Penipu semakin canggih - inilah yang terlihat dari upaya pembalasan

Pada tahun 2024, Kirsty, seorang wanita berusia 40-an yang tinggal di North Yorkshire, bertemu seorang pria di situs kencan yang mengaku sebagai pebisnis Inggris yang bekerja di Turki.

Dia membagikan gambar yang diklaimnya sebagai dirinya yang menunjukkan otot perutnya yang kekar di pantai dan mengaku secara finansial stabil. Dia bahkan menggunakan situs web perbankan untuk meyakinkannya bahwa dia memiliki $600.000 (£443.600) dalam tabungan.

Namun, setelah dua minggu mengobrol, dia mengatakan bahwa dia telah dirampok dan telepon dan komputernya telah dicuri, dan dia memintanya untuk membelikannya telepon dan membayar beberapa tagihan untuknya dengan uangnya. Apa yang terjadi selanjutnya dengan sempurna menggambarkan jaring internasional yang ditenun oleh para penipu.

Kirsty membeli telepon di Inggris dan mengirimkannya ke sebuah blok apartemen di utara Siprus, di mana pria itu mengatakan dia berkunjung untuk bekerja, dan sedikit demi sedikit selama periode dua bulan dia mentransfer £80.000 dari rekening banknya. Dia telah meminjam £50.000 dari keluarganya, dengan keyakinan bahwa pria yang dicintainya sedang dalam masalah. Semua atas janjinya bahwa dia akan membayarnya kembali segera setelah dia bisa masuk ke rekening banknya.

Namun, telepon itu akhirnya berakhir di Lagos, Nigeria, dan £80.000 itu masuk ke orang-orang dengan nama Nigeria, Rumania, dan Eropa lainnya melalui layanan transfer uang. Pria itu bukan orang Inggris, tetapi orang Nigeria, menggunakan penyamar suara untuk menipu targetnya.

Bahkan situs web perbankan yang dia tunjukkan kepada Kirsty segera setelah mereka bertemu ternyata adalah tiruan yang sangat canggih yang terdaftar di kota Baltimore, AS.

Kirsty hanyalah satu korban dari apa yang menurut para ahli telah menjadi lonjakan penipuan sejak penguncian Covid pada awal tahun 2020-an. Kerugian penipuan global kini lebih dari setengah triliun dolar per tahun, menurut Global Anti-Scam Alliance.

Laporan penipuan romansa seperti yang dialami Kirsty meningkat 20% pada kuartal pertama dari tahun ke tahun antara tahun 2024 dan 2025, menurut Barclays, dengan polisi Kota London mengatakan £106 juta hilang di Inggris pada tahun 2024 saja untuk penipuan seperti yang menjadi korban Kirsty.

Kisah Kirsty juga merupakan contoh dari sifat penipuan yang semakin terinternasionalisasi dan dengan biaya yang bertambah, pemerintah dan perusahaan mendorong kerja sama internasional untuk menghentikan para penipu.

Untuk pertama kalinya, perjanjian bersama telah ditandatangani antara negara-negara untuk memerangi penipuan. Tetapi teknik kriminal menjadi semakin canggih dan sering kali berasal dari bagian dunia di mana otoritas kesulitan untuk beroperasi.

Dan jadi pertanyaannya adalah apakah ada benar-benar banyak yang dapat dilakukan negara untuk membalikkan keadaan terhadap para penipu dan mencegah lebih banyak orang seperti Kirsty ditipu dari tabungan mereka?

Ledakan Covid

Penipuan biasanya didefinisikan sebagai upaya oleh seorang individu, baik melalui teks, telepon, atau email, untuk membuat Anda melakukan sesuatu yang pada akhirnya akan menyebabkan Anda kehilangan uang, atau data Anda. Saya telah menghabiskan dua dekade untuk menyelidiki penipuan untuk BBC dan meskipun penipuan datang dalam setiap rasa, pada akhirnya mereka semua sama – seseorang berbohong kepada Anda untuk membuat Anda mengirim uang.

Penipuan adalah kejahatan paling umum di Inggris, yang menyumbang lebih dari 40% dari kejahatan terhadap individu. Pemerintah Inggris mengatakan 70% penipuan berasal dari luar negeri, dan biasanya melalui geng kriminal.

Saat pemerintah di seluruh dunia membatasi pergerakan warga mereka selama penguncian Covid dari tahun 2020, orang-orang menghabiskan lebih banyak waktu online. Kami membeli lebih banyak online dan bersosialisasi lebih banyak online, dan ini membawa kita lebih dekat dengan orang-orang yang ingin menipu kita. Pada saat yang sama, tiruan video, suara, situs web, dan teks yang realistis menjadi lebih umum, dan penipu meningkatkan penggunaan media sosial termasuk WhatsApp.

Sementara itu, PHK global menciptakan angkatan kerja baru yang dapat direkrut oleh jaringan kriminal, kata Ilias Chatzis, kepala sementara Kantor PBB tentang Narkoba dan Kejahatan. Jaringan kriminal sangat sulit untuk dibongkar.

