Membeli Rumah di Amerika: Proses pinjaman "mungkin merupakan sakit kepala terbesar"

Ketika Jessica Lee membeli townhome-nya di Nashville, Tennessee, pembangun menawarkan 5% untuk biaya penutupan jika dia meminjam dari pemberi pinjaman pilihan mereka. Analis keuangan berusia 28 tahun itu merasa jika dia tidak menggunakan pemberi pinjaman, dia tidak akan mendapatkan rumah tersebut. “Jika pembangun menawarkannya, akan bodoh jika tidak menerimanya,” katanya. “Tetapi kemudian Anda sedikit mencelakakan diri sendiri karena Anda harus bekerja dengan perusahaan pemberi pinjaman ini.”
Menggambarkan suasana tentang membeli rumah
Dua pertiga dari pembangun saat ini menawarkan insentif untuk pembeli, termasuk potongan harga, penurunan suku bunga, dan bantuan biaya penutupan, lapor Asosiasi Agen Real Estat Nasional. Dan townhome seperti milik Lee menyumbang 18% dari konstruksi rumah keluarga tunggal, opsi yang semakin populer berkat keterjangkauan dan akses ke kepemilikan rumah.
Tetapi meminjam dari pembangun Anda bukanlah satu-satunya pilihan — yang tidak selalu jelas bagi pembeli. Pengetahuan ahli umum adalah bahwa pembeli yang membandingkan beberapa penawaran akhirnya mendapatkan suku bunga yang lebih rendah daripada mereka yang memilih yang pertama kali mereka disajikan. Suku bunga pembangun dapat masuk akal bagi pembeli, tetapi tidak ada salahnya untuk berbelanja — yang bisa lebih mudah daripada yang disadari pembeli. Misalnya, suku bunga yang diiklankan yang ditawarkan di Bankrate pada hari tertentu umumnya satu poin persentase lebih rendah daripada yang diiklankan di situs web pemberi pinjaman utama.
Alur cerita menjadi lebih rumit
Lee menghabiskan empat tahun menabung untuk uang muka sambil mendapatkan hampir $100.000, tetapi masih merasa bahwa menempatkan 20% akan menjadi hal yang mustahil. Saat itulah dia meminta bantuan dari keluarganya.
Dengan hadiah dari orang tuanya, Lee mampu menempatkan $33.000 di townhome-nya senilai $350.000, atau 9,4%. Dia juga memanfaatkan program pembeli rumah pertama di negaranya.
Namun demikian, Lee menggambarkan proses pembiayaan sebagai sakit kepala yang besar. “Saya tidak berpikir saya melewatkan seminggu tanpa menangis karenanya karena sangat membingungkan dan membuat kewalahan,” akunya. Waktu yang dihabiskan untuk bolak-balik tentang pinjaman sebelum penutupan dipenuhi dengan kecemasan.
“Rasanya, kapan saja, sesuatu bisa menjadi salah, dan saya tidak akan bisa membeli rumah,” katanya.
Sekarang, Lee mengatakan dia ingin melakukan pembiayaan kembali ketika suku bunga turun mendekati 4%. Dan dia mungkin lebih dekat dari yang dia sadari. Pada pertengahan Maret, suku bunga pembiayaan kembali yang diiklankan di Bankrate serendah 5,75% — hampir satu poin penuh di bawah rata-rata suku bunga refi nasional sebesar 6,7% pada bulan Maret.
Pendapat seorang ahli
Sangat umum bagi agen real estat dan pembangun untuk mengarahkan pembeli rumah ke pemberi pinjaman hipotek pilihan mereka. Dan terkadang, hubungan itu berjalan dengan baik. Tetapi Jeremy Ray Davis, presiden Southern Bancorp untuk hipotek, menjelaskan bahwa itu juga dapat membatasi opsi Anda untuk harga dan fleksibilitas pinjaman Anda. “Konsumen harus merasa diberdayakan untuk berbelanja pemberi pinjaman seperti mereka berbelanja rumah,” katanya. “Pemberi pinjaman yang tepat bekerja untuk Anda. Jika Anda tidak merasakan hal itu dengan jelas, ada baiknya untuk mendapatkan pendapat kedua.”