Sebagian Orang Amerika Terbebani Utang Pendidikan Hingga Meninggalkan Negara

Sebagian Orang Amerika Terbebani Utang Pendidikan Hingga Meninggalkan Negara

Brian Baker

6 menit baca

Beban utang pendidikan menyebabkan sebagian orang Amerika melakukan hal yang tak terpikirkan: meninggalkan negara.

Dengan lebih dari 40 juta peminjam (1) berutang $1,833 triliun (2) dalam pinjaman mahasiswa federal, dan 7,7 juta gagal bayar (3) atas utang tersebut, sejumlah kecil alumni yang terus bertambah memutuskan untuk berkemas dan pindah ke luar negeri. Ini bukan demi awal yang baru, melainkan untuk menjauhkan diri dari utang mereka.

Menurut survei dari Institute for College Access and Success (4), 42% peminjam pinjaman mahasiswa harus memilih antara melakukan pembayaran bulanan atau menutupi kebutuhan dasar mereka, yang sebagian besar menjadi alasan mengapa 20% di antaranya saat ini mengalami tunggakan atau gagal bayar.

Bagi yang lain, melepaskan diri dari status tunggakan dan gagal bayar sama sekali tampaknya menjadi satu-satunya pilihan. Solusi yang dirasakan adalah tentang bertahan hidup. Bagi yang lain, ini adalah luapan frustrasi mereka setelah bertahun-tahun membayar utang, dengan sedikit hasil yang terlihat.

Amanda Lynn Tully lulus dari University of Oregon pada tahun 2017 dengan utang pinjaman mahasiswa federal sebesar $65.000, tetapi tanpa tawaran pekerjaan untuk gelar sarjananya dalam pelestarian bersejarah.

"Pembayaran tersebut bahkan tidak menutupi bunga, jadi itu membuat frustrasi," kata Tully kepada New York Times (5).

Meskipun gagasan untuk melarikan diri dari pinjaman mahasiswa mungkin terdengar seperti celah, kenyataannya jauh lebih rumit dan berpotensi berisiko.

Mengapa beberapa peminjam pergi

Tanpa prospek pekerjaan dan terdaftar dalam program pembayaran berbasis pendapatan (IBR), yang memungkinkan peminjam untuk melunasi sisa utang mereka setelah melakukan pembayaran yang memenuhi syarat selama 20 tahun, Tully pindah ke Praha, Ceko.

Meskipun pembayarannya melalui program IBR adalah $60 per bulan, itu bahkan tidak menutupi bunga pinjamannya. Menurut Federal Student Aid (6), beberapa rencana pembayaran bisa serendah $0 per bulan, tetapi jumlah ini dapat berubah seiring dengan kenaikan atau penurunan pendapatan Anda.

Tiga jenis rencana berbasis pendapatan yang berbeda meliputi Income-Based Repayment (IBR), Income-Contingent Repayment (ICR), dan Pay As You Earn (PAYE).

Untuk rencana IBR Tully, jika dia meminjam uang setelah 1 Juli 2014, persentase yang terutang dari pendapatan diskresionernya adalah 10% selama 20 tahun. Jika dia meminjam sebelum tanggal tersebut, itu akan menjadi 15% selama 25 tahun. Rencana ICR adalah 20% selama 25 tahun, sementara rencana PAYE adalah 10% selama 20 tahun.

Penangguhan sementara program IBR oleh pemerintahan Trump pada Juli 2025 menyebabkan sakit kepala bagi sebagian besar peminjam, tetapi program tersebut dipulihkan pada bulan Oktober. Sejak saat itu, ada tunggakan 74.510 peminjam (7) yang menunggu Public Service Loan Forgiveness (PSLF) mereka. Ini memberikan pembatalan utang bagi mereka yang telah menghabiskan satu dekade bekerja untuk lembaga nirlaba atau pemerintah tertentu.

Michele Zampini, Associate Vice President of Federal Policy and Advocacy di The Institute for College Access and Success (TICAS), telah melihat banyak lulusan seperti Tully berjuang dengan pembayaran utang, tidak peduli seberapa rendah pembayaran mereka tampaknya.

