Orang tua dengan pinjaman mahasiswa kehabisan waktu untuk mengamankan pengampunan dan pembayaran yang terjangkau

Orang tua yang mengambil pinjaman mahasiswa untuk pendidikan anak mereka masih punya waktu untuk mengambil langkah-langkah guna mempertahankan akses mereka ke rencana pembayaran yang terjangkau dan pengampunan utang, kata para advokat konsumen. Namun, jendela peluang semakin menyempit dengan cepat.
Mulai Juli, peminjam Parent PLUS tidak akan lagi memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan, karena perubahan yang diterapkan dalam Undang-Undang One Big Beautiful Bill Presiden Donald Trump. Rencana IDR membatasi tagihan bulanan peminjam pada sebagian dari pendapatan diskresioner mereka dan berujung pada pengampunan pinjaman mahasiswa.
Tetapi jika Anda mengkonsolidasikan pinjaman Parent PLUS Anda menjadi apa yang disebut Pinjaman Konsolidasi Langsung pada bulan April, Anda kemungkinan besar dapat mempertahankan akses Anda ke opsi IDR, kata Nancy Nierman, asisten direktur Program Bantuan Konsumen Utang Pendidikan di New York. Mengkonsolidasikan pinjaman Parent PLUS akan membuat Anda memiliki pinjaman federal Langsung — jenis yang dibawa oleh kebanyakan siswa.
Sebelumnya, para ahli mengatakan peminjam orang tua harus memulai proses konsolidasi pada akhir Maret untuk memenuhi tenggat waktu 1 Juli. Namun, kata Nierman, dia baru-baru ini melihat Departemen Pendidikan AS menyelesaikan permintaan ini dalam waktu enam minggu.
"Peminjam seharusnya masih dapat mengajukan permohonan selama bulan April dan pinjaman konsolidasi baru mereka dicairkan sebelum 1 Juli 2026," kata Nierman.
Program pinjaman federal Parent PLUS memungkinkan orang tua untuk meminjam atas nama siswa sarjana yang bergantung. Sekitar 3,6 juta orang memegang pinjaman ini, dan total utangnya melebihi $114 miliar, menurut analisis oleh pakar pendidikan tinggi Mark Kantrowitz. Saldo orang tua yang khas adalah sekitar $32.000.
Konsolidasi sekarang untuk akses IDR
Karena peminjam orang tua perlu menyelesaikan konsolidasi mereka sebelum 1 Juli untuk tetap memenuhi syarat untuk rencana IDR, para ahli masih merekomendasikan Anda untuk memulai proses sesegera mungkin.
"Mereka seharusnya tidak menunda-nunda," kata Kantrowitz.
Selama proses aplikasi konsolidasi, orang tua harus memilih rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan dan melakukan setidaknya satu pembayaran di bawah program tersebut.
Setelah itu, Anda seharusnya dapat beralih ke rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan, yang kemungkinan akan menghasilkan pembayaran bulanan terendah, kata Nierman. Ini adalah proses yang disyaratkan oleh Departemen Pendidikan dari interpretasinya terhadap undang-undang baru.
Berdasarkan persyaratan IBR, peminjam membayar 10% dari pendapatan diskresioner mereka setiap bulan — dan sebagian itu naik menjadi 15% untuk peminjam tertentu dengan pinjaman yang lebih tua. Pengampunan utang seharusnya datang setelah 20 tahun atau 25 tahun, tergantung kapan Anda mengambil pinjaman Anda. Pinjaman yang lebih tua tunduk pada jangka waktu yang lebih lama.
Lebih sedikit pilihan bagi mereka yang tidak mengkonsolidasikan
Peminjam Parent PLUS yang tidak mengkonsolidasikan utang mereka akan memiliki lebih sedikit pilihan pembayaran ke depan.
Peminjam saat ini akan terus memiliki akses ke Rencana Pembayaran Standar, sementara peminjam baru — mereka yang mengambil pinjaman mahasiswa setelah 1 Juli — akan dapat membayar kembali utang mereka dengan rencana Pembayaran Standar Bertingkat yang baru.
Dalam bentuknya saat ini, yang akan tetap tersedia untuk peminjam yang sudah ada, Rencana Pembayaran Standar hadir dengan jangka waktu 10 tahun untuk semua peminjam.
Tetapi Rencana Standar Bertingkat, yang juga didirikan dalam "undang-undang indah besar" Trump, akan menyebarkan utang peminjam ke dalam pembayaran tetap selama salah satu dari empat jangka waktu, tergantung pada apa yang mereka berutang.
Hanya peminjam dengan saldo hingga $24.999 yang akan mempertahankan jangka waktu pembayaran 10 tahun. Mereka yang berutang antara $25.000 dan $49.999 akan membayar selama 15 tahun; saldo mulai dari $50.000 hingga $99.999 akan dibayar selama 20 tahun; dan utang $100.000 atau lebih akan memiliki jangka waktu pembayaran 25 tahun.
Tidak ada pengampunan pinjaman di bawah rencana ini.
Beberapa berpenghasilan tinggi mungkin tidak benar-benar melihat pembayaran yang lebih rendah pada rencana IDR dibandingkan dengan opsi standar. Tetapi mereka yang berpenghasilan lebih rendah akan sangat diuntungkan dari akses IDR yang berkelanjutan, kata para ahli.
Misalnya, peminjam orang tua dengan penghasilan tahunan di bawah $30.000 akan memiliki pembayaran bulanan $0 pada IBR, menurut perhitungan yang diberikan oleh Kantrowitz. Jika mereka berpenghasilan $50.000, tagihan bulanan mereka akan menjadi $146. Sebagai perbandingan, tagihan mereka akan lebih dekat ke $432 pada Rencana Standar Bertingkat yang baru, dengan asumsi saldo pinjaman $57.000 dan suku bunga 6,7%.