Munger mengatakan $100 ribu pertama adalah ‘bagian yang sulit’: Mengapa Ramit Sethi setuju bahwa tonggak ini adalah kunci untuk membangun kekayaan

Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin mendapatkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah.
Belakangan ini, Charlie Munger — investor miliarder, wakil ketua Berkshire Hathaway, dan tangan kanan Warren Buffett — pernah mengatakan kepada pemegang saham bahwa mengakumulasi $100.000 pertama dalam modal adalah bagian yang sulit namun penting dari keberhasilan keuangan jangka panjang.
“Bagian tersulit dari proses ini bagi kebanyakan orang adalah $100.000,” kata Munger pada pertemuan 1999 dengan investor Berkshire Hathaway (1). “Jika Anda memulai dari nol, mengumpulkan $100.000 adalah perjuangan panjang bagi kebanyakan orang.”
Tetapi apa yang membuat $100.000 begitu istimewa? Apakah itu memiliki semacam keajaiban pertumbuhan uang?
$100.000 pertama dianggap sebagai tonggak dalam membangun kekayaan karena merupakan titik balik di mana kekuatan luar biasa dari bunga majemuk mulai berlaku.
Guru keuangan pribadi Ramit Sethi setuju dengan Munger. Pada akhir 2024, Sethi mengunggah video ke saluran YouTube-nya yang mengilustrasikan mengapa memasuki klub enam angka mempercepat jalan Anda menuju kebebasan finansial (2).
Berikut adalah pandangan yang lebih dekat tentang mengapa sangat penting untuk mencapai tanda enam angka yang didambakan — serta beberapa tips untuk mencapainya.
Untuk menunjukkan kekuatan tabungan enam angka, Sethi menggunakan contoh seorang penabung yang memulai dengan $0 dan berinvestasi $833 per bulan selama 40 tahun dengan tingkat pengembalian 7%.
Dibutuhkan orang hipotetis ini sekitar delapan tahun untuk mencapai $100.000 pertama mereka. Dari sana, namun, hanya dibutuhkan 32 tahun untuk mencapai $1 juta.
Itu hanya empat kali lebih lama untuk menghasilkan sembilan kali lebih banyak.
Lebih penting lagi, perjalanan Anda pada akhirnya akan mencapai titik balik di mana Anda menghasilkan lebih banyak dari kontribusi sebelumnya dan modal yang terakumulasi daripada dari kontribusi baru.
“Inilah tempat bunga mulai meledak. Anda benar-benar menghasilkan lebih banyak dari uang Anda yang sudah ada daripada dari uang yang Anda pribadi masukkan sebagai bunga mencapai titik balik ini,” jelas Sethi.
“Ketika Anda mencapai satu juta dolar, sekitar 70% dari kekayaan Anda akan berasal dari bunga saja.”
Dan itulah kekuatan tabungan enam angka — dan seterusnya. Tetapi bagaimana Anda sebenarnya bisa mencapainya? Di bawah ini, kami akan menawarkan beberapa tips tambahan tentang cara menjatuhkan tabungan Anda.
Baca Lebih Lanjut: Saya hampir berusia 50 tahun dan tidak memiliki tabungan pensiun. Apakah sudah terlambat untuk mengejar ketinggalan?
Baca Lebih Lanjut: Non-jutawan sekarang dapat berinvestasi di dana real estat swasta $1M ini mulai hanya dengan $10
Ketika memikirkan cara mencapai tonggak $100K yang mitis, mungkin ide yang baik untuk memulai dengan pria yang memulai semuanya, Charlie Munger.
“Saya akan berpendapat bahwa orang-orang yang mencapainya relatif cepat dibantu jika mereka bersemangat untuk menjadi rasional, sangat ingin dan oportunistik, dan terus-menerus membelanjakan lebih sedikit dari pendapatan mereka secara besar-besaran,” katanya pada pertemuan yang sama pada tahun 1999 (1).
“Saya pikir ketiga faktor itu sangat membantu.”
Di tempat lain, Sethi juga telah menawarkan nasehatnya sendiri tentang cara Anda dapat mencapai tonggak penting ini, termasuk mengotomatiskan tabungan Anda, mengarahkan kenaikan gaji ke tabungan daripada pengeluaran, dan menjaga pengeluaran Anda dalam anggaran yang masuk akal (3).
