Setelah Anda memiliki tabungan $2 juta, Anda sebaiknya (mungkin) segera pensiun. Mengapa Anda mungkin berkorban tanpa hasil

Moneywise dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.

Orang Amerika yang berpartisipasi dalam rencana pensiun tempat kerja percaya bahwa mereka membutuhkan sekitar $1,28 juta untuk pensiun dengan nyaman, menurut Schroders (1). Jadi aman untuk berasumsi bahwa jika Anda memiliki hampir dua kali lipat — atau $2 juta — Anda akan segera pensiun.

Tetapi bagi sebagian jutawan, melepaskan karier dan pendapatan rutin mereka tidaklah mudah. Pekerja yang lebih tua mungkin menargetkan "sedikit lebih banyak" sebelum meninggalkan pekerjaan secara permanen. Mungkin ada ketakutan yang mengakar untuk kehabisan uang, yang membuat mereka bekerja lebih lama dari yang mereka rencanakan semula.

- Berkat Jeff Bezos, Anda sekarang dapat menjadi tuan tanah hanya dengan $100 — dan tidak, Anda tidak perlu berurusan dengan penyewa atau memperbaiki freezer. Inilah caranya

- Dave Ramsey memperingatkan hampir 50% orang Amerika membuat 1 kesalahan besar Jaminan Sosial — inilah cara memperbaikinya SEGERA

- IRS biasanya mengenakan pajak emas sebagai barang koleksi — tetapi strategi yang jarang diketahui ini memungkinkan Anda menyimpan emas batangan fisik bebas pajak. Dapatkan panduan gratis Anda dari Priority Gold

Namun, berikut adalah tiga alasan mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk pensiun segera setelah Anda mencapai tonggak $2 juta — ditambah empat cara untuk mempertahankan uang hasil jerih payah Anda setelah gaji berakhir.

Harapan hidup rata-rata di AS adalah 76,4 tahun, menurut Organisasi Kesehatan Dunia (WHO), jadi Anda mungkin berpikir mengorbankan beberapa tahun lagi untuk bekerja lebih keras di usia akhir 50-an dan awal 60-an sepadan (2).

Bagaimanapun, Anda punya banyak waktu untuk menikmati hasil kerja keras Anda, bukan? Nah, WHO juga melaporkan bahwa harapan hidup yang disesuaikan dengan kesehatan lebih rendah — rata-rata hanya 63,9.

Itu berarti jika Anda pensiun pada usia 60, Anda mungkin hanya memiliki beberapa tahun dalam kesehatan penuh sebelum timbulnya kondisi kronis atau keterbatasan fungsional. Setelah itu, Anda mungkin secara bertahap kehilangan energi, mobilitas, atau keinginan untuk bepergian atau menikmati waktu bersama keluarga.

Pengorbanan ini mungkin dibenarkan jika Anda berisiko mengalami kemiskinan di masa pensiun. Tetapi dengan $2 juta di portofolio Anda, jauh lebih tidak masuk akal untuk terus bekerja dan menukar bagian terindah dari masa keemasan Anda.

Baca Lebih Lanjut: Robert Kiyosaki memperingatkan tentang 'Depresi Besar' — dengan jutaan orang Amerika menjadi miskin. Apakah dia benar?

Menurut LongTermCare.gov, sekitar 60% orang Amerika akan membutuhkan semacam bantuan seiring bertambahnya usia (3). Dan biaya perawatan tahunan bisa sangat mahal, lapor SeniorLiving.org (4):

- $75.756 untuk fasilitas panti jompo

- $80.300 untuk perawat rumah

- $118.104 untuk kamar panti jompo bersama

- $135.528 untuk kamar panti jompo pribadi

Meskipun dapat dimengerti untuk khawatir tentang biaya perawatan seiring bertambahnya usia, itu tidak berarti Anda perlu terus bekerja untuk menutupi pengeluaran tersebut. Sebaliknya, pertimbangkan untuk melindungi kekayaan Anda dengan merencanakan ke depan.

Dengan asuransi perawatan jangka panjang GoldenCare, Anda bisa mendapatkan perlindungan untuk hal-hal seperti panti jompo, panti jompo, dan perawatan kesehatan di rumah sehingga Anda tidak perlu membayar dari kantong sendiri dan menghabiskan tabungan $2 juta Anda.

Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengisi sedikit informasi tentang diri Anda, dan GoldenCare akan memberikan Anda penawaran gratis untuk cakupan perawatan jangka panjang yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.

Berdasarkan aturan 4% standar, $2 juta dapat mendukung gaya hidup yang nyaman bagi banyak pensiunan, tergantung pada pengeluaran dan kondisi pasar.

Rumah tangga Amerika rata-rata menghabiskan sekitar $78.535 per tahun, menurut data Biro Statistik Tenaga Kerja. Namun, angka tersebut mencakup semua kelompok usia dan keluarga yang membesarkan anak serta membayar KPR atau sewa. Rata-rata juga bisa sangat dipengaruhi oleh nilai ekstrem, atau orang Amerika terkaya dan kebiasaan belanja mereka.

