Saya telah mewarisi portofolio investasi orang tua saya senilai $2 juta, dan penasihat mereka. Apakah saya harus memecat mereka dan mencari yang lebih murah?

Saya telah mewarisi portofolio investasi orang tua saya senilai $2 juta, dan penasihat mereka. Apakah saya harus memecat mereka dan mencari yang lebih murah?
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin mendapat komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Transfer Kekayaan Besar sedang berlangsung, dengan laporan memperkirakan bahwa $6 triliun sudah berpindah tangan pada 2025 (1). Dan itu hanya sepotong dari $105 triliun yang akan berpindah dari baby boomer ke ahli waris mereka, menurut studi 2024 dari Cerulli Associates (2).
Pertimbangkan Cadie — seorang milenial yang beruntung yang telah mewarisi portofolio investasi yang signifikan dari orang tuanya yang telah meninggal, sebesar $2 juta. Ada satu kendala: Uang tersebut dikelola oleh penasihat lama mereka, yang mengenakan biaya besar 1,75% dari total.
Pilihan Teratas
-
Berkat Jeff Bezos, Anda sekarang dapat menjadi tuan tanah dengan hanya $100 — dan tidak, Anda tidak perlu berurusan dengan penyewa atau memperbaiki freezer. Begini caranya
-
Aturan IRA baru 2026 sudah ada. Lihat cara melindungi sarang telur Anda dari inflasi sebelum tenggat waktu pajak berikutnya dengan emas fisik. Dapatkan panduan gratis dari Priority Gold
-
Dave Ramsey memperingatkan hampir 50% orang Amerika melakukan 1 kesalahan besar Jaminan Sosial — inilah yang terjadi dan langkah-langkah sederhana untuk memperbaikinya ASAP
Cadie tidak yakin harus berbuat apa.
Dia bimbang: Di satu sisi, karena portofolio memiliki pengembalian yang kuat, mengapa memperbaiki apa yang tidak rusak? Di sisi lain, dia bisa memilih robo-advisor atau melakukannya sendiri dan menghemat jumlah yang signifikan.
Ini bisa menjadi keputusan yang sulit, penuh dengan rasa bersalah dan kewajiban, terutama jika orang tua Anda telah bekerja dengan penasihat mereka selama puluhan tahun.
Berikut adalah hal-hal yang dapat dipertimbangkan oleh Cadie.
Memahami opsi
Seorang penasihat keuangan dapat melakukan banyak hal untuk Cadie.
Dengan ukuran portofolio tersebut, mereka dapat membantunya dalam manajemen portofolio, strategi investasi, pelaporan kinerja, dan menyelaraskan alokasi aset dengan toleransi risiko. Mereka juga dapat membuat rencana yang dipersonalisasi untuk membantunya mencapai tujuan pensiunnya dan menyesuaikan portofolio sesuai kebutuhan.
Namun, pelatihan perilaku bisa menjadi salah satu hal paling berharga yang dapat ditawarkan oleh penasihat keuangan. Seorang penasihat terampil dapat membantu meringankan emosi negatif yang muncul selama perencanaan keuangan dan pengambilan keputusan.
Mereka melakukan ini dengan "bekerja sama dengan Anda untuk mengembangkan rencana bersama dengan tujuan yang jelas, terukur, dan terikat waktu," kata Kellen Thayer, seorang penasihat keuangan dengan Advisor.com.
"Bukan apa yang Anda hasilkan, tapi apa yang Anda pertahankan," tambah Thayer. "Penasihat membantu Anda mengembangkan rencana, mematuhinya, dan dapat membantu Anda menghindari kesalahan mahal yang mungkin melebihi biaya apa pun yang Anda bayarkan kepada mereka dalam jangka panjang."
Itu saja mungkin sudah cukup untuk meyakinkan Cadie untuk tetap bersama penasihatnya.
