Empat Saham Imbal Hasil Tinggi yang Dapat Mendanai Pendapatan Pensiun Tahunan Anda Sebesar $60.000

- Enterprise Products Partners (EPD) memberikan imbal hasil 5,9% dengan distribusi tahunan $2,20 dan kenaikan selama 27 tahun berturut-turut, British American Tobacco (BTI) memberikan imbal hasil 5,7% dengan distribusi tahunan $3,34 dan baru-baru ini menaikkan dividen 2026-nya, Verizon (VZ) memberikan imbal hasil 5,9% dengan distribusi tahunan $2,76 dan sejarah pembayaran tanpa putus selama 27+ tahun, dan Energy Transfer (ET) memberikan imbal hasil 7% dengan distribusi tahunan $1,34 yang dinaikkan setiap kuartal sejak 2022 menjadi $0,335.

- Membangun portofolio pendapatan tahunan sebesar $60.000 dari keempat nama dengan imbal hasil moderat ini membutuhkan modal sekitar $857.000 hingga $1,05 juta, dibandingkan dengan $1,4 juta untuk Treasury bebas risiko, tetapi membutuhkan penerimaan pertumbuhan distribusi yang lebih lambat dan risiko spesifik sektor daripada apresiasi pokok.

- Baca: Saya Mengulas Platform Investasi Seumur Hidup, Dan SoFi Crypto Akhirnya Mengubah Pikiran Saya

Empat ticker. Satu tujuan: $60.000 per tahun pendapatan tanpa menyentuh gaji. Pertanyaannya adalah berapa banyak modal yang dibutuhkan untuk mencapainya, dan apa yang Anda korbankan tergantung pada seberapa keras Anda mendorong portofolio Anda untuk bekerja.

Sebelum melihat saham dividen apa pun, pertimbangkan dasarnya. Imbal hasil Treasury 10 tahun saat ini sekitar 4,3%, yang berarti obligasi pemerintah bebas risiko sekarang membayar lebih dari sebelumnya. Untuk mencapai $60.000 hanya dari Treasury, Anda akan membutuhkan sekitar $1,4 juta. Itu adalah batas bawah. Setiap strategi pendapatan di bawah ini bersaing melawan angka tersebut.

Keempat ticker yang dibahas di sini, Enterprise Products Partners (NYSE:EPD), British American Tobacco (NYSE:BTI), Verizon (NYSE:VZ), dan Energy Transfer (NYSE:ET), semuanya memberikan imbal hasil dalam kisaran 5,7% hingga 7% pada harga saat ini. Perbedaan itu lebih penting daripada kedengarannya.

BACA: Analis yang memprediksi NVIDIA pada tahun 2010 baru saja menamai 10 saham AI teratasnya

Pada imbal hasil konservatif 3,5% hingga 4%, yang umum untuk dana pertumbuhan dividen luas dan ekuitas blue-chip, mencapai $60.000 membutuhkan sekitar $1,5 juta hingga $1,7 juta. Perbedaannya jelas: portofolio terdiversifikasi, dividen cenderung tumbuh seiring waktu, dan pokok kemungkinan besar akan mengapresiasi.

Keempat ticker dalam artikel ini berada di kisaran moderat 5,7% hingga 7%. Di sini matematika menjadi lebih mudah diakses. Pada 6,5%, Anda membutuhkan sekitar $923.000. Pada 7%, turun menjadi sekitar $857.000. Itu adalah perbedaan yang berarti dari kisaran konservatif. Pertumbuhan distribusi melambat dibandingkan dengan saham pertumbuhan dividen murni di sini, beberapa pendapatan mungkin tidak sejalan dengan inflasi selama beberapa dekade, dan setiap nama membawa risiko spesifik sektor.

Pada kisaran imbal hasil agresif 10% hingga 12%, dana yang dilindungi opsi beli (covered call funds), REIT hipotek, dan strategi pendapatan yang dileveraged menurunkan modal yang dibutuhkan secara tajam. Pada 10%, Anda membutuhkan $600.000. Pada 12%, turun menjadi $500.000. Pengorbanannya parah: erosi pokok adalah hal biasa, distribusi dipotong ketika kondisi bergeser, dan investor sering menghabiskan aset daripada hidup dari pertumbuhannya.

Enterprise Products Partners diperdagangkan mendekati $37 dan membayar $0,55 per unit setiap kuartal, menganalisasi menjadi $2,20 per tahun. Itu menempatkan imbal hasil saat ini mendekati 5,9%. EPD telah menaikkan distribusinya selama 27 tahun berturut-turut, yang penting bagi pensiunan yang membutuhkan pendapatan untuk tumbuh. Harga unit telah naik sekitar 35% selama setahun terakhir, menandakan kekuatan bisnis yang mendasarinya.