Ini adalah saran yang bagus, tetapi berfokus terutama pada kebiasaan menabung. Jika Anda ingin mengembangkan tabungan tersebut, di situlah investasi berperan.
Investasi cerdas dapat membuat tabungan yang telah Anda peroleh tumbuh lebih cepat.
Misalnya, sejak 1957, S&P 500 telah memberikan pengembalian tahunan gabungan sekitar 10% — dan telah memberikan 11,5% selama 40 tahun terakhir, menurut Fidelity (4).
Dengan asumsi Anda berinvestasi $833 setiap bulan, itu berarti hanya akan membutuhkan waktu sedikit lebih dari tujuh (bukan delapan) tahun untuk mencapai tonggak $100.000 Anda.
Bahkan satu tahun dapat membuat perbedaan besar dalam perjalanan tabungan Anda.
Membiasakan diri untuk menyisihkan uang setiap bulan sekarang lebih mudah dari yang Anda kira.
Sementara mengalokasikan sebagian dari gaji bulanan Anda adalah tempat yang baik untuk memulai, Anda juga dapat melangkah lebih jauh dan mulai berinvestasi kembalian dari pembelian sehari-hari dengan Acorns.
Begini cara kerjanya: Setelah Anda menautkan rekening bank atau kartu kredit Anda dengan Acorns, aplikasi tersebut secara otomatis membulatkan pembelian Anda ke dolar terdekat dan menyetor kelebihan ke portofolio terdiversifikasi yang dikelola oleh para ahli di perusahaan investasi terkemuka seperti Vanguard dan BlackRock.
Misalnya, jika Anda membeli donat seharga $3,25, Acorns akan membulatkan pembelian menjadi $4 dan berinvestasi kelebihan tersebut dalam portofolio investasi yang cerdas. Jadi pembelian $3,25 secara otomatis menjadi investasi 75 sen untuk masa depan Anda.
Daftar hari ini dan dapatkan investasi bonus $20.
Tidak semua investor harus membeli ETF dan reksa dana, namun. Banyak guru keuangan seperti Sethi lebih suka lebih terlibat dengan pilihan saham mereka, dan mereka menikmati tetap mengikuti kinerja pasar.
Jika Anda seorang investor DIY yang antusias, Anda akan membutuhkan jenis alat yang tepat untuk membantu Anda melakukan perdagangan Anda dengan mudah.
Di sinilah Moby masuk. Moby menawarkan penelitian dan rekomendasi ahli untuk membantu Anda mengidentifikasi investasi jangka panjang yang kuat yang didukung oleh saran dari mantan analis hedge fund.
Dalam empat tahun, dan di hampir 400 pilihan saham, rekomendasi mereka telah mengalahkan S&P 500 hampir 12% rata-rata. Mereka juga menawarkan jaminan uang kembali 30 hari.
Tim Moby menghabiskan ratusan jam menyaring berita dan data keuangan untuk memberi Anda laporan saham dan kripto yang dikirimkan langsung kepada Anda. Penelitian mereka membuat Anda selalu mengetahui pergeseran pasar dan dapat membantu Anda mengurangi tebakan di balik memilih saham dan ETF.
Selain itu, laporan mereka mudah dipahami untuk pemula, sehingga Anda dapat menjadi investor yang lebih cerdas hanya dalam lima menit.
Setelah Anda memiliki pengetahuan yang tepat, Anda juga membutuhkan platform yang kuat untuk mengeksekusi perdagangan Anda.
Platform seperti Robinhood dirancang untuk membuat investasi lebih sederhana dan mudah didekati.
Jika Anda lebih menyukai pendekatan yang lebih langsung, Anda juga dapat membeli dan menjual saham individual, saham fraksional, dan opsi (untuk pedagang yang memenuhi syarat) — didukung oleh dukungan 24/7. Perdagangan saham, ETF, dan opsi mereka bebas komisi.
Dengan akses ke ETF populer seperti Vanguard S&P 500, Anda dapat membangun eksposur terdiversifikasi tanpa perlu memilih saham individual.
Platform ini juga menawarkan IRA tradisional dan Roth IRA, sehingga Anda dapat memilih strategi pajak yang sesuai dengan rencana pensiun Anda.