Tiga langkah mudah menuju keahlian keuangan
Jika Anda berada dalam situasi yang mirip dengan Cadie dan merasa sulit untuk memahami kebisingan dan emosi, sekarang mungkin saat yang tepat untuk menghubungi penasihat keuangan melalui Advisor.com, sebuah platform online yang menghubungkan orang dengan ahli kekayaan.
Advisor.com melakukan pekerjaan berat untuk Anda, memeriksa penasihat berdasarkan rekam jejak, rasio klien, dan latar belakang peraturan. Plus, jaringan mereka terdiri dari fidusia, yang secara hukum diwajibkan untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda.
Dapatkan kecocokan dengan penasihat secara gratis dalam tiga langkah mudah:
-
Langkah 1: Jawab beberapa pertanyaan cepat tentang diri Anda dan tujuan keuangan Anda.
-
Langkah 2: Advisor.com akan mencocokkan Anda dengan penasihat yang telah diperiksa yang dapat memberi Anda rencana yang dipersonalisasi untuk mencapai tujuan Anda.
-
Langkah 3: Pesan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk mengonfirmasi apakah kecocokan Anda tepat untuk Anda.
Setelah Anda mendapatkan penasihat keuangan yang tepat di pihak Anda, langkah selanjutnya adalah mendapatkan gambaran yang jelas tentang keuangan Anda.
Baca Selengkapnya: Saya hampir 50 tahun dan tidak memiliki tabungan pensiun. Apakah terlambat?
Nasihat terbaik tidak murah
Tidak peduli ke mana uang Anda pergi atau berapa banyak yang Anda terima, bagaimanapun, ada baiknya diingat bahwa nasihat profesional tidak gratis: Penasihat biasanya mengenakan persentase dari aset yang dikelola (AUM), mulai dari 0,5% hingga 2%.
Dalam kasus Cadie, biaya 1,75% tidak berlebihan untuk firma manajemen kekayaan layanan lengkap, yang berarti bahwa untuk portofolio $2 juta, dia bisa membayar sekitar $35.000 per tahun.
Tapi ada keuntungannya. Dengan AUM, misalnya, biaya berfungsi sebagai insentif untuk memaksimalkan pengembalian. Dengan kata lain, mengembangkan asetnya adalah demi kepentingan terbaik penasihatnya. Jadi, jika pengembaliannya luar biasa, maka tarif yang lebih tinggi mungkin sepadan.
Cadie juga bisa mengeksplorasi opsi lain, seperti retainer tahunan atau biaya tetap untuk layanan tertentu.
Tapi jika biaya tersebut masih terlihat terlalu berat, dia mungkin mencoba menangani sebagian manajemen uang sendiri. Dia bahkan bisa bekerja dengan penasihat yang mengenakan biaya per jam atau proyek, dengan biaya mulai dari $130 hingga $300 per jam.
Analisis biaya-manfaat
Hal penting lain yang harus dilakukan adalah menimbang biaya nasihat profesional terhadap manfaat jangka panjang.
Misalnya, penelitian dari SmartAsset menunjukkan betapa berharganya memiliki penasihat profesional (4). Setiap tahun, mereka yang memiliki penasihat diperkirakan mendapatkan premi tambahan 2,39% hingga 2,78% dibandingkan mereka yang tidak memiliki penasihat.
Selama seumur hidup, itu berarti mereka yang mempekerjakan penasihat keuangan dapat melihat nilai dolar tambahan 36% hingga 212% ke bottom line mereka, tergantung kapan mereka mulai berinvestasi.
Bekerja dengan penasihat mungkin telah membuat semua perbedaan bagi orang tua Cadie.
Sebagai alternatif, robo-advisor mengenakan biaya lebih rendah, tetapi Anda tidak akan mendapatkan sentuhan manusia. Anda tidak bisa mendapatkan koneksi dan penyesuaian pribadi yang sama dengan algoritma seperti yang Anda bisa dengan manusia lain.
Tentu saja, juga mungkin untuk mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia.
