Sewa, utang, dan bahan makanan: Bagaimana orang Amerika membelanjakan pengembalian pajak mereka

Pajak pengembalian bisa terasa seperti napas keuangan yang langka. Tetapi bagi banyak warga Amerika, uang itu bukanlah uang tunai tambahan—itu adalah jaring pengaman.
Tahun ini, lebih dari sepertiga pemohon pajak mengatakan mereka berencana menggunakan pengembalian mereka untuk menutupi makanan, sewa, tagihan, pembayaran utang, atau tabungan, menurut data survei LendingTree. Tahun ini, uang itu sebagian besar ditujukan untuk kebutuhan keuangan, bukan pengeluaran mewah.
Warga Amerika semakin bergantung pada pengembalian pajak
Pengembalian pajak menjadi bagian yang lebih besar dari bagaimana banyak rumah tangga membuat angka-angka bekerja.
Robert Jackson, 33, bekerja sebagai pelayan di dua restoran di St. Petersburg, Fla. Sebagai ayah dari tiga anak di bawah 10 tahun, dia mengatakan bahwa pengembaliannya sangat penting untuk membiayai pembelian dan pengeluaran yang lebih besar yang lain tidak mungkin dia bayar.
“Beberapa tahun terakhir, kami menggunakannya untuk menutupi biaya pindahan,” kata Jackson. “Ini satu-satunya cara saya bisa membayar pertama dan sewa bulan pertama, deposit, semua biaya lain yang terkait dengan pindahan.”
Tahun ini, dia menaruhnya untuk uang muka mobil. “Mendapatkan mobil adalah hal besar—hidup dengan satu mobil tidak praktis lagi,” katanya. “Ini diperlukan, tetapi pada dasarnya seluruh pengembalian saya pergi untuk itu.”
Menurut data survei LendingTree, hampir setengah pemohon (46%) mengatakan mereka mengandalkan mendapatkan pengembalian tahun ini. Itu lebih tinggi dari 42% tahun lalu dan 40% pada tahun 2024.
Untuk banyak rumah tangga, termasuk rumah tangga Jackson, pengembalian pajak telah bergeser dari sesuatu yang menyenangkan untuk dimiliki menjadi sesuatu yang lebih dekat dengan penahan keuangan.
“Saya merasa seperti lumpuh setengah tahun, menunggu pajak datang,” katanya.
Dua pertiga pemohon mengatakan bahwa pengembalian mereka sangat atau agak penting bagi situasi keuangan mereka, dan lebih dari setengah mengatakan bahwa mereka perlu menghabiskan itu dalam sebulan setelah menerimanya.
“Waktu pengembalian selalu menjadi hal yang berkaitan dengan kelangsungan hidup—saya perlu makan, saya perlu pindah, saya perlu membayar sewa,” kata Jackson. “Kebanyakan orang yang saya kenal berada dalam situasi yang sama sampai batas tertentu.”
Kelompok yang paling mungkin mengatakan bahwa mereka mengandalkan pengembalian juga berada di bawah tekanan keuangan terbesar: orang dewasa muda, orang tua dengan anak di bawah 18 tahun, dan rumah tangga berpenghasilan rendah.
Tetapi ketergantungan itu tidak terbatas pada keluarga yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan. Bahkan di antara rumah tangga yang berpenghasilan $100.000 atau lebih, 70% mengatakan bahwa pengembalian mereka masih penting bagi gambaran keuangan mereka secara keseluruhan.
Baca lebih lanjut: Di mana pengembalian saya? Bagaimana cara memeriksa status pengembalian pajak Anda.
Berikut cara para wajib pajak berencana menghabiskan pengembalian mereka
Banyak rumah tangga mengatakan bahwa mereka menggunakan pengembalian mereka untuk mengatasi masalah keuangan segera atau mencegah masalah berikutnya.
Tagihan sehari-hari
Di antara pemohon yang disurvei, 34% mengatakan bahwa mereka berencana menggunakan sebagian dari pengembalian mereka untuk pengeluaran sehari-hari seperti makanan, sewa, atau tagihan. Itu sangat umum di kalangan pemohon berpenghasilan rendah, kaum muda, dan orang tua dengan anak kecil.
Jika pengembalian membantu menutupi kebutuhan tanpa memaksa Anda untuk mengambil saldo kartu kredit, tertinggal dalam pembayaran sewa, atau menyeimbangkan tagihan, uang itu melakukan apa yang perlu dilakukan.
Pada saat yang sama, hal itu menyoroti kebenaran yang lebih sulit: Bagi banyak rumah tangga, pendapatan bulanan saja tidak cukup untuk memberikan margin, kata Patrick Yaghoobians, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Noor Financial Services.