"Beberapa penipuan ini berada di daerah yang hampir tidak beraturan atau di daerah yang dikendalikan oleh geng bersenjata... yang pemerintah mungkin memiliki sedikit kendali."

Myanmar adalah salah satu negara yang menjadi terkenal karena pusat penipuan. Pusat-pusat ini berakar pada tahun 1990-an, ketika kasino ilegal didirikan. Kasino-kasino ini diberantas, tetapi selama pandemi bangunan-bangunan ini semakin digunakan sebagai pusat operasional untuk penipuan. Ketika junta militer merebut kekuasaan pada tahun 2021, perang saudara yang terjadi membantu para kriminal memanfaatkan kekacauan di dalam negara dan pusat-pusat penipuan berkembang pesat.

Korban menciptakan korban

Ada juga faktor lain yang memperumit - bahwa penipu itu sendiri bisa menjadi korban. Iklan pekerjaan palsu memikat orang-orang ke luar negeri yang tidak dapat menemukan pekerjaan di negara asal mereka. Mereka diperdagangkan ke pusat penipuan, di mana mereka terperangkap dan dipaksa untuk mencuri uang orang lain untuk bos kriminal mereka.

BBC baru-baru ini mengunjungi kompleks penipuan yang ditinggalkan dan sangat besar di sebuah kota di Kamboja yang telah ditinggalkan orang setelah dibombardir selama sengketa perbatasan antara Thailand dan Kamboja.

Pusat penipuan itu mengungkapkan kondisi hidup dan kerja yang putus asa. Dinding salah satu ruangan di pusat itu dicat dengan pesan motivasi, seperti "Uang Datang Dari Mana-Mana" dalam huruf Cina.

Catatan yang menunjukkan kapan 'karyawan' pergi ke toilet dan berapa lama mereka membutuhkan waktu ditemukan, bersama dengan seragam polisi palsu dan surat panggilan polisi palsu, yang dirancang untuk menakut-nakuti orang agar menyerahkan uang mereka.

Menipu orang untuk pergi ke pusat penipuan itu sendiri adalah penipuan. Korban akan disambut di bandara, yakin bahwa mereka sedang dalam perjalanan ke pekerjaan baru sebagai guru atau agen layanan pelanggan. "Semuanya terlihat normal - sampai mereka berada di kompleks, dan mereka benar-benar berada di tangan para pedagang manusia," kata Chatzis. "Mulai saat itu, mimpi buruk dimulai. Paspor diambil."

Orang-orang di dalam kompleks penipuan ini dipaksa untuk bekerja dalam shift yang panjang dan berat, dengan target untuk membawa sejumlah uang tertentu dari penipuan terhadap korban di seluruh dunia. Kegagalan untuk mencapai target ini dapat berarti kurungan soliter, pemukulan, atau ancaman untuk dipindahkan ke kompleks lain di mana kondisinya bahkan lebih buruk.

Chatzis menyoroti bahwa untuk setiap korban di Inggris, "mungkin ada korban lain di sisi lain yang telah dipaksa untuk melakukan penipuan ini".

Tidak hanya Asia Tenggara - pusat penipuan juga berkembang pesat di negara-negara seperti India dan UEA.

Beberapa pertanian penipuan bertindak sebagai bisnis yang sah pada siang hari dan pusat penipuan di malam hari. Misalnya, di India timur laut, pusat panggilan hukum menjadi pusat penipuan di malam hari, dengan para penipu memanfaatkan perbedaan waktu untuk menargetkan orang-orang di Inggris, AS, dan Australia, karena bahasa umumnya adalah bahasa Inggris.

Nick Court, mantan petugas polisi Kota London yang sekarang menjabat sebagai kepala pusat kejahatan keuangan dan anti-korupsi Interpol, mengatakan bahwa orang-orang dari negara-negara kaya perlu memahami realitas di luar negeri.

Dia menggambarkan mereka sebagai "area yang tidak beraturan di mana petugas penegak hukum tidak dapat masuk, kecuali dengan pengawalan militer yang besar, di mana upahnya rendah dan manfaat dari keterlibatan dalam penipuan sangat tinggi."

Menangani para penipu

Pada Global Fraud Summit di Wina, yang diselenggarakan oleh Perserikatan Bangsa-Bangsa dan Interpol bulan lalu, ada 1.400 tamu termasuk pemerintah, dari Inggris hingga China, dan perusahaan teknologi terbesar di dunia.

Pertemuan seperti ini telah diadakan sejak tahun 2024, tetapi saya dapat melihat bahwa ini jelas jauh lebih besar. Menteri pemerintah, raksasa teknologi, dan penegak hukum semuanya hadir dan untuk pertama kalinya perjanjian bersama ditandatangani di akhir.

Kumpulan tersebut melihat 44 negara dari 120 negara yang diwakili menandatangani janji untuk "mengganggu penipuan di sumbernya dan meningkatkan dukungan korban". Meskipun diharapkan lebih banyak akan menandatangani nanti, masih banyak negara yang belum berkomitmen untuk bekerja sama.

Negara-negara kaya yang hadir - negara-negara Eropa, Korea Selatan, Australia - sering menjadi korban, dan mereka memiliki kepentingan yang lebih besar dalam memecahkan masalah ini.

