Berapa Pendapatan Bulanan yang Dihasilkan Portofolio $1 Juta pada Usia 65?

Memasuki usia 65 dengan tabungan $1 juta menempatkan Anda pada posisi yang kemungkinan besar tidak akan pernah dicapai oleh kebanyakan orang Amerika, tetapi mencapai angka ini hanyalah setengah dari pekerjaan. Pertanyaan yang lebih penting adalah berapa yang sebenarnya dihasilkan oleh $1 juta tersebut setiap bulan selama 25 hingga 30 tahun ke depan, dan apakah pendapatan tersebut akan sejalan dengan kehidupan yang semakin mahal.
Baca Cepat
Portofolio $1 juta pada usia 65 menghasilkan $2.917 hingga $5.833 per bulan tergantung pada strategi imbal hasil, dengan imbal hasil konservatif 3-4% menghasilkan sekitar $2.917, imbal hasil seimbang 4-5% menghasilkan $3.750, dan imbal hasil agresif 6-7% mencapai $5.000 atau lebih.
Kelayakan Medicare pada usia 65 menghilangkan biaya perawatan kesehatan tahunan sebesar $8.000-$12.000 yang dihadapi pensiunan dini, dan bila digabungkan dengan rata-rata manfaat Jaminan Sosial sebesar $2.071, total pendapatan pensiun bulanan mencapai $5.000-$7.000 di berbagai strategi portofolio.
Rentang apa yang dapat dihasilkan sebenarnya lebih luas daripada yang diperkirakan kebanyakan orang, terutama jika Anda menyusun portofolio secara konservatif, di mana Anda bisa mendapatkan $2.500 hingga $3.333 per bulan. Menggunakan pendekatan pendapatan yang lebih seimbang dapat meningkatkan tingkat pendapatan hingga $3.750 per bulan, tetapi jika Anda menjadi lebih agresif, mendapatkan $5.000 per bulan bukanlah hal yang mustahil.
Tentu saja, jangan lupa bahwa pada usia 65, kelayakan Medicare tiba, yang menyelesaikan salah satu ketidakpastian finansial terbesar yang dapat menghantui pensiunan dini dan membuat perhitungan pendapatan lebih dapat diprediksi sejak hari pertama.
Pensiunan yang ingin melindungi pokok di atas segalanya cenderung menambatkan portofolio mereka pada obligasi berperingkat investasi, saham dividen blue-chip, dan dana ekuitas terdiversifikasi, menghasilkan gabungan 3-4%. Jika Anda memiliki $1 juta yang diinvestasikan pada 3,5%, itu adalah $35.000 per tahun, atau sekitar $2.917 sebelum pajak.
Membangun portofolio ini dengan Vanguard Dividend Appreciation ETF (NYSE:VIG), yang menghasilkan 1,65% dan berfokus pada pertumbuhan dividen, dipasangkan dengan Fidelity Total Bond ETF (NYSE:BND), yang menghasilkan 3,93% dan berfokus pada stabilitas pendapatan.
Tambahkan Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) dan Procter & Gamble (NYSE:PG) untuk sejarah dividen puluhan tahun yang bertahan bahkan di tengah resesi. Memang benar bahwa $2.917 sebelum pajak akan membuat anggaran yang cukup ketat, jadi pendekatan ini paling cocok untuk pensiunan dengan rumah lunas dan pendapatan Jaminan Sosial yang menambah sedikit uang ekstra.
Pendekatan Seimbang: $3.333 hingga $4.167
Strategi seimbang yang menargetkan imbal hasil 4% hingga 5% menggabungkan saham pertumbuhan dividen, REIT, dan ETF yang berfokus pada pendapatan, jadi, pada 4,5% dari $1 juta, Anda mendapatkan sekitar $45.000 per tahun, atau $3.750 per bulan sebelum pajak.