Dua dunia dalam satu platform
Dengan Vanguard, Anda dapat terhubung dengan penasihat pribadi yang dapat membantu menilai seberapa baik Anda melakukannya sejauh ini dan memastikan Anda memiliki portofolio yang tepat untuk mencapai tujuan Anda tepat waktu.
Tapi sistem penasihat hybrid Vanguard juga menggabungkan nasihat dari penasihat profesional dan manajemen portofolio otomatis untuk memastikan investasi Anda bekerja untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Yang harus Anda lakukan adalah mengisi kuesioner singkat tentang tujuan keuangan Anda, dan penasihat Vanguard akan membantu Anda menetapkan rencana yang disesuaikan, dan mematuhinya.
Setelah Anda siap, Anda bisa duduk santai saat penasihat Vanguard mengelola portofolio Anda. Karena mereka adalah fidusia, mereka tidak mendapatkan komisi, jadi Anda bisa mempercayai bahwa nasihat yang Anda dapatkan tidak bias.
Menyeimbangkan kecocokan yang tepat dengan kebutuhan masa depan
Pada akhirnya, jika Anda berada dalam situasi seperti Cadie, mungkin ide yang bagus untuk melakukan percakapan terperinci sebelum memecat penasihat orang tua Anda untuk menilai apakah mereka cocok untuk tujuan Anda.
Jika Anda memilih untuk berbelanja setelah itu, menemukan satu untuk diri Anda sendiri mungkin tugas yang tinggi, dengan hampir 400.000 penasihat keuangan di negara ini.
Ada juga kemungkinan mengelola uang sepenuhnya sendiri, tetapi Anda harus melek keuangan dan merasa cukup nyaman untuk berinvestasi sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
Jika Anda memilih untuk mengelola portofolio sendiri, penting untuk memahami cara membangun dan memelihara portofolio yang terdiversifikasi yang selaras dengan tujuan Anda. Anda mungkin juga perlu menyesuaikan alokasi aset seiring bertambahnya usia dan melakukan rebalancing secara berkala. Dalam hal ini, Anda juga bisa mempertimbangkan membayar nasihat per jam atau berdasarkan proyek saat dibutuhkan.
Tidak peduli apa yang Anda putuskan, itu tidak harus selamanya. Kunci tujuan yang sebenarnya adalah mulai membangun kebiasaan membangun kekayaan yang berkelanjutan.
"Orang sering mengatakan mereka akan mulai berinvestasi besok, tetapi besok tidak pernah tiba," kata Thayer. "Seorang penasihat keuangan dapat menjadi mitra akuntabilitas yang mereka butuhkan untuk memastikan mereka tidak menunda apa yang mereka tahu seharusnya mereka lakukan sampai terlambat."
Anda Mungkin Juga Suka
-
Sebagian besar orang Amerika mendapatkan APY yang menyedihkan 0,39% untuk uang tunai mereka di bank besar. Buka APY 4,05% dan bayar $0 dalam biaya akun sebagai gantinya dengan Wealthfront Cash Account
-
Vanguard mengungkapkan apa yang bisa terjadi untuk saham AS, dan itu menimbulkan alarm bagi pensiunan. Inilah alasannya dan cara melindungi diri Anda
-
Robert Kiyosaki memohon investor untuk tidak melewatkan 'ledakan' ini — mengatakan aset 1 ini akan melonjak 400% dalam setahun
-
Pajak akan berubah untuk pensiunan di bawah 'tagihan indah besar' Trump — inilah 4 alasan Anda tidak bisa membuang waktu
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — wawasan yang jelas dikurasi dan dikirimkan mingguan. Berlangganan sekarang.
Sumber artikel
Kami hanya mengandalkan sumber yang telah diperiksa dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika editorial dan pedoman kami.
Realtor.com (1); Cerulli Associates (2); SoFi (3); SmartAsset (4)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Ini disediakan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.