Kevin O’Leary: Pensiun dengan $500K dan tidak pernah bekerja lagi. Apakah strategi ini sebuah keajaiban finansial atau perjudian berbahaya?

Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin mendapat komisi atau pendapatan melalui tautan di konten di bawah ini.
Berapa banyak uang yang cukup?
Menurut pengusaha Kevin O’Leary, itu benar-benar tergantung pada gaya hidup Anda dan bagaimana Anda menginvestasikan dana Anda.
“Jangan berinvestasi di restoran saudara Anda,” dia memperingatkan dalam klip wawancara yang diposting ke saluran YouTube resminya (1).
“Atau arena bowling, atau bar, atau semua sampah lainnya. Anda akan kehilangan uang Anda,” tambahnya.
Sebaliknya, O’Leary percaya seseorang bisa bertahan relatif nyaman hanya dengan $500.000 di bank dan “tidak melakukan hal lain untuk menghasilkan uang” — asalkan $500.000 tersebut diinvestasikan dengan benar.
Tapi apakah “Mr. Wonderful” benar-benar menemukan sesuatu?
Berikut ini tinjauan lebih dekat pada tesisnya dan apakah itu benar-benar realistis bagi kebanyakan orang, khususnya ketika memikirkan masa pensiun mereka.
Setengah juta dolar tidak terdengar seperti banyak uang akhir-akhir ini. Bahkan, itu kurang dari setengah jumlah yang dikatakan rata-rata orang Amerika perlu untuk pensiun: Studi Northwestern Mutual terbaru menemukan bahwa orang dewasa AS percaya “angka ajaib” untuk pensiun pada 2025 adalah $1,26 juta (2).
Dengan mempertimbangkan hal itu saja, angka O’Leary sudah terdengar kecil.
Namun demikian, dia percaya investasi yang tepat dapat memberikan pensiun yang wajar. Seorang penabung khas, katanya, dapat menghasilkan 5% pengembalian dalam sekuritas pendapatan tetap dengan “risiko sangat kecil,” atau antara 8,5% dan 9% “jika Anda menaruh sebagian di saham dan bersedia menanggung volatilitas (1).”
Angka-angka tersebut tentu terlihat realistis. Hasil saat ini pada obligasi Treasury AS 10-tahun adalah sekitar 4,20% (3), sementara S&P 500 telah memberikan pengembalian tahunan rata-rata sekitar 10,56% sejak 1957 (4).
Tapi hidup dari hasil 4,20% pada setengah juta tidak akan mudah. Itu diterjemahkan menjadi hanya $22.500 dalam pendapatan tahunan, sekitar 15% darinya akan digunakan untuk biaya medis saja pada usia 65, menurut sebuah studi oleh RBC Wealth Management (5). Ini berarti bahwa pensiunan yang mengikuti strategi ini perlu mengandalkan Jaminan Sosial untuk menutupi selisihnya, atau secara dramatis menyesuaikan gaya hidup mereka.
Bahkan ujung atas asumsi O’Leary masih kurang. Dengan asumsi seseorang mengalokasikan $500.000 dalam portofolio yang terdiri dari saham dan obligasi untuk pengembalian tahunan 9% menggunakan pembagian klasik 60/40, mereka akan mendapatkan kurang dari $50.000 setahun.
Dengan kata lain, proposal O’Leary tidak layak bagi mayoritas orang.
Baca Selengkapnya: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah terlambat untuk mengejar ketinggalan?
Baca Selengkapnya: Non-jutawan sekarang dapat berinvestasi di dana real estat swasta $1 miliar ini mulai dari hanya $10
Jika tujuannya adalah untuk nyaman di masa pensiun, pilihan lain adalah pedoman “aturan 4%”.
Dibuat oleh penasihat keuangan Bill Bengen, itu didasarkan pada analisis pengembalian dan volatilitas historis obligasi dan saham. Ini mengatakan bahwa pensiunan dapat menarik dengan aman 4% dari dana pensiun mereka setiap tahun selama periode 30 tahun. Setiap tahun setelah tahun pertama, mereka harus menyesuaikan jumlah dolar untuk mengakomodasi inflasi.
Dengan cara ini, diasumsikan bahwa selama 30 tahun, pensiunan tidak akan kehabisan uang jika mereka menghabiskan sesuai pedoman (6). Namun, bahkan aturan ini bisa jatuh pendek ketika Anda memecahnya.
Dengan asumsi dana pensiun $1M, orang Amerika yang lebih tua hanya akan dapat menarik $40.000 per tahun menggunakan aturan ini sebelum disesuaikan dengan inflasi. Sementara itu, rumah tangga yang dipimpin pensiunan rata-rata menghabiskan $59.616 per tahun pada 2024, menurut data Federal Reserve terbaru (7).
Sekali lagi, itu berarti pensiunan rata-rata perlu menutupi sekitar $20K menggunakan Jaminan Sosial. Ini tidak menyisakan banyak ruang untuk menangani pengeluaran tak terduga, dan mengasumsikan bahwa sebagian besar, jika tidak semua, utang Anda — dari hipotek hingga pinjaman — akan lunas pada masa pensiun.
Jika Anda khawatir tentang pensiun Anda atau ingin maju selagi masih bisa, berikut adalah beberapa cara untuk berpotensi membuat portofolio yang lebih tangguh.
Salah satu lindung nilai klasik terhadap keruntuhan pasar dan inflasi adalah emas.
Tidak seperti uang fiat, logam kuning mulia ini tidak dapat dicetak sesuka hati oleh bank atau pemerintah.
Karena itu, teori ini berjalan, emas dapat menyimpan nilainya lebih baik selama kemerosotan karena pasokannya yang terbatas dan nilai historisnya. Ini mungkin sangat menarik bagi mereka yang memiliki portofolio pensiun aktif yang khawatir tentang bagaimana kemerosotan tiba-tiba mungkin mempengaruhi kemampuan mereka untuk menarik 4%.
