Di-PHK pada usia 62 dan ingin berhenti bekerja — apakah $1,3 juta cukup untuk pensiun pada tahun 2026? Berikut rincian angkanya

Moneywise dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Dalam hal merencanakan pensiun, mengevaluasi tabungan pensiun Anda adalah bagian besar dari prosesnya. Kondisi tabungan pensiun Anda dapat sangat memengaruhi kapan Anda memutuskan untuk pensiun.
Ambil contoh Hector, 62 tahun. Dia bekerja di perusahaan Amerika selama sebagian besar kariernya, tetapi setelah dia di-PHK, dia bertanya-tanya apakah sudah waktunya untuk mundur.
Sebelum di-PHK, dia dan istrinya, Juana, dalam kondisi keuangan yang sangat baik. Mereka menghasilkan gabungan $300.000 per tahun dan tidak memiliki utang. Pasangan ini juga berhasil mengumpulkan tabungan gabungan sebesar $1,3 juta.
Meskipun Hector ingin pensiun sekarang, keputusan tersebut bergantung pada beberapa faktor, termasuk kapan Juana berencana pensiun, berapa banyak yang mereka butuhkan untuk hidup nyaman, berapa lama tabungan mereka akan bertahan, dan peran apa yang akan dimainkan Jaminan Sosial dan Medicare dalam rencana mereka.
Untuk mencari tahu semuanya, mari kita masuk ke angkanya.
Saat mempertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini, ada baiknya untuk memulai dengan mengingat bahwa lanskap pensiun telah berubah secara dramatis di Amerika sejak awal abad ke-21.
Menurut Center for Retirement Research di Boston College, misalnya, usia pensiun rata-rata sekarang sekitar tiga tahun lebih lambat daripada di tahun 1990-an (1).
Di sisi lain, orang Amerika juga semakin banyak bekerja lebih lama. Pada tahun 2024, U.S. Bureau of Labor Statistics melaporkan hampir 20% orang Amerika berusia 65 tahun ke atas masih bekerja — tingkat yang hampir dua kali lipat selama 30 tahun terakhir (2).
Sementara itu, harapan hidup meningkat. Itu berarti jumlah tahun antara pensiun dan kematian semakin bertambah, membuat masa pensiun menjadi lebih lama. Menurut Social Security Administration, rata-rata wanita berusia 65 tahun di AS memiliki sisa hidup 20,12 tahun, sementara rata-rata pria berusia 65 tahun memiliki sisa hidup 17,48 tahun lagi (3).
Tentu saja, ini hanyalah rata-rata, tetapi salah satu risiko terbesar bagi rencana pensiun apa pun adalah hidup lebih lama dari tabungan Anda.
Baca Selengkapnya: Saya hampir berusia 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah terlambat untuk mengejar?
Baca Selengkapnya: Non-jutawan sekarang dapat berinvestasi di dana real estat swasta senilai $1 miliar ini mulai dari $10
Hector dan Juana mungkin tidak terlalu khawatir tentang hidup lebih lama dari tabungan pensiun mereka karena mereka telah mencapai tujuan pensiun yang penting — meskipun sewenang-wenang.
Mereka telah menabung "angka ajaib" untuk pensiun di benak rata-rata orang Amerika, menurut survei 2025 oleh Northwestern Mutual: Responden mengatakan mereka pikir mereka akan membutuhkan $1,26 juta untuk pensiun dengan nyaman (4).
Meskipun sangat sedikit dari kita yang memiliki tabungan yang cukup, pasangan ini telah mencapai titik di mana banyak sesama orang Amerika akan merasa nyaman untuk pensiun.
Pada saat yang sama, jika Hector dan Juana hidup hingga usia sembilan puluhan, uang mereka harus bertahan hampir tiga dekade — $1,3 juta itu mungkin tidak sebanyak yang Anda kira.
Terlebih lagi, penurunan pasar, inflasi yang lebih tinggi dari perkiraan, dan kenaikan biaya perawatan kesehatan dapat mengikis daya beli mereka seiring waktu. Kelayakan Medicare pada usia 65 seharusnya membantu mengelola biaya perawatan kesehatan, tetapi asuransi tambahan dan biaya pribadi masih bisa sangat besar.
Jadi, bagaimana Anda menjaga portofolio Anda tetap stabil ketika pasar berfluktuasi?
Di sinilah aset alternatif dapat berperan. Berbeda dengan saham dan obligasi tradisional, aset alternatif dapat menjadi lindung nilai yang kuat terhadap inflasi — yang dapat mengikis nilai uang Anda dalam jangka panjang.