Dengan fitur investasi berulang, Anda dapat mengatur investasi otomatis dari saham fraksional, saham, dan ETF pilihan Anda sendiri sesuai jadwal Anda.
Seiring waktu, ini membantu menjadikan investasi sebagai kebiasaan dan terus mengembangkan portofolio Anda.
Dapatkan hingga 3% pada transfer rekening yang memenuhi syarat ke akun Robinhood yang dapat dikenakan pajak hingga 25 Maret. Risiko dan ketentuan berlaku. Langganan Robinhood Gold ($5/bulan) mungkin berlaku.
Sementara membuat investasi cerdas adalah satu cara untuk mencapainya, cara lainnya adalah dengan menargetkan kontribusi yang lebih tinggi.
Misalnya, pekerjaan sampingan, pekerjaan lepas, atau jam tambahan di pekerjaan Anda saat ini dapat membantu Anda berkontribusi mungkin $900, atau bahkan $1.000, setiap bulan daripada $833.
Alternatifnya, alih-alih mendapatkan pekerjaan kedua, Anda juga dapat mulai mencoba membangun sumber pendapatan pasif baru. Dengan cara ini, Anda dapat bergabung dengan klub enam angka yang sangat dicari tanpa mengorbankan keseimbangan kerja-hidup yang sehat.
Real estat dapat menjadi jalur investasi yang menguntungkan untuk menghasilkan pendapatan pasif.
Menurut survei 2025 oleh Gallup, Inc., 37% responden percaya bahwa real estat adalah opsi investasi terbaik, mengalahkan taruhan lindung nilai tradisional lainnya, seperti emas (5).
Namun, di tengah harga rumah yang meroket di seluruh AS selama beberapa tahun terakhir, berinvestasi di properti sewaan untuk membangun aliran pendapatan pasif mungkin tidak layak bagi banyak orang. Belum lagi harus khawatir tentang pemeliharaan properti dan menemukan penyewa yang andal.
Jika Anda tidak memiliki dana berlebih untuk membeli rumah kedua — atau sekadar tidak ingin berurusan dengan kesulitan menjadi tuan tanah — sekarang Anda dapat memulai bisnis sampingan real estat turnkey dengan bantuan platform crowdfunding real estat.
Properti sewaan telah lama menjadi sumber pendapatan pasif yang stabil untuk investor bernilai bersih tinggi. Namun, waktu, upaya, dan biaya yang terlibat dalam mengelola dan memelihara banyak properti mencegah banyak orang untuk berinvestasi.
Jadi, kecuali Anda seorang raja dana lindung atau baron minyak, Anda mungkin telah dikeluarkan dari salah satu sudut pasar yang paling menguntungkan.
Di sinilah mogul masuk. Platform investasi real estat ini menawarkan kepemilikan fraksional dalam properti sewaan blue-chip, yang memberi investor pendapatan sewa bulanan, apresiasi real-time, dan manfaat pajak — tanpa perlu uang muka yang besar atau panggilan penyewa larut malam.
Didirikan oleh mantan investor real estat Goldman Sachs, tim mogul memilih 1% teratas dari rumah sewaan tunggal di seluruh negeri untuk Anda. Singkatnya, Anda dapat berinvestasi dalam penawaran berkualitas institusional dengan sebagian kecil dari biaya biasanya.
Setiap properti menjalani proses penyaringan, yang membutuhkan pengembalian minimal 12% bahkan dalam skenario penurunan. Secara keseluruhan, platform ini menampilkan IRR tahunan rata-rata 18,8%. Hasil uang mereka, sementara itu, rata-rata antara 10% hingga 12% setiap tahunnya. Penawaran sering habis dalam waktu kurang dari tiga jam, dengan investasi biasanya berkisar antara $15.000 dan $40.000 per properti.
Setiap investasi diamankan oleh aset nyata, bukan bergantung pada kelayakan platform. Setiap properti dipegang dalam LLC Propco mandiri, sehingga investor memiliki properti — bukan platform. Fraksionalisasi berbasis blockchain menambahkan lapisan keamanan, memastikan catatan permanen dan terverifikasi dari setiap saham.
