Menyimpan untuk pensiun: mengapa gen Z tidak sepenuhnya mengandalkan pensiun

Mehjabin, 23, adalah seorang guru pengganti yang tinggal bersama orang tuanya di London. Dia tidak tahu apakah dia akan pernah bisa berhenti bekerja.
Dia bekerja untuk sebuah agen pengajar, dan untuk seminggu penuh dia biasanya bisa menghasilkan sekitar £650. Namun, terkadang dia hanya mendapatkan dua atau tiga hari seminggu.
“Sulit untuk mendapatkan pekerjaan permanen, dan karena saya tidak memiliki sesuatu yang stabil saat ini, sulit untuk mencapai tujuan keuangan saya,” katanya. “Rasanya sangat mengkhawatirkan memikirkan masa depan. Saya tidak berpikir pensiun bahkan mungkin … bahkan menabung sedikit uang pun menjadi mustahil.”
Mehjabin tidak sendirian. Menurut penelitian dari People’s Pension, sebuah skema pensiun tempat kerja besar di Inggris, 12% dari generasi Z – secara luas mereka yang lahir antara 1997 dan 2012 – berpikir pensiun tidak ada gunanya karena mereka tidak memandang pensiun sebagai pilihan.
Sepertiga dari mereka yang disurvei merasa industri jasa keuangan gagal mengkomunikasikan manfaat menabung untuk pensiun. Seperlima mengatakan perusahaan keuangan membuat pensiun tampak membosankan dan tidak relevan.
Ketika The Guardian bertanya kepada pembaca mengapa mereka tidak menabung untuk pensiun, beberapa mengutip kekhawatiran biaya hidup yang segera.
Alex, 28, tinggal di Cumbria dan terdaftar dalam pensiun melalui pekerjaan tetapi hanya berhasil memasukkan persentase yang sangat kecil dari gajinya ke dalam skema tersebut. Dia sejak itu memilih untuk keluar dan, sebagai gantinya, mencoba mengelola uangnya dari bulan ke bulan.
Dia tinggal bersama suaminya, dan bersama-sama mereka membawa pulang £1.500 setiap bulan – yang, menurutnya, terbatas oleh tanggung jawab merawat dan oleh karena itu tidak mungkin meningkat dalam waktu dekat.
“Setelah biaya penting dan pelajaran mengemudi dibayar, kami memiliki sekitar £260 untuk hal-hal seperti pakaian, perjalanan, hiburan, dll.,” katanya. “Apa pun yang tersisa masuk ke tabungan. Kami jarang pergi keluar, dan membeli sebagian besar barang bekas. Kami bahkan memotong rambut kami sendiri.”
Alex mengatakan menempatkan uang ke dalam rekening tabungan akses instan – yang sering kali berarti tingkat bunga yang rendah – adalah yang terbaik untuk keadaan keuangan mereka karena berarti dana dapat ditarik dengan mudah untuk biaya tak terduga.
“Kami perlu memastikan bahwa kami dapat mengakses tabungan tersebut, karena Anda tidak tahu apa yang akan terjadi,” katanya. “Sulit untuk memikirkan sesuatu seperti pensiun ketika kami hanya mencoba bertahan hidup saat ini.”
Alex mengatakan ada kesenjangan antara bagaimana dia dan orang tuanya memandang keuangan, dalam hal mereka awalnya tidak dapat memahami mengapa dia berhenti menyumbangkan pensiun di akhir usia 20-an.
“Saya harus duduk bersama ayah saya dan memecah keuangan saya sepenuhnya agar dia mengerti bahwa kami tidak banyak tersisa setelah biaya perumahan, tagihan – yang meningkat setiap tahun – dan kebutuhan pokok,” katanya.
“Dia benar-benar terkejut, dan sekarang memahami mengapa orang yang lebih muda kesulitan melihat ke masa depan.”
Ketika berbicara tentang pensiun, Alex menggunakan kata bersyarat "jika". Dia mengatakan kemungkinan akan berbeda dari ide pensiun orang tuanya.
“Sementara mereka menantikan hal-hal seperti bepergian, mengunjungi kembali hobi lama, membeli properti, saya kesulitan membayangkan pensiun dan usia tua dan bagaimana cara kerjanya,” katanya. “Saya membayangkan tahun-tahun senior saya akan lebih khawatir tentang membayar tagihan dan membeli bahan makanan.”
Sebuah laporan yang diterbitkan oleh Pensions Policy Institute pada tahun 2025 menemukan bahwa gen Z memiliki kepercayaan yang lebih rendah terhadap lembaga keuangan daripada generasi yang lebih tua, dan bahwa banyak yang percaya sistem saat ini tidak akan berlaku di masa depan.
Laporan tersebut menemukan bahwa 73% mengharapkan pensiun negara akan berkurang, dengan 25% mengharapkan pemotongan yang signifikan. Sementara itu, 46% percaya itu tidak akan ada pada saat mereka pensiun.
Kirsty Ross, direktur proposisi di penyedia People’s Pension, mengatakan: “Ketika ada ketidakpastian dan ketidakpastian ekonomi, hal-hal dapat terasa di luar kendali kita, terutama dalam hal keuangan. Penelitian kami menunjukkan bahwa satu dari 10 orang dewasa muda khawatir mereka tidak akan pernah pensiun dengan nyaman, atau bahkan sama sekali. Tingkat kekhawatiran itu mencerminkan tekanan yang dirasakan banyak orang.”
Para ahli keuangan pribadi mengatakan bahwa meskipun tidak pernah terlambat untuk memulai pensiun, melewatkan tahun-tahun awal menabung akan memakan biaya.
“Mereka tetap menjadi salah satu cara paling efisien secara pajak untuk menabung untuk pensiun,” kata Damien Fahy, pendiri situs web nasihat keuangan Money to the Masses. “Jika Anda mulai pada usia 20 tahun dan menabung £100 setiap bulan, dengan asumsi pertumbuhan 7%, Anda bisa memiliki sekitar £260.000 pada usia 60 tahun.
“Jika Anda menunggu hingga usia 30 tahun untuk memulai £100 yang sama, Anda akan melihat sekitar £120.000. Menunggu satu dekade secara harfiah menghabiskan setengah potensi pot pensiun Anda.”
Helen Morrissey dari platform investasi Hargreaves Lansdown mengatakan bahwa keuntungan menjadi muda adalah Anda memiliki cakrawala waktu yang lebih lama untuk berinvestasi, sehingga bahkan kontribusi kecil pun dapat membuat perbedaan.
“Membuat resolusi untuk meningkatkan kontribusi setiap kali Anda mendapatkan kenaikan gaji juga dapat menjadi cara yang baik untuk meningkatkan berapa banyak yang masuk dari waktu ke waktu,” tambahnya.
“Menggunakan kalkulator online adalah cara yang bagus untuk melihat berapa banyak yang mungkin Anda dapatkan, dan Anda dapat memodelkan dampak peningkatan kontribusi jika diperlukan.”