Pasangan yang sedang berjuang ini menghasilkan $167K tetapi berutang $339K. Berikut adalah 2 solusi uang yang dikatakan Ramit Sethi dapat menyelamatkan keuangan mereka.

Pasangan yang berjuang ini menghasilkan $167K tetapi berutang $339K. Berikut adalah 2 solusi keuangan yang dikatakan Ramit Sethi dapat menyelamatkan keuangan mereka

Vawn Himmelsbach

6 menit bacaan

Christine, 47, dan Thad, 57, menghasilkan pendapatan tahunan gabungan sebesar $167.625. Tetapi meskipun pendapatan mereka solid, mereka terbebani hutang — sebesar $339.000.

Masing-masing memiliki pinjaman sebesar enam digit, “yang menciptakan campuran toksik dari frustrasi dan kepuasan, bahkan keputusasaan,” kata Ramit Sethi dalam sebuah episode I Will Teach You To Be Rich (1). “Mereka juga belum menikah meskipun telah bersama selama lebih dari enam tahun, sebagian besar karena mereka takut pernikahan akan memengaruhi pembayaran hutang mereka.”

Dave Ramsey memperingatkan hampir 50% warga Amerika membuat 1 kesalahan Jaminan Sosial besar — berikut cara memperbaikinya secepatnya

Christine mengatakan dia mendekati ulang tahunnya yang ke-50 tanpa ada apa-apa untuk ditunjukkan. Pasangan itu belum mampu membeli rumah atau berlibur. Dan mereka tidak memiliki apa pun yang disisihkan untuk masa pensiun.

Sethi mengatakan mereka hidup dalam “realitas keuangan alternatif,” tetapi memperbaiki dua kebiasaan keuangan dapat membantu mengangkat mereka keluar dari “bahaya serius.”

No. 1: Mengabaikan masalah

Meskipun Christine dan Thad menghasilkan penghasilan yang layak, pola pikir keuangan mereka bertentangan. Christine merasa dia harus mengatur pengeluaran Thad karena dia cenderung menghabiskan uang secara bebas.

Tetapi Thad tidak hidup untuk saat ini — dia mengabaikan masalahnya.

“Baru-baru ini, tagihan medis tergeletak di meja kami selama $50 — tergeletak di sana selama, saya bahkan tidak tahu berapa lama, dua minggu atau semacamnya sampai jatuh tempo,” kata Christine kepada Sethi.

Kebiasaan semacam itu mengubah pinjaman mahasiswa $17.000 menjadi hutang $125.000, berkat bunga majemuk selama 20 tahun pembayaran yang terlewat.

“Bunga majemuk dapat bekerja untuk Anda atau dapat bekerja melawan Anda,” kata Sethi. “Dalam kasus ini, itu bekerja melawan mereka, membengkak menjadi sesuatu yang sangat luar biasa, sehingga mereka pada dasarnya hanya menyimpannya dan mereka mencoba untuk tidak memikirkannya.”

Mengabaikan hutang hanya membuatnya semakin buruk.

“Beban itu sangat berat sehingga mereka hanya menyerah,” kata Sethi. “Mereka berhenti membuka pernyataan. Mereka berhenti membayangkan seperti apa hidup tanpa hutang itu.”

Membiarkan masalah kecil menjadi bola salju — baik itu pinjaman mahasiswa, saldo kartu kredit, pajak yang belum dibayar, tagihan yang sudah jatuh tempo — adalah kesalahan keuangan yang besar. Biaya keterlambatan, penalti, dan bunga bertambah dengan cepat.

Itu tidak hanya menggagalkan tujuan pensiun Anda — itu juga dapat memengaruhi area lain dalam hidup Anda.

Sebuah studi yang disponsori oleh AMFM Healthcare menemukan bahwa “mayoritas warga Amerika sedang bergulat dengan kecemasan keuangan yang meningkat,” dengan 67% mengatakan itu membebani hubungan pribadi dan hampir 60% melaporkan penurunan kinerja kerja (2). Biaya perumahan, hutang, biaya perawatan kesehatan, dan perencanaan pensiun merupakan sumber stres utama bagi sekitar tiga perempat responden.

Masalah keuangan juga dapat memengaruhi hubungan, juga. Satu dari tiga pasangan Amerika memandang uang sebagai sumber konflik, menurut jajak pendapat Ipsos yang dilakukan oleh BMO (3). Studi lain juga menemukan bahwa itu adalah penyebab utama perceraian.

