Bagaimana cara kerja pembayaran kompensasi pembiayaan mobil?

Bagaimana cara pembayaran kompensasi pembiayaan mobil akan bekerja?
Jutaan pengemudi akan mengetahui pada hari Senin bagaimana mereka dapat mengajukan klaim kompensasi atas pembiayaan mobil yang dijual secara salah.
Pembayaran rata-rata sekitar £700 diperkirakan berdasarkan aturan yang akan diterbitkan oleh Otoritas Perilaku Keuangan (FCA).
Siapa yang bisa menerima kompensasi pembiayaan mobil?
Sebagian besar mobil baru, dan banyak mobil bekas, dibeli dengan perjanjian pembiayaan. Pelanggan membayar deposit awal untuk mengamankan kendaraan, kemudian biaya bulanan dengan bunga.
Kompensasi dapat diberikan kepada banyak orang yang mengambil pinjaman mobil antara April 2007 dan November 2024.
Keputusan FCA, regulator keuangan, berlaku untuk 14 juta pinjaman mobil - sekitar 44% dari total jumlah selama periode tersebut.
Pada tahun 2021, FCA melarang perjanjian di mana dealer mobil menerima komisi dari pemberi pinjaman, berdasarkan tingkat bunga yang dikenakan kepada pelanggan. Perjanjian ini dikenal sebagai pengaturan komisi diskresioner (DCAs) dan pelanggan seringkali tidak diberitahu tentangnya.
FCA mengatakan hal ini memberikan insentif bagi pembeli untuk dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi dari yang diperlukan, sehingga mereka membayar terlalu banyak.
Pembeli mobil lainnya juga dinilai telah menandatangani kontrak yang tidak adil karena komisi yang dibayarkan kepada dealer sangat tinggi - mencapai setidaknya 35% dari total biaya kredit dan 10% dari pinjaman.
Beberapa pelanggan tidak diberikan informasi yang akurat tentang penawaran pembiayaan terbaik karena pengaturan eksklusif antara dealer mobil dan pemberi pinjaman.
Berapa banyak kompensasi yang bisa diterima oleh korban?
Menurut proposal terbaru, FCA memperkirakan pembayaran rata-rata £700 per perjanjian yang dijual secara salah.
Total biaya kompensasi bisa mencapai sekitar £8,2 miliar.
Jumlah pasti yang akan diterima konsumen individu akan tergantung pada tingkat kerugian yang diderita.
Untuk beberapa pelanggan - terutama jika detail kontak mereka telah berubah - mungkin perlu beberapa bulan sebelum kompensasi dibayarkan.
Apa yang perlu dilakukan korban untuk mengajukan klaim kompensasi?
Klaim telah diajukan tentang empat juta perjanjian pembiayaan. Orang-orang tersebut tidak perlu melakukan apa pun.
Regulator mengatakan siapa pun yang belum mengajukan keluhan harus menghubungi penyedia pinjaman mobil mereka secara langsung, daripada menggunakan perusahaan manajemen klaim pihak ketiga.
Pengemudi juga telah diperingatkan untuk waspada terhadap penipu yang menyamar sebagai pemberi pinjaman pembiayaan mobil yang menawarkan kompensasi palsu.
FCA telah menerbitkan panduan ini tentang cara mengajukan keluhan.
Menurut rencananya:
- pemberi pinjaman akan menghubungi mereka yang telah mengajukan keluhan. Jika mereka tidak menerima tanggapan setelah satu bulan, pemberi pinjaman akan menganggap mereka harus meninjau kasus tersebut dan membayar kompensasi jika sesuai
- mereka yang telah mengajukan keluhan sebelum skema dimulai kemungkinan akan menerima kompensasi lebih cepat
- mereka yang belum mengajukan keluhan akan dihubungi oleh pemberi pinjaman mereka dalam waktu enam bulan sejak dimulainya skema. Orang-orang akan diminta apakah mereka ingin mendaftar ke skema untuk meninjau kasus mereka. Mereka akan memiliki waktu enam bulan untuk memutuskan
- mereka yang merupakan peminjam pembiayaan mobil yang tidak menerima surat - misalnya karena pemberi pinjaman tidak lagi memiliki detail mereka dan tidak dapat melacak mereka - akan memiliki waktu satu tahun sejak dimulainya skema untuk mengajukan klaim
Regulator telah memperingatkan perusahaan manajemen klaim dan firma hukum yang terlibat dalam klaim komisi pembiayaan mobil untuk memastikan konsumen tidak memiliki beberapa perwakilan untuk klaim yang sama, dan tidak dikenakan biaya pengakhiran yang berlebihan.
Kapan pengemudi akan menerima kompensasi dan siapa yang akan membayar?
FCA ingin skema kompensasi berjalan pada awal 2026, dengan pembayaran cepat setelah itu.
Namun, penundaan dan konsultasi yang diperpanjang menyusul tekanan dari pemberi pinjaman telah menunda tanggal tersebut.
Konsesi lebih lanjut telah memungkinkan periode implementasi selama tiga hingga lima bulan sebelum pemberi pinjaman perlu menghubungi pelanggan yang mungkin memenuhi syarat.
Kompensasi dapat ditunda lebih lanjut jika tantangan hukum diajukan oleh pemberi pinjaman. Mereka memiliki waktu 28 hari untuk mengajukan tantangan hukum ke pengadilan, yang kemudian dapat dibawa ke pengadilan yang lebih tinggi untuk keputusan, sebelum pembayaran apa pun dilakukan.
Industri diperkirakan akan menanggung seluruh biaya skema kompensasi apa pun, termasuk biaya administrasi apa pun.
Pemberi pinjaman - termasuk beberapa bank terbesar di Inggris dan perusahaan pembiayaan mobil khusus - telah menyisihkan miliaran pound untuk potensi pembayaran.
Namun, direktur badan yang mewakili industri pinjaman mengatakan bahwa mereka berpikir FCA "memberikan kompensasi berlebihan".
"Kami tidak mengenali kerugian dalam skala itu," kata Adrian Dally dari Finance and Leasing Association, menambahkan bahwa jumlah orang yang menurut regulator dirugikan "tampak tidak masuk akal".
Pengadilan Tinggi mempertimbangkan tiga kasus uji sebelum memutuskan. Itu berfokus pada apakah dealer mobil memiliki kewajiban untuk bertindak atas nama pelanggan mereka, daripada demi kepentingan mereka sendiri. Kasus uji yang ditegakkan adalah kasus Marcus Johnson, yang membeli mobil pertamanya - Suzuki Swift - pada tahun 2017.
Dalam kasusnya, Pengadilan Tinggi mengatakan bahwa persyaratan perjanjian pembiayaannya tidak adil karena besarnya pembayaran komisi, dan fakta bahwa dia tampaknya telah salah dipahami tentang hubungan antara perusahaan pembiayaan dan dealer.