Siswa SMA Mengambil Utang $300,000 untuk Pekerjaan $30,000: Inilah Perhitungan yang Seharusnya Menghentikan Mereka

Siswa Sekolah Menengah Atas Berutang $300.000 untuk Pekerjaan $30.000: Berikut Perhitungannya yang Seharusnya Menghentikan Mereka

Jeremy Phillips

5 menit bacaan

Bacaan Singkat

Beban utang pinjaman mahasiswa melebihi 10 kali gaji tahun pertama menciptakan skenario pembayaran yang secara matematis tidak mungkin: pinjaman $300.000 dengan bunga 7% menghasilkan biaya bunga tahunan $21.000 saja, hampir mengkonsumsi gaji kotor $30.000 sebelum pokok berkurang.

Rasio penting adalah total utang pinjaman mahasiswa dibandingkan dengan gaji tahun pertama yang diharapkan di kota dan bidang target Anda; meminjam lebih dari yang akan Anda hasilkan di tahun pertama menyebabkan saldo pinjaman yang tenggelam selama beberapa dekade yang bertambah lebih cepat daripada pertumbuhan pendapatan.

Apakah Anda unggul, atau tertinggal dalam persiapan pensiun? Alat gratis SmartAsset dapat mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan dalam hitungan menit untuk membantu Anda menjawabnya hari ini. Setiap penasihat telah diverifikasi dengan cermat, dan harus bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Jangan buang waktu lagi; pelajari lebih lanjut di sini.(Sponsor)

Seorang siswa sekolah menengah atas memberi tahu George Kamel bahwa dia berencana untuk berutang $300.000 untuk gelar sonografi. Ketika Kamel bertanya bagaimana dia akan membayarnya kembali dengan gaji awal $30.000, dia berkata "jika saya mati, maka itu tidak terjadi." Itu adalah situasi sandera dengan bunga majemuk yang memegang pistol.

Pertukaran Kamel, dari videonya Saya Bertanya Pertanyaan Uang kepada Siswa Sekolah Menengah Atas yang Belum Siap, pantas untuk diuraikan karena logika siswa "jika saya mendapatkan gelar saya, maka saya dapat membayarnya kembali," adalah asumsi yang persisnya merusak neraca keuangan kelas menengah selama 25 tahun. Tanggapan Kamel langsung: "Selamanya. Anda tidak akan pernah membayarnya kembali jika Anda selalu menghasilkan $30.000 dan Anda memiliki $300.000 dalam utang. Karena pikirkanlah, Anda mendapatkan bunga atas utang itu."

Putusan: Kamel benar, dan perhitungannya kejam

Saya telah menulis tentang utang konsumen selama bertahun-tahun, dan ini tidak dekat. Meminjam sepuluh kali gaji tahun pertama yang diharapkan adalah pembakaran diri keuangan.

Apakah Anda unggul, atau tertinggal dalam persiapan pensiun? Alat gratis SmartAsset dapat mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan dalam hitungan menit untuk membantu Anda menjawabnya hari ini. Setiap penasihat telah diverifikasi dengan cermat, dan harus bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Jangan buang waktu lagi; pelajari lebih lanjut di sini.(Sponsor)

Pinjaman Federal Direct PLUS saat ini memiliki suku bunga di atas 8%. Pinjaman Langsung Sarjana berada di atas 6%. Ambil $300.000 dengan bunga 7%. Bunga tahunan saja adalah $21.000. Jika Anda menghasilkan $30.000 kotor, penghasilan bersih Anda sekitar $25.000 setelah pajak. Biaya bunga hampir seluruh gaji bersih Anda. Anda dapat mengirim setiap dolar ke pemberi pinjaman dan tetap melihat pokok tumbuh.

Pembayaran 10 tahun standar untuk $300.000 dengan bunga 7% adalah sekitar $3.500 sebulan, atau $42.000 setahun pada gaji $30.000. Rencana pembayaran berbasis pendapatan membatasi pembayaran tetapi memperpanjang pinjaman hingga 20 atau 25 tahun dan menambahkan bunga yang belum dibayar ke saldo. Peminjam tetap tenggelam sepanjang waktu.

Indeks Harga Konsumen naik dari 315.605 pada Desember 2024 menjadi 333.020 pada April 2026. PCE inti, tolok ukur inflasi pilihan Fed, naik dari 125.79 pada Mei 2025 menjadi 129.279 pada Maret 2026. Gaji $30.000 membeli lebih sedikit setiap tahun sementara saldo $300.000 bertambah.

