Haruskah bank ibu bapak membayar utang perguruan tinggi?

Anak kami akan segera masuk universitas – apakah kami harus mencoba membayar biaya kuliahnya di muka agar tidak dibebani utang selama dekade?
Anak kami baru lulus dan utang pinjaman student-nya meledak – apakah kami harus membantu membayar sebagian atau seluruhnya?
Di seluruh negeri, pertanyaan-pertanyaan ini diajukan dan diperdebatkan ketika keluarga mencoba menavigasi krisis pinjaman student yang berkembang.
Rata-rata, pemuda sekarang lulus dari universitas dengan utang pinjaman student sedikit lebih dari £50.000. Tapi beberapa melihat apa yang mereka utang naik drastis: data yang diterbitkan bulan ini menunjukkan bahwa hampir 180.000 sekarang berhutang lebih dari £100.000, dan seorang lulusan memiliki utang £314.000.
Survei terhadap 2.000 orang tua UK berusia 45 hingga 65 yang dikomisionasikan oleh Octopus Money menemukan bahwa beberapa telah mencoba mengambil lebih banyak biaya untuk anaknya untuk menghindari pembayaran pinjaman besar kemudian dalam hidup. Satu dari sembilan (11%) telah membayar sebagian atau seluruh biaya kuliah anaknya di muka, dengan proporsi lebih kecil (5%) membantu anaknya melakukan pembayaran berlebih pada pinjaman student setelah lulus.
Tentu tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua untuk orang tua – situasi keuangan setiap keluarga berbeda.
Juga, beberapa akan berargumen ini adalah "masalah orang kaya", karena banyak keluarga tidak memiliki kemewahan untuk menolak tawaran student finance, atau tabungan untuk melunasi utang anak lulusan.
Tapi bagi beberapa, hampir saat pengambilan keputusan: di Inggris dan Wales, mereka yang berencana masuk universitas musim gugur ini dapat mengajukan student finance dari Senin (23 Maret).
Mereka dengan anak yang akan segera masuk universitas
Perlu tahu Dengan student finance, ada dua jenis pinjaman tersedia: pinjaman biaya kuliah, yang menutup biaya kursus, dengan uang dibayar langsung ke universitas, dan pinjaman maintenance, dirancang untuk membantu biaya hidup.
Inggris, Skotlandia, Wales, dan Irlandia Utara masing-masing memiliki sistemnya sendiri. (Biaya kuliah untuk mahasiswa Skotlandia yang memenuhi syarat dibayar oleh pemerintah Skotlandia.)
Misalnya, di Inggris, untuk tahun akademik 2026-27, mahasiswa dapat mengajukan pinjaman biaya kuliah hingga £9.790, dan pinjaman maintenance antara £4.013 dan £14.135 (tergantung di mana mereka tinggal dan pendapatan rumah tangga).
Keduanya perlu dilunasi, dan bunga dikenakan dari hari pertama pembayaran dilakukan hingga pinjaman dilunasi sepenuhnya atau dihapuskan.
Ketika anak Anda mulai membayar kembali dan berapa banyak tergantung pada rencana pembayaran yang mereka ikuti – ada lima yang berbeda. Untuk mahasiswa dari Inggris yang masuk universitas tahun ini atau (kemungkinan) beberapa tahun ke depan, itu adalah rencana 5, sementara untuk mahasiswa dari Wales, itu adalah rencana 2.
Ingat: apa yang anak Anda akan bayar kembali setiap bulan hanya tergantung pada apa yang mereka hasilkan, bukan pada apa yang mereka utang. Lulusan harus membayar kembali 9% dari semua yang mereka hasilkan di atas ambang batas – untuk rencana 5 ini sekarang £25.000 per tahun, dan untuk rencana 2 itu sekarang £28.470 per tahun. Pinjaman rencana 5 memiliki periode pembayaran kembali 40 tahun sebelum dihapuskan, sementara untuk pinjaman rencana 2 itu adalah 30 tahun. Tapi suku bunga rencana 5 lebih rendah: inflasi RPI (tingkat saat ini 3,2%) dibandingkan dengan antara 3,2% dan 6,2% untuk rencana 2.
