Perencana Pajak: Kesalahan Paling Mahal yang Dilakukan Kelas Menengah dalam Pajak

Perencana Pajak: Kesalahan Paling Mahal yang Dilakukan Kelas Menengah dalam Pajak
Josephine Nesbit
5 min read
Untuk orang Amerika kelas menengah, yang sering membayar lebih dari yang seharusnya hanya karena melewatkan peluang perencanaan kunci, keputusan pajak kecil dapat berdampak besar. Banyak pembayar pajak menganggap perencanaan pajak hanya untuk penghasilan tinggi atau pemilik bisnis, tetapi bahkan kesalahan kecil yang melibatkan rekening pensiun, pendapatan sampingan, kredit pajak, dan pengurangan dapat diam-diam merugikan rumah tangga ribuan dolar setiap tahun.
Kesalahan pajak terbesar biasanya bukan tentang menipu sistem, tetapi lebih tentang strategi yang terlewat, aturan yang disalahpahami, dan keputusan pengarsipan yang tampak sepele tetapi memiliki konsekuensi jangka panjang. Menurut para ahli pajak, berikut adalah kesalahan paling mahal yang dilakukan pembayar pajak kelas menengah dalam pajak mereka.
Mengabaikan Peluang Rekening Pensiun
"Pengusaha kelas menengah sering mengabaikan peluang rekening pensiun, yang dapat berarti kehilangan manfaat pajak," jelas Nauman Poonja, CEO Accounovation. "Misalnya, jika Anda menghasilkan $120.000, Anda dapat mengarahkan hingga $23.000 ke Solo 401(k) dan lebih dari $50.000 total di seluruh rekening yang diuntungkan pajak."
Untuk menghindari perangkap ini, Poonja merekomendasikan memiliki rekening bisnis terpisah, menyisihkan 30% untuk pajak, bekerja dengan akuntan publik bersertifikat (CPA) yang tahu apa yang mereka lakukan, dan membuka rekening pensiun sesegera mungkin.
Adam Bergman, pakar pensiun mandiri dan pendiri IRA Financial, juga melihat pembayar pajak kelas menengah gagal memanfaatkan peluang Roth IRA.
"Roth IRA adalah salah satu alat paling ampuh untuk membangun kekayaan bebas pajak di masa pensiun," jelas Bergman. "Karena kontribusi Anda dibuat dengan dolar setelah pajak, investasi Anda tumbuh tanpa pajak dan Anda tidak akan berhutang pajak atas penarikan yang memenuhi syarat di masa pensiun."
Menurut Bergman, kesalahan ini umum karena Roth IRA melibatkan batasan kontribusi, ambang pendapatan, dan aturan penarikan yang sering disalahpahami.
Kesalahan umum lainnya yang dilihat Bergman adalah pembayar pajak kelas menengah memperlakukan Roth IRA sebagai rekening tabungan daripada rekening investasi.
"Roth IRA bukan hanya rekening tabungan; ini adalah rekening investasi. Memilih investasi yang tepat dapat secara signifikan meningkatkan keuntungan jangka panjang," kata Bergman. "Karena penarikan Roth IRA bebas pajak, ini adalah tempat yang tepat untuk memegang investasi dengan potensi pertumbuhan tinggi. Gagal berinvestasi secara tepat dapat secara signifikan mengurangi manfaat jangka panjang dari penggabungan bebas pajak."
Kesalahan pada Pengembalian Pajak
Beberapa kesalahan paling umum yang dilaporkan IRS terkait pengembalian pajak individu adalah kesalahan matematika, nomor Jaminan Sosial yang hilang atau salah, dan tanda tangan yang hilang pada formulir pajak, menurut Michele Frank, profesor akuntansi dan CPA di Miami University.
"Kesalahan ini menjengkelkan karena sering menunda pemrosesan pengembalian Anda, yang berarti akan memakan waktu lebih lama untuk menerima pengembalian dana yang menjadi hak Anda," jelas Frank. "Penggunaan perangkat lunak persiapan pajak dapat mencegah pembayar pajak membuat jenis kesalahan ini."