British American Tobacco diperdagangkan mendekati hampir $59 dan membayar $0,83 per kuartal, menganalisasi menjadi sekitar $3,34 per tahun. Imbal hasil saat ini mendekati 5,7%. BTI telah menaikkan dividen kuartalan 2026-nya secara signifikan dari $0,75 pada tahun 2025, dan transformasi tanpa asap perusahaan, termasuk pertumbuhan pendapatan Oral Modern sebesar 310% di AS, memberikan rasional bisnis untuk dividen di luar arus kas tembakau warisan.

Verizon diperdagangkan mendekati $46 dan membayar $0,69 per saham setiap kuartal, menganalisasi menjadi $2,76 per tahun. Imbal hasil saat ini mendekati 5,9%. VZ telah menaikkan dividennya setiap tahun selama lebih dari dua dekade dan memiliki sejarah pembayaran kuartalan tanpa putus selama 27 tahun. Pertumbuhan pelanggan nirkabel tetap (fixed wireless) dan akuisisi Frontier yang tertunda menambah eksposur serat. Beban utang itu nyata, tetapi arus kas untuk melayaninya sama nyatanya: $19,8 miliar dalam arus kas bebas pada FY2024.

Energy Transfer diperdagangkan mendekati $19 dan membayar $0,335 per unit setiap kuartal, menganalisasi menjadi $1,34 per tahun. Imbal hasil saat ini mendekati 7%. ET telah menaikkan distribusinya setiap kuartal sejak 2022, naik dari $0,175 pada Q1 2022 menjadi $0,335 pada Q1 2026. Perusahaan telah mengamankan perjanjian pasokan dengan Oracle untuk pengiriman gas alam pusat data, menambahkan katalis pertumbuhan yang tidak dimiliki oleh sebagian besar nama midstream.

Imbal hasil 5,9% yang tumbuh 5% per tahun menggandakan aliran pendapatan dalam waktu sekitar 14 tahun. Imbal hasil 10% yang tetap datar tidak pernah melakukannya. Lintasan pertumbuhan distribusi EPD selama 27 tahun berarti investor yang membeli satu dekade lalu mendapatkan imbal hasil yang jauh lebih tinggi pada basis biaya asli mereka daripada 5,9% saat ini. Strategi imbal hasil tinggi pada 10% atau 12% jarang menawarkan itu.

Untuk target pendapatan $60.000, kisaran moderat, di suatu tempat antara $857.000 dan $1.050.000 modal, adalah tempat keempat ticker ini berada. Kisaran agresif membawa Anda ke sana dengan modal lebih sedikit tetapi memperkenalkan risiko signifikan pemotongan distribusi dan kerugian pokok dari waktu ke waktu.

- Hitung pengeluaran tahunan aktual Anda daripada menggunakan gaji Anda sebagai target. Sebagian besar pensiunan menghabiskan lebih sedikit daripada yang mereka peroleh, dan memangkas target pendapatan sebesar $10.000 secara signifikan mengurangi modal yang dibutuhkan pada imbal hasil 5,9%.

- Modelkan perlakuan pajak dari setiap jenis pendapatan. Distribusi MLP dari EPD dan ET melibatkan formulir K-1 dan komponen pengembalian modal yang menunda pajak tetapi mempersulit pengajuan. Dividen BTI dikenakan pajak pemotongan asing di beberapa akun. Dividen VZ adalah dividen yang memenuhi syarat yang mudah.

- Periksa tanggal pengumuman distribusi berikutnya. EPD melaporkan hasil Q1 2026 sekitar 4 Mei dan ET melaporkan sekitar 5 Mei, keduanya sebelum pasar dibuka. Laporan tersebut akan mengkonfirmasi apakah pertumbuhan distribusi berlanjut atau stagnan, yang merupakan variabel terpenting bagi pemegang yang berfokus pada pendapatan.

Wall Street menuangkan miliaran dolar ke dalam AI, tetapi sebagian besar investor membeli saham yang salah. Analis yang pertama kali mengidentifikasi NVIDIA sebagai pembelian pada tahun 2010 — sebelum kenaikannya sebesar 28.000% — baru saja mengidentifikasi 10 perusahaan AI baru yang dia yakini dapat memberikan pengembalian yang luar biasa dari sini. Satu mendominasi pasar peralatan senilai $100 miliar. Yang lain memecahkan hambatan terbesar yang menghambat pusat data AI. Yang ketiga adalah murni tentang pasar jaringan optik yang siap berlipat ganda. Sebagian besar investor belum pernah mendengar setengah dari nama-nama ini. Dapatkan daftar gratis dari semua 10 saham di sini.