Opsi Anda Anak Anda tidak harus mengambil pinjaman-pinjaman ini (meskipun sebagian besar melakukannya).
Dalam hal biaya kuliah, mahasiswa – atau, lebih mungkin, orang tuanya – dapat membayar langsung ke universitas. Setiap universitas memiliki kebijakan sendiri tentang ini – banyak yang memungkinkan orang menyebarkan biaya atas cicilan bulanan atau per termin, yang akan membantu mereka yang tidak bisa mengelola seluruhnya sekaligus. Situs web Queen Mary University of London memberikan contoh rencana cicilan untuk mahasiswa sarjana lokal di mana Anda membayar 25% dari total jumlah biaya kuliah £9.535 (jumlah 2025-26) sebelum pendaftaran, yaitu £2.383, lalu tujuh pembayaran bulanan £1.021.
Demikian pula, anak Anda tidak perlu mengambil pinjaman maintenance, meskipun bagi banyak orang ini adalah sumber utama uang tunai saat di universitas. Namun, biasanya tidak cukup untuk menutup semua biaya hidup mereka. Tanpanya, akan perlu ada rencana bagaimana biaya hidup anak Anda – sewa, tagihan, makanan, dll – akan dibayar. Mahasiswa menghabiskan rata-rata £1.142 per bulan, yang mencakup £529 untuk sewa dan £146 untuk bahan makanan, menurut survei 2025 oleh situs Save the Student.
Juga, saat mengajukan student finance, anak Anda tidak harus meminjam jumlah penuh jika Anda ingin membayar sebagian sendiri – mereka dapat mengambil sebanyak atau sesedikit yang mereka inginkan, dan itu berlaku untuk pinjaman biaya kuliah dan maintenance.
Anak Anda akan perlu mengajukan student finance untuk setiap tahun kursus mereka. Mahasiswa dapat mengambil finance untuk tahun mana pun yang mereka butuhkan, dan setiap tahun adalah aplikasi individu, kata Student Loans Company (SLC).
Tom Francis, kepala keuangan pribadi di Octopus Money, mengatakan bahwa uang yang digunakan untuk membayar biaya sekarang "adalah uang yang tidak bisa Anda gunakan nanti, dan sering ada momen setelah universitas di mana dukungan orang tua bisa terasa sangat berharga, apakah itu membantu dengan deposit rumah, biaya sewa, atau periode kerja tidak dibayar".
Sama pentingnya, katanya, adalah dampak pada keuangan Anda sendiri. "Banyak orang tua yang bertanya ini juga memikirkan pensiun, menavigasi kenaikan biaya hipotek, dan dalam beberapa kasus, mendukung finansial orang tua yang menua. Menggunakan tabungan untuk membayar biaya universitas mungkin membatasi kemampuan Anda untuk meningkatkan pensiun, membangun dana darurat, atau mengelola biaya akhir hidup."
Ketika ditanyakan oleh orang tua apakah mereka harus membayar biaya kuliah putri mereka agar tidak perlu pinjaman, Martin Lewis, pendiri MoneySavingExpert, membuat poin serupa, mengatakan: "Jika Anda melunasi biaya kuliahnya sekarang, itu uang yang hilang yang tidak bisa Anda berikan untuk deposit hipotek nanti ... Saya akan berargumen ini bukan prioritas Anda."
Will Stevens, partner di wealth manager Killik & Co, mengatakan salah satu hal paling penting untuk dipertimbangkan "adalah potensi penghasilan anak setelah mereka lulus karena itu membuat perbedaan besar dalam keterjangkauan pinjaman". Beberapa di karir berpenghasilan tinggi bisa melunasi utang mereka dengan cukup cepat – tapi itu tidak akan terjadi untuk sebagian besar.
