Lebih Banyak Orang Amerika Daripada Sebelumnya Beralih ke Pinjaman Pribadi. Inilah yang Mendorongnya.

Orang Amerika semakin banyak menggunakan pinjaman pribadi untuk membantu mengelola keuangan mereka, menurut laporan terbaru dari biro kredit Experian. Pada tahun 2025, rekor 38% konsumen memiliki setidaknya satu pinjaman pribadi — naik dari 30,9% pada tahun 2017. Selama periode delapan tahun tersebut, penggunaan pinjaman pribadi terus meningkat. Saldo pinjaman pribadi juga meningkat. Meskipun belum setinggi dua tahun lalu, saldo meningkat antara tahun 2024 dan 2025 menjadi rata-rata $19.333. "Konsumen AS terus berbelanja, berdasarkan angka penjualan ritel terbaru, dan saldo kartu kredit terus meningkat," kata laporan itu, mencatat bahwa suku bunga rekor tertinggi pada saldo kartu kredit mungkin mendorong lebih banyak konsumen untuk mencari cara yang lebih murah untuk mengelola utang tersebut. Konsumen semakin beralih ke pinjaman pribadi sebagai "alat keuangan rumah tangga utama," kata Rakesh Patel, wakil presiden eksekutif untuk Experian Consumer Services Marketplace, dalam laporan itu, menambahkan bahwa baik pinjaman maupun saldo telah meningkat di berbagai segmen peminjam. Survei tersebut juga menunjukkan bahwa sekitar setengah dari orang Amerika mengatakan mereka akan mengambil pinjaman pribadi pada tahun 2026 karena inflasi dan tarif yang terus meningkat terus mendorong biaya. Berikut adalah gambaran lebih dekat tentang minat orang Amerika yang semakin besar terhadap pinjaman pribadi dan apa yang perlu diketahui sebelum Anda mengajukan pinjaman tahun ini. Baca selengkapnya: Pinjaman pribadi terbaik untuk tahun 2026 Mengapa pinjaman pribadi semakin populer? Konsolidasi utang adalah alasan umum untuk menggunakan pinjaman pribadi jika Anda sedang berupaya melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi. Namun, banyak peminjam menggunakan pinjaman mereka untuk alasan yang berbeda, seperti yang ditunjukkan oleh laporan Experian. Dibandingkan dengan tahun 2024, konsumen Amerika saat ini lebih mungkin menyebutkan pembelian besar, pengeluaran darurat, perbaikan rumah, liburan, pengeluaran medis, dan pendidikan sebagai alasan mereka akan menggunakan pinjaman pribadi. Antara kenaikan harga dan suku bunga yang relatif rendah, pinjaman pribadi dapat menjadi alat yang berguna untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dan mengelola pengeluaran Anda dengan biaya yang berpotensi lebih rendah daripada opsi pinjaman lainnya. Ketidakpastian ekonomi Perubahan ekonomi bisa menjadi salah satu alasan orang Amerika mengambil lebih banyak pinjaman pribadi. Laporan Experian mengatakan pinjaman pribadi menjadi lebih populer sebagai pilihan suku bunga yang lebih rendah untuk mengelola saldo utang dan biaya yang meningkat. Laporan Credit Industry Insights terbaru dari TransUnion juga menunjukkan konsumen beralih ke pinjaman pribadi, dengan rekor jumlah origination pinjaman pribadi tanpa jaminan triwulanan pada kuartal terakhir tahun 2025. "Bagi banyak rumah tangga, pinjaman pribadi menawarkan katup pelepas keuangan — cara untuk mengkonsolidasikan, menutupi kesenjangan, atau mengelola biaya inflasi yang berkepanjangan," kata laporan TransUnion. Dalam laporan Experian, 42% konsumen mengatakan kondisi ekonomi baru-baru ini membuat mereka lebih mungkin untuk mengambil pinjaman pribadi pada tahun 2026, sementara hanya 12% responden mengatakan kondisi ekonomi membuat mereka kurang mungkin untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Suku bunga Suku bunga pinjaman pribadi cenderung mengikuti perubahan suku bunga federal — yang berarti tren penurunan suku bunga selama beberapa tahun terakhir dapat menjelaskan sebagian dari minat yang meningkat pada pinjaman. "Pemotongan suku bunga telah menjadi katalis jangka pendek yang kuat — mereka membuat pembiayaan kembali menjadi jauh lebih menarik dan membantu mengubah minat konsumen dalam kategori tersebut menjadi akuisisi pinjaman yang sebenarnya," kata Patel dalam laporan itu. Suku bunga kartu kredit juga dipengaruhi oleh