Misalnya, emas tidak terikat pada satu negara, mata uang, atau ekonomi, dan ketika pasar keuangan menjadi tidak stabil atau ketegangan geopolitik meningkat, investor sering berbondong-bondong ke sana — mendorong harga lebih tinggi.
Logam kuning berharga ini juga memiliki tahun bersejarah pada tahun 2025, akhirnya mencapai harga tertinggi $5.589,38 per ons pada akhir Januari sebelum sedikit mundur (5).
Dan ketika Anda berinvestasi dalam emas dengan IRA emas, Anda dapat memanfaatkan manfaat pajak yang signifikan untuk pensiun Anda.
Thor Metals menawarkan IRA emas yang memungkinkan investor memegang emas fisik atau aset terkait emas dalam rekening pensiun, menggabungkan keuntungan pajak IRA dengan manfaat perlindungan berinvestasi dalam emas. Kombinasi ini dapat menjadikannya pilihan yang menarik bagi mereka yang ingin melindungi dana pensiun mereka dari ketidakpastian ekonomi.
Untuk mempelajari lebih lanjut, Anda bisa mendapatkan panduan informasi gratis yang mencakup detail tentang cara mendapatkan logam gratis hingga $20.000 untuk pembelian yang memenuhi syarat. Ingatlah bahwa emas biasanya hanya merupakan bagian dari portofolio yang terdiversifikasi dengan baik.
Aset alternatif lainnya adalah real estat.
Tentu saja, banyak calon pensiunan mengandalkan penjualan rumah keluarga mereka untuk menambah tabungan pensiun mereka. Faktanya, studi 2023 dari Vanguard menemukan bahwa sekitar 80% orang Amerika berusia di atas 60 tahun memiliki rumah mereka sendiri, dan properti ini menyumbang 48% dari kekayaan bersih median mereka (6).
Pada saat studi dilakukan, pemilik rumah yang menjual saat pensiun mendapatkan rata-rata $100.000 ekuitas rumah dengan menjual dan pindah — tetapi pasar perumahan tidak sama pada tahun 2026 seperti pada tahun 2023.
Namun, dengan permintaan yang menurun di beberapa pasar utama, Anda mungkin harus mencari peluang real estat di luar lingkungan Anda sendiri saat ini.
Tetapi sekarang Anda dapat memanfaatkan pasar rumah liburan atau properti sewaan melalui Arrived.
Didukung oleh investor kelas dunia, termasuk Jeff Bezos, Arrived memungkinkan Anda berinvestasi dalam saham properti liburan dan sewaan, memperoleh aliran pendapatan pasif tanpa pekerjaan tambahan yang datang dengan menjadi pemilik properti sewaan Anda sendiri.
Untuk memulai, cukup telusuri pilihan properti mereka yang telah diverifikasi, masing-masing dipilih karena potensi apresiasi dan penghasilan pendapatannya. Setelah Anda memilih properti, Anda dapat mulai berinvestasi dengan serendah $100, berpotensi memperoleh dividen triwulanan.
Investasi alternatif lain yang tahan inflasi yang dapat Anda pertimbangkan adalah real estat komersial.
Jika diversifikasi ke dalam persewaan multifaset dan industri menarik bagi Anda, Anda dapat mempertimbangkan berinvestasi dengan Lightstone DIRECT, platform investasi baru dari Lightstone Group, salah satu perusahaan real estat swasta terbesar di negara ini dengan lebih dari 25.000 unit multifaset dalam portofolionya.
Karena mereka menghilangkan perantara — broker dan perantara crowdfunding — investor terakreditasi dengan investasi minimum $100.000 dapat memperoleh akses langsung ke peluang multifaset berkualitas institusional. Model yang ramping ini dapat membantu mengurangi biaya sambil meningkatkan transparansi dan kontrol.
Dan dengan Lightstone DIRECT, Anda berinvestasi dalam kesepakatan multifaset aset tunggal bersama Lightstone — mitra sejati — karena Lightstone menginvestasikan setidaknya 20% dari modalnya sendiri ke dalam setiap penawaran. Semua peluang investasi Lightstone menjalani tinjauan ketat multi-tahap sebelum disetujui oleh Principal Lightstone, termasuk Pendiri David Lichtenstein.
Cara kerjanya sederhana: Cukup daftar dengan email Anda, dan Anda dapat menjadwalkan panggilan dengan pakar pembentukan modal untuk menilai peluang investasi Anda. Dari sini, yang perlu Anda lakukan hanyalah memverifikasi detail Anda untuk mulai berinvestasi.
