Berikut adalah 7 opsi untuk saran keuangan gratis atau murah

Salah satu penanda kekayaan di Amerika adalah hubungan yang berkelanjutan dengan penasihat keuangan.

Perencana keuangan bersertifikat dan manajer uang cenderung melayani klien dengan kekayaan yang cukup untuk dikelola. Layanan ini umumnya dikaitkan dengan nilai bersih tinggi, yang biasanya berarti lebih dari $1 juta dalam aset "dapat diinvestasikan", tidak termasuk rumah Anda.

Dengan cara yang sama, banyak orang Amerika dengan kekayaan yang lebih sedikit tidak ingin menghabiskan uang untuk perencana keuangan atau manajer kekayaan. Mereka mungkin tidak berpikir aset mereka cukup rumit untuk membenarkan mempekerjakan seorang profesional.

“Saya pikir banyak orang merasa bahwa mereka tidak memiliki uang untuk dihabiskan atau aset yang cukup besar untuk dikelola oleh seorang perencana keuangan,” kata Kate Ashford, spesialis manajemen kekayaan di NerdWallet.

Untungnya, ada banyak opsi untuk saran keuangan gratis dan berbiaya rendah, mulai dari sesi satu kali dengan penasihat keuangan hingga perpustakaan online tips keuangan dan kalkulator perencanaan pensiun.

Sebelum kami menunjukkan opsi tersebut, mari kita mundur selangkah dan mempertimbangkan keterbatasannya.

Pertama-tama, ingatlah aksioma lama: Anda mendapatkan apa yang Anda bayar.

“Apakah orang mengharapkan perawatan medis gratis, perbaikan mobil gratis, atau nasihat hukum gratis? Umumnya, tidak − dan untuk alasan yang bagus,” kata Monica Dwyer, seorang perencana keuangan bersertifikat di West Chester, Ohio. “Kualitas saran cenderung mencerminkan biayanya.”

Salah satu masalah dengan saran keuangan gratis, off-the-shelf adalah bahwa secara fundamental generik daripada disesuaikan dengan keuangan Anda.

Masalah lain: kebutuhan keuangan Anda berubah seiring waktu. Sesi dengan perencana keuangan hari ini mungkin tidak sesuai dengan keuangan Anda dalam satu atau dua tahun ke depan.

Dengan peringatan tersebut, berikut adalah tujuh opsi untuk saran keuangan gratis atau berbiaya rendah:

Konsultasikan dengan broker atau administrator rencana pensiun Anda

Banyak broker online dan administrator 401(k), termasuk Fidelity, Vanguard, dan Charles Schwab, menawarkan bantuan gratis atau berbiaya rendah untuk investor dan pensiunan.

Fidelity, misalnya, menawarkan akses ke penasihat keuangan berlisensi tanpa biaya, dan biaya selanjutnya berdasarkan produk atau layanan yang dipilih oleh investor. Fidelity Go menawarkan manajemen uang melalui "penasihat robot" (lihat di bawah) dengan biaya tahunan 0,35% untuk saldo di atas $25.000.

Schwab menawarkan "penasihat robot", Schwab Intelligent Portfolios, tanpa biaya. Schwab juga menawarkan rencana keuangan digital tanpa biaya dan sejumlah kalkulator gratis yang mencakup tabungan pensiun, tabungan kuliah, dan topik lainnya.

Periksa dengan bank Anda

Banyak bank dan serikat kredit menawarkan saran keuangan gratis dan sumber daya perencanaan keuangan, seringkali tersedia untuk siapa saja.

Bank of America, misalnya, mengumpulkan panduan keuangan di situs Better Money Habits. CapitalOne menawarkan Hub Kesuksesan Keuangan. USAA menawarkan Kesiapan Keuangan Anda dan gudang saran keuangan. Citi menawarkan perpustakaan alat perencanaan keuangan.

Ashford dari NerdWallet mencatat bahwa SoFi, bank online, menawarkan layanan keanggotaan bulanan $10 yang disebut SoFi Plus yang memungkinkan akses tak terbatas ke perencana keuangan.