perubahan suku bunga Fed, tetapi kartu kredit cenderung memiliki suku bunga yang jauh lebih tinggi secara keseluruhan. Saat ini, rata-rata suku bunga kartu kredit di atas 20%, dan lebih dari 22% untuk akun dengan bunga yang dinilai. Di sisi lain, pinjaman pribadi memiliki suku bunga rata-rata sekitar 11% — hampir setengah dari rata-rata suku bunga kartu kredit. Pada pertemuan FOMC terbarunya pada bulan Maret, Fed memilih untuk mempertahankan suku bunga acuannya stabil setelah serangkaian pemotongan suku bunga sepanjang tahun 2024 dan 2025. Suku bunga yang stagnan bisa menjadi tren tahun ini: Fed masih memperkirakan hanya satu kali pemotongan suku bunga sepanjang sisa tahun 2026. Namun, bahkan pergerakan kecil pun dapat membantu peminjam dalam jangka panjang. "Karena harga pinjaman pribadi biasanya bergerak seiring dengan suku bunga dana federal, bahkan penurunan 1 poin persentase dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang jauh lebih rendah dan membuat pembiayaan kembali utang berputar berbiaya lebih tinggi menjadi jauh lebih menarik," kata Patel. Baca selengkapnya: 5 strategi untuk melunasi pinjaman Anda lebih cepat Apa yang harus dicari dalam pinjaman pribadi Jika Anda berpikir untuk mengajukan pinjaman pribadi tahun ini, penting untuk memahami berbagai fitur pinjaman Anda untuk menemukan yang paling sesuai dengan tujuan Anda. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan: - Tanpa jaminan vs. dengan jaminan: Banyak pinjaman pribadi tanpa jaminan, yang berarti Anda tidak perlu memberikan jaminan apa pun untuk membuka pinjaman. Karena tidak ada keamanan bagi pemberi pinjaman, pinjaman tanpa jaminan dapat memerlukan kredit yang lebih baik untuk memenuhi syarat. Pinjaman pribadi dengan jaminan memerlukan bentuk jaminan di muka, seperti rekening tabungan atau kendaraan. Pinjaman pribadi dengan jaminan mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat, tetapi mereka kurang umum, dan Anda bisa kehilangan aset yang Anda berikan sebagai jaminan jika Anda tidak membayar. - APR: Suku bunga pinjaman pribadi seringkali lebih rendah daripada APR kartu kredit berbunga tinggi saat ini, tetapi tetap bisa mahal. Menurut data Federal Reserve, pinjaman pribadi 24 bulan memiliki APR rata-rata 11,65% saat ini. Secara umum, Anda dapat menemukan suku bunga pinjaman pribadi serendah sekitar 6% — tetapi Anda memerlukan skor kredit yang bagus saat Anda mengajukan permohonan untuk memenuhi syarat untuk suku bunga terendah saat ini. - Biaya origination: Biaya origination umum di antara biaya pinjaman pribadi. Biaya ini seringkali merupakan persentase dari jumlah yang Anda pinjam, berkisar dari 1% hingga 10% dari jumlah pinjaman. Pastikan Anda memperhitungkan biaya ini saat Anda mempertimbangkan total biaya pinjaman Anda. - Jangka waktu pinjaman: Pemberi pinjaman menawarkan jangka waktu pinjaman pribadi yang beragam, umumnya dari kurang dari satu tahun hingga lebih dari tujuh tahun. Panjang jangka waktu dapat memengaruhi pembayaran pinjaman bulanan Anda dan jumlah bunga yang akan Anda akumulasikan (dan jumlah pelunasan keseluruhan Anda), jadi penting untuk memilih jangka waktu yang sesuai dengan anggaran Anda. - Jumlah pinjaman: Seperti panjang jangka waktu, jumlah pinjaman pribadi Anda bisa sangat bervariasi. Anda mungkin menemukan pemberi pinjaman yang mengizinkan Anda meminjam sekecil $1.500 atau $2.000, atau sebanyak $50.000. Informasi dalam aplikasi Anda, termasuk skor kredit Anda, dapat memengaruhi berapa banyak yang Anda kualifikasikan untuk dipinjam. Anda juga harus mempertimbangkan berapa banyak uang yang Anda butuhkan dan berapa yang dapat Anda bayar setiap bulan. - Denda pelunasan dipercepat: Beberapa pemberi pinjaman mengenakan denda untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal. Meskipun pelunasan dipercepat adalah cara yang bagus untuk menghemat biaya bunga, denda ini dapat mengimbangi penghematan tersebut. Cari detail tentang denda pelunasan dipercepat dalam perjanjian pinjaman Anda atau di situs web pemberi pinjaman sebelum Anda menandatangani.