Ingat bahwa anak Anda hanya akan melakukan pembayaran kembali ketika mereka menghasilkan lebih dari ambang batas (saat ini £25.000 per tahun untuk rencana 5). Jika mereka tidak pernah menghasilkan di atasnya, mereka tidak akan membayar satu sen pun.
Tentu, mencoba memprediksi penghasilan masa depan sulit ketika anak Anda masih beberapa tahun dari memasuki dunia kerja. Stevens mengatakan satu opsi adalah mengambil pinjaman tetapi menyisihkan uang untuk potensi melunasi tergantung pada bagaimana anak Anda berjalan di universitas. Anda bisa menginvestasikan uang ini dan menilai ulang ketika Anda memiliki gambaran lebih baik tentang potensi penghasilan mereka.
Ketika ditanyakan tentang membayar biaya kuliah di muka, Tom Allingham, ahli uang di Save the Student, menyarankan bahwa jika orang tua memiliki jumlah uang tunai tersedia, mungkin yang terbaik adalah memberikan uang kepada anaknya untuk biaya hidup mereka saat belajar.
Mereka dengan anak di universitas sekarang
Perlu tahu Sebagian besar mahasiswa sarjana dari Inggris yang saat ini di universitas memiliki pinjaman rencana 5, karena itu adalah yang untuk orang yang memulai kursus mereka dari musim gugur 2023 ke atas. Untuk mahasiswa dari Wales, itu adalah rencana 2.
Mahasiswa di universitas sekarang dikenakan bunga sejak pembayaran pertama dibuat kepada mereka dan/atau universitas mereka. Jadi bahkan jika mereka hanya mulai musim gugur lalu, mereka sudah akan mengakumulasi bunga.
Opsi Anda Kabar baiknya adalah bahwa anak Anda dapat mengambil finance ketika mereka membutuhkannya.
Jadi jika anak Anda mulai universitas musim gugur lalu dan mengambil finance untuk tahun akademik saat ini, mereka atau Anda tidak terikat untuk melanjutkan. Jika dana memungkinkan, Anda dapat membayar sebagian atau seluruh pinjaman mereka kapan saja.
Situs web SLC memiliki bagian yang menguraikan bagaimana Anda dapat melakukan pembayaran sukarela.
Mereka dengan anak lulusan atau anak-anak lulusan
Perlu tahu Row saat ini berfokus pada perkiraan 5,8 juta mahasiswa dari Inggris dan Wales yang mengambil pinjaman rencana 2 antara September 2012 dan Juli 2023.
Banyak dari lulusan ini memiliki pembayaran pinjaman yang dipotong dari gaji mereka setiap bulan, tetapi angka ini mungkin dikalahkan oleh bunga yang ditambahkan ke utang mereka setiap bulan. Akibatnya, jumlah yang mereka utang menjadi lebih besar, bukan lebih kecil.
Katalis untuk row ini adalah keputusan kanselir untuk membekukan ambang batas gaji untuk pembayaran pinjaman student rencana 2 selama tiga tahun. Ambang batas ini, di atasnya lulusan harus membayar kembali 9% dari apa pun yang mereka hasilkan, sekarang £28.470 per tahun, dan akan naik menjadi £29.385 bulan depan, tetapi kemudian akan dibekukan pada tingkat itu hingga 2030.
Sisa utang rencana 2 akan dihapuskan setelah 30 tahun.
Opsi Anda Banyak dari informasi dan nasihat di atas juga berlaku di sini. Tapi ini kategori paling sulit karena dalam banyak kasus utang akan sangat besar sekarang – mungkin £70.000 atau £80.000 atau bahkan £100.000-plus.
Anda dapat secara sukarela melakukan pembayaran ekstra atau melunasi seluruh pinjaman student anak Anda kapan saja. Tapi ingat bahwa mereka harus melakukan pembayaran hingga pinjaman sepenuhnya dilunasi – yang mungkin meninggalkan beberapa bertanya-tanya apakah itu sepadan untuk membayar sedikit saja.