“Banyak orang menghadapi tekanan keuangan yang meningkat saat ini,” katanya.
Namun, Yaghoobians dan para ahli lainnya mengatakan bahwa menetapkan persentase kecil dari pengembalian Anda—katakanlah 5%—dapat bertambah dan membuat perbedaan yang berarti di kemudian hari.
“Ini dapat membangun momentum, membuat lebih mudah untuk tetap berada di jalur dengan tujuan keuangan Anda yang lain,” dia menambahkan.
Melunasi utang
34% lainnya dari responden survei mengatakan bahwa mereka akan menggunakan pengembalian mereka untuk melunasi utang.
Itu adalah tempat terbaik untuk mengarahkan pengembalian, terutama jika utangnya ada di kartu kredit berungan tinggi, kata Yaghoobians.
Melunasi utang berputar yang mahal dapat menurunkan jumlah yang Anda hutangkan dalam pembayaran bunga di masa mendatang, membebaskan ruang di anggaran bulanan Anda, dan mengurangi risiko satu pengeluaran darurat berubah menjadi spiral keuangan yang lebih panjang.
Pelajari lebih lanjut: 4 cara untuk meningkatkan arus kas dan melunasi utang lebih cepat
Menyalurkan uang ke tabungan
Tabungan berada di urutan ketiga teratas, dengan 32% pemohon mengatakan bahwa mereka akan memasukkan sebagian dari pengembalian mereka ke dalam tabungan atau dana darurat.
Perpindahan ini mungkin tidak menawarkan kelegaan instan seperti membayar tagihan, tetapi membangun bantalan uang sangat penting, terutama untuk keluarga yang bekerja dengan anak-anak, kata Scott Oeth, CFP dan kepala Cahill Financial Advisors di Minneapolis.
“Setiap kali Anda menerima jumlah uang yang besar, seperti bonus, warisan, atau pengembalian pajak, saya pikir penting untuk membuat rencana tentang bagaimana Anda ingin menggunakan dana tersebut, dan, yang terpenting, bagaimana Anda harus menggunakan dana tersebut,” katanya.
Tanpa rencana, Oeth mengatakan bahwa pengembalian dadakan Anda dapat meleset atau dibelanjakan untuk pembelian impulsif.
Para ahli paling banyak merekomendasikan menyimpan tiga hingga enam bulan biaya hidup, tetapi bahkan dana darurat kecil pun dapat membuat perbedaan nyata.
Strategi terbagi juga dapat berhasil. Jika Anda ragu antara melunasi utang dan menabung, Anda tidak harus memilih salah satunya. Bagi banyak rumah tangga, strategi terbaik adalah mengalokasikan pengembalian ke beberapa tujuan keuangan.
Anda mungkin mendapatkan pengembalian yang lebih besar tahun ini
Beberapa wajib pajak mungkin melihat pengembalian yang lebih besar pada musim pengajuan tahun ini.
Untuk minggu yang berakhir 6 Maret 2026, IRS melaporkan bahwa jumlah pengembalian rata-rata adalah $3.676, naik 10,6% dari titik yang sama tahun lalu.
Salah satu alasan mengapa beberapa pemohon mungkin menerima pengembalian yang lebih besar adalah karena perubahan pajak baru yang disahkan menjadi undang-undang di bawah Undang-Undang Satu Besar yang Indah.
Untuk musim pengajuan saat ini, IRS menyoroti beberapa pengurangan atau kredit baru atau yang ditingkatkan yang terkait dengan legislasi, termasuk pengurangan tambahan untuk:
-
Lansia yang memenuhi syarat
-
Tip yang memenuhi syarat
-
Pendapatan overtime yang memenuhi syarat
-
Pajak negara bagian dan lokal yang diperluas (SALT)
-
Beberapa bunga pinjaman mobil baru
Pada umumnya, pengurangan menurunkan pendapatan kena pajak, yang dapat mengurangi tagihan pajak Anda dan, dalam beberapa kasus, meningkatkan ukuran pengembalian.
Namun, pengembalian rata-rata yang lebih tinggi tidak berarti semua orang mendapatkan lebih banyak. Pengembalian Anda bergantung pada pendapatan, pemotongan, kredit, dan pengurangan Anda, serta status pengajuan Anda. Beberapa orang akan mendapatkan lebih banyak; beberapa tidak.
Baca lebih lanjut: Pengembalian pajak hampir 11%, dengan lebih dari 37 juta orang Amerika menerima keringanan pajak baru
Mengapa pengembalian yang lebih besar tidak selalu merupakan hal yang baik
Pengembalian yang lebih besar bisa terasa seperti kemenangan. Tetapi itu mungkin bukan gerakan terbaik untuk keuangan Anda.