Memulai adalah proses yang cepat dan mudah. Anda dapat membuat akun dan kemudian menelusuri properti yang tersedia. Setelah Anda memverifikasi informasi Anda dengan tim mereka, Anda dapat berinvestasi seperti seorang mogul hanya dalam beberapa klik.
Anda juga dapat memanfaatkan pasar ini dengan berinvestasi dalam saham properti liburan atau sewaan melalui Arrived.
Didukung oleh investor kelas dunia, termasuk Jeff Bezos, Arrived memungkinkan Anda berinvestasi dalam saham properti liburan dan sewaan, menghasilkan aliran pendapatan pasif tanpa pekerjaan tambahan yang menyertai menjadi tuan tanah properti sewaan Anda sendiri.
Untuk memulai, cukup telusuri pilihan properti mereka yang telah diverifikasi, yang masing-masing dipilih untuk potensi apresiasi dan penghasilan. Setelah Anda memilih properti, Anda dapat mulai berinvestasi dengan hanya $100, berpotensi menghasilkan dividen triwulanan.
Setelah Anda menjadi investor dengan Arrived, Anda juga akan mendapatkan akses ke pasar sekunder mereka yang baru diluncurkan, tempat investor dapat membeli dan menjual saham properti sewaan dan liburan secara langsung di platform.
Ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam properti yang mungkin Anda lewatkan pada penawaran awal atau menjual saham sebelum properti mencapai akhir periode tahanannya.
Dengan akses ke lebih dari 400 properti di 60 kota, cara baru untuk memperdagangkan real estat ini membuka fleksibilitas dan peluang untuk mengakses lebih banyak properti setiap kuartal.
Terakhir, strategi lain untuk mempercepat entri Anda ke klub enam angka adalah dengan memanfaatkan program pencocokan 401(k) perusahaan Anda.
Menurut penelitian dari Investment Company Institute, 94% peserta rencana besar memiliki perusahaan mereka mencocokkan kontribusi 401(k) pada tahun 2023 (6).
Tetapi biasanya ada batasan pada jumlah yang akan dicocokkan perusahaan Anda dengan kontribusi Anda ke rekening pensiun Anda. Atau mungkin perusahaan Anda tidak memiliki program pencocokan 401(k).
Faktanya, laporan 2025 dari Pew Research Center mengatakan 56 juta pekerja — hampir setengah dari angkatan kerja Amerika — tidak menerima manfaat pensiun seperti 401(k) melalui pekerjaan mereka (7).
Tidak memiliki rencana pensiun yang disponsori perusahaan tidak boleh menghentikan Anda untuk membuka rekening pensiun yang menguntungkan pajak seperti IRA yang dikelola sendiri. Rekening ini dapat memberi Anda kendali atas tabungan Anda, memungkinkan Anda untuk memilih di mana Anda ingin berinvestasi dan berapa banyak yang ingin Anda masukkan, sesuai dengan peraturan IRS.
Jika Anda mencari IRA yang tepat untuk Anda, pertimbangkan untuk membuka IRA emas, yang dapat membantu Anda mengembangkan kekayaan bersih Anda dengan aman dengan melindungi tabungan Anda dari inflasi dan mendiversifikasi portofolio Anda lebih lanjut.
Priority Gold adalah pemimpin industri dalam logam mulia, menawarkan pengiriman fisik emas dan perak. Selain itu, mereka memiliki peringkat A+ dari Better Business Bureau dan peringkat 5 bintang dari Trust Link.
Jika Anda ingin mengonversi IRA yang ada ke IRA emas, Priority Gold menawarkan rollover 100% gratis, serta pengiriman gratis dan penyimpanan gratis selama lima tahun. Pembelian yang memenuhi syarat juga akan menerima perak gratis hingga $10.000.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana Priority Gold dapat membantu Anda mengurangi dampak inflasi pada sarang lebah Anda, unduh bundel investor emas gratis mereka.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita dan wawancara eksklusif terbaik dan eksklusif dari Moneywise — wawasan yang dikurasi dan dikirimkan setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika editorial dan pedoman kami.
Arsip Warren Buffett (1); @ramitsethi (2); Nasdaq (3); Fidelity (4); Gallup (5); Investment Company Institute (6); Pew Research Center (7)
Artikel ini memberikan informasi saja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disajikan tanpa jaminan apa pun.