"Beban psikologis membawa utang adalah masalah yang sangat meluas, bahkan jika tampaknya dapat dikelola secara finansial," katanya kepada New York Times (8). "Ini tidak selalu 'Saya tidak mampu.' Terkadang 'Rasanya saya tidak punya pilihan lain selain kuliah dan saya harus mengambil pinjaman untuk kuliah, dan sekarang saya akan terjebak dengan ini,' yang dapat mendefinisikan kehidupan orang dengan cara yang terasa sangat tidak adil dan berbahaya."

Namun demikian, tidak peduli ke mana pun seseorang pergi di dunia, utang mereka masih aktif, menurut seorang pengacara di Baltimore yang berspesialisasi dalam utang mahasiswa.

"Pinjaman mahasiswa federal adalah utang kontrak," kata Stanley Tate kepada New York Times (9), menambahkan bahwa tanggung jawab untuk membayarnya kembali tidak hilang, terlepas dari kewarganegaraan.

Salah satu pilihan bagi mereka yang ingin pindah ke luar negeri untuk menghindari atau meminimalkan beban finansial di leher mereka adalah pengecualian pendapatan yang diperoleh di luar negeri, yang memungkinkan peminjam pinjaman mahasiswa federal yang tinggal di luar negeri dan berpenghasilan kurang dari $130.000 per tahun untuk membayar $0 per bulan di bawah rencana pembayaran berbasis pendapatan.

Ini adalah pilihan yang lebih baik daripada membiarkan utang Anda masuk ke tunggakan atau membiarkannya gagal bayar sama sekali.

Experian (10) telah mendorong peminjam yang telah pindah untuk menahan godaan untuk berhenti melakukan pembayaran.

"Pemerintah federal menawarkan lebih banyak kelonggaran daripada pemberi pinjaman swasta dalam hal pembayaran yang terlewat dan gagal bayar," tulis Ben Luthi di blog Experian. "Umumnya, pengelola pinjaman Anda tidak akan melaporkan pembayaran terlambat ke biro kredit sampai 90 hari setelah jatuh tempo, dan Anda tidak akan dianggap gagal bayar sampai Anda tidak melakukan pembayaran selama kurang lebih sembilan bulan."

Jika Anda membiarkan pinjaman Anda gagal bayar, ada tiga tahap (11):

Setelah satu hari, satu pembayaran yang terlewat akan mengakibatkan pinjaman Anda menunggak, dan Anda mungkin dikenakan denda keterlambatan.

Setelah 90 hari tidak melakukan pembayaran, pengelola akan melaporkan akun Anda sebagai menunggak ke tiga biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion — yang berarti itu akan memengaruhi laporan kredit Anda dan menurunkan skor kredit Anda.

Setelah 270 hari tidak melakukan pembayaran, pinjaman secara resmi dalam status gagal bayar, dan utang dapat dikirim ke agen penagihan.

Federal Student Aid (1); Education Data Initiative (2); Federal Student Aid (3); The Institute for College Access and Success (4); The New York Times (5)(8)(9); Federal Student Aid (6); CourtListener (7); Experian (10); SoFi (11); Department of Education Loan Servicing (12)

Department of Education Loan Servicing telah mengeluarkan panduan (12) untuk membantu peminjam mengurangi tunggakan dan menghindari gagal bayar.

Jika Anda merasa kewalahan oleh utang pendidikan, ada kenyamanan dalam mengetahui bahwa Anda tidak sendirian. Tetapi meninggalkan negara bukanlah satu-satunya pilihan, dan itu bukan pilihan yang paling aman.

Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif terlebih dahulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirimkan setiap minggu. Berlangganan sekarang.

Sumber Artikel

Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat pedoman etika kami.

Federal Student Aid (1); Education Data Initiative (2); Federal Student Aid (3); The Institute for College Access and Success (4); The New York Times (5)(8)(9); Federal Student Aid (6); CourtListener (7); Experian (10); SoFi (11); Department of Education Loan Servicing (12)

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Artikel ini disediakan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.