Didirikan pada tahun 1986, Lightstone memiliki rekam jejak yang terbukti dalam memberikan pengembalian yang disesuaikan dengan risiko yang kuat di berbagai siklus pasar dengan IRR bersih historis 27,6% dan kelipatan ekuitas bersih historis 2,54x pada investasi yang direalisasikan sejak 2004. Secara keseluruhan, Lightstone memiliki aset senilai $12 miliar di bawah manajemen — termasuk dalam real estat industri dan komersial.
Oleh karena itu, bahkan jika persewaan multifaset tidak menarik bagi Anda, Lightstone masih dapat melayani Anda dengan baik sebagai kendaraan investasi untuk vertikal real estat lainnya.
Mulai hari ini dengan Lightstone DIRECT dan berinvestasi bersama para profesional berpengalaman dengan kepentingan pribadi.
Kembali ke pasangan kita, Hector dan Juana masih unggul dari banyak orang Amerika, dengan tabungan $1,3 juta mereka.
Tabungan pensiun median untuk orang Amerika berusia antara 55 dan 64 tahun sekitar $185.000 pada tahun 2022, menurut Federal Reserve (7).
Namun, perencana keuangan sering menyarankan bahwa pada saat Anda mencapai awal enam puluhan, Anda harus memiliki antara 8 dan 10 kali pendapatan tahunan Anda yang ditabung untuk pensiun.
Untuk Hector dan Juana, itu akan setara dengan tabungan antara $2,4 juta dan $3 juta, yang berarti mereka bisa dibilang jauh di bawah target bahkan jika mereka berkinerja baik untuk kelompok mereka.
Tetapi itu menunjukkan masalah yang lebih besar: Tidak ada "angka emas" tunggal untuk tabungan pensiun, karena kebiasaan belanja, kesehatan, dan pilihan gaya hidup bervariasi.
Meskipun demikian, $1,3 juta dapat memberikan pensiun yang nyaman bagi sebagian orang, terutama jika setidaknya satu pasangan terus memperoleh pendapatan dan menunda penarikan dari rekening tabungan.
Pertanyaan sebenarnya adalah apakah Hector dan Juana dapat mempertahankan kualitas hidup mereka saat ini di masa pensiun dengan jumlah tersebut.
Jawaban atas pertanyaan itu adalah bahwa tidak ada "angka emas" tunggal untuk tabungan pensiun, karena kebiasaan belanja, kesehatan, dan pilihan gaya hidup bervariasi.
Meskipun demikian, $1,3 juta dapat memberikan pensiun yang nyaman bagi sebagian orang, terutama jika setidaknya satu pasangan terus memperoleh pendapatan dan menunda penarikan dari rekening tabungan.
Pertanyaan sebenarnya adalah apakah Hector dan Juana dapat mempertahankan kualitas hidup mereka saat ini di masa pensiun dengan jumlah tersebut.
Jika Hector dan Juana pensiun tahun ini, mereka dapat mulai menarik dari rekening pensiun mereka tanpa penalti.
Berdasarkan aturan penarikan 4% yang sering dikutip, tabungan pensiun $1,3 juta dapat memberi mereka sedikit lebih dari $50.000 per tahun, sebelum pajak. Itu lebih dari 80% lebih rendah dari tingkat pendapatan tahunan pasangan saat ini.
Ini berarti mereka harus mengubah kebiasaan belanja mereka secara drastis.
Meskipun tampaknya tidak mungkin mereka dapat hidup nyaman dengan tingkat pendapatan yang jauh lebih rendah, mungkin ada cara mereka dapat memotong biaya untuk hidup dengan tabungan yang sedikit lebih kecil.
Pemeriksaan harian cepat pada akun Anda dapat menunjukkan kepada Anda persis ke mana uang Anda pergi.
Aplikasi seperti Rocket Money dapat dengan mudah menandai langganan berulang, tagihan mendatang, dan biaya yang tidak biasa dengan menarik transaksi dari semua akun Anda yang tertaut.
Ini dapat membantu Anda memotong biaya yang tidak perlu, dan kemudian Anda dapat secara manual mengalihkan tabungan langsung ke dana pensiun Anda. Tanpa spreadsheet, tanpa menebak-nebak, tanpa stres. Kebiasaan kecil seperti ini dapat membuat perbedaan besar seiring waktu.
Aplikasi intuitif Rocket Money menawarkan berbagai alat gratis dan premium. Fitur gratis termasuk pelacakan langganan, pengingat tagihan, dan dasar-dasar penganggaran, sementara fitur premium — seperti penghematan otomatis, pelacakan kekayaan bersih, dasbor yang dapat disesuaikan, dan lainnya — membuatnya lebih mudah untuk tetap mengawasi kontribusi pensiun Anda dan tujuan keuangan secara keseluruhan.
Saat ini, seharusnya sudah jelas bagi Hector dan Juana bahwa semakin cepat mereka pensiun, semakin serius mereka perlu memperhatikan anggaran mereka.