Jika Anda tidak melakukan apa pun, minta anak Anda memberikan informasi terkini dari akun pinjaman student mereka tentang seberapa besar utang sekarang, seberapa cepat itu tumbuh, berapa banyak bunga yang ditambahkan setiap bulan dan (jika berlaku) berapa banyak yang mereka bayar kembali setiap bulan. Maka setidaknya Anda tahu dengan apa yang Anda hadapi.
Ada berbagai opini pada topik ini. Stevens dari Killik & Co mengatakan bahwa menurutnya: "Jika orang tua memiliki kemampuan untuk membayar berlebih atau melunasi sebagian pinjaman rencana 2, itu mungkin masuk akal karena suku bunga sangat tinggi."
Allingham dari Save the Student mengatakan salah satu keluhan utama lulusan adalah mereka mencoba mengurangi utang pinjaman student mereka tetapi saldo tidak berkurang, jadi mereka merasa lebih sulit menabung untuk deposit rumah atau memulai keluarga.
Mari kita ambil contoh orang tua yang bersedia dan mampu melunasi seluruh utang pinjaman student anaknya, katakanlah, £50.000. Allingham mengatakan: "Jika alasan anak Anda frustrasi dengan utang student-nya adalah karena itu membuat sulit menabung untuk deposit, saya akan berargumen yang terbaik yang bisa Anda lakukan adalah memotong perantara dan hanya memberikan £50.000 itu untuk deposit."
Bersama dengan ahli lain, dia juga mengatakan bahwa dengan tekanan politik yang berkembang, cara pinjaman rencana 2 bekerja mungkin berubah. Kita tidak bisa yakin apa, jika ada, yang akan terjadi tetapi "arus bergerak ke arah perubahan ... Untuk menghapus utang sekarang mungkin tidak bijaksana mengingat dalam enam bulan atau satu tahun ke depan, syaratnya mungkin diubah sehingga tidak lagi menjadi beban berat pada lulusan."
Konsumen pembela Lewis mengatakan orang tidak boleh secara sukarela membayar berlebih sebelum mencoba bekerja apakah ini akan benar-benar membantu. Untuk sebagian besar pemegang rencana 2, katanya, kemungkinan pembayaran berlebih yang lebih kecil – dari, katakanlah, beberapa ribu pound – mungkin masih meninggalkan lulusan membayar kembali 9% penghasilan mereka selama penuh 30 tahun, "yang mana pembayaran berlebih tidak akan memiliki dampak, dan Anda hanya akan membuang uang itu tanpa keuntungan."
Beberapa ahli berargumen bahwa hampir satu-satunya orang rencana 2 yang harus membayar berlebih adalah penghasil sangat tinggi dan mereka dengan prospek gaji sangat kuat.
Jumlah variabel membuatnya tidak mungkin memberikan jawaban mutlak apakah pembayaran berlebih masuk akal bagi individu, Lewis menyarankan. Namun, dia telah membuat template prompt yang orang dapat memotong dan menempel ke chatbot AI seperti ChatGPT atau Gemini lalu mengisi detail mereka. Ini mungkin membantu memberikan orang "gambaran kasar".
Opsi sementara yang dieksplorasi oleh beberapa orang tua yang mampu adalah untuk secara sukarela melunasi cukup untuk memastikan bahwa utang pinjaman rencana 2 anak mereka setidaknya tidak menjadi lebih besar.
Satu orang tua dari lulusan rencana 2 yang berharap melakukan ini mengatakan kepada kami: "Saya tidak yakin Martin Lewis akan mengatakan itu masuk akal secara finansial, tapi setidaknya itu [menghentikan utang menjadi lebih besar] memberi Anda opsi untuk melunasi semuanya [nanti]." Orang tua tersebut mengatakan dia tidak bisa hanya melihat utang menjadi semakin besar dan besar: "Itu terlalu menyedihkan. Jadi itu cara merasa lebih terkendali."