Sementara itu, negara-negara berkembang, di mana banyak operasi penipuan berbasis, terutama Myanmar, Afrika Barat, dan Asia Selatan, diminta untuk melakukan lebih banyak, seringkali tanpa sumber daya untuk melakukannya.

Ini adalah pengingat yang jelas tentang ketidakseimbangan: para kriminal mengeksploitasi masyarakat yang terpinggirkan dengan peluang untuk menghasilkan uang yang tidak akan mereka miliki sebaliknya. Dan bagi beberapa negara, mengatasi hal-hal yang jauh lebih mendasar bagi keberadaan populasi mereka sendiri harus diutamakan daripada mengkhawatirkan kejahatan keuangan di negara-negara yang lebih kaya.

Yang benar-benar menarik perhatian saya adalah Xolisile Khanyile, seorang jaksa penuntut kejahatan keuangan dari Afrika Selatan, menguraikan ketegangan ini. Dia berpendapat bahwa kerja sama dua arah sangat penting: jika negara-negara berkembang akan membantu menghancurkan jaringan penipuan, negara-negara maju perlu berbagi keahlian teknis dan sumber daya mereka juga.

Dia mengatakan dalam pengalamannya, negara-negara maju akan mengeluh tentang kurangnya sumber daya tanpa memahami bahwa memerangi penipuan industri membutuhkan "keterampilan yang sesuai dengan tujuan seperti akuntan forensik Anda, ahli kripto, ahli investigasi sumber terbuka, sehingga kita akan dapat membuat perbedaan."

Ketika saya berbicara dengan Menteri Penipuan Inggris, Lord Hanson of Flint, dia mengatakan bahwa menghukum negara-negara karena menolak atau gagal bekerja sama dalam memerangi penipuan dapat kontraproduktif. Sebaliknya, dia mengatakan, fokusnya harus pada "soft power".

"Yang bisa saya lakukan adalah mencoba mendapatkan kerja sama internasional untuk memastikan bahwa kita memiliki hasil yang mendukung pembuatan penipuan lebih sulit bagi para kriminal, membuat biaya mereka lebih sulit, membawa mereka ke pengadilan, dan jika kita dapat membekukan aset apa pun yang mereka hasilkan dari kegiatan penipuan tersebut."

Ada juga pertanyaan tentang apakah otoritas dan teknologi besar bekerja cukup erat. "Selama ini menjadi pendapat saya bahwa perusahaan teknologi besar dan raksasa media sosial perlu lebih terlibat dan pada tingkat operasional yang jauh lebih tinggi," kata Steve Head, yang sekarang pensiun tetapi sebelumnya menjabat sebagai Koordinator Nasional Inggris pertama untuk Kejahatan Ekonomi. Pada tahun 2014 dia membantu membongkar skema "boiler room" yang beroperasi dari Spanyol yang menipu orang Inggris untuk berinvestasi dalam saham yang tidak ada.

"Ini masih tentang menciptakan dan menunjukkan manfaat timbal balik, dan ini tentang membangun kepercayaan dan saling menghormati antara para mitra," tambahnya.

Tunjukkan uangnya

Tidak semua kabar buruk. Ada banyak contoh operasi yang berhasil di KTT Wina.

Alex Wood, mantan penipu dan bagian dari tim BBC Scam Secrets, mendengar contoh kolaborasi skala kecil yang dapat memberikan inspirasi untuk operasi di masa depan.

"Saya mendengarkan seseorang dari polisi Jerman di salah satu sesi dan dia menjelaskan bagaimana seorang korban di Jerman ditipu dan uangnya berakhir di Hong Kong," katanya. "Dia kebetulan memiliki nomor telepon seluler untuk seseorang di Interpol, menelepon orang itu, orang di Interpol kebetulan memiliki nomor telepon seluler untuk seseorang di Hong Kong, dan mereka berhasil menghentikan pembayaran dan mendapatkan uang kembali."

Contoh lain dari Wina adalah seorang perwakilan Google mengatakan bahwa ia telah bekerja sama dengan pemerintah Singapura untuk mencegah pengunduhan 2,8 juta "aplikasi berbahaya". Para kriminal membujuk orang untuk "menginstal samping" hal-hal seperti aplikasi perbankan palsu - mengunduhnya dari internet daripada toko Android resmi.

Meskipun banyak yang tetap optimis tentang masa depan memerangi penipuan, orang-orang seperti Kirsty yang beresonansi dengan saya. Selain uang yang dia transfer, dia kehilangan kepercayaannya pada orang.

Dengan para penipu yang semakin cepat, upaya lintas batas untuk menekan mereka juga perlu cepat.

*Gambar utama kredit: Getty Images *

BBC InDepth adalah rumah di situs web dan aplikasi untuk analisis terbaik, dengan perspektif segar yang menantang asumsi dan pelaporan mendalam tentang isu-isu terbesar hari ini. Emma Barnett dan John Simpson membawa pilihan mereka dari bacaan mendalam dan analisis yang paling menggugah pikiran, setiap Sabtu. Daftar untuk buletin di sini