Misalnya, jika mereka mengklaim Jaminan Sosial pada usia 62, tahun pertama orang Amerika berhak mendapatkan tunjangan, mereka akan menerima sekitar 30% lebih sedikit per bulan daripada jika mereka menunggu hingga usia pensiun penuh, yaitu 67 tahun.
Mereka juga akan mendapatkan kurang dari setengah dari apa yang bisa mereka dapatkan jika mereka menunda pensiun hingga usia 70 tahun.
Jadi, jika Juana menunda pensiunnya hingga usia 67, tunjangan Jaminan Sosialnya dapat secara signifikan meningkatkan pendapatan mereka, dan dia akan menerima pembayaran yang lebih tinggi seumur hidup. Sementara itu, Hector dapat mengklaim tunjangannya lebih awal dan menunggu hingga usia pensiun penuh, atau bahkan hingga usia 70 tahun, untuk memaksimalkan pembayarannya.
Mengikuti rencana ini, pasangan ini dapat menggabungkan penarikan dari tabungan mereka, Jaminan Sosial, dan pendapatan Juana yang berkelanjutan selama enam tahun ke depan — dan mempertahankan standar hidup mereka saat ini sampai keduanya pensiun.
Tetapi, sekali lagi, ini akan sangat bergantung pada rencana Juana dan apakah dia berharap untuk pensiun bersama suaminya.
Sebelum memutuskan untuk pensiun, ada beberapa hal lain yang harus dipertimbangkan Hector dan Juana:
-
Membuat anggaran pensiun terperinci yang mencakup perawatan kesehatan, perumahan, perjalanan, dan pengeluaran diskresioner.
-
Bekerja paruh waktu atau sebagai konsultan untuk pendapatan tambahan, sehingga mereka dapat mengurangi penarikan dari tabungan di tahun-tahun awal. Jika Hector menemukan pekerjaan paruh waktu, ini tidak hanya memberinya sedikit dorongan finansial tetapi juga koneksi sosial.
-
Bertemu dengan penasihat atau perencana keuangan untuk menjalankan simulasi berdasarkan usia pensiun yang berbeda dan kondisi pasar bisa menjadi langkah besar bagi pasangan ini.
Ini semua adalah pilihan yang baik, tetapi jika bekerja dengan penasihat keuangan tampaknya merupakan pilihan terbaik bagi Hector dan Juana, mereka dapat mempertimbangkan untuk menggunakan Advisor.com untuk menemukan penasihat keuangan yang sesuai dengan tujuan mereka.
Semua pakar keuangan Advisor.com adalah fidusia yang telah diverifikasi sebelumnya, yang berarti mereka memiliki kewajiban hukum untuk bertindak demi kepentingan mereka — dan kepentingan Anda.
Cukup masukkan beberapa detail tentang keuangan dan tujuan Anda, dan alat pencocokan bertenaga AI Advisor.com akan menghubungkan Anda dengan pakar yang memenuhi syarat yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda berdasarkan tujuan dan preferensi keuangan unik Anda.
Dari sana, Anda dapat mengatur panggilan gratis tanpa kewajiban untuk mempekerjakan, sehingga Anda dapat memastikan mereka cocok untuk kebutuhan Anda.
Pensiun pada usia 62 dengan $1,3 juta dan tanpa utang adalah mungkin, terutama dengan salah satu pasangan terus bekerja selama beberapa tahun lagi.
Namun, jika keduanya pensiun pada saat yang sama, mereka mungkin perlu mengubah gaya hidup mereka untuk beradaptasi dengan pendapatan tahunan baru mereka.
Pada akhirnya, mereka harus ingat bahwa kunci keberhasilan pensiun adalah memahami berapa lama uang mereka perlu bertahan, dan gaya hidup apa yang ingin mereka pertahankan.
Dalam kasus pasangan ini, pendapatan berkelanjutan Juana dapat memberikan bantalan jika dia memutuskan untuk terus bekerja. Tetapi keputusannya harus didasarkan pada perencanaan yang cermat, ekspektasi pengeluaran yang realistis, dan kesadaran akan risiko umur panjang — belum lagi percakapan dengan perencana keuangan.
Dengan strategi yang tepat, Hector dan Juana dapat bertransisi ke masa pensiun dengan keamanan finansial dan ketenangan pikiran.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif terlebih dahulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirimkan setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Center for Retirement Research di Boston College (1); U.S. Bureau of Labor Statistics (2); Social Security Administration (3); Northwestern Mutual (4); CBS News (5); Vanguard (6); Board of Governors of the Federal Reserve System (7)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Artikel ini disediakan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.