'Saya teror dengan suku bunga yang dikenakan'
Ceri dan suaminya mengosongkan tabungan mereka untuk melunasi pinjaman student dari dua anak lulusan mereka, dengan total biaya sekitar £80.000.
Dia bercerita kepada Guardian Money mereka melakukan itu agar putri dan putra mereka "bisa afford sewa mereka dan mulai menabung untuk deposit rumah".
Ketika ditanyakan apakah melunasi utang berarti dia merasa lega, Ceri, yang tinggal di Wales, mengatakan: "Saya masih marah tentang itu ... Saya merasa stres tentang anak-anak lain di keluarga, anak-anak teman-teman saya yang tidak bisa afford ini. Pinjaman pasangan putri saya hampir £100.000."
Dia menambahkan: "Saya teror dengan suku bunga yang dikenakan ... Bunga dikenakan sejak detik kedua mereka diberikan pinjaman mereka.
"Suami dan saya cukup beruntung memiliki uang di tabungan. Jadi kita membayar saldo degree secara penuh untuk keduanya."
Utang putri mereka sekitar £35.000, sementara utang putra mereka sekitar £45.000.
"Ini jumlah uang yang sangat besar – kita beruntung bisa melakukan itu."
Utang mereka secara signifikan lebih rendah daripada mahasiswa Inggris karena mahasiswa Wales saat itu membayar biaya kuliah lebih rendah, dia menjelaskan.
Kedua anak juga melakukan master, tetapi pasangan itu mengatakan mereka harus melunasi pinjaman-pinjaman itu sendiri.
"Saya tidak menyadari bahwa pinjaman degree mereka dan pinjaman master dipotong secara bersamaan dari gaji mereka. Putra saya, yang beruntung mendapatkan pekerjaan baik, mungkin memiliki sekitar £300 per bulan dipotong untuk degree-nya, dan £130 untuk master-nya."
'Saya menghabiskan £10k per tahun mendukung putra saya'
Charlotte*, 50, dari London, mengatakan bahwa menghitung cara mendukung putranya berusia 18 tahun melalui universitas tanpa membebani utang jangka panjang telah "membingungkan".
Dia mengatakan: "Kami punya banyak lulusan di kantor yang berbicara tentang berapa banyak yang langsung keluar dari gaji mereka setiap bulan. Dan kami di London – mereka juga membayar sewa London. Ini perjuangan bagi mereka.
"Jadi pandangan kami adalah bahwa jika kita bisa afford untuk mengambil sebagian dari perjuangan itu di sumber untuk putra kita, kita akan. Tapi ada banyak saran yang bertentangan."
Charlotte – yang putranya mulai universitas musim gugur lalu – mengatakan bahwa pada akhirnya mereka memutuskan bahwa meskipun dia akan mengambil pinjaman biaya kuliah tahunan £9.000, dia akan menutupi biaya hidupnya sehingga dia tidak membutuhkan pinjaman maintenance.
"Akomodasinya tahun ini sekitar £6.000, dan kami telah memberinya sekitar £3.000 untuk hidup. Ekspektasinya adalah dia akan bekerja selama liburan untuk menambah pengeluaran sosialnya," katanya.
Secara total, Charlotte memperkirakan dia menghabiskan setidaknya £10.000 per tahun mendukung putranya, termasuk bantuan darurat occasionally. Jika dia melanjutkan menutupi akomodasi tahun depan, dia mengharapkan biaya bisa naik menjadi sekitar £14.000 per tahun.
"Ini hal-hal seperti pesan 'aku kehabisan uang' atau butuh sedikit ekstra untuk membeli hadiah untuk pacarnya," katanya. "Semua itu menambahkan."
Charlotte mengatakan orang tua menghadapi tindakan penyeimbangan sulit antara membantu anak-anak mereka dan enco