Emas juga biasanya berkinerja baik selama periode tekanan ekonomi atau geopolitik. Pada Maret, emas naik sekitar 70% year-over-year, memperpanjang rekor sebagai salah satu aset dengan kinerja terbaik pada 2025 meskipun ada beberapa penarikan kembali (8).
Sekarang, Anda dapat memanfaatkan potensi pasar jangka panjang dari logam mulia ini dengan membuka IRA emas dengan bantuan Priority Gold.
IRA emas memungkinkan investor untuk memegang emas fisik atau aset terkait emas dalam rekening pensiun, yang menggabungkan keuntungan pajak dari IRA dengan manfaat perlindungan dari berinvestasi dalam emas, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang ingin berpotensi melindungi dana pensiun mereka dari ketidakpastian ekonomi.
Untuk mempelajari lebih lanjut, Anda dapat mendapatkan panduan informasi gratis yang mencakup detail tentang cara mendapatkan hingga $10.000 dalam perak gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat.
Ingatlah bahwa emas seringkali paling baik digunakan sebagai satu bagian dari portofolio yang terdiversifikasi dengan baik.
Bahkan jika Anda tidak mengikuti sarannya tentang hidup dari $500.000 di masa pensiun, O’Leary masih layak didengarkan.
Di antara banyak nasihat investasinya, dia mengajarkan mantra sederhana bagi siapa saja yang mengejar kebebasan finansial: “Menabung. Berinvestasi. Mengakumulasi.”
Dia percaya jika Anda melakukannya cukup lama, Anda akan kaya.
Tapi itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan ketika hampir 1 dari 4 rumah tangga Amerika hidup dari gaji ke gaji (9). Tentu, menyisihkan untuk pensiun penting, tapi begitu juga tagihan dan pembelian yang tidak bisa Anda hindari.
Itulah mengapa menemukan cara untuk menabung saat Anda menghabiskan dapat membantu Anda mendapatkan keunggulan, terutama jika dikombinasikan dengan strategi investasi yang ada.
Dengan Acorns — platform investasi dan tabungan otomatis — Anda dapat membuat pengeluaran penting menjadi peluang untuk menabung.
Yang harus Anda lakukan adalah menghubungkan rekening bank Anda ke aplikasi dan belanjakan seperti biasa. Acorns secara otomatis membulatkan harga ke dolar terdekat dan menyetorkan selisihnya ke portofolio investasi cerdas untuk Anda, memungkinkan Anda menumbuhkan kekayaan tanpa memikirkannya.
Dengan Acorns, Anda dapat berinvestasi dalam ETF indeks dengan hanya $5 — dan, jika Anda mendaftar hari ini dan menyiapkan investasi berulang, Acorns akan menambahkan bonus $20 untuk membantu Anda memulai perjalanan investasi Anda.
Tapi tidak semua orang ingin mengatur dan melupakan investasi mereka. Bagi mereka yang ingin mengambil kendali ketika datang ke investasi, ada opsi yang tersedia untuk membantu Anda membuat pilihan yang lebih tepat.
Bagi mereka yang bersedia berinvestasi dalam saham individu tapi tidak tahu harus mulai dari mana, platform seperti Moby dapat menawarkan riset dan rekomendasi ahli untuk membantu Anda mengidentifikasi investasi jangka panjang yang kuat yang didukung oleh saran dari mantan analis hedge fund.
Dalam empat tahun, dan di seluruh hampir 400 pilihan saham, rekomendasi mereka telah mengalahkan S&P 500 rata-rata hampir 12%. Mereka juga menawarkan jaminan uang kembali 30 hari sehingga Anda dapat merasakan apakah saran investasi mereka tepat untuk Anda.
Tim Moby menghabiskan ratusan jam menyaring berita dan data keuangan untuk memberi Anda laporan saham dan crypto yang dikirim langsung kepada Anda. Riset mereka membuat Anda tetap up-to-the-minute tentang pergeseran pasar, dan dapat membantu Anda mengurangi tebakan di balik memilih saham dan ETF.
Plus, laporan mereka mudah dipahami untuk pemula, sehingga Anda dapat menjadi investor yang lebih cerdas hanya dalam lima menit.
Jika Anda masih merasa kewalahan oleh semua saran keuangan dan ingin mengurangi beban dari tangan Anda sendiri, mungkin saat yang tepat untuk menghubungi penasihat keuangan.
Dengan Vanguard, Anda dapat terhubung dengan penasihat pribadi yang dapat membantu menilai seberapa baik Anda melakukannya sejauh ini dan memastikan Anda memiliki portofolio yang tepat untuk mencapai tujuan Anda tepat waktu.
Sistem penasihat hibrid Vanguard menggabungkan saran dari penasihat profesional dan manajemen portofolio otomatis untuk memastikan investasi Anda bekerja untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Yang harus Anda lakukan adalah mengisi kuesioner singkat tentang tujuan keuangan Anda, dan penasihat Vanguard akan membantu Anda menetapkan rencana yang disesuaikan, dan menaatinya.
Setelah Anda siap, Anda dapat duduk santai sementara penasihat Vanguard mengelola portofolio Anda. Karena mereka adalah fidusia, mereka tidak mendapat komisi, jadi Anda dapat mempercayai bahwa saran yang Anda dapatkan tidak bias.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang telah diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika editorial dan pedoman kami.
@kevinoleary (1); Northwestern Mutual (2); CNBC (3), (6); Investopedia (4); RBC Wealth Management (5); The Federal Reserve (7); The New York Times (8); Bank of America Institute (9)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai saran. Ini disediakan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.