Dalam beberapa kasus, pengembalian besar adalah sinyal bahwa terlalu banyak pajak dipotong dari gaji Anda selama tahun. Ini berarti Anda telah memberi pemerintah lebih dari yang Anda butuhkan, kemudian menunggu hingga musim pajak untuk mendapatkan kelebihan tersebut.
Ini dapat menyebabkan peluang yang terlewat sepanjang tahun, kata Oeth. “Uang itu bisa mengakumulasi bunga untuk Anda di rekening tabungan berungan tinggi,” dia menjelaskan.
Namun, menerima pengembalian yang besar bukanlah hal yang buruk. Bagi sebagian orang, efek penghematan yang dipaksa itu berguna. Jika Anda kesulitan menabung uang sepanjang tahun, pengembalian mungkin satu-satunya waktu Anda menerima jumlah tunai yang signifikan.
Tetapi dari sudut pandang manajemen uang, pengembalian yang berlebihan dapat berarti Anda memiliki pendapatan bulanan yang lebih sedikit—uang yang dapat Anda gunakan untuk membayar kebutuhan pokok atau mengatasi utang sepanjang tahun, bukan hanya pada saat pajak.
IRS mendorong wajib pajak untuk meninjau pemotongan mereka menggunakan Alat Estimasi Pemotongan Pajak IRS.
Baca lebih lanjut: Pemotongan pajak: Apa itu, dan bagaimana cara saya memeriksa atau mengubahnya?
Cara terbaik untuk menghabiskan pengembalian Anda, menurut para ahli
Cara terbaik untuk menggunakan pengembalian Anda tergantung pada apa yang paling banyak menyusahkan keuangan Anda saat ini.
Jika Anda memiliki utang kartu kredit berungan tinggi, pengembalian Anda dapat menjadi alat yang ampuh untuk mengurangi biaya bunga di masa mendatang dan meningkatkan arus kas bulanan.
“Menemukan alat anggaran yang akan Anda gunakan secara konsisten untuk membantu mengelola tagihan dan mengevaluasi pengeluaran dapat membuat perbedaan besar,” saran Oeth.
Jika tagihan Anda terkendali tetapi Anda tidak memiliki dana darurat, membangun satu dengan uang ekstra itu adalah langkah yang cerdas.
“Langkah-langkah kecil dapat membantu membangun momentum dan menciptakan kebiasaan keuangan yang lebih baik dalam jangka panjang,” kata Yaghoobians.
Dan jika kebutuhan pokok, utang, dan tabungan Anda dalam kondisi yang baik, maka Anda dapat berpikir lebih strategis. Mungkin pengembalian Anda pergi untuk pensiun, dana tabungan untuk pengeluaran tidak terduga, atau tujuan keuangan tertentu yang telah Anda tunda.
Baca lebih lanjut: Pengembalian pajak lebih besar tahun ini. Berikut 5 cara cerdas untuk menggunakannya.
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menerima pengembalian Anda?
IRS mengatakan bahwa sebagian besar pengembalian diterbitkan dalam kurang dari 21 hari ketika Anda mengajukan pengembalian secara elektronik dan memilih setoran langsung. Tetapi beberapa pengembalian membutuhkan waktu lebih lama jika mereka memerlukan peninjauan tambahan, memiliki kesalahan, atau ditandai untuk potensi pencurian identitas atau penipuan.
Bagaimana cara saya memeriksa status pengembalian saya?
Anda dapat memeriksa status pengembalian Anda menggunakan Alat Status Pengembalian Pajak IRS, aplikasi IRS2Go, atau akun IRS online Anda. IRS mengatakan bahwa informasi status biasanya tersedia 24 jam setelah Anda mengajukan pengembalian pajak saat ini atau empat minggu setelah Anda mengajukan pengembalian kertas.
Kelompok mana yang cenderung mendapatkan pengembalian terbesar?
Tidak ada jenis pemohon tunggal yang selalu mendapatkan pengembalian terbesar. Secara umum, pengembalian yang lebih besar sering kali diberikan kepada pemohon yang memenuhi syarat untuk keringanan dan kredit pajak yang berharga seperti Kredit Penghasilan yang Dihargai dan Kredit Anak Tambah Tambahan.
Mereka juga dapat diberikan kepada pemohon yang mengklaim pengurangan yang menurunkan pendapatan kena pajak lebih dari yang diharapkan. Tetapi ukuran pengembalian masih bervariasi secara luas berdasarkan pendapatan, pemotongan, dan ukuran rumah tangga, serta kredit dan pengurangan yang Anda klaim.