Dia bangkrut di usia 28 tahun merawat ibu mertua dan bayi — dan 63 juta warga Amerika menghadapi jebakan yang sama

Deanna Adkins berusia 28 tahun ketika dia mengajukan kebangkrutan pada bulan Februari, tetapi bukan karena dia boros dengan uang. Ibu mertuanya pindah setelah ditipu menjadi tunawisma, dan Deanna menyambut anak pertamanya tidak lama kemudian. Tagihan dari tanggung jawab ini, seperti yang Anda harapkan, menjadi sangat besar.

Keadaan menjadi lebih buruk ketika pekerjaannya di bidang penjualan menarik kembali opsi kerja jarak jauh sementara dia sedang hamil, dan Deanna harus berhenti bekerja. Antara membayar sewa, dua pinjaman mobil, biaya bayi, dan biaya merawat orang berusia 66 tahun dengan demensia, utang kartu kredit menumpuk. Suaminya bekerja penuh waktu dan mengambil lembur tetapi itu tidak cukup.

"Saya tidak dapat membayar tagihan, jadi saya membiarkan semuanya menjadi tunggakan sampai saya harus menghadapinya," katanya kepada USA TODAY (1).

Adkins adalah bagian dari apa yang disebut oleh para peneliti sebagai generasi sandwich — orang dewasa yang secara bersamaan mendukung orang tua atau ipar yang menua dan membesarkan anak-anak muda.

Sekitar seperempat orang dewasa Amerika saat ini berada dalam posisi ini, menurut laporan AARP dan NAC (2). Itu adalah 63 juta pengasuh, peningkatan 45% sejak 2015, dan 29% dari para pengasuh tersebut adalah generasi sandwich. Jika Anda fokus pada pengasuh di bawah 50 tahun, angka itu meningkat menjadi 47%.

Orang-orang berusia 40-an dan 50-an adalah yang paling terpapar. 47% memiliki orang tua yang masih hidup berusia 65 tahun atau lebih (3) dan sedang membesarkan anak di bawah 18 tahun atau masih memberikan dukungan keuangan kepada anak dewasa.

Analisis terbaru oleh Choice Mutual menemukan bahwa biaya gabungan tahunan rata-rata untuk perawatan anak dan perawatan lansia adalah sekitar $104.000 (4) untuk keluarga generasi sandwich, dan itu akan menghasilkan utang tahunan sebesar $64.000 untuk keluarga sandwich rata-rata.

Baca Lebih Lanjut: Berikut adalah pendapatan rata-rata warga Amerika berdasarkan usia pada tahun 2026. Apakah Anda mengikuti atau tertinggal?

Survei 2025 oleh Finance of America (5) mempelajari sekitar 2.000 orang dewasa, dan menemukan bahwa 69% dari pengasuh generasi sandwich merasa kelelahan secara finansial, 86% merasa kelelahan secara emosional, dan 80% merasa kelelahan secara fisik merawat orang tua, yang tidak mengherankan ketika mereka berutang, dan masih harus menghabiskan banyak waktu, uang, dan energi mereka untuk merawat orang lain.

Ini juga memengaruhi karier mereka, seperti Deanna. Lebih dari setengah dari pengasuh yang bekerja telah harus menarik diri dari promosi di tempat kerja, mengurangi jam kerja, atau meninggalkan pekerjaan mereka sepenuhnya.

Dampak seumur hidupnya bahkan lebih buruk bagi wanita: pengasuh wanita kehilangan rata-rata $320.000 (6) dalam upah, tabungan pensiun, dan tunjangan Jaminan Sosial selama masa hidup mereka.

Dan kemudian ada pensiun — 59% dari pengasuh (7) telah berhenti berkontribusi pada rekening pensiun mereka karena mereka harus mengalihkan uang itu untuk mendukung orang tua dan anak-anak mereka.

Untuk saat ini, generasi yang paling terkena dampak adalah Gen X (orang dewasa berusia 40-an dan 50-an). Tabungan pensiun Gen X median hanya $40.000 (8), dan sekitar 70% dari generasi ini mengatakan mereka tertinggal dalam mencapai jumlah tersebut. Bahkan dalam 25% teratas dari Gen X yang berpenghasilan lebih tinggi, tabungan pensiun median adalah $72.000, yang masih merupakan jarak yang sangat jauh.

Lakelyn Eichenberger, seorang gerontologis dan advokat pengasuh di Home Instead, mengatakan bahwa "Orang-orang memiliki anak di kemudian hari dalam hidup, jadi mereka telah menemukan diri mereka merawat orang tua mereka yang menua dan anak-anak mereka yang masih kecil."