Kesalahan umum lainnya terkait kredit pajak anak. Untuk memenuhi syarat, seorang anak harus berusia di bawah 17 tahun pada akhir tahun pajak, tetapi beberapa pembayar pajak, menurut Frank, secara tidak sengaja mengklaim untuk anak-anak yang berusia 17 tahun.
"Sekali lagi, penggunaan perangkat lunak persiapan pajak mungkin membantu mencegah masalah ini," jelasnya. "Selain itu, hanya satu orang tua yang dapat mengklaim kredit. Jadi jika orang tua yang bercerai gagal berkomunikasi dan keduanya mengklaim kredit untuk anak yang sama, pengembalian mereka kemungkinan akan ditandai."
Memperlakukan Pendapatan Tambahan Terlalu Santai
Ketika Poonja meninjau pengembalian pajak untuk pemilik bisnis dan pengusaha kelas menengah, dia sering melihat mereka memperlakukan bisnis sampingan atau pendapatan konsultasi secara santai, seperti menyetorkan cek tanpa menyisihkan pajak dan melewatkan tenggat waktu pembayaran perkiraan triwulanan, kemudian menghadapi tagihan pajak dan denda pada April.
"Banyak orang di dunia kerja kurang memotong untuk pendapatan konsultasi luar: dengan asumsi mereka akan dikenakan pajak dengan tarif biasa. Tetapi mereka kemungkinan akan memiliki kewajiban pajak untuk kontribusi minimum 10% mereka, berdasarkan yang lebih tinggi dari ketiga faktor ini dan bahkan bisa mencapai 32% hingga 35%," tambah Poonja.
Menurut Poonja, masalah ini juga diperburuk ketika karyawan yang memenuhi syarat untuk pengurangan kantor rumah tidak mengambilnya atau membuat perhitungan pengeluaran yang mungkin mengundang audit. "IRS bersikeras bahwa ruang tersebut harus digunakan secara eksklusif dan teratur untuk bisnis; aturan yang sering disalahpahami," katanya.
Penarikan Awal
Penarikan awal adalah kesalahan mahal dan umum lainnya. Meskipun tidak ada yang menghentikan Anda untuk menarik kontribusi pada usia berapa pun, Bergman mencatat bahwa melakukannya sebelum usia 59 1/2 dapat memicu denda atau pajak. Ada denda penarikan awal 10% ditambah pajak penghasilan, kecuali Anda memenuhi syarat untuk pengecualian.
"Penarikan penghasilan awal dapat berdampak signifikan jangka panjang, karena tidak hanya mengurangi tabungan saat ini tetapi juga menghilangkan puluhan tahun potensi pertumbuhan majemuk," kata Bergman.
Tidak Merinci
Menurut Frank, banyak pembayar pajak kelas menengah sering berasumsi bahwa jika mereka tidak merinci di masa lalu, biasanya karena pengurangan yang dapat diperinci kurang dari pengurangan standar, tidak akan sepadan dengan waktu untuk melihat apakah mereka harus merinci tahun ini.
"Mengingat perubahan hukum pajak yang cukup signifikan tahun lalu, pembayar pajak mungkin ingin memeriksa kembali asumsi ini," jelasnya. "Misalnya, pada tahun-tahun sebelumnya, pembayar pajak tunggal dan pembayar pajak menikah yang mengajukan pengembalian pajak bersama hanya diizinkan pengurangan perincian untuk hingga $10.000 dari jumlah yang dibayarkan untuk pajak negara bagian dan lokal. Namun, pada 2025, batas ini ditingkatkan menjadi $40.000."
Frank menjelaskan bahwa peningkatan ini berarti lebih banyak pembayar pajak, terutama mereka yang tinggal di negara bagian dengan pajak tinggi, mungkin mendapat manfaat dari merinci daripada mengambil pengurangan standar.
Caitlyn Moorhead berkontribusi pada pelaporan untuk artikel ini.