Pasangan yang sudah tidak memiliki tanggungan dan sudah pensiun biasanya menghabiskan lebih sedikit. Faktanya, rumah tangga berusia antara 65 dan 74 tahun menghabiskan sekitar $65.354 per tahun — hampir $13.200 di bawah rata-rata (5).

Menerapkan aturan 4% ke $2 juta akan menghasilkan penarikan tahunan sebesar $80.000. Itu tidak memperhitungkan tunjangan Jaminan Sosial atau pensiun perusahaan apa pun yang mungkin Anda miliki. Sederhananya, jika Anda ingin menjalani kehidupan biasa, $2 juta mungkin sudah cukup.

Namun, jika gaya hidup Anda lebih mahal atau sangat diskresioner, itu mungkin tidak cukup.

Pada akhirnya, Anda perlu bertanya pada diri sendiri berapa banyak yang cukup — dan gaya hidup seperti apa yang nyaman Anda pertahankan.

Bahkan jika Anda merencanakan pensiun yang sederhana, penting untuk memastikan Anda memiliki cukup uang tunai yang tersedia untuk mempertahankan dana darurat yang sehat.

Kebijaksanaan konvensional adalah menyimpan pengeluaran tiga hingga enam bulan dalam dana darurat, tetapi pensiunan harus menargetkan cadangan 18 hingga 24 bulan, lapor AARP (6).

Bagaimanapun, Anda tidak lagi mendapatkan gaji, dan usia tua dapat membawa kemungkinan darurat yang lebih tinggi — lihat perbedaan antara harapan hidup rata-rata dan harapan hidup sehat rata-rata. Memastikan Anda memiliki uang tunai untuk menghadapi badai kehidupan dapat menjadi bagian penting dari strategi pensiun Anda.

Akun bunga tinggi seperti Wealthfront Cash Account bisa menjadi tempat yang bagus untuk menumbuhkan uang tunai Anda yang belum diinvestasikan, menawarkan suku bunga yang kompetitif dan akses mudah ke uang Anda saat Anda membutuhkannya.

Wealthfront Cash Account saat ini menawarkan APY dasar 3,30% melalui bank program, dan klien baru bisa mendapatkan tambahan bonus 0,75% selama tiga bulan pertama mereka hingga $150.000 untuk total APY variabel 4,05%.

Itu 10 kali lipat tingkat tabungan simpanan nasional, menurut laporan Maret FDIC (7).

Selain itu, Wealthfront menawarkan klien baru yang mengaktifkan setoran langsung ($1.000/bulan minimum) ke Akun Kas mereka dan membuka serta mendanai akun investasi baru peningkatan APY tambahan 0,25% tanpa batas kedaluwarsa atau batas saldo, yang berarti APY Anda bisa setinggi 4,30%.

Tanpa saldo minimum atau biaya akun, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, dana Anda tetap dapat diakses setiap saat. Ditambah lagi, Anda mendapatkan akses hingga kelayakan Asuransi FDIC $8 juta melalui bank program.

Membuka sertifikat deposito (CD) bisa menjadi cara cerdas lain untuk menumbuhkan dana darurat Anda. CD memungkinkan Anda mengunci suku bunga di muka sehingga penghasilan Anda tetap tetap untuk jangka waktu tertentu, bahkan jika suku bunga pasar turun.

Jika Anda mencari pertumbuhan yang dapat diprediksi dan andal, platform seperti CD Valet dapat membantu Anda menemukan opsi bunga tinggi yang cocok untuk Anda di masa pensiun.

Inilah caranya: CD Valet melacak lebih dari 40.000 suku bunga terverifikasi dari bank yang diasuransikan FDIC dan serikat kredit yang diasuransikan NCUA di seluruh negeri — dan, tidak seperti situs web lain, mereka menampilkan setiap suku bunga yang tersedia untuk umum, memastikan Anda memiliki pandangan komprehensif tentang pasar.

Selain itu, suku bunga CD mereka diperbarui terus-menerus, sehingga Anda dapat berbelanja, membandingkan, dan membuka CD dengan mudah.

Perlu diingat bahwa meningkatnya biaya perawatan kesehatan, dikombinasikan dengan pasar yang tidak pasti, dapat membuat lebih sulit untuk meregangkan bahkan tabungan $2 juta agar tetap nyaman di masa pensiun.

Tetapi dengan bergabung dengan organisasi yang berfokus pada lansia seperti AARP, Anda bisa mendapatkan diskon untuk segala hal mulai dari resep dan paket gigi hingga perjalanan, hiburan, dan asuransi — membantu menurunkan biaya sehingga Anda dapat mempertahankan gaya hidup pensiun Anda.

