Saya mewarisi Roth IRA senilai $1,5 juta. Saya punya beberapa utang, tapi juga ingin punya rumah. Apa saja aturan pajaknya agar saya bisa memanfaatkannya sebaik mungkin?

Saya mewarisi Roth IRA senilai $1,5 juta. Saya punya beberapa utang, tapi juga ingin punya rumah. Apa saja aturan pajaknya agar saya bisa memanfaatkannya sebaik mungkin? Banyak orang Amerika bekerja keras sepanjang hidup mereka dengan tujuan membangun tabungan pensiun tujuh digit. Tetapi apa yang terjadi jika Anda cukup beruntung untuk mewarisinya? Apakah aturannya berubah? Bayangkan Candace yang berusia 25 tahun, yang baru saja kehilangan paman kesayangannya di usia 70 tahun. Dia tidak punya anak sendiri dan meninggalkan Roth IRA senilai $1,5 juta untuknya. Dia tidak yakin apa yang harus dilakukan — dia punya beberapa utang, tetapi juga ingin membeli rumah dan mungkin melakukan perjalanan impian ke Italia. Wajib Baca - Berkat Jeff Bezos, Anda sekarang bisa menjadi tuan tanah hanya dengan $100 — dan tidak, Anda tidak perlu berurusan dengan penyewa atau memperbaiki freezer. Begini caranya - Dave Ramsey memperingatkan hampir 50% orang Amerika membuat 1 kesalahan besar Jaminan Sosial — inilah kesalahannya dan langkah-langkah sederhana untuk memperbaikinya SEGERA - Berusia 50 tahun dengan tabungan pensiun $0? Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa mereka sebenarnya baru saja memasuki dekade penghasilan utama mereka. Berikut adalah 6 cara untuk mengejar ketinggalan dengan cepat Dengan keuntungan besar seperti itu, penting untuk memastikan Anda memahami aturan yang berlaku dan bagaimana pajak dapat memengaruhi jumlah totalnya. Aturan untuk Roth IRA warisan Sebelum Candace membelanjakan satu sen pun, dia perlu memahami bagaimana IRS memperlakukan rekening pensiun warisan karena aturan bervariasi tergantung pada hubungan Anda dengan almarhum. Karena Candace adalah keponakan pamannya, dia dianggap sebagai penerima manfaat non-pasangan. Berdasarkan SECURE Act, yang disahkan pada tahun 2020, sebagian besar penerima manfaat non-pasangan diwajibkan untuk menarik sepenuhnya rekening warisan dalam waktu 10 tahun sejak kematian pemilik asli (1). Tidak ada penarikan tahunan wajib selama periode tersebut, tetapi rekening harus dikosongkan pada akhir tahun ke-10. Kabar baiknya bagi Candace adalah penarikan Roth IRA umumnya bebas pajak, selama rekening tersebut berusia setidaknya lima tahun pada saat kematian pamannya. Itu adalah keuntungan signifikan dibandingkan mewarisi IRA tradisional, di mana setiap dolar yang ditarik dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Penarikan juga tidak akan dikenakan penalti penarikan dini 10%. Meskipun demikian, tenggat waktu 10 tahun menciptakan beberapa tekanan. Jika Candace tidak melakukan apa-apa dan menunggu hingga tahun ke-10 untuk menarik semuanya, dia akan menerima sejumlah besar sekaligus — bebas pajak dalam kasusnya, tetapi peristiwa keuangan besar apa pun. Menyebarkan penarikan selama 10 tahun dapat memberinya lebih banyak kontrol dan fleksibilitas. Perlu dicatat juga bahwa dana Roth IRA warisan tidak dapat digulirkan ke IRA Roth miliknya sendiri. Rekening tersebut harus tetap terpisah. Namun, dia dapat menarik uang tersebut dan menggunakannya untuk mendanai rekeningnya sendiri. Namun, perlu dicatat bahwa kewajiban pajak untuk rekening pensiun warisan bisa menjadi rumit. Konsultasikan dengan profesional pajak untuk mendapatkan saran tentang situasi spesifik Anda.