Portofolio ini dapat mencakup kepemilikan seperti Enterprise Products Partners (NYSE:EPD), menghasilkan 5,73% dengan 28 tahun peningkatan distribusi berturut-turut. Realty Income (NYSE:O) pada 5,36% menambahkan pendapatan REIT bulanan, dan Amplify CWP Enhanced Dividend Income ETF (NYSE:DIVO) pada 6,47% untuk pendapatan covered call.
Terakhir, tambahkan Schwab US Dividend Equity ETF (NYSE:SCHD) yang memberikan pertumbuhan dividen dan stabilitas jangka panjang. Dengan semua posisi ini, seorang pensiunan akan berada pada tingkatan yang bekerja dengan baik jika mereka menyeimbangkan kepemilikan tanpa mengejar volatilitas yang datang dengan imbal hasil 8% atau lebih tinggi.
Menjadi Agresif: $5.000 atau Lebih Per Bulan
Bagi pensiunan yang ingin memaksimalkan pendapatan saat ini dan memiliki toleransi risiko yang sesuai, menargetkan imbal hasil 6% atau bahkan 7% pada $1 juta akan menghasilkan antara $5.000 dan $5.833 per bulan sebelum pajak. Ini bisa berarti melihat dana seperti JPMorgan Equity Premium Income ETF (NYSE:JEPI) dengan imbal hasil 8,42% untuk pendapatan covered call bulanan, serta Global X SuperDividend ETF (NYSE:SDIV) dan imbal hasil 9,36%, yang menambahkan eksposur internasional berimbal hasil tinggi yang terdiversifikasi.
Peringatan di sini adalah bahwa imbal hasil tinggi datang dengan kompromi nyata, seperti volatilitas pembayaran, apresiasi harga terbatas, dan strategi yang dapat membatasi potensi kenaikan di pasar yang kuat. Meskipun demikian, pengeluaran penting harus ditutupi oleh sumber yang lebih stabil sebelum sangat bergantung pada posisi dengan imbal hasil tertinggi.
Mengapa Berusia 65 Mengubah Perhitungan
Kelayakan Medicare adalah peristiwa finansial yang tidak muncul dalam perhitungan portofolio, tetapi dengan premi Bagian B standar pada tahun 2026, itu adalah $202,90 per bulan, dan jika Anda menambahkan Bagian D dan polis tambahan, Anda bisa mendapatkan antara $8.000 dan $12.000 per tahun untuk pasangan.
Ini adalah jumlah yang signifikan, tetapi juga dapat diprediksi, sehingga dapat dianggarkan. Pensiunan yang berhenti bekerja sebelum usia 65 akan menghadapi cakupan ACA yang biayanya bisa mencapai $20.000 atau bahkan $30.000 per tahun, tergantung pada tingkat cakupan.
Menambahkan Jaminan Sosial ke Dalam Gambaran
Manfaat rata-rata Jaminan Sosial pada tahun 2026 adalah sekitar $2.071 per bulan, yang, ketika ditambahkan ke tingkatan portofolio konservatif, membawa pensiunan hampir $5.000 dalam pendapatan bulanan gabungan. Dengan pendekatan seimbang, Anda mendekati $5.800 per bulan, sementara tingkatan yang lebih agresif dapat menghasilkan lebih dari $7.000 per bulan, secara dramatis mengubah gaya hidup pensiun mereka. Kombinasi ini yang membuat $1 juta pada usia 65 lebih kuat daripada yang ditunjukkan oleh angka portofolio saja.
Laporan Baru yang Mengubah Rencana Pensiun
Anda mungkin berpikir pensiun adalah tentang memilih saham atau ETF terbaik dan menabung sebanyak mungkin, tetapi Anda salah. Setelah rilis laporan pendapatan pensiun baru, orang kaya Amerika sedang memikirkan kembali rencana mereka dan menyadari bahwa portofolio yang sederhana sekalipun bisa menjadi mesin uang yang serius.
Banyak yang bahkan belajar bahwa mereka dapat pensiun lebih awal dari yang diharapkan.
Jika Anda berpikir tentang pensiun atau mengenal seseorang yang melakukannya, luangkan waktu 5 menit untuk mempelajari lebih lanjut di sini.