Tanyakan kepada pemberi kerja Anda

Banyak perusahaan besar menawarkan saran keuangan gratis kepada karyawan, seringkali bermitra dengan penyedia 401(k), sebagai bagian dari paket manfaat mereka.

Dapatkan perencanaan keuangan pro bono

Untuk orang Amerika berpenghasilan rendah dan kelompok yang kurang terlayani, Asosiasi Perencanaan Keuangan menawarkan layanan perencanaan keuangan pro bono.

Jadwalkan pertemuan gratis dengan penasihat keuangan

Banyak penasihat keuangan akan menjadwalkan sesi awal dengan klien potensial tanpa biaya. Ini adalah tempat yang baik untuk memulai, dan Anda dapat memutuskan apakah akan melanjutkan ke hubungan yang sesungguhnya.

“Kami menawarkan konsultasi awal gratis, dan saya – bersama dengan sebagian besar perencana keuangan yang saya kenal – ingin membantu sebanyak mungkin orang,” kata Jonathan Swanburg, seorang perencana keuangan bersertifikat di Houston. “Jadi, kita akan berbicara dengan banyak orang yang tidak pernah membayar kita uang apa pun.”

Tetapi hanya ada begitu banyak yang dapat Anda capai dalam satu pertemuan. Dwyer, CFP Ohio, mengatakan bahwa itu adalah pemborosan waktu bagi investor untuk bertemu dengan penasihat “tanpa niat untuk pernah melibatkan mereka.”

“Bimbingan keuangan bukanlah suatu peristiwa satu kali. Pasar bergeser, undang-undang pajak berubah, dan keadaan hidup berkembang. Cuplikan saran, bahkan dari penasihat yang brilian, hanya seberguna seperti saat diberikan.”

Dapatkan 'penasihat robot'

Anda mungkin meringis pada gagasan mempercayakan keuangan Anda kepada algoritma. Tetapi "penasihat robot" telah menjadi alat perencanaan dan investasi yang mapan.

Penasihat robot umumnya adalah layanan otomatis dengan pengawasan manusia minimal, menurut Investopedia. Penasihat tersebut mungkin menanyai Anda tentang keuangan dan tujuan Anda, lalu membuat pilihan investasi atas nama Anda.

Mereka umumnya murah dan terbuka untuk investor dari semua tingkatan. Baik NerdWallet maupun Bankrate menawarkan daftar pilihan terbaik penasihat robot.

Layanan ini mungkin paling cocok untuk orang-orang dengan investasi dan tujuan yang relatif mudah.

“Penasihat robot tidak akan menangani nuansa,” kata Ashford.

Pertimbangkan penasihat biaya datar

Hubungan Anda dengan penasihat keuangan tidak harus selamanya. Anda dapat membayar mereka per jam atau dengan biaya tetap.

Ketika seorang penasihat bekerja pada proyek satu kali, seperti menulis rencana pensiun, “biaya dapat berkisar dari $2.000 hingga $15.000,” kata Ryan Sterling, CEO NerdWallet Wealth Partners, sebuah perusahaan penasihat keuangan. Tarif per jam mungkin berkisar dari $150 hingga $1.000, katanya.

Keuntungan membayar perencana keuangan biaya tetap adalah Anda membatasi pengeluaran Anda. Bagi seseorang yang mencari saran investasi dasar, itu mungkin cocok.

“Jika yang saya butuhkan hanyalah, ‘Apakah saya memiliki campuran saham-obligasi yang tepat,’ ada banyak penasihat berbasis biaya yang dapat menjawabnya untuk Anda,” kata Peter Lazaroff, seorang perencana keuangan bersertifikat di St. Louis.

Masalah dengan pertemuan perencanaan keuangan satu kali, kata Sterling, adalah bahwa kebutuhan keuangan Anda berkembang seiring waktu.

“Saya dapat membebankan $5.000 untuk rencana satu kali,” katanya, “dan saya tahu dengan tingkat kepastian yang tinggi bahwa itu mungkin sudah usang dalam enam hingga 12 bulan.”

Artikel ini awalnya muncul di USA TODAY: 7 opsi saran keuangan gratis atau murah untuk membantu Anda mengelola uang