengimbangi keuntungan jangka pendek – dan keuntungan jangka pendek dikenakan tarif marjinal yang lebih tinggi, menurut Fidelity.</p>
<p>Peringatan: Aturan penjualan cuci menyatakan bahwa Anda tidak dapat mengambil manfaat pajak jika Anda menjual investasi yang merugi dan membeli sekuritas yang sama atau sangat identik dalam waktu 30 hari sebelum atau sesudah penjualan. Jadi, pastikan Anda tidak lagi menginginkan investasi itu atau dapat dengan mudah menggantinya dengan investasi lain yang mengisi peran serupa dalam portofolio Anda.</p>
<p>CATATAN: Cryptocurrency dan aset digital lainnya dikecualikan dari aturan penjualan cuci.</p>
<p>"Kripto didefinisikan dan diatur sebagai properti, bukan sekuritas," kata Rob Burnette, perwakilan penasihat investasi dan penyusun pajak profesional di Outlook Financial Center. "Anda dapat menjual dan membeli kembali kripto segera dengan harga lebih rendah jika Anda masih ingin memilikinya dan memanfaatkan manfaat pajak."</p>
<p>Waktu bisa menjadi segalanya</p>
<p>Menjadwalkan transaksi besar juga dapat membantu menghemat uang, kata Burnette. Jika Anda ingin menarik uang dari IRA untuk pembelian besar, lihat apakah Anda dapat membagi penarikan menjadi dua tahun kalender.</p>
<p>Misalnya, Anda membutuhkan $300.000 untuk membeli properti dan membangun rumah. Anda perlu membeli tanah dalam 30 hari ke depan tetapi tidak akan memulai konstruksi selama enam bulan, yang akan menjadi tahun kalender berikutnya. Pertimbangkan untuk menarik $150.000 untuk membeli tanah saat itu, lalu tunggu untuk menarik $150.000 berikutnya di tahun depan.</p>
<p>Karena penarikan IRA dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa pada tahun mereka diambil, "Anda telah membagi pendapatan antara dua pengembalian pajak," kata Burnette. "Anda menghemat $38.000 dalam pajak ditambah mendapatkan pengembalian atas $150.000" yang tidak ditarik segera.</p>
<p>"Selalu pertimbangkan implikasi pajak dan ingat, bukan apa yang Anda hasilkan, tetapi apa yang Anda simpan," katanya.</p>
<p>Pekerjakan anak-anak Anda</p>
<p>Jika Anda memiliki bisnis, pekerjakan anak-anak Anda.</p>
<p>Anda dapat mempekerjakan mereka dan membayar mereka gaji besar. Gaji akan dapat dikurangkan sebagai biaya bisnis, dan Anda meneruskan uang kepada kerabat Anda, kata para ahli.</p>
<p>Jika anak Anda masih di bawah umur, ada lebih banyak manfaat pajak yang bisa didapat, kata mereka.</p>
<p>Menurut David Stuehling, penasihat kekayaan di Mercer, jika anak Anda:</p>
<p>Di bawah usia 18 tahun: Gaji dibebaskan dari pajak Jaminan Sosial dan Medicare</p>
<p>Di bawah usia 21 tahun: Gaji dibebaskan dari pajak pengangguran federal</p>
<p>"Anak Anda juga tidak membayar pajak Jaminan Sosial atau Medicare atas gaji tersebut," tulisnya di blog. "Akibatnya, kompensasi yang dibayarkan kepada anak di bawah umur dapat sepenuhnya bebas dari pajak gaji federal. Selain itu, gaji sepenuhnya dapat dikurangkan sebagai biaya bisnis, mengurangi paparan pajak penghasilan dan pajak wiraswasta."</p>
<p>Medora Lee adalah reporter uang, pasar, dan keuangan pribadi di USA TODAY. Anda dapat menghubunginya di [email protected] dan berlangganan buletin Daily Money gratis kami untuk tips keuangan pribadi dan berita bisnis setiap Senin hingga Jumat.</p>