Ini berarti lebih banyak tahun menjadi generasi sandwich dan lebih sedikit waktu di tengah bagi mereka untuk pulih secara finansial. Menurut Lakelyn, "dampak finansial memiliki efek riak. Ini mencegah mereka menabung untuk pensiun mereka sendiri, atau mungkin mengambil dari pendapatan mereka untuk pergi berlibur keluarga atau menabung untuk biaya kuliah anak mereka."

Adkins mencari program perawatan hari orang dewasa untuk ibu mertuanya, tetapi program yang dia temukan berharga $100 per hari dengan asuransi, dan hanya mendukung keluarga selama 5 jam per hari. Itu membantu, tetapi masih tidak sesuai dengan jadwal kerja.

"Bahkan itu, dengan jadwal dan pekerjaan, saya tidak dapat menemukan apa pun yang dapat saya kerjakan setelah menjemput dan menjemputnya," katanya.

Tidak ada jalan keluar yang bersih dari generasi sandwich, tetapi ada cara untuk membatasi kerusakan jangka panjang. Berikut adalah apa yang dapat Anda lakukan dalam situasi ini:

Memiliki gambaran lengkap tentang jumlah yang Anda belanjakan untuk merawat orang tua dan anak-anak Anda dapat membantu Anda mengelola keuangan Anda dalam jangka panjang.

Ini membantu Anda mengetahui jumlah yang Anda ambil dari tabungan Anda, apa yang terjadi pada kartu kredit, dan apa yang Anda hilangkan dalam upah. Kejelasan ini akan membantu Anda mengelola efek jangka panjang yang dapat ditimbulkan oleh sandwich pada keuangan Anda.

Tanyakan kepada orang tua Anda apa yang mereka rencanakan untuk masa depan mereka, dan apa yang mereka dapatkan (manfaat Medicare, Medicaid, VA jika mereka bertugas, atau program perawatan berbasis masyarakat), bagaimana mereka lebih suka dirawat, untuk mengetahui apa yang mereka butuhkan dan bagaimana mempersiapkannya sebelumnya.

Hanya 39% (5) dari pengasuh generasi sandwich yang membahas kebutuhan keuangan orang tua mereka dengan mereka dalam setahun terakhir, dan 60% mengatakan bahwa memiliki percakapan itu akan membuat mereka merasa kurang kewalahan.

Sangat menggoda untuk mengalihkan tabungan pensiun Anda untuk merawat orang tua atau anak karena Anda berpikir masih ada waktu di masa depan untuk menabung, tetapi itu merusak dalam jangka panjang. Jika Anda berhenti menabung sekarang, Anda juga berisiko menjadi beban keuangan bagi anak-anak Anda sendiri di kemudian hari.

Setidaknya, berikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan kecocokan 401(k) dari pemberi kerja Anda. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, dan Anda tertinggal dalam tabungan pensiun Anda, kontribusi tambahan memungkinkan Anda menambahkan tambahan $8.000 ke 401(k) Anda (9) selain batas standar. Jika Anda berusia antara 60 dan 63 tahun, kontribusi super tambahan Anda dapat mencapai $11.250.

Rekening Pengeluaran Fleksibel untuk Perawatan Dependen (10) memungkinkan Anda membayar biaya perawatan yang memenuhi syarat dengan uang prabayar. Jika Anda mendukung orang tua yang menua secara finansial, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk Kredit untuk Dependen Lainnya (11) — senilai hingga $500 per orang tua — tetapi hanya jika Anda mengklaimnya. Banyak keluarga generasi sandwich meninggalkan uang ini di atas meja karena mereka tidak tahu itu ada.

Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita dan wawancara eksklusif terbaik dari Moneywise setiap minggu — wawasan yang dikurasi dan disampaikan secara mingguan. Berlangganan sekarang.

Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman kami.

USA Today (1); AARP (2); Pew Research Center (3); Choice Mutual (4); Finance of America (5); Help 4 Seniors (6); Yahoo Finance (7),(8); Fidelity (9); HealthEquity (10); Internal Revenue Service (11)

Artikel ini awalnya muncul di Moneywise.com dengan judul: Dia bangkrut di usia 28 tahun merawat ibu mertua dan bayi — dan 63 juta warga Amerika menghadapi jebakan yang sama

Artikel ini memberikan informasi saja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disajikan tanpa jaminan apa pun.