Tingkat tabungan pribadi turun dari 6,2% pada kuartal pertama tahun 2024 menjadi 4% pada kuartal pertama tahun 2026. Sentimen konsumen berada pada 53,3, dalam kuartil bawah secara historis. Rumah tangga sudah tertekan sebelum menambahkan pinjaman dengan angka enam digit.

Variabel yang membalikkan segalanya: selisih antara utang dan gaji awal

Kamel memasangkan pertukaran sonografi dengan siswa kedua yang ingin menjadi perawat terdaftar. Siswa itu telah menjalankan angka sebenarnya: $12.000 per tahun untuk program keperawatan empat tahun di University of North Alabama, dengan gaji awal $62.000 hingga $69.000 di area tersebut. Total biaya kira-kira sama dengan penghasilan tahun pertama. Terkelola.

Keputusan perguruan tinggi yang sama, usia yang sama, hasil yang sama sekali berbeda. Sonografer sebenarnya menghasilkan di atas $30.000 di sebagian besar pasar, jadi karirnya sendiri bukanlah masalah. Variabelnya adalah kesenjangan antara apa yang Anda pinjam dan apa yang akan dibayarkan tahun pertama. Pinjam $48.000 untuk pekerjaan $65.000 dan pinjaman akan lunas dalam beberapa tahun yang disiplin. Pinjam $300.000 untuk gaji awal di bawah $100.000 dan Anda berlari di atas pasir.

Aturan yang muncul dari ini sederhana: jangan pernah meminjam lebih banyak dalam total pinjaman mahasiswa daripada gaji tahun pertama yang diharapkan di kota target Anda.

Apa yang sebenarnya harus dilakukan sebelum menandatangani dokumen pinjaman

Cari tahu upah awal yang sebenarnya di kota target Anda. Gunakan halaman Statistik Pekerjaan Okupasi Biro Statistik Tenaga Kerja untuk jabatan pekerjaan Anda yang tepat dan wilayah metropolitan. Rata-rata nasional berbohong. Rata-rata per jam gabungan mencapai $37,41 pada April 2026, tetapi gaji entry-level di bidang dan kota Anda mungkin merupakan sebagian kecil dari itu.

Jumlahkan harga label penuh. Biaya kuliah, biaya, buku, perumahan, makanan, selama empat tahun. Kurangi beasiswa dan hibah yang dijamin secara tertulis, bukan bantuan yang diperkirakan pada brosur.

Terapkan aturan satu-ke-satu. Jika total pinjaman melebihi gaji tahun pertama, Anda membutuhkan sekolah yang berbeda, perguruan tinggi komunitas untuk kredit pendidikan umum, biaya dalam negara, atau lebih banyak uang beasiswa yang terkunci sebelum pendaftaran.

Uji tekanan pembayaran. Jalankan pinjaman melalui simulator pinjaman Bantuan Mahasiswa Federal di studentaid.gov dengan rencana 10 tahun standar. Jika pembayaran bulanan melebihi 10% dari penghasilan yang diharapkan, kesepakatan itu tidak berhasil.

Siswa yang mengatakan "jika saya mati, maka itu tidak terjadi" mengatakan yang sebenarnya tentang masalah matematika yang belum diajarkan untuk dipecahkan. Tingkat pengangguran adalah 4,3% pada April 2026, yang berarti pekerjaan mungkin tetapi tidak dijanjikan, dan bahkan gaji terbaik sekalipun tidak dapat mengalahkan beban utang sepuluh kali lipat ukurannya. Orang tua, jalankan angka dengan anak Anda sebelum mereka menandatangani apa pun. Matematikanya harus berhasil pada hari pertama, atau tidak akan pernah berhasil.

Jika Anda adalah salah satu dari lebih dari 4 Juta warga Amerika yang pensiun tahun ini, perhatikan baik-baik. (sponsor)

Menemukan penasihat keuangan yang mengutamakan kepentingan Anda dapat menjadi perbedaan antara masa pensiun yang kaya dan nyaris tidak bertahan hidup, dan hari ini lebih mudah dari sebelumnya. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan fiduciary yang melayani area Anda dalam hitungan menit. Setiap penasihat telah diverifikasi dengan cermat, dan harus bertindak demi kepentingan terbaik Anda.

Jangan buang waktu lagi; mulailah di sini dan bantu impian pensiun Anda menjadi kenyataan pensiun. (sponsor)