Sebagai salah satu organisasi paling tepercaya untuk orang Amerika lanjut usia, AARP tidak hanya menawarkan keuntungan penghematan uang, tetapi mereka juga dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan dan kesehatan yang terinformasi.

Anggota AARP mendapatkan akses ke panduan yang dapat membantu Anda memanfaatkan Jaminan Sosial, memilih paket Medicare yang tepat, dan menemukan tunjangan pemerintah lainnya — berpotensi menghemat ribuan dolar bagi Anda.

Daftar dengan AARP hari ini dan dapatkan diskon 25% untuk tahun pertama Anda.

Orang Amerika biasanya mencapai status jutawan di usia 50-an dan 60-an, menurut Empower (8). Jika Anda berusia 60-an dengan $2 juta, tabel aktuaria menunjukkan Anda mungkin memiliki sekitar dua dekade sisa harapan hidup rata-rata — tergantung pada kesehatan dan jenis kelamin — berdasarkan data harapan hidup bersyarat daripada angka 76,4 tahun yang diukur dari kelahiran (9).

Untuk memahaminya, Anda akan membutuhkan anggaran tahunan sebesar $125.000 untuk menghabiskan $2 juta dalam 16 tahun — dengan asumsi nol pengembalian investasi dan tidak ada sumber pendapatan tambahan. Dalam kenyataannya, portofolio yang terdiversifikasi biasanya menghasilkan pengembalian dari waktu ke waktu, meskipun juga membawa risiko.

Sederhananya, Anda dapat menikmati gaya hidup enam digit dengan margin keamanan yang wajar dalam kondisi pasar yang tipikal. Untuk pasangan biasa yang sudah tidak memiliki tanggungan, itu mungkin lebih dari cukup — terutama jika Anda memperhitungkan tunjangan Jaminan Sosial.

Sejujurnya, beberapa multimiliuner memiliki keinginan kuat untuk meninggalkan warisan. Warisan yang cukup besar tentu saja dapat memberikan dorongan finansial bagi orang yang Anda cintai.

Itu adalah tujuan yang sangat valid, tetapi itu bukan kewajiban. Anda menghabiskan puluhan tahun bekerja, menabung, dan berkorban untuk membangun kekayaan ini. Jika Anda lebih suka menghabiskan uang Anda untuk pengalaman, perjalanan, kenyamanan, dan hidup enak di babak terakhir Anda, itu sama validnya.

Tidak ada aturan yang mengatakan rekening bank Anda harus hidup lebih lama dari Anda. Uang itu selalu dimaksudkan untuk melayani hidup Anda — bukan sebaliknya.

Apa pun tujuan Anda untuk uang Anda, bijaksana untuk membuat rencana keuangan untuk pensiun Anda — termasuk strategi untuk menumbuhkan portofolio $2 juta Anda lebih banyak lagi jika Anda ingin meninggalkan warisan yang cukup besar.

Penasihat keuangan dapat membantu menghitung angka-angka dan membangun rencana yang berhasil — tetapi sangat penting untuk menemukan profesional yang dapat Anda percayai.

Di situlah Advisor.com dapat membantu. Platform ini menghubungkan Anda dengan ahli di dekat Anda secara gratis.

Advisor.com melakukan pekerjaan berat untuk Anda, memverifikasi penasihat berdasarkan rekam jejak, rasio klien, dan latar belakang peraturan. Ditambah lagi, jaringan mereka terdiri dari fidusia, yang secara hukum diwajibkan untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda.

Cukup masukkan beberapa detail tentang keuangan dan tujuan Anda, dan alat pencocokan bertenaga AI Advisor.com akan menghubungkan Anda dengan ahli yang memenuhi syarat yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Lebih baik lagi, Anda dapat menjadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk membahas tujuan pensiun Anda dan rencana keuangan jangka panjang Anda. Dengan begitu, Anda dapat memastikan Anda berada di halaman yang sama sebelum melihat apa selanjutnya.

Dengan $2 juta, Anda kemungkinan dapat mempertahankan gaya hidup enam digit selama bertahun-tahun. Meskipun hasil bergantung pada pasar, inflasi, dan umur panjang, peluang keuangan umumnya menguntungkan pada tingkat aset tersebut.

Intinya: Anda dapat terus bekerja setelah mencapai aset $2 juta atau lebih — tetapi ada alasan keuangan dan pribadi yang kuat mengapa Anda mungkin tidak perlu melakukannya.

Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif terlebih dahulu — wawasan jernih yang dikurasi dan dikirimkan setiap minggu. Berlangganan sekarang.

Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat pedoman etika editorial kami.

Schroders (1); Organisasi Kesehatan Dunia (2); LongTermCare.gov (3); SeniorLiving.org (4); Biro Statistik Tenaga Kerja AS (5); AARP (6); FDIC (7); Empower (8); Administrasi Jaminan Sosial (9)

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Artikel ini disediakan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.