Ketika satu pasangan merasa bertanggung jawab atas semua tagihan dan penganggaran sementara yang lain menghabiskan uang secara bebas, kebencian dapat tumbuh dengan cepat. Pasangan “bertanggung jawab” mungkin merasa kewalahan, sementara yang lain merasa dihakimi atau dikendalikan. Ketegangan itu tidak menyelesaikan masalah keuangan — itu hanya membuatnya semakin buruk.

Melangkah keluar dari dinamika tersebut membutuhkan komunikasi yang terbuka dan jujur. Banyak ahli merekomendasikan menjadwalkan “kencan uang” secara teratur untuk meninjau anggaran dan tujuan bersama. Bertemu dengan perencana keuangan atau konselor pernikahan juga dapat membantu pasangan menemukan titik temu.

Christine menghasilkan uang secara signifikan lebih sedikit daripada Thad, tetapi mereka masih membagi sewa dan pengeluaran lain 50/50 daripada membaginya berdasarkan pendapatan.

“Christine membayar 78% dari penghasilan bersihnya untuk biaya tetap sementara Thad membayar 50% untuk biaya tetap,” kata Sethi. “Mengingat Christine menghasilkan jauh lebih sedikit daripada Thad, dia masih membayar 50% dari sewa mereka.”

Setelah menutupi biaya tetapnya, Thad memiliki sekitar $2.820 tersisa setiap bulan — sekitar 49% dari penghasilan bersihnya. Tetapi alih-alih menggunakannya untuk tujuan bersama, dia mengakui bahwa itu digunakan untuk minum, berpesta, dan berkumpul dengan teman-teman.

“Jika saya punya uang di saku saya, saya akan menghabiskannya,” katanya kepada Sethi. “Selama saya membayar sewa saya dan makanan dan tagihan saya. Saya memenuhi kewajiban saya dalam hubungan itu, maka semuanya milik saya.”

Pola pikir itu tidak biasa bagi orang-orang yang tumbuh dalam kemiskinan, kata Sethi.

Thad tumbuh dalam rumah tangga yang sangat miskin. Ayahnya meninggal pada usia 30 tahun, seperti begitu banyak pria di lingkungannya, yang berjuang dengan narkoba dan kekerasan. Akibatnya, Thad tidak pernah mengharapkan untuk hidup melewati usia 30 tahun.

“Bagaimana mungkin Anda bahkan berpikir untuk merencanakan masa pensiun ketika Anda bahkan tidak percaya Anda akan sampai di sana?” tanya Sethi.

Christine, sementara itu, tumbuh dengan orang tua yang hidup di luar kemampuan mereka dan menumpuk hutang.

“Tidak mengherankan jika dia terjebak dalam siklus yang sama hari ini,” kata Sethi. “Dan ini adalah realitas yang tidak menguntungkan bagi jutaan warga Amerika.”

Haruskah pasangan membagi tagihan 50/50 atau berdasarkan pendapatan?

Ketika satu pasangan menghasilkan uang secara signifikan lebih banyak daripada yang lain, pembagian 50/50 yang lurus dapat menciptakan ketidakseimbangan kekuasaan. Pendapatan yang lebih tinggi sering kali memiliki lebih banyak kendali atas keputusan pengeluaran, sementara pendapatan yang lebih rendah mungkin terpaksa hidup di luar kemampuan mereka.

Jika 78% dari pendapatan Anda pergi untuk perumahan dan biaya tetap, Anda mungkin akan mencari tempat yang lebih murah untuk tinggal.

Adil tidak selalu berarti sama. Pasangan dapat mencantumkan semua pengeluaran mereka dan membaginya secara proporsional berdasarkan pendapatan. Setiap pasangan dapat menyetor bagian mereka ke rekening bersama untuk menutupi tagihan. Pengaturan itu memungkinkan pasangan berpenghasilan lebih rendah untuk menyimpan uang untuk tujuan lain, seperti pembayaran hutang atau tabungan.

Mereka yang menggabungkan keuangan juga cenderung lebih bahagia.

“Ketika kami mensurvei orang-orang dengan berbagai panjang hubungan, mereka yang telah menggabungkan akun melaporkan tingkat kebersamaan yang lebih tinggi dalam pernikahan mereka dibandingkan dengan orang-orang dengan akun terpisah, atau bahkan mereka yang sebagian menggabungkan keuangan mereka,” kata Jenny Olson, asisten profesor pemasaran di Indiana University Kelley School of Business, dalam wawancara News at IU (5).

Membangun anggaran bersama yang mencerminkan prioritas kedua pasangan — baik itu menabung untuk rumah atau masa pensiun — dapat membantu pasangan kembali ke jalur keuangan yang benar. Itu juga kemungkinan akan memperkuat hubungan mereka di sepanjang jalan.